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Assurance auto pas chère : comparatif et devis en ligne

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Différents assureurs sont présents sur le marché pour proposer des formules et des garanties adaptées à tous les profils et besoins des conducteurs. Tous les automobilistes souhaitent trouver une assurance auto pas chère mais cela n'est pas toujours chose facile. Comment trouver une assurance voiture adaptée à vos besoins et moins chère ? Quelles sont les astuces pour payer moins cher ?


Comment trouver un comparatif des assurances auto ?

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Comment trouver une assurance auto moins chère ?

Trouver une assurance auto moins chère intéresse tous les conducteurs, étant donné que les primes d'assurance ne cessent d'augmenter chaque année. Cependant, réaliser des devis et faire une comparaison entre les différents assureurs demande du temps.

Attention, trouver l'assurance auto la moins chère ne veut pas dire que vous devez souscrire le contrat le moins cher. Vous devez choisir une assurance voiture qui couvre correctement vos besoins et dont les garanties sont suffisamment complètes, pour ne pas avoir de mauvaise surprise en cas de sinistre ! Aussi, des cotisations basses peuvent cacher des franchises élevées alors ne vous fiez pas uniquement au prix.

Retrouvez ci-dessous trois manières d'obtenir des devis :

Effectuer un devis d'assurance auto en ligne

Trouver une assurance auto pas chère en ligne, c'est possible ! Gratuite et sans engagement, la simulation en ligne est sans conteste le moyen le plus pratique pour dénicher une assurance voiture pas chère et correspondant à votre profil.

Vous remplissez un formulaire en renseignant vos informations personnelles et les caractéristiques de votre véhicule. En quelques minutes, vous obtenez les meilleurs offres, leurs prix respectifs et leurs garanties, en fonction de votre profil.

L'avantage, c'est que vous pouvez effectuer un devis d’assurance auto en ligne à tout moment de la journée et 7j/7.

Demander un devis d'assurance voiture par téléphone

Vous avez peur de ne pas vous en sortir seul(e) ou de ne pas opter pour l’assurance la moins chère ? Contactez un conseiller par téléphone pour chaque compagnie d'assurance qui vous intéresse. Il vous posera des questions sur vous et votre véhicule, et vous aiguillera dans votre recherche d’une assurance voiture pas chère parmi les formules proposées par sa marque. Il vous enverra les devis par e-mail et vous n'aurez plus qu'à les comparer !

Obtenir un devis d'assurance auto en agence

Si vous préférez négocier vous-même de façon direct le tarif de votre assurance auto, nous vous conseillons de prendre rendez-vous avec un assureur et de vous rendre en agence. Les simulations que vous obtiendrez vont vous donner la possibilité de sélectionner l’assurance auto qui vous semble la moins chère par rapport à vos besoins.

Cette méthode est celle qui vous prendra le plus de temps, mais vous aurez l'occasion de poser toutes vos éventuelles questions aux assureurs.

Sachez que toute assurance souscrite au sein d'une agence ne peut faire l'objet du droit de rétractation.

Assurance auto pas chère : prix moyen d'une assurance voiture en France

assurance auto pas chere

Depuis 2016, le tarif de l’assurance auto augmente. En 2017, il est ainsi passé 595€ TTC/an en moyenne dans toute la France, soit une hausse de 2,6% ou 15€ TTC.

Et depuis le début de l’année 2018, force est de constater que cette moyenne continue sur sa lancée en passant de 600€ TTC en janvier à 607€ TTC en juillet.

Le tarif d’une assurance auto dépend aussi de nombreux critères, dont celui de la région ou la ville de résidence. En effet, de grands écarts peuvent parfois être constatés d’un endroit à l’autre.

Les prix des assurances auto par région

Selon que vous soyez un homme ou une femme, votre tarif va également varier. Voici un exemple en fonction des différentes régions françaises.

