L'essentiel à retenir
- Le taux fixe reste constant durant toute la durée du prêt, contrairement au taux variable ;
- En mars 2026, les taux fixes oscillent entre 2,97 % sur 10 ans et 3,73 % sur 25 ans ;
- Trois variantes existent : taux fixe à échéances constantes, modulables ou progressives ;
- Le taux fixe protège contre la hausse des taux mais oblige à renégocier en cas de baisse ;
- Il convient surtout à l'achat d'une résidence principale ou secondaire sur une durée longue.
Quels sont les taux fixes actuels pour votre prêt immobilier ?
En mars 2026, les taux fixes s'échelonnent entre 2,97 % et 3,73 % selon la durée d'emprunt. Les taux les plus bas correspondent aux emprunts les plus courts, où le risque pris par le prêteur est moindre. Sur 10 ans, le meilleur taux atteint 2,97 % ; sur 25 ans, il grimpe à 3,12 %.
Barème des taux fixes en mars 2026
| Durée | Taux minimum | Taux maximum |
|---|---|---|
| 10 ans | 2,97 % | 3,40 % |
| 15 ans | 2,97 % | 3,56 % |
| 20 ans | 3,04 % | 3,61 % |
| 25 ans | 3,12 % | 3,73 % |
Données collectées en mars 2026 auprès des barèmes bancaires des principales banques françaises. Classement par durée croissante. Source : Observatoire Crédit Logement / CSA.
Évolution depuis janvier 2024
La baisse est marquée sur toutes les durées depuis janvier 2024. L'écart le plus important s'observe sur 25 ans, avec une baisse approchant un point complet.
| Durée | Janvier 2024 | Mars 2026 | Variation |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 3,74 % | 2,97 % | -0,77 pt |
| 15 ans | 4,11 % | 2,97 % | -1,14 pt |
| 20 ans | 4,29 % | 3,04 % | -1,25 pt |
| 25 ans | 4,41 % | 3,12 % | -1,29 pt |
Comparaison des taux minimum constatés entre janvier 2024 et mars 2026. Classement par durée croissante. Source : Observatoire Crédit Logement / CSA.
Bon à savoir
Si votre taux actuel dépasse celui de mars 2026, vous pouvez envisager une renégociation de prêt immobilier ou un rachat de crédit. Vérifiez les indemnités de remboursement anticipé avant toute démarche : elles peuvent rogner le bénéfice de l'opération.
Taux fixe ou taux variable : comment choisir ?
Optez pour un taux fixe si vous souhaitez de la visibilité sur vos mensualités, qui resteront identiques toute la durée du prêt. Le taux variable devient intéressant si le taux initial proposé reste inférieur au fixe ou si une baisse des taux est anticipée.
Avantages et inconvénients du taux fixe
Taux fixe : avantages et inconvénients
Avantages
- Vision d'ensemble sur la durée complète du prêt ;
- Stabilité garantie des mensualités ;
- Conditions fixes et prévisibles dès la signature ;
- Protection contre la hausse des taux ;
- Trois types d'échéances disponibles : fixes, modulables, progressives.
Inconvénients
- Renégociation ou rachat obligatoire en cas de baisse des taux ;
- Manque de souplesse si la situation financière évolue ;
- Hausse possible du coût total avec des échéances progressives.
Avantages et inconvénients du taux variable
Taux variable : avantages et inconvénients
Avantages
- Taux initial plus bas que le taux fixe ;
- Possibilité de taux capé pour limiter le risque ;
- Flexibilité face aux baisses futures ;
- Absence d'indemnité de remboursement anticipé sur la majorité des contrats ;
- Conversion possible en taux fixe en cours de prêt.
Inconvénients
- Risque important en cas de hausse des taux ;
- Coût total inconnu à la signature ;
- Mensualités variables qui compliquent la gestion budgétaire.
Recommandations selon votre projet
Le prêt à taux fixe est la formule privilégiée pour l'achat d'une résidence principale ou secondaire. Il s'adresse aux emprunteurs cherchant sécurité et stabilité sur le long terme.
Le taux variable convient aux emprunts courts (jusqu'à 10 ans). Il peut être adapté à un investissement locatif, car il offre un taux initial plus avantageux et permet de répercuter les coûts sur les loyers perçus.
Attention
Le taux variable présente plus de risques que le taux fixe. Le taux variable capé constitue une alternative moins risquée : il plafonne contractuellement la hausse possible à 1, 2 ou 3 points au-dessus du taux initial.
