Par L'essentiel sur l'assurance habitation Banque Populaire
- La Banque Populaire, filiale du groupe BPCE, distribue ses assurances habitation sous la marque Assur-BP.
- Trois offres coexistent : Assur-BP Habitat (formules Essentiel, Confort, Optimal Plus), Assur-BP Horizon pour les moins de 28 ans et une formule Propriétaire Non Occupant.
- Les garanties couvrent l'incendie, les dégâts des eaux, le vol, le bris de vitres, les catastrophes naturelles et technologiques ainsi que la responsabilité civile.
- Les tarifs ne sont pas publiés en ligne : un devis en agence ou par téléphone est nécessaire.
- La note clients relevée sur Opinion-assurances reste faible (1,3/5).
| Groupe | BPCE |
|---|---|
| Marque d'assurance | Assur-BP |
| Siège social | 7, promenade Germaine Sablon, 75013 Paris |
| Note clients | 1,3/5 (Opinion-assurances) |
| Contact | Selon votre région |
Source : Banque Populaire et Opinion-assurances, données 2023.
Les formules d'assurance habitation Banque Populaire
La Banque Populaire met à votre disposition trois formules d'assurance habitation :
- 1 Assur-BP Habitat : pour sécuriser votre résidence principale et/ou secondaire, les occupants du logement ainsi que votre mobilier ;
- 2 Assur-BP Horizon : pour couvrir les besoins principaux des moins de 28 ans ;
- 3 une assurance Propriétaire Non Occupant.
La formule Assur-BP Habitat se décline en trois niveaux pour s'adapter au budget de chaque ménage : Essentiel, Confort et Optimal Plus.
Les garanties incluses dans les assurances habitation Banque Populaire
Les protections des formules Assur-BP Habitat
Selon le niveau de sécurisation choisi, les contrats Assur-BP Habitat peuvent inclure les garanties suivantes :
- Dommages électriques aux bâtiments ;
- tempête et grêle ;
- catastrophes naturelles ;
- actes de terrorisme et attentats ;
- assistance ;
- responsabilité civile habitation ;
- responsabilité civile vie privée ;
- défense et recours ;
- dommages électriques aux appareils ;
- avalanche, poids de la neige, gel, inondation ;
- vol dans les caves et dépendances sans communication directe avec le logement ;
- remboursement des mensualités de prêts immobiliers ;
- incendie et événements assimilés ;
- bris de vitres ;
- dégâts des eaux ;
- chocs de véhicules ;
- vol ;
- dommages de brûlures causés par les fumeurs ;
- surconsommation d'eau ;
- vol hors domicile ;
- tous risques accidentels ;
- perte du contenu des congélateurs et caves à vin.
Couverture variable selon la formule
Le niveau de prise en charge de chaque garantie diffère entre les formules Essentiel, Confort et Optimal Plus : certaines garanties (tous risques accidentels, extensions de la garantie vol, bris de vitres élargi) ne sont acquises qu'avec la formule Optimal Plus. Reportez-vous aux Conditions Générales du contrat pour le détail formule par formule.
Le détail de vos garanties avec l'offre Assur-BP Habitat
Que contiennent ces garanties ? Quels sont les risques couverts par chacune d'elles ?
| Garantie | Couverture |
|---|---|
| Incendie et événements assimilés |
|
| Dommages électriques aux bâtiments | Tout dégât provoqué par un court-circuit, une surtension ou toute autre action de l'électricité sur vos appareils électriques raccordés à votre habitat, ainsi que sur vos équipements intégrés (chauffage, ventilation, ventilation mécanique contrôlée, alarme). |
| Dommages électriques aux appareils | Dommages causés à vos appareils électriques et électroniques : électroménager, téléviseur, magnétoscope, chaîne hi-fi, four à micro-ondes. |
| Perte du contenu du congélateur et des caves à vin |
L'indemnisation totale des denrées et des appareils est portée à un maximum de 1 000 €. |
| Choc de véhicule |
Prise en charge des dégâts causés par :
|
| Bris de vitres | Bris par accident des vitres : portes, fenêtres, fenêtres de toit, véranda, parois de balcon et marquises. Avec la formule Optimal Plus s'ajoutent les vitres et miroirs des portes intérieures, meubles et placards, miroirs muraux, cloisons vitrées et cabines de douche, mobilier en verre, aquariums, vitres d'insert, de four ou plaques chauffantes ainsi que les capteurs solaires. |
| Dégâts des eaux |
Dommages provoqués par l'eau provenant de fuites, ruptures ou débordements accidentels de :
Sont aussi couvertes les infiltrations d'eau dans les locaux intérieurs provenant de :
|
| Événements climatiques |
|
| Catastrophes naturelles | Dommages matériels directs causés aux biens immobiliers et mobiliers à la suite de la parution au Journal Officiel d'un arrêté interministériel constatant l'état de catastrophe naturelle. |
| Catastrophes technologiques | Frais résultant de dégâts à vos biens à usage d'habitation causés par un état de catastrophe technologique décrété par arrêté interministériel, conformément aux articles L. 128-1 et suivants du Code des assurances. |
| Actes de terrorisme et attentats |
|
| Vol |
Éléments ajoutés avec les formules Confort et Optimal Plus :
Éléments ajoutés avec la formule Optimal Plus :
Vol commis hors de votre domicile :
|
| Tous risques accidentels | Valable uniquement avec la formule Optimal Plus, cette garantie vous indemnise pour tous les dommages accidentels directs affectant vos biens assurés immobiliers et mobiliers. |
| Responsabilité civile vie privée |
Dommages causés aux tiers par :
|
| Responsabilité civile habitation |
Votre responsabilité est prise en charge :
|
| Défense | Avance des frais de défense devant toutes les juridictions pour la réparation pécuniaire de dommages causés à des tiers, ainsi que devant les juridictions pénales en cas d'homicide ou de blessures par imprudence. |
| Recours | Valable exclusivement pour l'assurance de la résidence principale. À la suite d'un accident provoqué par un tiers, la Banque Populaire réclame pour vous, à l'amiable, l'indemnisation des dommages matériels et corporels subis. En cas de désaccord, les frais de justice et d'honoraires d'avocat sont pris en charge. |
| Assistance |
|
Source : Conditions Générales Assur-BP Habitat, Banque Populaire, 2023.
