Assurance habitation Generali : formules, garanties, franchises et tarifs

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Découvrez les offres d'assurance habitation de la société italienne !

Generali est l'une des plus vieilles compagnies d'assurance, puisqu'elle existe depuis 1831 ! Fondée en Italie, la société fait désormais partie des cinquante plus grandes entreprises mondiales et se place comme le troisième organisme d'assurance mondial. Implantée dans de nombreux pays, le groupe Generali propose dans ses offres de l'assurance habitation. Quels en sont les détails, les tarifs et les différences par rapport aux autres acteurs du marché ?

Les formules d'assurance habitation Generali

Generali a choisi d'axer son contrat d'assurance habitation sur une seule formule nommé « L'Habitation ». Il s'agit d'une assurance 100 % flexible que vous avez la possibilité de faire évoluer quand vous le voulez simplement en contactant votre conseiller.

Les garanties incluses dans les assurances habitation Generali

La formule L'Habitation de Generali comprend des garanties de base indispensables pour la bonne protection de vos biens ainsi que vous-même et vos proches.

Incendie et événements assimilés

prix

Vous êtes garantis pour les dommages matériels provoqués à votre mobilier suite à :

  • Un incendie, une explosion ou implosion ;
  • Des fumées accidentelles s'en dégageant ;
  • La chute de la foudre ;
  • L'action de l'électricité à cause de perturbations sur le réseau d'alimentation de votre logement ;
  • La surtension canalisée à la suite d'une chute de la foudre sur les biens immobiliers ;
  • Le choc d'un véhicule terrestre à moteur dont vous ou toute autre personne sous votre responsabilité n'est ni le propriétaire, le gardien ou le conducteur. Un dépôt de plainte doit être effectué auprès de la police ou gendarmerie ;
  • Le choc ou la chute de tout ou une partie d'appareils de navigation aérienne, d'un engin spatial ou d'objets leur appartenant ;
  • Les mesures de sauvetage et l'intervention des secours à la suite d'un sinistre.

Evénements climatiques et gel

Generali prend en compte les dommages matériels occasionnés par :

  • L'action directe du vent ou le choc d'un corps renversé ou projeté par le vent ;
  • L'action directe du poids de la neige ou de la glace accumulée sur les toiture,
  • Les chéneaux ou les arbres et qui provoque leur chute totale ou partielle ;
  • L'action directe de la grêle ;
  • Une avalanche (uniquement si votre domicile n'est pas situé dans un couloir d'avalanche connu) ;
  • Les inondations qui sont le fruit du ruissellement ou débordement d'un cours d'eau ou une étendue d'eau, naturels ou artificiels ;
  • Le gel des installations hydrauliques intérieures ;
  • Les dégâts de mouille à l'intérieur de votre habitat.

Dégâts des eaux

Vos biens sont protégés pour :

  • Les écoulements d'eau accidentels dus à une installation hydraulique intérieur ou des appareils à effet d'eau ;
  • Des gouttières, chéneaux, conduites ou tuyaux de descente ou d'évacuation d'eau fixés à votre logement ;
  • Des installations de captage, récupération et traitement des eaux pluviales collectées sur votre toiture ;
  • Des infiltrations accidentelles par ou à travers votre toiture, terrasse, balcon, ciel vitré, façade, des joints de carrelages et d'étanchéité autour des installations sanitaires ;
  • Du refoulement et engorgement des égouts, caniveaux, fosses d'aisance ou septiques ;
  • L'humidité de votre domicile, la condensation, la buée et les remontées par capillarité lorsque ces phénomènes sont issus d'un sinistre Dégâts des eaux ;
  • Les mesures de sauvetage et d'intervention des secours à la suite d'un sinistre ;
  • D'un fluide du fait d'un bris accidentel des conduites et matériels de stockage concernant votre bien immobilier.

Catastrophes naturelles

Cette garantie, obligatoire selon la législation française, concerne la prise en charge financière des réparations de vos dégradations matérielles directes provoquées par l'intensité anormale d'un agent naturel. Les biens sont couverts au titre de leur coût à concurrence de leur valeur fixée au contrat. Le remboursement des études géotechniques préalablement nécessaires à la remise en état des constructions sont également pris en charge.

