Comparatif des assurances habitation à la Réunion

Bien assurer son logement à la Réunion !

En fonction de votre profil, l’assurance habitation est obligatoire ou très fortement conseillée. D’autant plus si vous souhaitez vous installer sur l’île de la Réunion, un département français situé dans l’Océan Indien sujet à de nombreux événements climatiques. Quelles sont les garanties et extensions indispensables pour assurer un logement à la Réunion ? Faut-il choisir un assureur réunionnais ou présent en métropole ? Voici notre comparatif des offres d’assurance habitation à la Réunion !

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  • L'essentiel
  • Quelques particularités géographiques et climatiques à connaître.
  • Des garanties indispensables pour être couvert face aux événements climatiques et aux catastrophes naturelles.
  • Des assurances habitation conçues et adaptées aux besoins des habitants de la Réunion.
  • Des assureurs réunionnais leader sur leur marché.

Comparatif des offres d’assurance habitation des assureurs réunionnais

Voici notre comparateur des offres d’assurance multirisque habitation (MRH) présentées par les assureurs spécialisés réunionnais. Des assurances habitation conçues et adaptées aux besoins des habitants de l’île.

Tableau comparatif des offres d'assurance habitation à la Réunion

Assureurs Type de protection Prix
logo Groupama assurance habitation réunion

Formule Tempo Classique (habitat de moins de 5 pièces)

  • Garantie dégât des eaux
  • Garantie incendie
  • Garantie bris de glace
  • Garantie événements climatiques, tempête, grêle, inondation
  • Garantie dommages aux biens
  • Garantie attentats
  • Garantie choc de véhicule
  • Garantie dommages électriques aux bâtiments
  • Garantie vol, cambriolage
  • Garantie vol hors domicile (uniquement avec l’assurance de votre résidence principale)
  • Garantie actes de terrorisme et attentats
  • Garantie catastrophes technologiques
  • Garantie catastrophes climatiques
  • Assistance
  • Défense
  • Recours
  • Responsabilité civile habitation
  • Responsabilité civile vie privée défense et recours (uniquement avec l’assurance de votre résidence principale)
  • Défense Juridique consommation et santé

Devis en ligne

La Formule Tempo Intégrale comprend les garanties supplémentaires suivantes :
  • Défense Juridique consommation et santé
  • Garantie tous risques
Devis en ligne

Formule Locataire Initiale

  • Garantie dégât des eaux
  • Garantie incendie
  • Garantie bris de glace
  • Garantie dommages électriques aux bâtiments
  • Choc de véhicule
  • Garantie vol, cambriolage
  • Garantie événements climatiques, tempête
  • Garantie actes de terrorisme et attentats
  • Garantie catastrophes technologiques
  • Assistance
  • Responsabilité civile habitation
  • Responsabilité civile vie privée défense et recours (uniquement avec l’assurance de votre résidence principale)
Devis en ligne

La Formule Locataire Classique donne accès aux options suivantes :

  • Dommages électriques aux appareils
  • Rééquipement à neuf
Devis en ligne

Formule PNO (Propriétaire Non-Occupant)

  • Garantie dégât des eaux
  • Garantie incendie
  • Garantie bris de glace
  • Garantie événements climatiques, tempête
  • Garantie catastrophes naturelles
  • Garantie vol, cambriolage
  • Garantie vandalisme
  • Garantie explosion
  • Garantie Chute de la foudre
  • Garantie actes de terrorisme et attentats
  • Garantie catastrophes technologiques
  • Responsabilités civile de propriétaire
  • Recours bâtiment
Devis en ligne

Prudence Créole

  • Incendie
  • Tempête, ouragan, cyclone
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile de l’occupant
  • Dégâts des eaux
  • Assistance vie privée
  • Défense et recours
  • Attentats, grèves, émeutes
  • Catastrophe naturelle
  • Catastrophe technologique
  • Extension tempête, ouragan, cyclone Propriétaire
  • Bris de glace
  • Vol
  • Dommages électriques
  • Assistance médicale
Sur devis

logo ADEP assurance habitation réunion

  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile de l’occupant
  • Incendie
  • Tempête, ouragan, cyclone
  • Dégâts des eaux
  • Attentats
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Défense pénale recours
  • Protection Juridique
  • Bris de glaces
  • Garantie sur les murs de clôture
Sur devis

