Comment acheter un bien immobilier seul ? Nos conseils

Acheter un bien immobilier seul en 2024 est possible dès lors que vous avez un taux d’endettement inférieur à 35% et un reste à vivre compris entre 700€ et 1000€. Si vous envisagez d’emprunter seul, votre salaire devra être d’au moins 2500€ par mois pour 100 000€ d’emprunt et votre apport personnel de 10% au minimum. Capacité d’emprunt, achat seul en étant marié et apport nécessaire : consultez notre guide pour acheter un bien immobilier seul !

💰 Crédit immobilier seul : combien puis-je emprunter selon mon salaire ?

Avec un salaire de 2 400€, vous pouvez emprunter 135 000€ et avec 3 000€ de revenus mensuels vous pouvez obtenir jusqu’à 190 000€ d’emprunt pour votre crédit immobilier.

Estimation réalisée en mars 2025 avec l’hypothèse selon laquelle les banques permettent un taux d’endettement maximal de 33% du revenu net annuel, sur une durée de prêt de 25 ans avec un taux d’intérêt moyen de 3,5%.

Pour acheter seul, votre salaire doit vous permettre de rester dans la limite maximum des 35% d’endettement. Votre mensualité de crédit immobilier peut donc représenter au maximum un tiers de vos revenus.

Pour obtenir votre revenu mensuel minimum nécessaire pour acheter seul et pour garder une capacité d’endettement en dessous de 35%, diviser votre mensualité de prêt par 35%.

👉 Le revenu mensuel nécessaire pour emprunter 150 000€ en mars 2025 est de 2618€.

👉 Le revenu mensuel nécessaire pour emprunter 200 000€ en mars 2025 est de 3500€.

👉 Le revenu mensuel nécessaire pour emprunter 400 000€ en mars 2025 est de 7000€.

🏠 Quel apport faut-il pour acheter une maison seul ?

Pour acheter une maison ou un appartement seul, comptez au minimum 10% d’apport personnel.

Les banques exigent souvent un apport personnel d’au moins 10% du prix d’achat de votre bien immobilier. Mais, un apport entre 20% et 30% est idéal car il vous permettra d’augmenter vos chances d’obtenir votre prêt et de bénéficier de conditions d’emprunt plus avantageuses.

En empruntant seul, votre apport personnel est moins élevé qu’en empruntant à deux ce qui peut compliquer l’obtention de votre crédit immobilier. L’apport personnel est la somme d’argent dont vous disposez avant de contracter votre prêt immobilier qui doit servir à couvrir les frais annexes comme les frais de notaire. Pour votre banque, cet apport prouve votre capacité à épargner et est donc gage de confiance.

💡 Acheter une maison seul et sans apport : est-ce possible ?

Acheter une maison sans apport avec un seul salaire est difficile, il est recommandé de présenter au minimum 10% d’apport personnel lors de votre demande de prêt immobilier seul.

Acheter une maison seul et sans apport revient à demander à la banque un financement à 100% de l’acquisition, là où habituellement, seuls 90% voire 80% sont admis.

Si vous êtes primo-accédant ou jeune actif avec un CDI, il est possible que vous réussissiez à obtenir un financement pour votre achat immobilier seul avec un faible apport. Mais en dessous de 10%, obtenir un prêt immobilier peut être très compliqué voir impossible.

Si vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale et que vous souhaitez réaliser un investissement locatif, la banque pourra accepter un apport faible pour acheter une maison ou un appartement seul. La banque considère que les futurs loyers que vous percevez pourront compenser en partie les mensualités de votre emprunt.

Il vous sera impossible d’acheter seul et sans apport si vous n’avez de revenus stables.

💒 Comment acheter seul en étant marié ?

Si vous êtes marié sous le régime de la séparation des biens ou si vous êtes pacsé, vous pouvez acheter un bien immobilier seul.

Mais, si vous êtes marié sous le régime de la communauté universelle ou pacsé en indivision alors vous ne pourrez pas acheter seul.

🚀 Nos conseils pour emprunter seul

Avant d’acheter seul en 2025 assurez vous de présenter une bonne gestion de vos compte, d'allonger la durée de votre crédit, de vérifier votre éligibilité au prêt à taux zéro et de faire appel à un courtier en crédit immo !

1️⃣ Présentez une bonne gestion de vos comptes à votre banque !

Une bonne gestion de vos comptes sans incidents de paiement ou de découverts est preuve de stabilité financière. Elle montre à votre banque que vous êtes en mesure de rembourser votre emprunt une fois que vous aurez acheté seul. La banque regardera vos relevés de compte des 3 derniers mois : assurez de présenter la meilleure gestion financière possible.

2️⃣ Allongez la durée de votre crédit !

En achetant seul, vous aurez une capacité d’emprunt moins élevée. Pour réduire votre taux d’endettement et alléger vos mensualités, pensez à allonger la durée de votre crédit. Mais attention, allonger votre durée de crédit augmente le coût total de votre crédit.

3️⃣ Vérifiez si vous êtes éligible au prêt à taux zéro !

Certains prêts aidés vous permettent d’augmenter votre capacité d’emprunt et donc vos chances d’obtenir un crédit immobilier seul. C’est le cas du prêt à taux zéro (PTZ), du prêt à l’accession sociale (PAS) ou du prêt action logement.

4️⃣ Faites appel à un courtier en prêt immobilier

Un courtier en crédit immobilier vous aidera à constituer votre dossier et à obtenir le meilleur prêt immobilier pour votre profil. Le rôle du courtier est de négocier en votre nom auprès des banques et de vous accompagner sur toutes les étapes de la demande d’un prêt immobilier.

5️⃣ Négociez la domiciliation bancaire de vos revenus

Les banques utilisent les prêts immobiliers comme moyen pour attirer de nouveaux clients. Proposez de domicilier vos revenus dans la banque qui vous proposent le meilleur taux ! La banque a tout à gagner à vous octroyer un prêt à un taux avantageux car elle gagne un nouveau client. De cette manière, vous mettez les banques en concurrence entre elles et vous pourrez obtenir un taux plus avantageux pour acheter seul.