Quelle assurance habitation souscrire en Guadeloupe ?

Pourquoi bien protéger votre logement en Guadeloupe ?

Bien que département français, la Guadeloupe présente des spécificités climatiques, géographiques et sociales ayant un impact direct sur le choix de l'assurance habitation à souscrire.

Quels sont les risques naturels en Guadeloupe ?

Du fait de son climat tropical et de sa position géographique, la Guadeloupe est menacée par six risques naturels majeurs :

• Risque sismique ;
• Risque volcanique : la Soufrière est un volcan toujours actif ;
• Risque cyclonique ;
• Risque de tsunami ;
• Risque d'inondation ;
• Risque de mouvement de terrain.

Ces risques sont amplifiés par la proximité de la mer, la nature des sols et le réchauffement climatique. Le régime d'assurance des catastrophes naturelles impose que la garantie catastrophe naturelle soit obligatoirement incluse dans tout contrat multirisque habitation, selon l'article L125-1 du Code des assurances. Elle ne s'applique pas dans les formules d'assurance habitation basiques.

Davantage de vols et d'actes violents en Guadeloupe

Selon l'enquête « Cadre de vie et sécurité » (INSEE, ONDRP et SSMSI), en 2013 et 2014, 9 % des ménages guadeloupéens ont déclaré avoir subi au moins un cambriolage ou un vol sans effraction (tentatives comprises) de leur résidence principale, contre 5 % en métropole. Plusieurs facteurs l'expliquent :

• Plus des ¾ des habitants de Guadeloupe vivent dans des communes de plus de 10 000 habitants (risque accru de vols), contre près de la moitié en métropole ;
• La part des maisons individuelles est plus importante en Guadeloupe (75 %) qu'en métropole (57 %) : or, 10 % d'entre elles sont exposées au vol, contre 5 % des appartements ;
• Les foyers guadeloupéens sont moins équipés en systèmes de sécurité : 3 logements sur 10, contre 7 sur 10 en métropole.

Qu'est-ce qu'une assurance habitation en Guadeloupe ?

Une assurance habitation couvre les habitations de particuliers, quelle que soit leur nature : appartement, maison, studio ou propriété non occupée. Elle couvre les locaux, leur contenu et la responsabilité civile de ses habitants. Ainsi, en cas de sinistre, l'assurance prend en charge le montant des dégâts selon les garanties prévues au contrat.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance habitation en Guadeloupe ?

En France, votre statut et celui de votre logement déterminent si vous êtes obligé de vous assurer ou non.

Une obligation légale pour le locataire

L'assurance habitation est obligatoire pour le locataire, selon l'article 7 de la loi 89-462 du 6 juillet 1989. À défaut d'assurance, le propriétaire est en droit de résilier le bail. Le locataire reste libre de souscrire auprès de la compagnie de son choix. L'assurance Risques Locatifs est la garantie minimale (incendie, explosion, dégâts des eaux), mais elle ne couvre ni les biens du locataire ni les dommages aux voisins : seule l'assurance multirisque habitation (MRH) couvre l'intégralité des cas.

Une recommandation pour le propriétaire

Même si aucune obligation légale n'existe pour le propriétaire occupant, il lui est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation : sans elle, les dommages causés par lui-même ou par un défaut du logement seront à sa charge. Si le bien est loué, il peut assurer sa responsabilité civile via les garanties Recours des Locataires et Recours des Voisins et des Tiers, qui le couvrent contre les préjudices liés à un vice de construction ou à un défaut d'entretien.

Pourquoi le contrat multirisque habitation est-il une couverture optimale ?

Le contrat multirisque habitation s'adresse aux propriétaires ou locataires souhaitant profiter d'un large choix de garanties pour protéger efficacement leur domicile et leurs biens.

Quelles sont les garanties de base d'un contrat MRH ?

• Dégâts des eaux : dommages provoqués par l'eau (infiltration, canalisation défectueuse, débordement d'égouts, fuite) ;
• Incendie : dégâts causés par le feu, la fumée, une explosion, la foudre, et même par les pompiers pendant leur intervention (incendie accidentel) ;
• Bris de glace : indemnisation des éléments de séparation avec l'extérieur (fenêtres, vitres de toit, portes-fenêtres) et meubles vitrés avec extension ;
• Catastrophes naturelles et technologiques : événements de grande ampleur (tsunami, inondation, tempête) ou catastrophe technologique, sous réserve d'un arrêté interministériel publié au Journal officiel ;
• Attentats et actes de terrorisme : votre maison et vos biens sont assurés en cas d'attaque ou d'acte terroriste ;
• Émeutes et mouvements populaires : les MRH peuvent garantir les dommages causés à cette occasion.

Quelles sont les garanties optionnelles d'une MRH ?

Selon les contrats, l'assurance MRH propose aussi des garanties optionnelles. Voici celles particulièrement utiles en Guadeloupe :