La garantie Catastrophes Naturelles ne peut entrer en jeu qu'à partir du moment où un arrêté interministériel a été publié au Journal Officiel de la République Française qui a fait constat de cet état.

Catastrophes technologiques

La garantie prend en charge les conséquences financières des dégâts matériels qui sont le résultat d'un accident de type catastrophe technologique, constaté par décision administrative. Elle est accordée selon les conditions réglementaires.

Attentats et actes de terrorisme

Selon l'article L126-2 du Code des Assurances, cette garantie vous indemnise des dommages matériels directs provoqués par un attentat ou un acte de terrorisme ainsi que pour les réparations de ces dits dommages matériels et les dégâts immatériels engendrés, les frais de décontamination .

Vol, vandalisme : détériorations extérieures

Vous êtes garantis au titre de toute disparition ou détérioration de votre logement à la suite :

  • d'un vol,
  • d'une tentative de vol,
  • d'un acte de vandalisme si vous êtes propriétaire.

Sont également pris en compte les frais de remplacement de vos serrures, clés et télécommandes des portes extérieures suite au vol ou la perte de ces clefs.

Vol, vandalisme : dommages mobiliers

Cette protection prend en charge la disparition, destruction ainsi que la détérioration de votre mobilier, vos espèces, fonds et valeurs s'étant produit à la suite :

  • D'une effraction ;
  • De l'escalade de votre domicile ;
  • D'une introduction du voleur chez vous alors que vous étiez présent ou par l'usage d'une fausse qualité ;
  • Du vol et usage de vos propres clefs. Une plainte doit alors être déposée dans les 24 heures qui suivent votre prise de connaissance du vol et le changement des serrures doit intervenir dans les 48 heures qui suivent ;
  • De violences ;
  • D'un vol par l'un de vos employés ou préposés.

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Séjour, Voyage

Votre mobilier emporté est protégé face à tous les événements cités ci-dessus pour un séjour de moins de trois mois au sein d'un logement immobilier ou mobil-home dont vous n'êtes ni propriétaire, ni locataire ainsi que durant le trajet aller-retour.
La garantie comporte également la prise en charge des conséquences pécuniaires de la Responsabilité Civile qui vous incombe en cas d'incident (incendie, dégâts des eaux, gel, bris de glace) et qu'ils causent des dommages aux voisins et tiers ou au propriétaire.

Responsabilité Civile Vie Privée

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Assurez en Responsabilité Civile pour vos activités de baby-sitting !

Vous êtes couverts lorsque votre responsabilité civile est engagée pour des dommages corporels, matériel et immatériels du fait :

  • des activités scolaire et extra-scolaires de vos enfants, du placement de vos bambins en crèche publique ou privée, en halte-garderie, en baby-sitting ou chez une assistante maternelle ;
  • de vos animaux domestiques ou ceux qui vous sont confiés à titre gratuit avec les frais d'examen de votre chien s'il a mordu un tiers inclus ;
  • de vos activités sportives en tant qu'amateur ;
  • de la pollution accidentelle produite de manière fortuite et imprévisible ;
  • de l'accueil à domicile des personnes âgées ou handicapées adultes selon la réglementation en vigueur ;
  • de la production à titre privé d'électricité grâce à des installations d'énergies renouvelables intégrées à votre habitat ou sur un terrain s'y attenant.

La garantie court également dans le cadre des activités suivantes :

  • stage professionnel en entreprise ou dans la fonction publique dans le cadre du cursus scolaire de l'élève ;
  • période d'observation en entreprise ;
  • baby-sitting ou leçons particulières occasionnelles exercée à titre bénévole ou non ;
  • placement de vos enfants dans une famille à l'étranger avec pour qualité stagiaire aide familial conformément à l'accord européen ;
  • actes d'aide ou d'assistance bénévole de façon occassionnelle pour des dommages causés aux tiers que vous aidez ou qui vous portent aide ou assistance.

