Comment changer d’assurance habitation en 2025 ?
On vous aide à trouver moins cher en comparant les prix !
Changer d'assurance habitation à tout moment, c'est possible grâce à la loi Hamon ! En principe, vous devez attendre la première date anniversaire de votre contrat pour effectuer le changement. Malgré tout, vous pouvez aussi changer d'assurance logement avant 1 an... Seule condition : justifier d'un changement de situation (déménagement, mariage, départ à la retraite, etc). Explications.
| Pendant la première année du contrat | Par courrier recommandé, uniquement en cas de changement de situation personnelle ou bien d’augmentation excessive et injustifiée des cotisations d’assurance |
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| Après la première année de contrat | Quand on veut avec la loi Hamon, sans frais ni préavis, par courrier recommandé, directement en ligne, ou bien en faisant appel à l’aide de son nouvel assureur |
ℹ️ Changer d'assurance habitation : les lois à connaître
À l'origine, il est possible d’anticiper son changement d’assurance grâce à la loi Chatel de 2005. Cette loi stipule que les assureurs doivent prévenir l'assuré de la possibilité de ne pas renouveler son contrat, au plus tôt 3 mois et au plus tard 15 jours avant la date limite de résiliation. Ceci afin de mettre un terme aux abus qui étaient pratiqués dans le cadre de la tacite reconduction des contrats d’assurance.
Depuis la loi Hamon de 2014, il n’a jamais été aussi facile de changer d’assurance habitation. Vous pouvez mettre un terme à votre contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) quand vous le désirez à partir de la date d’anniversaire de la souscription, sans aucune pénalité. Par ailleurs, votre nouvel assureur se charge des démarches de résiliation.
📅 Peut-on changer d’assurance habitation en cours d’année ?
Si vous souhaitez changer d'assurance habitation, deux choix s'offrent à vous : changer votre assurance à tout moment après la première année de souscription de votre contrat, ou bien en changer au cours de la première année.
Après 1 an
Grâce à la loi Hamon, vous pouvez changer d'assurance habitation à tout moment au-delà de la première année de contrat. L'avantage de cette loi ? Les démarches sont simplifiées : vous n'avez pas à fournir de justificatif pour appuyer votre changement d'assurance habitation, et si vous lui en faites la demande, votre nouvel assureur s'occupe de résilier votre ancien contrat pour vous.
Si vous n’avez pas encore trouvé une nouvelle assurance habitation, vous pouvez toujours envoyer à votre ancien assureur une lettre recommandée l’informant de votre volonté de mettre fin au contrat en invoquant la loi Hamon. Sinon, vous pouvez aussi vous référer au dispositif de la résiliation en 3 clics.
Résiliation en 3 clics : que dit la loi ?
Depuis le 1er juin 2023, tous les contrats d’assurance qui peuvent être souscrits en ligne doivent également être résiliables en ligne. Autrement dit, si vous avez souscrit votre assurance habitation sur Internet, vous avez aussi la possibilité de résilier cette même assurance en ligne, depuis votre espace personnel (sur le site de l’assureur, et parfois même directement depuis son application mobile).
Avant 1 an
Vous pouvez également changer d'assurance habitation au cours de la première année dans certaines situations. En effet, il est possible de mettre un terme à son contrat en cours d'année (hors échéance) avant 1 an si certaines conditions sont réunies, par exemple si vous connaissez un changement de situation ou que vos cotisations augmentent sans justification.
🧐 Quel motif pour un changement d'assurance habitation ?
Le changement de situation
Changer d’assurance habitation à tout moment avant 1 an et sans pénalités financières, c’est possible ! Pour cela, il faut pouvoir justifier un changement de situation ayant des conséquences sur le niveau de risques. Qu’entend-on donc par changement de situation ?
- un déménagement ;
- un mariage ;
- un décès ;
- une mutation professionnelle ;
- une perte d'activité professionnelle ;
- invalidité ;
- un départ à la retraite, etc.
Pour ce faire, vous devez envoyer une lettre de résiliation de votre assurance habitation par courrier recommandé dans les trois mois qui suivent la date de l'événement. Les garanties prennent fin 30 jours après réception de votre lettre de résiliation. L'assureur doit alors vous rembourser la partie de la prime correspondant à la période pendant laquelle le risque n'a pas couru.
Changer son assurance habitation suite à la résiliation d’un autre contrat Peu d’assurés le savent : si votre assureur décide, de façon unilatérale, de mettre fin à l'un des contrats d’assurance (auto, assurance scolaire, santé, etc.) qui vous lient, vous avez le droit de résilier sans frais et sans condition vos autres contrats chez cet assureur.
L'augmentation des cotisations
Si votre prime d’assurance habitation a soudainement été revue à la hausse sans que cela ne soit justifié (absence de sinistre, etc.), vous pouvez résilier sans frais et à tout moment votre contrat. L’augmentation du prix de l'assurance habitation sans justification permet de changer d’assurance maison sans préavis et frais.