Prix moyen de l'assurance auto par région
Région Prix moyen hommes* Prix moyen femmes*
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine 580 € TTC 550 € TTC
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes 550 € TTC 520 € TTC
Auvergne-Rhône-Alpes 625 € TTC 575 € TTC
Bourgogne-Franche-Comté 560 € TTC 525 € TTC
Bretagne 510 € TTC 470 € TTC
Centre-Val de Loire 555 € TTC 520 € TTC
Corse 630 € TTC 620 € TTC
Île-de-France 720 € TTC 660 € TTC
Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées 590 € TTC 560 € TTC
Nord-Pas-de-Calais-Picardie 615 € TTC 580 € TTC
Normandie 580 € TTC 545 € TTC
Pays de la Loire 540 € TTC 490 € TTC
Provence-Alpes-Côte d’Azur 715 € TTC 660 € TTC

*Prix moyens constatés en août 2018 sur plus de 5 millions de devis d'assurance voiture en France.

Le prix plus élevé pour un homme vient du fait que le nombre d’accidents mortels provoqués par les hommes est supérieur à celui des femmes. Les assureurs doivent alors les indemniser plus en moyenne que pour une femme. Selon les chiffres 2017 de la sécurité routière, 77% des personnes décédées ou blessées gravement sur la route sont des hommes. Vous avez donc plus de chances de payer pas cher votre assurance auto si vous êtes une femme.

L’on constate également que la meilleure région pour payer pas cher votre assurance voiture est la Bretagne.

Le tarif d’une assurance auto par ville

Chaque ville dispose d’un prix moyen, qui peut passer du simple au double. L’écart le plus élevé constaté en 2017 est de 269€ TTC entre la commune offrant le prix le plus bas et celle qui propose une cotisation annuelle beaucoup plus chère.

Quelles sont les villes où vous pouvez trouver une assurance auto moins chère ? Voici les prix moyens dans les 10 plus importantes villes de France.

Prix moyen de l'assurance auto par ville
Ville Prix moyen tous conducteurs confondus*
Nantes 574 € TTC
Toulouse 601 € TTC
Bordeaux 602 € TTC
Strasbourg 618 € TTC
Montpellier 625 € TTC
Lille 647 € TTC
Lyon 670 € TTC
Paris 672 € TTC
Nice 693 € TTC
Marseille 756 € TTC

*Prix moyens constatés sur l’année 2017.

D’autres critères sont aussi pris en compte, concernant le véhicule : le modèle, l‘âge, le type d’assurance auto pour lesquelles ont opté les conducteurs, le coefficient de bonus/malus ...

Le prix d’une assurance voiture selon le type de véhicule

Ce tableau récapitule le tarif d’une assurance auto en fonction de la région et du modèle de véhicule que vous possédez.

Prix moyen* assurance auto en fonction du type de véhicule par région
Région Berline 4/5 portes Berline 3 portes Monospace 4x4
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine 600 € TTC 590 € TTC 480 € TTC 535 € TTC
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes 565 € TTC 555 € TTC 475 € TTC 505 € TTC
Auvergne-Rhône-Alpes 635 € TTC 630 € TTC 520 € TTC 570 € TTC
Bourgogne-Franche-Comté 580 € TTC 575 € TTC 475 € TTC 505 € TTC
Bretagne 525 € TTC 515 € TTC 420 € TTC 455 € TTC
Centre-Val de Loire 575 € TTC 555 € TTC 470 € TTC 500 € TTC
Corse 640 € TTC 655 € TTC 545 € TTC 630 € TTC
Île-de-France 725 € TTC 675 € TTC 615 € TTC 715 € TTC
Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées 605 € TTC 605 € TTC 505 € TTC 545 € TTC
Nord-Pas-de-Calais-Picardie 630 € TTC 620 € TTC 525 € TTC 560 € TTC
Normandie 600 € TTC 580 € TTC 500 € TTC 530 € TTC
Pays de la Loire 545 € TTC 525 € TTC 445 € TTC 480 € TTC
Provence-Alpes-Côte d’Azur 725 € TTC 705 € TTC 605 € TTC 670 € TTC

*Prix moyens constatés en août 2018 sur plus de 5 millions de devis d'assurance voiture en France.

Le tarif d’une assurance auto va aussi être supérieur pour un jeune conducteur, qui est considéré comme potentiellement plus dangereux par les compagnies d’assurance.

