Apport pour un achat immobilier : combien d'initial faut-il au minimum ?

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Pour un achat de bien immobilier, l’apport personnel minimum est de 10 %. Mais, il est recommandé de faire un apport personnel entre 20 % et 30 % du montant de votre bien immobilier. En réalité, il n'y a pas de montant minimum légal pour l’apport personnel mais plus celui-ci est important, plus vous augmentez vos chances d’obtenir un prêt immobilier dans les meilleures conditions avec des taux d’intérêts avantageux. Primo-accédant, retraité ou CDD : l’apport personnel minimum recommandé varie en fonction de votre situation financière et professionnelle !

Apport personnel et achat immobilier : tout ce que vous devez savoir !
🙋‍♂️Qu’est-ce qu’un apport personnel pour un achat immobilier ?L’apport personnel est une somme d’argent dont vous disposez avant de contracter votre prêt immobilier que vous investissez directement dans votre achat.
💸 Quel apport personnel faut-il au minimum pour un achat immobilier ?L’apport personnel minimum est de 10%.
💰 Quel apport personnel conseillé pour acheter une maison ?L’apport personnel conseillé est entre 20% et 30%.
🚀 A quoi sert un apport personnel ?Un apport personnel permet de diminuer le montant à financer et d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier et de bénéficier de taux d’intérêts plus avantageux.
📝 Faut-il un apport pour acheter une maison ?Non il n’y a pas d’obligation légale d’avoir un apport pour acheter mais les banques seront plus réticentes à vous prêter de l’argent si vous empruntez sans apport.
🏠 Faut-il mettre tout son apport personnel dans son achat immobilier ?Non, il est conseillé de ne et de garder une épargne de précaution : à minima 4 mois de salaire.

💰 Combien faut-il d’apport pour acheter une maison ou un appartement ?

L’apport minimum est de 10% pour l’achat d’une maison ou d’un appartement mais l’apport d’achat immobilier idéal est de 30%. Si vous êtes primo-accédant, 10% d’apport peuvent suffir mais si vous êtes retraité ou en CDD, comptez 30% d’apport.

Montant d’apport minimum demandé par les banques pour acheter une maison

Pouracheter une maison, le montant d’apport minimum est de 10% de la somme totale empruntée.

📌Exemple d'apport achat immobilier

Pour un emprunt immobilier de 100 000 euros (incluant les frais de notaire et les frais de garantie), vous aurez besoin d’un apport personnel au moins égal à 10 000 euros environ. Ce qui veut également dire que si vous disposez d’un apport personnel de 10 000 euros alors vous pourrez emprunter 100 000 euros auprès de votre banque.

Il n’y a aucun montant minimal légal d’apport personnel. En théorie, il est donc tout à fait possible de financer par un crédit l’intégralité du coût de votre bien immobilier et donc de faire un prêt immobilier sans apport.

Mais, en réalité tout dépend de l’organisme prêteur, des taux d’intérêt du marché immobilier et de votre profil : on vous demandera presque toujours un apport entre 10% et 40%.

L’apport d’achat immobilier idéal est de 30%. Avec 30% d’apport immobilier vous pouvez prétendre à des taux d’intérêts plus intéressants et à des frais de dossier plus bas.

Pourcentage d’apport conseillé pour un achat immobilier

Si vous êtes primo-accédant, salarié en CDI ou si vous réalisez un investissement locatif dans un bien ancien, comptez 10% d’apport minimum. En revanche, si vous êtes retraité, travailleur indépendant ou en CDD, il vous faudra compter au moins 30% d’apport.

🙋‍♂️ Profil💸 Apport conseillé minimum
🔑 Vous êtes primo-accédantEntre 10% et 15%
🏠 Vous réalisez un investissement locatif10% dans l’ancien
5% dans le neuf (VEFA ou logement neuf achevé mais non habité)
👔 Vous êtes salarié en CDI avec plus de deux d’ancienneté10%
💻 Vous êtes travailleur indépendant, en CDD ou intérimaire.30%
👴 Vous êtes retraité30%

💡 Bon à savoir

Les banques peuvent être flexibles avec les primo-accédants jeune entre 25 et 35 ans, surtout s’ils bénéficient de prêts aidés complémentaires comme le PTZ pour compléter leur apport personnel, c’est pourquoi 10% d’apport peuvent être suffisants dans certains cas.

