Apport pour un achat immobilier : combien faut-il au minimum ?

Combien faut-il d'apport pour acheter une maison ou un appartement ?

L'apport minimum est de 10 % pour l'achat d'une maison ou d'un appartement, mais l'apport d'achat immobilier idéal est de 30 %. Si vous êtes primo-accédant, 10 % d'apport peuvent suffire, mais si vous êtes retraité ou en CDD, comptez 30 % d'apport.

Montant d'apport minimum demandé par les banques pour acheter une maison

Pour acheter une maison, le montant d'apport minimum est de 10 % de la somme totale empruntée.

Il n'y a aucun montant minimal légal d'apport personnel. En théorie, il est donc tout à fait possible de financer par un crédit l'intégralité du coût de votre bien immobilier et donc de faire un prêt immobilier sans apport.

Mais, en réalité, tout dépend de l'organisme prêteur, des taux d'intérêt du marché immobilier et de votre profil : on vous demandera presque toujours un apport entre 10 % et 40 %.

L'apport d'achat immobilier idéal est de 30 %. Avec 30 % d'apport immobilier, vous pouvez prétendre à des taux d'intérêts plus intéressants, des frais de dossier plus bas et vous augmentez vos chances d'obtenir un accord de principe favorable.

Pourcentage d'apport conseillé pour un achat immobilier

Si vous êtes primo-accédant, salarié en CDI ou si vous réalisez un investissement locatif dans un bien ancien, comptez 10 % d'apport minimum. En revanche, si vous êtes retraité, travailleur indépendant ou en CDD, il vous faudra compter au moins 30 % d'apport.

Apport minimum conseillé à titre indicatif selon le profil professionnel et le type de projet. Les conditions réelles varient selon la banque et le dossier.

Qu'est-ce qu'un apport personnel pour un achat immobilier ?

L'apport personnel d'achat immobilier est une somme d'argent que vous possédez avant de contracter votre emprunt immobilier et qui vient compléter votre crédit immobilier.

L'apport immobilier est exprimé en pourcentage du montant total d'achat de votre maison ou de votre appartement.

L'apport personnel d'achat immobilier sert à payer les frais relatifs à l'emprunt : frais de notaire, frais de dossier et frais de garantie bancaire. Les frais de notaire représentent la somme la plus importante des frais annexes : environ 8 % du prix du bien pour de l'ancien et 2 % à 3 % pour du neuf. À cela s'ajoutent les frais de garantie qui sont obligatoires si vous financez votre bien par un emprunt. En passant par un organisme de cautionnement, ils seront d'environ 1 % du prix du bien.

L'apport personnel n'est pas obligatoire mais très souvent nécessaire pour l'achat d'une résidence principale. Dans le cas d'un investissement locatif ou pour l'achat d'une résidence secondaire, l'apport personnel demandé est souvent plus faible.

Pour vous constituer un apport personnel pour votre achat immobilier, vous pouvez utiliser votre épargne personnelle : livret A, LDDS, PEL ainsi que les comptes à terme, compte-titres, assurance vie ou PEA dont vous disposez. Vous pouvez également recourir à certaines aides familiales comme les donations ou les prêts familiaux.

Enfin, vous pouvez compléter votre prêt immobilier principal avec des prêts subventionnés comme le prêt à taux zéro pour les primo-accédants ou le prêt accession sociale pour les ménages modestes.

Faut-il mettre tout son apport dans son achat immobilier ?

Il ne faut pas mettre tout son apport dans son achat de maison ou d'appartement. En effet, il est conseillé de conserver une épargne de précaution pour faire face à d'éventuelles dépenses imprévues.

Pour décider combien mettre de son apport dans son achat immobilier, déterminez le montant minimum nécessaire requis par votre banque pour obtenir votre prêt ainsi que le montant d'une réserve de liquidités qui vous permettra d'avoir un bon reste à vivre, de couvrir les imprévus de la vie courante ou encore de faire des travaux dans votre nouveau logement.

Simulation et calcul d'achat immobilier avec apport

Pour un prêt de 150 000 €, il vous faudra idéalement un apport de 45 000 €, alors que pour acheter un bien immobilier à 200 000 €, il vous faudra entre 20 000 € et 60 000 € d'apport personnel.

Calculez en quelques secondes la mensualité, le coût des intérêts et le montant total de votre prêt immobilier avec le simulateur Selectra :

Consultez nos simulations pour des achats immobiliers de 150 000 €, 200 000 € et 400 000 € avec des prêts contractés sur 20 ans (240 mois), des apports personnels de 10 %, 20 % et 30 % respectivement et un taux d'intérêt annuel fixe de 3,5 %.

Simulation indicative sur 240 mois (20 ans) au taux annuel fixe de 3,5 %, hors assurance emprunteur.

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