Prix moyens* assurance jeune conducteur en août 2018
Profil assuré Assurance au tiers Assurance au tiers + Assurance tous risques
Peugeot 206 – Modèle 3 portes - Diesel, 1.4 HDI TRENDY – Mise en circulation en 2010 – Stationnement en parking – Trajet travail et loisirs - Conducteur ayant obtenu son permis en 2018 1 028,07 € TTC/an* 1 523,16 € TTC/an* 2 307,30 € TTC/an*
Peugeot 3008 I – Modèle 5 portes - Diesel, 1.6 Hdi112 FAP Allure Mis en circulation en 2012 – Stationnement en garage / box - Trajet travail et loisirs – Conducteur ayant obtenu son permis en 2016 1 359,85 € TTC/an* 1 879,61 € TTC/an* 3 023,78 € TTC/an*
Renault Clio IV – Modèle 5 portes - Essence - Mis en circulation en 2015 – Stationnement : garage / box - Trajet travail et loisirs – Conducteur ayant obtenu son permis en 2017 1 295,49 € TTC/an* 1 873 € TTC/an* 3 168,66 € TTC/an*

*Prix moyens constatés en le 02/08/2018, selon conditions.

Comparatif assurance auto tous risques

L’assurance auto tous risques protège votre véhicule face à tous les incidents. Elle est généralement conseillée pour les véhicules neufs ou de haut standing. Si son prix est plus élevé que l’assurance au tiers, vous pouvez tout de même trouver une assurance auto tous risques pas chère.

Comment payer pas cher votre assurance voiture ? En comparant les formules des compagnies d’assurance. Les prix d'une assurance auto tous risques vont être plus ou moins cher selon le taux de franchise choisi. Il est également possible d'opter pour du zéro franchise.

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 Litres HDI Pure tech feline, essence et 5CV. Elle a été mise en circulation en janvier 2018. Elle stationne dans un parking. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre, et il habite à Montpellier.
Notre sélection des assurances auto tous risques
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1 324,20 € / an Formule Tous Risques
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Prix sur devis Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
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  • Catastrophes naturelles et technologiques / Attentats
  • Vol / Incendie et forces de la nature
  • Dommages tous accidents
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  • Défense pénale / recours suite à accident
  • Assistance au véhicule
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  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats et actes terrorisme
  • Incendie
  • Événements climatiques
  • Vol
  • Dommages tous accidents / vandalisme

Devis effectués le 17/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Payer moins cher son assurance voiture : comment faire ?

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Il existe divers moyens de faire baisser sa facture et ainsi bénéficier d’une assurance auto moins chère. Que l’on soit jeune ou conducteur chevronné, il existe toujours une solution pour profiter d’une assurance voiture pas chère !

Le paiement annuel pour une assurance auto moins chère

Régler en une seule fois le montant de votre cotisation annuelle vous permettra d’effectuer des économies. En effet, les assureurs auto augmente le prix de votre prime mensuelle et vous compte des frais supplémentaires (traitement, dossier …).

Faites donc attention à ce détail lors de votre souscription.

Souscrire chez un assureur en ligne

Pas cher, tel est le crédo de l’assurance auto en ligne. Et c’est bien le cas. Les assureurs en ligne supportent moins de coûts liés à la structure (loyer, conseiller, frais annexes de fonctionnement …). Ils sont alors plus en mesure de vous proposer une assurance voiture moins chère pour des prestations équivalentes.

Sélectionner un type d’assurance auto garantie pas chère

Les compagnies d’assurance ont bien compris la nécessité de s’adapter à tous les budgets. C’est pourquoi des formules variées ont été créées de manière à ce que chaque conducteur puisse trouver ce qui lui convient.

Vous pouvez par exemple opter pour une formule au kilomètre si vous conduisez peu, au tiers si votre véhicule a plus de 5 ans ou encore l’écoconduite pour bénéficier de réduction sur votre cotisation en fonction de votre style de conduite.

Ces formules vous permettent de payer moins cher votre assurance auto.

Choisir les bonnes garanties

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La sélection de vos garanties va vous permettre d’obtenir une assurance auto moins chere. Pour ne pas vous faire avoir, contrôlez bien le contrat qui vous est mis à disposition. En exemple, si vous résidez dans une zone qui n’est pas dangereuse au niveau du vandalisme, il n’est pas la peine de souscrire à cette option. De même, l’option vol n’est pas indispensable pour un vieux véhicule car l’indemnisation de l’assureur sera faible.

La déclaration des petits sinistres : pas toujours le bon plan

Si vous souhaitez garder un contrat d’assurance auto pas cher, contacter l’assureur pour des dégâts bénins et réparables vous-même n’est pas une bonne idée. Votre coefficient de malus risque d’être augmenté et vous allez payer une prime annuelle plus cher.

