Renégocier votre prêt immobilier : simulation du coût, arguments et quand le faire

Renégocier votre prêt immobilier revient à demander une baisse du taux d’emprunt pour réduire la durée d’emprunt ou les mensualités, et surtout le coût total du crédit. C’est un gage d’économies, encore faut-il bien le faire : on vous guide pour initier les discussions avec votre banquier au bon moment, avec les bons arguments, et on simule le coût de l’opération de renégociation.

🚀 Simulez le coût d’une renégociation de votre prêt immobilier en 2024.

La renégociation d’un prêt immobilier peut entraîner des frais supplémentaires : frais de dossier, frais de garantie ou pénalités de remboursement anticipé. Simuler le coût de votre renégociation avant de débuter les démarches vous permet d’évaluer si cette démarche est économiquement avantageuse.

🤝Comment renégocier son taux de prêt immobilier ? Les arguments qui marchent

Pour renégocier le taux de votre prêt immobilier avec votre banque, assurez vous de faire vos recherches en amont, de mettre en avant votre historique de remboursement et de faire jouer la concurrence.

Avant de vous lancer dans la négociation de votre crédit immobilier, renseignez-vous sur les taux d'intérêt actuels du marché. Vous devez être informé sur les tendances du marché et sur les offres proposées par les autres établissements bancaires.

Voici les arguments à mettre en avant lors de votre renégociation de prêt immobilier :

• Votre historique de remboursement : si vous avez toujours été un client fiable et que vous avez toujours honoré vos paiements de manière régulière, utilisez cet argument dans votre négociation ! Cela montre à votre banque que vous êtes un client de confiance.
• Expliquez que vous cherchez à réduire vos mensualités afin de mieux gérer votre budget et de préserver votre stabilité financière : ce qui est un avantage pour la banque également !
• Si vous avez trouvé des offres plus attractives dans d’autres institutions financières, n’hésitez pas à les présenter à votre banque ! Cela peut l’inciter à reconsidérer son offre et à s’aligner sur ses concurrents.

⏳Quand renégocier son prêt immo ?

Optimisez vos finances en renégociant votre crédit immobilier avec votre banque, une démarche qui vous offre la possibilité de faire baisser le taux d’intérêt, raccourcir la durée de remboursement ou diminuer vos mensualités. Cependant, choisir le bon moment pour renégocier vous permettra d’en tirer le maximum d’avantages. Est-ce le moment idéal pour renégocier ? On vous dit tout !

Quel est l’intérêt de renégocier son crédit immo ?

Si les taux de prêt immobilier du marché ont baissé depuis la souscription de votre prêt, renégocier votre prêt immobilier vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux. En plus de réduire le coût total du crédit, la renégociation peut également vous permettre de modifier la durée de remboursement de votre prêt ou le montant de vos mensualités.

👉 En réalité, la modification des mensualités lors d’une renégociation de crédit est généralement limitée. Si vous souhaitez apporter des modifications significatives à vos mensualités, il est préférable d’envisager un rachat de prêt.

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Est-ce le bon moment pour renégocier mon prêt ?

Le moment idéal pour renégocier votre prêt immobilier est lorsque les taux d'intérêt actuels sont plus bas que le taux initial de votre prêt, que vous êtes encore au début des remboursements et que, après avoir pris en compte les frais de renégociation, vous en ressortez gagnant financièrement.

Faut-il renégocier aujourd’hui ? Entre 2021 et 2022, les taux d’intérêt immobilier ont atteint des niveaux exceptionnellement bas. Par exemple, certains emprunteurs ont obtenu des taux proches de 1% pour des prêts sur 20 ans ! Pour ceux ayant déjà des prêts à des taux avantageux, autour de 3% à 4%, renégocier n'est pas une bonne option. Les taux actuels ne sont plus aussi exceptionnels. En revanche, pour ceux ayant des taux plus élevés, comme 5% ou 6%, la renégociation reste une option à envisager pour réduire les coûts d'emprunt.

Un écart de taux significatif, idéalement au moins un point de pourcentage, est nécessaire pour couvrir les frais associés à la renégociation de son crédit immobilier. La renégociation d’un prêt devient avantageuse lorsque la proportion d’intérêts dans chaque mensualité demeure élevée, notamment pendant le premier tiers de la durée du prêt.

👉 En effet, la part des intérêts dans le montant remboursé baisse au cours du temps comme le montre le tableau ci-dessous ! Au début, les intérêts représentent la majeure partie des paiements, mais avec le temps, la part du capital augmente jusqu’à devenir prédominante dans les mensualités.

🔎 Renégocier votre contrat de crédit immobilier est aussi l’occasion de renégocier votre assurance de prêt immobilier qui l’accompagne !

🤔 Mieux vaut renégocier son crédit immobilier ou racheter son prêt immo ?

Renégocier son crédit immobilier ou racheter son prêt immobilier sont deux options qui s’offrent à vous si vous souhaitez modifier les conditions de votre prêt.

La renégociation de votre prêt consiste à modifier les conditions de votre prêt immobilier avec votre banque actuelle. Cette renégociation peut inclure la modification du taux d’intérêt, la réduction de la durée de remboursement ou le changement de montant des mensualités.

Le rachat de prêt immobilier consiste à rembourser votre prêt immobilier avec un nouveau prêt proposé par une autre banque. Le rachat de prêt vous permet de bénéficier de conditions plus avantageuses, notamment un taux d’intérêt plus bas ou des mensualités plus faibles.