ANSET Assurances

  • Incendie et évènements assimilés
  • Tempête, ouragan, cyclone
  • Attentats
  • Dommages électriques
  • Bris de glace
  • Dégât des eaux
  • Vol et détériorations
  • Catastrophes technologiques
  • Catastrophes naturelles
  • Responsabilité civile de l’occupant
  • Responsabilité civile vie privée
  • Protection juridique
  • Défense pénale et recours
  • Assistance au domicile
Sur devis

Formules d'assurance habitation à la Réunion valables en 2017.

En conclusion, vous l’aurez compris, pour assurer un logement à la Réunion, diverses précautions sont à prendre en compte au moment de la souscription d’un contrat MRH. Il est important de prendre en compte les événements climatiques dont l’île de la Réunion peut être sujette. Tempête, ouragan, pluie diluvienne, il est très important de bien assurer son bien immobilier à la Réunion et de prendre en compte que ces perturbations climatiques pourront engendrer des dommages très importants et le risque de tout perdre. Au moment de la souscription de votre contrat multirisque habitation, prévoyez de bien garantir la totalité de votre capital sans quoi, en cas de sinistre ou d’accident, l’assureur ne pourra pas vous indemniser.

Bien protéger son logement à la Réunion

Vous souhaitez partir vous installer sur l’île de la Réunion ? Avant de faire le grand saut pour rejoindre le joyau de l’Océan Indien, vous devez vous renseigner sur quelques petites particularités propres à l’île. En plus de sa culture et de ses coutumes qui font de la Réunion un monde aux multiples facettes, il est important de comprendre qu’il y a des subtilités lorsque l’on souhaite y habiter toute l’année.

La localisation

La Réunion est située dans l’Océan Indien, elle fait partie de l‘archipel des Mascareignes composé de Maurice, Rodrigues et de nombreuses autres petites îles. Avec une superficie totale de 2 512km², l’île représente à peine le tiers de la Corse. Un quart de sa population totale (843 000 habitants) réside dans les trois principales communes de l’île : Saint-Denis (le chef-lieu), Saint-Paul et Saint-Benoît.

La géographie de l’île

Assurance habitation réunion : Quelles sont les particularités géographiques de l'île de la Réunion ? Assurez votre logement au moyen d'une assurance habitation Réunion

L’île de la Réunion est avant tout une île volcanique et montagneuse. Les plages du littoral s’étendent sur seulement 30km contre plus de 200Km au total. La Réunion domine l’Océan Indien avec le Piton des Neiges qui culmine à plus de 3 000m d’altitude. Éteint à ce jour, c’est ce volcan qui a donné naissance à l’île.

La Réunion abrite également le Piton de la Fournaise, un volcan plus récent mais encore actif aujourd’hui, considéré par les géologues comme l’un des plus actifs de la planète.

Le climat de l’île

De par sa situation géographique, le climat de la Réunion est un climat tropical avec une saison sèche, l’hiver, et une saison humide, l’été. Cette saison humide est également appelée la saison des cyclones. Tout au long de l’année, les températures sur l’île sont très douces, l’amplitude thermique entre deux saisons ne dépasse jamais les 10°C. En saison chaude, au maximum il fera 32°C sur la côte alors qu’en hiver il fera aux alentours des 20°C.

La particularité la plus importante concernant le climat de l’île de la Réunion est que la Réunion est située dans le bassin de formation des cyclones tropicaux du Sud-Ouest de l’Océan Indien : durant la saison des cyclones, l’île peut être frappée par de nombreux cyclones et tempêtes dont les vents peuvent dépasser les 200km/h et apportent avec eux des précipitations diluviennes très importantes.