Vous demanderez alors la résiliation de votre assurance habitation par lettre recommandée avec accusé de réception. Votre couverture prendra fin 30 jours après la réception de votre courrier.
Attention ! Si vous changez subitement d’assurance habitation en cours d’année (déménagement, mariage, etc), anticipez et comparez les offres d'assurance habitation présentes sur le marché en amont. Le danger serait d’être non protégé le temps de trouver un nouvel assureur !
Changer d’assurance habitation oui, mais pour aller chez qui ?
Au-delà d’un changement de situation personnelle ou d’une augmentation injustifiée des prix, d’autres raisons peuvent vous pousser à vouloir changer d’assurance habitation. Tarifs déjà excessifs, couverture incomplète, mauvaise gestion de sinistre… Voici nos recommandations d’assureurs selon la situation qui vous amène à changer d’assurance maison.
Mon contrat d’assurance habitation coûte trop cher
Même sans augmentation, ou bien en cas d’augmentation classique, comme les assureurs ont le droit d’en appliquer chaque année, vous payez trop cher votre assurance habitation à votre goût ? Dans cette situation, c’est naturel de vouloir changer pour moins cher… L’assureur qu’il vous faut ?
Selon nos experts, Acheel saura répondre à vos besoins en vous proposant des petits prix, sans pour autant lésiner sur les garanties. Si Acheel fixe des tarifs aussi attractifs, c’est tout simplement parce que cet assureur a opté pour une gestion 100% en ligne… ce qui signifie, pas d’agences physiques, et donc moins de frais !
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Profil Locataire appartement 
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil : Couple de 30 ans, locataires d’un appartement de 70m2 à Orléans (3 pièces), situé en étage intermédiaire. Possession d’un capital mobilier de 10 000€ et de 5 000€ d’objets de valeur. Aucun sinistre, résiliation ou animaux.
Sélection d’offres d’assurance habitation, liste non exhaustive.
Mise à jour des données le 17/01/2025
Mon contrat n’est pas assez couvrant
Si vous estimez que votre contrat offre une protection insuffisante (indemnisations faibles, garanties limitées, etc), nos experts vous conseillent de vous tourner vers Axa. Cet assureur propose une large gamme de garanties et d’options pour votre contrat habitation, dont certaines relativement rares sur le marché (comme la garantie Vols commis en extérieur par exemple).
Axa présente aussi l’avantage d’être un grand groupe, leader de l’assurance sur le marché français, ce qui rime avec hauts plafonds d’indemnisation.
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil : Couple de 30 ans, locataires d’un appartement de 70m2 à Orléans (3 pièces), situé en étage intermédiaire. Possession d’un capital mobilier de 10 000€ et de 5 000€ d’objets de valeur. Aucun sinistre, résiliation ou animaux.
Sélection d’offres d’assurance habitation, liste non exhaustive.
Mise à jour des données le 24/10/2024
J’ai vécu un sinistre qui a été mal géré par l’assurance
Nombreux sont les assurés à être déçus, voire même traumatisés par leur assureur en cas de sinistre. Démarches longues, mauvaise volonté de l’assureur, difficulté à joindre un conseiller… Ce n’est pas les mauvaises expériences qui manquent : pour contrer ce problème, nous vous conseillons de choisir Luko ! Le point fort de cet assureur ? Il allie les avantages d’un néo assureur et ceux d’un assureur traditionnel, surtout depuis qu’il a été repris par Allianz.
Luko propose une ligne téléphonique dédiée pour les gros sinistres ; quant aux petits sinistres, il est possible de les déclarer directement en ligne depuis l’application. La gestion des sinistres est internalisée (c’est-à-dire qu’elle est gérée par Luko directement, et non pas par un prestataire externe), chose rare chez beaucoup de néo assureurs !
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil : Couple de 30 ans, locataires d’un appartement de 70m2 à Orléans (3 pièces), situé en étage intermédiaire. Possession d’un capital mobilier de 10 000€ et de 5 000€ d’objets de valeur. Aucun sinistre, résiliation ou animaux.
Sélection d’offres d’assurance habitation, liste non exhaustive.
Mise à jour des données le 24/01/2025
⏲️ Quel préavis pour changer d’assurance habitation ?
Depuis la loi Hamon, aucun préavis n’est à prévoir si vous changez d’assurance habitation une fois la première année écoulée. Cette loi a été élaborée dans le but de favoriser le changement d’assurance et une liberté de choix aux assurés.
Il en est de même pour le changement d’assurance habitation en cours d’année. Il n’y a pas de préavis à envisager si vous pouvez justifier un déménagement, un divorce, une augmentation des cotisations, etc.
⚠️ Faites tout de même attention au délai de carence. Si vous n'anticipez pas assez la souscription de votre nouveau contrat, vous ne serez pas couverts en cas de sinistre. Cela serait d’autant plus problématique si vous êtes locataires ou copropriétaires, car l’assurance habitation est obligatoire.
