Simulateur de Tableau d'amortissement - Selectra

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

Connaître le taux d’intérêt de votre crédit et votre mensualité n’est pas suffisant pour opter pour une offre de crédit plutôt qu’une autre. Grâce au tableau d’amortissement, vous pouvez visualiser en un coup d’oeil l’échéancier de votre prêt immobilier ou de votre crédit à la consommation et comprendre ce que vous remboursez. Découvrez notre outil gratuit de calcul de tableau d’amortissement. Renseignez quelques informations sur votre prêt et retrouvez votre tableau d’amortissement en résultat.

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Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?

Le tableau d’amortissement est un document financier correspondant à l’échéancier de remboursement d’un crédit. Il s’agit du plan de remboursement d’un crédit sur toute la durée de l’emprunt.

En finance, le terme “amortissement” fait référence au remboursement du capital emprunté. Par exemple, pour un gros électroménager, on parle d'un amortissement sur 5 c'est-à-dire que le remboursement du capital se fera sur une durée de 5 ans tandis que l’amortissement d’un bien immobilier pourra s’effectuer sur 15 ans ou plus.

À quoi sert le tableau d’amortissement ?

Le tableau d’amortissement est un document recensant :

• Le montant de chaque mensualité peut être calculé (ou annuité pour un remboursement annuel)
• Pour chaque échéance (mensualité), la part d’intérêt, la part de capital et la part d’assurance
• Le capital restant dû après chaque mensualité, très utile si vous souhaitez faire un remboursement anticipé de votre crédit

Simuler un tableau d’amortissement permet de visualiser le remboursement du crédit dans le temps et ainsi d’évaluer sa capacité de remboursement et le coût total du crédit.

Tableau d'amortissement : outil de comparaison des offres ?Il est évidemment important de comparer les taux d’intérêts des offres de crédit conso et de suivre l'évolution des taux immobiliers mais cela n’est pas suffisant pour se faire une idée de la meilleure offre de crédit à la consommation ou de prêt immobilier car d’autres paramètres interviennent dans le coût global du crédit (intérêts, frais de dossiers, prime d'assurance emprunteur, etc.).
En effet, le tableau d’amortissement permet de synthétiser en un tableau tous les frais qu’occasionnent un crédit et de mettre en concurrence différentes offres.

En plus d'être un outil de comparaison d'offres, le tableau d'amortissement vous sera utile dans deux situations spécifiques :

• Avant de souscrire un nouveau prêt : la banque vous demandera de justifier de tous les crédits en cours, avant de vous faire une offre. Le tableau d'amortissement est un des justicatifs lui permettant de vérifier le capital restant dû et la durée d'emprunt restante afin de calculer votre taux d'endettement.
• Pour une demande de dossier de surendettement : la commission de surendettement devra prendre connaissance de tous vos crédits en cours. Le tableau d'amortissement est la preuve de la situation en cours de vos crédits.

Le tableau d’amortissement essentiel pour négocier son crédit Le tableau d’amortissement permet à l’emprunteur d’avoir une vision financière globale de son projet. N’hésitez pas à procéder à plusieurs simulations et à comparer les coûts totaux de chaque crédit pour trouver l’offre la plus compétitive.

Le tableau d’amortissement : une obligation légale pour la banque ?

D’après l’article L312-8 du Code de la consommation, le tableau d’amortissement doit obligatoirement figurer dans l’offre de prêt faite par l’organisme de crédit. L’offre de crédit ne fixe pas toujours la date de première échéance, le tableau d’amortissement est donc provisoire avec un échéancier indicatif. Il aura un caractère définitif lorsque les termes du contrat seront signés.

Le tableau d'amortissement se trouve dans la Fiche d'Information Standardisée Européenne ou FISE. Mise en place fin 2016, cette fiche a pour objectif de faciliter la lecture d'une offre de prêt et la comparaison entre plusieurs offres de prêt immobilier.

Tableau d'amortissement pour prêts à taux fixeLa présence obligatoire du tableau d’amortissement dans l’offre de prêt s’applique uniquement aux prêts à taux fixe et non aux prêts à taux variables (le tableau d’amortissement devrait être révisé à chaque changement de taux). Les banques ont l’obligation de fournir un tableau d’amortissement exhaustif affichant le montant des intérêts, le capital à amortir, le montant des mensualités, le montant des intérêts et le montant des primes d'assurance.

Comment fonctionne le simulateur de tableau d'amortissement de Selectra ?

Avant de rentrer dans les détails des calculs, voici un lexique des termes à maîtriser :

Les termes à maitriser pour comprendre un tableau d'amortissement

 La mensualité / annuité ou échéance : c’est le montant à payer pour rembourser le prêt, constitué d'une part d'intérêts et d'une part de capital emprunté à rembourser.
A noter : dans le cadre d’un emprunt avec mensualité constante, la part de capital en début de période sera plus faible et augmentera avec le temps, tandis que la part d’intérêt sera plus importante en début de prêt et diminuera en fin de prêt. C’est un système de vase communiquant illustré ci-dessous.

 L’amortissement : c’est la part du capital emprunté que vous remboursez chaque mois

 Les intérêts périodiques : c'est le montant d'intérêts dûs sur la période

 Capital restant dû : c’est la part du capital qu’il vous reste à rembourser après le règlement d’une échéance.

Le simulateur de tableau d’amortissement de Selectra est gratuit et facile d’usage. Il suffit de renseigner 4 champs : le montant emprunté, la durée, le taux du crédit et le taux d’assurance pour obtenir le résultat du tableau d’amortissement.

Exemple de tableau d'amortissement

Paul souhaite contracter un prêt immobilier pour un montant de 200 000 € sur 20 ans à un taux fixe de 1,20 %.
Avec une mensualité de 938€, il rembourse 8 908 € de capital la première année et 2 400 € d'intérêts soit un total de 11 308 € la première année. Le capital restant dû après la première année est donc de : 191 092 €.
Voyons désormais à quoi ressemblerait le tableau d'amortissement de Paul :