Face à ces risques, le Centre Météorologique Régional Spécialisé (CMRS) surveille depuis 2013, sous l’habilitation de l’Organisation Météorologique Mondiale (OMM), de manière permanente, l’activité cyclonique tropicale dans cette région du monde.

Les garanties indispensables pour bien assurer un logement à la Réunion

Vous l’aurez compris, en raison de la localisation, de la géologie et du climat de l’île de la Réunion, les habitants doivent faire face à des risques et des sinistres particuliers, bien différents de ceux que nous connaissons en métropole. De ce fait, les assureurs prévoient des garanties, des extensions et des contrats d’assurance habitation légèrement différents, plus adaptés à la vie sur l’île de la Réunion.

Une garantie tempête, cyclone et ouragan

Comment s'applique la garantie tempête comprise dans une assurance habitation Réunion ?

En abordant les risques de tempêtes et de cyclones, nous pouvons directement faire écho à l’actualité en parlant des ouragans Maria et Irma qui ont dévasté plusieurs communes de Guadeloupe, de Martinique, de Saint-Barth et de Saint-Martin au mois de septembre 2017 laissant derrière eux des milliers de logements et de cultures détruites. La garantie tempête a pour objectif de couvrir les effets du vent violent (tempête, ouragan, cyclone) ainsi que les dommages causés par la pluie, la neige ou la grêle. Pour le cas de l’assurance habitation à la Réunion, nous retiendrons plus particulièrement les effets du vent et de la pluie.

La garantie permet donc de prendre en charge :

  • L’action directe du vent ou du choc d’un corps renversé ou projeté par le vent (toitures endommagées, tuiles arrachées, dommages liés à la chute d’un arbre, etc.)
  • L’humidité due à la pluie pénétrant à l’intérieur du logement assuré.

La garantie tempête, en fonction des contrats d’assurance habitation, permet également de couvrir des dommages indirects comme la perte de jouissance de son logement, les frais de décombrement, les honoraires d’experts, etc.

il est important de faire la distinction entre la garantie tempête et la garantie catastrophe naturelle. Cette dernière garantie, obligatoire dans tous les contrats d’assurance habitation, n’interviendra que s’il y a publication d’un arrêté ministériel publié au Journal Officiel.

Une garantie inondation

Il n’est pas rare que la Réunion soit sujette à des vents violents pouvant atteindre plus de 200km/h. Ces précipitations peuvent également entraîner des pluies diluviennes sur plusieurs jours. Les risques d’inondations et de dégât des eaux sont alors importants. Pour faire face à ces risques, vous devez avoir trois garanties présentes dans votre contrat d’assurance habitation pour la Réunion :

  • La garantie catastrophe naturelle : face à une inondation, c’est cette garantie obligatoire qui entrera en jeu. Néanmoins elle nécessite un arrêté ministériel pour être appliquée.
  • La garantie dégât des eaux : elle fait partie des garanties de base de chaque assurance habitation. En fonction de la gravité des dommages et du sinistre, l’application de cette garantie sera très limitée.
  • La garantie inondation et événements climatiques : si les dégâts sont importants et que l’arrêté ministériel de catastrophe naturelle tarde à être mis en place, c’est cette garantie qui vous offrira la meilleure couverture.

Une garantie contre les éruptions volcaniques

assurance habitation ile de la reunion

Comme vu précédemment, l’île de la Réunion abrite un volcan, le Piton de la Fournaise, encore actif à ce jour. Des précautions doivent alors être prises pour faire face à une éventuelle éruption volcanique. C’est encore une fois la garantie catastrophes naturelles qui entrera en jeu pour protéger les assurés des :

  • Nuées ardentes,
  • Coulées de lave,
  • Émanations de gaz toxiques.

Assurance habitation à la Réunion : qui sont les principaux assureurs ?

Avant de comparer et de choisir une offre d’assurance habitation à la Réunion adaptée à vos besoins, vous devez d’abord connaître les différents assureurs présents sur le territoire et étudier leurs différentes formules et options.