Equipez votre véhicule contre le vol

Prenez les devants et intégrez un système de sécurité au sein de votre voiture : alarme électronique, antivol mécanique …

Selon les assureurs, vous serez en mesure de profiter d’une réduction, qui elle-même est sujette à variation pour chaque compagnie d’assurance.

Comparez donc les tarifs pour une assurance voiture pas cher !

Augmenter votre franchise

Vous l’avez peut être déjà constaté : le prix de votre contrat auto est plus ou moins élevé en fonction du taux de votre franchise. Les assureurs proposent onc divers nouveaux de franchise, qui vont vous permettre de gérer le prix de votre cotisation. Plus la franchise est élevée, plus le tarif sera bas.

Cette solution s’avère avantageuse si vous n’êtes victime d’aucun sinistre.

Acheter une voiture à petite motorisation

La motorisation se calcule en chevaux fiscaux. Elle désigne la puissance de votre moteur et permet ainsi de la reconnaitre pour les assureurs. Plus votre véhicule a une motorisation élevée, plus votre prime va grossir.

Si vous souhaitez une assurance auto pas chère, il est recommandé de choisir un véhicule de 6 CV au maximum.

Comment bien comparer deux assurances voiture ?

Que vous vouliez trouver une assurance auto en ligne pas chère ou en agence, voici quelques conseils pour effectuer une bonne comparaison.

Assurance voiture pas chère : l’évaluation de vos besoins

Le taux d’assurance auto minimal obligatoire est le tiers. Ne couvrant pas tous les incidents qui peuvent vous arriver, il tient à vous de bien étudier votre véhiculer et votre situation afin de connaître vos besoins réels. Vous êtes alors en mesure de souscrire aux garanties qui vous sont importantes.

Lister les garanties que vous voulez intégrer à votre assurance auto constitue un bon moyen de négocier avec votre assureur : vol, vandalisme, incendie, dommages matériel, protection juridique … Sur internet, il vous suffit de les cocher en option ou vérifier qu’elles sont déjà comprises dans la formule choisie.

Ce ne sont pas forcément les assurances au tiers les plus adaptées à votre véhicule. En effet, en cas d’incident non prévu, les frais sont entièrement à votre charge. Prenez donc le temps de comparer les formules de chaque assureur.

Assurance auto moins chère : comparaison des franchises et exclusions de garanties

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Les franchises et exclusions variant selon les compagnies d’assurance, les contrôler se révèle indispensable pour une assurance auto pas chère.

En ce qui concerne la franchise, plus son montant est élevé, moins vous payez de cotisation annuelle. En revanche, vous devez régler plus de votre poche en cas de sinistre. Dans le cas contraire, zéro franchise va induire une prime supérieure.

Pour les exclusions de garantie, elles peuvent ne pas contenir certains éléments qui vous semblent cruciaux. Faites donc un réflexe de vérifier les garanties et ce qu’elles comprennent afin de ne pas avoir de mauvaise surprise. Payer son assurance auto moins cher peut parfois vous faire dépenser plus d’argent si vous n’avez pas anticipé certains aspects.

Assurance voiture pas chère : vérifier les conditions générales et particulières

Pour chaque contrat d’un assureur, des conditions générales et particulières sont précisées. Vous et l’assureur êtes engagés à différents titres.

  • Modalités de déclaration de sinistre
  • Délais de paiement
  • Les prescriptions
  • Définition des risques assurées
  • Exclusions de garantie
  • Montant des franchises

Les conditions reprennent divers éléments sur vous : votre identification, vos garanties, la formule souscrite, la prime annuelle ou mensuelle, la date de début de l’assurance …

Les conditions générales et particulières sont spécifiques à votre cas. Il est donc essentiel de les contrôler avant toute signature.

Pour conclure, payer pas cher son assurance voiture vous demande une réflexion en amont afin de vous garantir que vous disposez de toutes les garanties nécessaires. Il existe, de plus, plusieurs solutions pour trouver un contrat d’assurance auto pas cher, notamment en ligne ou en vérifiant que vos attentes sont respectées dans le contrat. Avoir une assurance auto pas cher c’est possible en adoptant les bons réflexes !

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