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📑 Quels sont les papiers à fournir pour un changement d'assurance habitation ?
Vous ne pourrez pas changer d’assurance habitation si votre dossier de résiliation de contrat n'est pas assez complet. En ce qui concerne le changement en cours d'année, toutes les preuves sont les bienvenues pour appuyer votre changement d’assurance. Un contrat de mariage, de divorce, de travail, un bulletin de salaire, certificat de décès ou votre lettre de licenciement pourront constituer votre dossier auprès de votre assureur.
Si vous souhaitez résilier directement après avoir justifié votre changement de situation, votre nouvel assureur peut s’en charger ! Après avoir finalisé la souscription de votre nouveau contrat, il vous suffira de joindre les documents suivants :
- vos coordonnées (mails, numéro de téléphone, etc.) ;
- votre numéro d’assuré ;
- le numéro de votre ancien contrat ;
- l’identité de votre ancien assureur.
🔄 Changer d'assurance habitation pour souscrire une meilleure offre
Changer d’assurance habitation signifie également trouver une meilleure assurance habitation. À quoi bon changer si vos cotisations mensuelles sont plus chères ou si votre nouveau contrat ne couvre pas vos besoins. Avant même de changer de contrat, nous vous conseillons de comparer les offres de plusieurs manières.
- Utilisez notre comparateur d'assurance habitation : Plus vous ferez de devis, plus vous serez convaincus que votre changement de contrat est le bon. Vous aurez la possiblité de souscrire une assurance habitation en ligne immédiate en quelques clics seulement, ainsi que la certitude de trouver l’assurance habitation la moins chère en fonction de vos besoins.
- Appelez un conseiller Selectra en composant le 📞 01 86 26 53 41. C’est idéal pour changer d’assurance habitation ! En plus de comparer votre ancien contrat avec les nouvelles offres présentes sur le marché, vous bénéficierez des conseils d’un expert en assurance qui vous orientera sur l’offre qui vous convient le mieux.
💬 Changer d'assurance habitation : les questions fréquemment posées
🤔 Puis-je changer d'assurance habitation à tout moment ?
Vous pouvez changer d'assurance habitation à tout moment avec la loi Hamon si votre contrat a plus d'un an. Si votre contrat a moins d'un an, vous devez justifier d'un changement de situation ou d'une augmentation de vos cotisations pour changer d'assurance habitation en cours d'année.
📅 Quel est le délai pour changer d'assurance ?
Une fois votre lettre de résiliation reçue par l'assureur, vous disposez d'un délai de 30 jours avant que votre contrat d'assurance habitation ne prenne fin.
📄 Quels documents pour changer d'assurance habitation ?
Pour mettre fin à votre contrat d'assurance habitation avant 1 an, vous devez fournir tout document qui puisse appuyer votre changement de situation. Par exemple, dans le cas d'un déménagement, vous pouvez transmettre à votre assureur les documents suivants :
- une copie de votre nouveau contrat de bail ;
- une facture d'électricité à l'adresse de votre nouveau logement ;
- une copie de l'état des lieux de votre ancien logement, etc.
✔️ Peut-on changer d’assurance habitation avec un sinistre en cours ?
Changer d’assurance habitation alors que vous avez un sinistre en cours est tout à fait possible. Cependant, vous devez justifier votre résiliation comme nous l’avons énoncé plus haut (divorce, déménagement, résiliation d’un contrat auto, etc.). Votre assureur ne pourra pas se mettre en obstacle si les documents que vous lui apportez attestent de votre changement de situation.
Attention ! Si vous subissez des sinistres à répétition et que ces derniers entrainent de grosses indemnisations, votre assureur peut décider de résilier votre contrat d'assurance habitation. Dans ce cas-là, la rupture de votre contrat prendra effet 1 mois après notification de votre assureur par courrier recommandé.
📝 Peut-on changer un élément du contrat sans pour autant changer d'assurance habitation ?
Oui, vous pouvez très bien apporter des modifications à votre contrat d’assurance habitation sans pour autant changer d’assureur !
COMMENT FAIRE ? Tout dépend de l’élément que vous souhaitez changer dans votre contrat.
La plupart du temps, pour une simple modification, il vous suffit de prévenir votre assureur du changement, que ce soit par mail, par téléphone ou directement en agence. Votre assureur apportera alors un avenant à votre contrat pour mettre à jour les conditions. C’est le cas par exemple :
- Si les personnes couvertes par le contrat changent (départ d’un enfant à votre charge, divorce, changement de colocataire, etc) ;
- Si vous ajoutez de nouvelles options ou de nouvelles garanties à votre contrat.
En revanche, en cas de déménagement (et donc de changement d’adresse)... c’est un peu plus compliqué ! Votre assureur devra alors prendre en compte les caractéristiques de votre nouveau logement (superficie, nombre de pièces, localisation, etc) pour adapter votre contrat en fonction. Le risque à assurer ayant changé, il se peut également que votre assureur recalcule le montant de vos cotisations !