Responsabilité Civile Occupant

Vous êtes protégés pour :

  • les dégâts provoqués par un incendie, un dégât des eaux ainsi que le gel des installations hydrauliques intérieures vis-à-vis de vos voisins et tiers, de votre propriétaire concernant les dommages matériels sur le logement loué ou mis à votre disposition, subis par vos colocataires que le propriétaire doit indemniser ;
  • les pertes de loyer éventuelles subit par votre propriétaire ;
  • la perte d'usage des locaux par le propriétaire, vos locataires ou occupants à titre gratuit.

Responsabilité Civile Non Occupant

La garantie court pour les faits d'incendie, dégâts des eaux et le gel des systèmes hydrauliques internes lorsque ceux-ci engagent votre responsabilité à l'encontre des voisins et tiers, de vos locataires ou occupants à titre gratuit pour les dommages corporels, matériels et immatériels subis du fait d'un vice de construction ou un défaut d'entretien de l'immeuble.

Défense Pénale et Recours suite à un accident

Generali vous défend pénalement devant toute juridiction répressive pour une mise en cause dans le cadre d'une responsabilité faisant partie de votre contrat d'assurance habitation et vous épaule dans l'exercice de votre recours à l'amiable ou judiciaire face à un tiers responsable d'un dommage corporel ou matériel que vous avez subi.

Service d'assistance

Generali met en place pour vous un certain nombre de prestations d'assistance pour vous aider au quotidien.

Les services proposés par Generali assurance habitation
Services Résidence principale
Assistance
Résidence principale
Assistance
Confort
Résidence secondaire Propriétaire
non occupant
Les Services L'Habitation
Information vie quotidienne        
Avis techique sur devis travaux        
Conseil Social        
Soutien psychologique        
123 classez abonnement (coffre-fort électronique)        
Service dépannage serrurerie        
Accompagnement pour travaux de rénovation et d'entretien        
Les Services en cas de sinistre
Retour au domicile        
Retour à la Résidence secondaire        
Retour au bien locatif        
Hébergement        
Avance de fonds        
Dépannage d'urgence dans les domaines de la serrurerie, plomberie, vitrerie, électricité        
Transport et garde d'animaux        
Frais d'effets personnels de première nécessité        
Transport mobilier         
Gardiennage au domicile        
Gardiennage de la résidence secondaire         
Gardiennage du bien locatif        
Transfert des enfants chez un proche        
Aide ménagère        
Aide psychologique        
Déménagement         
Les services déménagement
Mise en relation        
Location d'un véhicule utilitaire léger        
Remboursement de la cotisation à une activité de sport ou de loirsirs à un club ou une association        
Prestations d'assistance scolaire
Frais de recherche et de secours        
Rapatriement du corps en cas de décès de l'enfant bénéficiaire        
Répétiteur scolaire        
Garde d'enfant ou présence d'un proche        
Remboursement de la cotisation à une activité de sport ou de loirsirs à un club ou une association        

Les garanties optionnelles des assurances habitation Generali

L'assureur vous propose de multiples options que vous pouvez ajouter à votre assurance habitation selon votre situation et vos besoins. En voici quelques exemples.

Option Couverture

Bris de glace

Bris accidentel des vitres et parties vitrées des fenêtres, portes, portes-fenêtres, cloisons intérieures et de séparation des balcons, baies vitrées, vasistas, ciels vitrés, vérandas, marquises, auvents, capteurs solaires et modules photovoltaïques insérés dans vos biens mobiliers.

Bris de glace étendu

Bris accidentel des parties vitrées intégrées au mobilier et ne relevant pas de la garantie « Bris des glaces », des foyers fermés, des verres et glaces incorporés au mobilier, objets de valeur meublants et aquariums, des plaques de cuissons et appareils sanitaires se trouvant dans votre habitation.

Dommages aux appareils électriques

Dommages matériels provoqués sur vos appareils électriques de moins de 10 ans ainsi que leurs câbles d'alimentation à cause de l'action de l'électricité, foudre comprise.

Contenu du congélateur

Denrées consommables de vos congélateurs et réfrigérateurs de moins de 10 ans suite à un arrêt accidentel du fonctionnement pendant plus de 24 heures.