Les protections de la formule Assur-BP Horizon
Cette assurance habitation Banque Populaire, destinée aux jeunes de moins de 28 ans, comprend les garanties suivantes :
- Responsabilité civile ;
- défense et recours ;
- individuelle accident : invalidité, assistance d'une tierce personne, aménagement du cadre de vie ;
- frais de santé après un accident : frais de soins, séjour en chambre particulière, prothèse dentaire ;
- assistance en cas d'accident, de maladie grave, rapatriement, frais médicaux à l'étranger et frais de secours ;
- responsabilité habitation : responsabilité en tant que locataire, dommages matériels et immatériels aux voisins et aux tiers ;
- dommages aux biens mobiliers : incendie, dégâts des eaux et dommages électriques ;
- autres garanties : capital études, dommages au matériel de stage, annulation de voyage.
Les protections de la formule Propriétaire Non Occupant
La Banque Populaire pense aussi aux propriétaires possédant des logements non occupés ou des investissements locatifs, avec une offre dédiée. Ce contrat d'assurance logement comprend notamment :
- la prise en charge des sinistres et la reconstruction des biens ;
- la protection des aménagements que vous avez réalisés ;
- le remboursement des loyers impayés et les pertes de loyers en cas de sinistre ;
- la responsabilité civile en cas d'incident dont vous êtes juridiquement responsable ;
- la protection juridique ;
- le paiement des mensualités d'emprunt et la couverture des aléas locatifs.
Les options des assurances habitation Banque Populaire
L'assurance Assur-BP Habitat dispose de deux options :
- 1 Cadre de vie ;
- 2 Défense Juridique Familiale.
Dans le cadre de la formule Assur-BP Horizon, vous pouvez opter pour la version « Tous Risques », qui vous fait notamment bénéficier d'une garantie vol pour votre ordinateur portable en cas d'agression sur la voie publique.
Les franchises des assurances habitation Banque Populaire
Les franchises pratiquées par la Banque Populaire ne sont pas indiquées dans ses Conditions Générales.
Ce que précisent les Conditions Générales
L'indemnisation des tiers se fait sans franchise. La franchise applicable aux catastrophes naturelles est conforme à celle fixée légalement par les pouvoirs publics. En responsabilité civile, aucune franchise n'est demandée pour les dommages corporels ; les dégâts matériels et immatériels sont indemnisés dès lors qu'ils dépassent la franchise (un dommage inférieur ou égal à la franchise n'est pas pris en charge).
Les tarifs des assurances logement Banque Populaire
Le site de la Banque Populaire ne permet pas encore d'effectuer une simulation de devis : il faut vous rendre en agence ou demander à être recontacté par un conseiller pour en savoir plus sur les contrats Assur-BP Habitat et Propriétaire Non Occupant.
Quelques informations tarifaires sont toutefois disponibles pour la formule Assur-BP Horizon :
| Formule | Tarif |
|---|---|
| Personnelle | 26 € TTC/an (soit environ 2,10 €/mois) |
| Tous Risques (logement < 30 m², 3 000 € de mobilier) | à partir de 54 € TTC/an (soit environ 4,50 €/mois) |
| Colocataire | à partir de 10 € TTC |
Source : Banque Populaire, tarifs Assur-BP Horizon en vigueur en 2017. Montants donnés à titre indicatif.
Des tarifs à actualiser
Ces montants datent de 2017 et sont donnés à titre indicatif. Contactez votre agence Banque Populaire pour obtenir un devis à jour, ou comparez les assurances habitation en ligne pour situer ces prix par rapport au marché.
Récapitulatif des assurances logement Banque Populaire
Les points positifs
- Des formules complètes et pour tous. Les assurances habitation Banque Populaire réunissent l'ensemble des garanties pour protéger votre famille comme vos biens mobiliers et immobiliers, avec des niveaux de protection modulables pour composer un contrat sur mesure ;
- une offre moins de 28 ans attractive. La formule Assur-BP Horizon regroupe les garanties indispensables du quotidien à un prix adapté au budget étudiant, avec la possibilité d'ajouter un colocataire ou de monter en gamme à moindre coût.
Les points négatifs
- Des tarifs peu transparents. Les prix ne sont pas affichés en ligne : il faut contacter un conseiller ou son banquier, ce qui peut être contraignant et laisse supposer des tarifs plus élevés que chez la concurrence ;
- des franchises peu claires. À l'image des prix, les franchises pratiquées ne sont pas indiquées et doivent faire l'objet d'une demande spécifique.
Les assurances habitation de la Banque Populaire s'affirment comme des contrats de qualité, dotés de garanties solides. L'absence de tarifs en ligne reste toutefois un frein : elle oblige à passer par un conseiller pour obtenir la moindre estimation.
Pour aller plus loin sur l'assurance habitation
6 articles