Comparer les taux fixes des banques
Calcul des mensualités d'un prêt à taux fixe
Les mensualités d'un prêt à taux fixe restent identiques durant toute la durée du crédit, puisque le taux est figé à la signature. La mensualité dépend de trois paramètres : le capital emprunté, le taux d'intérêt et la durée du prêt.
Formule mathématique de calcul
La formule de calcul d'une mensualité de prêt amortissable à taux fixe est la suivante :
m = C × [t(1+t)n] / [(1+t)n - 1]
Où :
- m : mensualité ;
- C : capital emprunté ;
- t : taux d'intérêt mensuel ;
- n : nombre d'échéances totales.
Attention au taux utilisé
Le taux fixe annuel peut être le taux débiteur (hors assurance) ou le TAEG (taux annuel effectif global, incluant l'assurance emprunteur et les frais annexes). Comparer deux offres exige de toujours utiliser le même indicateur, idéalement le TAEG.
Exemple de calcul pour 200 000 €
Pour un emprunt de 200 000 €, comparons deux durées avec des taux observés en mars 2026 :
| Paramètre | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|
| Échéances | 240 | 300 |
| Taux fixe annuel | 3,50 % | 3,70 % |
| Mensualité | 1 157,86 € | 1 170,22 € |
| Coût du crédit | 77 886,40 € | 80 852,80 € |
Simulation réalisée en mars 2026 sur la base d'un capital emprunté de 200 000 €. Hors assurance emprunteur. Source : barèmes bancaires moyens constatés par Selectra.
La mensualité sur 20 ans (1 157,86 €) reste inférieure de 12,36 € à celle sur 25 ans (1 170,22 €). Sur la durée totale, choisir 20 ans permet d'économiser 2 966,40 € de coût de crédit.
Qu'est-ce qu'un prêt à taux fixe ?
Un prêt à taux fixe est un type de prêt immobilier dans lequel le taux d'intérêt reste constant durant toute la durée du crédit. C'est la formule la plus répandue en France, plébiscitée pour la prévisibilité qu'elle offre à l'emprunteur.
Définition du taux d'intérêt fixe
Le taux d'intérêt fixe est un taux stable : il reste inchangé pendant toute la durée du crédit immobilier. À la signature, la banque établit un tableau d'amortissement complet. L'emprunteur connaît à l'avance ses mensualités, avec une ventilation précise entre capital et intérêts pour chaque échéance.
Taux fixe à échéances constantes
C'est la formule la plus courante, aussi appelée prêt amortissable. Le montant des échéances reste fixe pendant toute la durée du crédit immobilier. Seule la proportion des intérêts et du capital évolue, sans impacter votre mensualité : au début, vous remboursez majoritairement des intérêts ; en fin de prêt, surtout du capital.
Taux fixe modulable
Cette variante permet à l'emprunteur d'augmenter ou réduire ses mensualités, de les reporter ou d'effectuer un remboursement anticipé partiel. Le contrat prévoit un taux fixe, mais offre la souplesse d'adapter les remboursements aux variations de revenus.
Attention
Diminuer une mensualité allonge automatiquement la durée du prêt et augmente le coût total. Les règles de modularité sont contractuelles et négociables : limite annuelle de variation (souvent 10 à 30 %), report d'échéances autorisé une fois par an, etc.
Taux fixe à échéances progressives
Aussi appelées échéances évolutives, elles prévoient une augmentation régulière des mensualités. Vous bénéficiez d'un taux fixe avec une hausse contractuelle des mensualités, souvent comprise entre 1 % et 2 % par an.
Cette formule convient particulièrement aux jeunes emprunteurs avec des perspectives d'évolution professionnelle. Elle permet de démarrer avec des mensualités allégées, en cohérence avec les revenus de début de carrière.
Le conseil Selectra
Quel que soit le type de taux fixe choisi, demandez systématiquement à la banque le tableau d'amortissement complet avant signature. Il permet de visualiser l'évolution du capital restant dû, et de simuler l'impact d'un éventuel remboursement anticipé à différents moments du prêt.
Trouvez le meilleur taux fixe pour votre projet
Questions fréquentes sur le prêt à taux fixe
La durée dépend de votre capacité d\'emprunt et de votre taux d\'endettement. Plus la durée est courte, moins le crédit coûte cher. La durée maximale autorisée par le HCSF est de 25 ans dans l\'ancien et 27 ans dans le neuf.
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