Vol sur la personne

Disparition ou détérioration de vos papiers, objets et effets personnels en cas de vol, tentative de vol dont vous avez été victime suite à des violences (un dépôt de plainte doit être effectué sous 48 heures) ou la survenance d'un élément imprévisible et irrésistible qui vous empêche d'assurer la surveillance de vos affaires (malaise, par exemple). S'applique en France, à Monaco et pour des séjours ou voyages de moins de trois mois dans le monde entier.

Installations extérieures

  • Parkings et voiries privées
  • Barbecues fixes, fontaines, étendues d'eau de moins de 1 000m², puits et cuves
  • Passerelles et terrasses ancrées au sol
  • Installations fixes d'éclairage ou signalisation ancrées au sol
  • Pergolas, terrains et installations fixes de jeux, sport ou loisirs ancrés au sol
  • Spas, jacuzzis ou hammans
  • Installations d'arrosage automatique et mobilier de jardin qui suit : tables, chaises, tabourets, transats, bancs, balancelles, parasols, tondeuses à gazon non immatriculées, matériel électrique ou thermique de jardinage
  • Arbres et arbustes
  • Bornes de recharge électrique

Piscine

Piscine et installations complémentaires ou de sécurité avec les éléments de protections, machines et appareils fixes disposés dans un local technique ou qui constitue la machinerie extérieure de la piscine

Développement durable

Installations à énergies renouvelables, capteurs solaires à tubes sous vide

Bris matériel informatique

Ordinateurs fixes et portables ainsi que leurs périphériques de moins de cinq ans

Cave à vin

Vins, alcools et spiritueux en bouteilles, tonneaux ou fûts ; matériel de cave servant à la mise en bouteille (bouchons, bouteilles, étiquettes, tonneaux ou fûts vides).

Tous Risques Objets Loisirs

Garantie face à un événement d'un objet de votre sélection : instrument de musique, vélo ...

D'autres garanties pour un confort total sont aussi proposées : protection juridique habitation, assurance scolaire, assistance confort, responsabilités civiles spécifiques (Assistante Maternelle, Chasse …), extension de valeur à neuf.

Les franchises des assurances habitation Generali

Lorsque vous effectuez une simulation de prix sur le site Generali, vous pouvez sélectionner vous-même la franchise que vous souhaitez parmi trois choix : 144,02€ TTC, 240,03€ TTC ou 432,05€ TTC. Le prix de votre assurance habitation sera ajusté en fonction de ce critère.

Les tarifs des assurances habitation Generali

Il est possible de simuler un tarif express des assurances habitation (pour les plus pressés et se faire une première idée de prix) ou un devis personnalisé sur le site de Generali.

Les tarifs des assurances habitation Generali
Profil assuré Tarif

Propriétaire d'une maison 4 pièces

18,52€ TTC par mois soit 222,24€ TTC/an

Locataire d'un appartement 3 pièces au 1er étage

12,42€ TTC/mois soit 149,04€ TTC/an

Ces tarifs sont valables pour l'année 2017, selon conditions.

Récapitulatif des assurances logement Generali

Generali assurance habitation : les points positifs et négatifs

Points positifs

Points négatifs

 Une formule innovante

Le groupe italien a opté pour une formule unique rendant ainsi très simple la compréhension pour les visiteurs. De plus, toutes les garanties de base sont incluses et vous pouvez moduler à foison votre contrat en y ajoutant les protections supplémentaires adaptées à votre cas.

 Des franchises élevées

Conséquence des prix avantageux, les franchises sont au minimum de 144€ TTC, ce qui fait beaucoup lorsque l'on observe que d'autres compagnies d'assurance proposent des offres sans franchise.

 Des tarifs plutôt avantageux

Si l'on compare avec les autres assureurs, Generali se situe plutôt en dessous de la moyenne des prix constatés, ce qui n'est pas négligeable pour votre budget !

 L'absence d'offre étudiante

L'étudiant est le seul profil qui n'est pas traité chez Generali et le statut n'est même pas proposé lors de simulation. Etudiants, passez donc votre chemin !

L'assureur italien Generali dispose donc d'une formule complète et intéressante au niveau tarifaire. Toutefois, ces tarifs sont à nuancer avec les franchises plus hautes que la moyenne générale.

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