🏠 Qu’est ce qu’un apport personnel pour un achat immobilier ?

L’apport personnel d’achat immobilier est une somme d’argent que vous possédez avant de contracter votre emprunt immobilier et qui vient compléter votre crédit immobilier.

L’apport immobilier est exprimé en pourcentage du montant total d’achat de votre maison ou de votre appartement

L’apport personnel d’achat immobilier sert à payer les frais relatifs à l’emprunt : frais de notaire, frais de dossier et frais de garantie bancaire. Les frais de notaire représentent la somme la plus importante des frais annexes : environ 8% du prix du bien pour de l’ancien et 2%-3% pour du neuf. A cela s’ajoutent les frais de garantie qui sont obligatoires si vous financez votre bien par un emprunt. En passant par un organisme de cautionnement, ils seront d’environ 1% du prix du bien.

L’apport personnel n’est pas obligatoire mais très souvent nécessaire pour l’achat d’une résidence principale. Dans le cas d’un investissement locatif ou pour l’achat d’une résidence secondaire, l’apport personnel demandé est souvent plus faible.

Pour vous constituer un apport personnel pour votre achat immobilier, vous pouvez utiliser votre épargne personnelle : livret A, LDDS, PEL ainsi que les comptes à terme, compte-titres, assurance vie ou PEA dont vous disposez. Vous pouvez également recourir à certaines aides familiales comme les donations ou les prêts familiaux.

Finalement, vous pouvez compléter votre prêt immobilier principal avec des prêts subventionnée comme le Prêt à Taux Zéro pour les primo-accédants ou le Prêt Accession Sociale pour les ménages modestes.

💡 Faut-il mettre tout son apport dans son achat immobilier ?

Il ne faut pas mettre tout son apport dans son achat de maison ou d’appartement. En effet, il est conseillé de conserver une épargne de précaution pour faire face à d’éventuelles dépenses imprévues.

Pour décider combien mettre de son apport dans son achat immobilier, déterminez le montant minimum nécessaire requis par votre banque pour obtenir votre prêt ainsi que le montant d’une réserve de liquidités qui vous permettra d’avoir un bon reste à vivre, de couvrir les imprévus de la vie courante ou encore de faire des travaux dans votre nouveau logement !

🧮 Simulation et calcul d’achat immobilier avec apport

Calcul des mensualités crédit immobilier

J'emprunte

Sur

ans

Taux d'intérêt avant négociation

%

Taux d'assurance

%

Votre mensualité sera de

152€

Montant de votre prêt :

20 000€


Votre mensualité :

152€/mois

dont assurance :

6€/mois


Coût total du crédit :

7 289€

dont assurance :

1 020€

Me faire rappeler

Pour un prêt de 150 000€, il vous faudra idéalement un apport de 45 000€ alors que pour acheter un bien immobilier à 200 000€, il vous faudra entre 20 000€ et 60 000€ d’apport personnel.

Consultez nos simulations pour des achats immobiliers de 150 000€, 200 000€ et 400 000€ avec des prêts contractés sur 20 ans (240 mois), des apports personnels de 10%, 20% et 30% respectivement et un taux d’intérêt annuel fixe de 3,5%.

Pour un achat immobilier de 150 000€
🧮 Apport (%)💰 Apport (en €)🏠 Montant emprunté (en €)💸 Mensualité (en €)
10%15 000€135 000€782,95€
20%30 000€120 000€695,95€
30%45 000€105 000€608,96€


 

Pour un achat immobilier de 200 000€
🧮 Apport (%)💰 Apport (en €)🏠 Montant emprunté (en €)💸 Mensualité (en €)
10%20 000€180 000€1043,93€
20%40 000€160 000€927,94€
30%60 000€140 000€811,94€


 

Pour un achat immobilier de 400 000€
🧮 Apport (%)💰 Apport (en €)🏠 Montant emprunté (en €)💸 Mensualité (en €)
10%40 000€360 000€2087,85€
20%80 000€320 000€1855,87€
30%120 000€1280 000€1623,89€