Prudence Créole

Prudence Créole voit le jour en 1863 sous le nom de La Créole, l’une des premières compagnies d’assurances contre les incendies à primes fixes. Au fil des années, la Créole devenue Prudence Créole, se place comme leader sur le marché de l’assurance dommages à la Réunion en proposant les meilleurs services possibles à ses assurés.

En 1998, Prudence Créole rejoint le groupe Generali Assurances, ce qui lui permet d’étendre son offre d’assurances à la Réunion en proposant aux habitants de l’île des assurances habitation, auto, moto, prévoyance, etc.

L’assureur présente 3 formules d’assurances habitation à la réunion :

  • La formule ECO : pour couvrir l’essentiel de l’habitation des assurés. Une formule particulièrement adaptée aux locataires.
  • La formule CONFORT : une formule ECO avec des garanties complémentaires (vol et vandalisme, bris de glace, etc.)
  • La formule INTEGRALE : répond à tous les besoins des assurés pour leur offrir une sérénité totale.

L’ADEP

Créée en 1990 sous la forme d’une association en Guadeloupe, l’ADEP est spécialisée dans la distribution de solutions d’assurance pour les personnes dans les DOM. L’ADEP conçoit, distribue et gère ses produits d’assurance à destination des particuliers comme des entreprises.

Avec un réseau de 25 agences physiques et de 70 collaborateurs présents sur les territoires de la Guadeloupe, de la Martinique, de la Guyane et de la Réunion, l’ADEP accompagne au quotidien plus de 80 000 assurés et propose 4 formules d’assurance habitation :

Qui est l'assureur réunionnais ADEP qui propose des offres d'assurance habitation Réunion ?
  • La formule ATTAC : cette formule est adaptée aux petits logements et petits budgets.
  • La formule ECO : cette formule contient les mêmes garanties que la formule ATTAC avec la garantie bris de glaces et la « garantie sur les murs de clôture » en plus.
  • La formule CONFORT : contient toutes les garanties présentes dans les formules ATTAC et ECO avec l’ajout de la garantie dommages électriques et la garantie vol.
  • La formule PRESTIGE : cette formule complète est particulièrement destinée aux villas « haut de gamme ». C’est la formule « toutes garanties incluses ».

ANSET Assurances

ANSET Assurances est une société de courtage en assurances spécialisée dans l’assurance des véhicules terrestres et des habitations. Leurs offres ciblées leur permettent « de se concentrer sur l’essentiel pour vous proposer des produits de qualité ». Avec plus de 15 ans d’expérience, ANSET Assurances présentent des offres d’assurance habitation adaptées à la Réunion et aux besoins des habitants de l’île.

ANSET Assurances présente 3 formules d’assurance logement pour la Réunion :

  • La formule ECO : comprend l’ensemble des garanties habitation indispensables.
  • La formule CONFORT : comprend les garanties de base de la formule ECO ainsi que de nombreuses garanties et extensions aux plafonds plus élevés.
  • La formule PRIVILEGE : l'ensemble des garanties de la formule CONFORT avec des plafonds de garanties encore plus élevés et des extensions de garanties très nombreuses. Idéale pour les propriétaires souhaitant sauvegarder leur capital immobilier et mobilier.
Quelles sont les options pour souscrire un contrat d'assurance habitation Réunion ?

Pour souscrire une assurance habitation à la Réunion, vous avez deux options. La première est de faire appel aux services des assureurs réunionnais présents sur place. Avec leur expérience, ces compagnies d’assurance connaissent parfaitement les risques et pourront vous proposer des assurances logement adaptées à la vie sur l’île. Deuxième option, vous pouvez également faire appel à des assureurs « traditionnels » présents en métropole qui disposent, pour certains, d’antennes sur l’île de la Réunion. Vous pouvez par exemple retrouver la MAIF, la GMF ou encore le Crédit Agricole.

Dernier conseil : Avant de souscrire une assurance habitation, prenez le temps de bien comparer les différentes offres d’assurance habitation à la Réunion pour faire le meilleur choix !

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