Assurance habitation Banque Populaire : les formules et leurs garanties, franchises et tarifs

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Découvrez les différentes assurances habitation de Banque Populaire !

A sa création en 1878, la Banque Populaire a pour objectif de soutenir les entrepreneurs dans le financement de projet que leur refusent les grandes banques de l'époque. La société a ensuite intégré le groupe BPCE et conserve encore aujourd'hui sa dimension régionale tout en proposant des services diversifiés dans l'emprunt, l'épargne mais aussi l'assurance (habitation, voiture). Que valent les offres d'assurance logement de la Banque Populaire par rapport aux autres acteurs du marché?


Les formules d'assurance habitation Banque Populaire

La Banque Populaire met à votre disposition trois formules d'assurance habitation :

  1. Assur-BP Habitat pour sécuriser votre habitat principal et/ou secondaire, les occupants du logement ainsi que votre mobilier ;
  2. Assur-BP Horizon serant à couvrir les besoins principaux pour les moins de 28 ans ;
  3. Une assurance Propriétaire Non Occupant. 

La formule Assur-BP Habitat est divisée en trois catégories afin de de s'adapter au budget de chaque ménage : Essentiel, Confort et Confort Plus.

Les garanties incluses dans les assurances habitation Banque Populaire

Les protections des formules Assur-BP Habitat

Selon le niveau de sécurisation que vous avez sélectionné, voici les garanties qui sont incluses dans votre contrat d'assurance habitation Banque Populaire :

Garanties incluses par formules d'assurance habitation Banque Populaire
Garanties / Formules Essentiel Confort Optimal Plus
Dommages électriques aux bâtiments
Tempête et grêle
Catastrophes naturelles
Actes de terrorisme et attentats
Assistance
Responsabilité Civile habitation
Responsabilité Civile Vie Privée*
Défense et recours*
Dommages électriques aux appareils
Avalanche, poids de la neige, gel, inondation
Vol dans caves et dépendances
sans communication directe avec le logement
Remboursement des mensualités de prêts immobiliers
Incendie et événements assimilés
Bris de vitres
Dégâts des eaux
Chocs de véhicules
Vol
Dommages de brûlures causés par les fumeurs
Surconsommation d'eau
Vol hors domicile
Tous risques accidentels
Pertes du contenus des congélateurs et caves à vin

* Uniquement avec l’assurance de votre Résidence Principale

Le détail de vos garanties avec l'offre Assur-BP Habitat

Que contiennent les garanties ? Quels sont les risques couverts par chacun d'elles ?

Détails des Garanties incluses dans les formules d'assurance habitation Banque Populaire
Garantie Couverture
Incendie et événements assimilés
  • Incendie.
  • Fumée sans incendie, causée par le dysfonctionnement d'un appareil par exemple.
  • Action subite de la chaleur sans flamme.
  • Explosion et implosion.
  • Chute directe de la foudre sur votre logement.
  • Recharge des extincteurs dont vous avez fait usage contre un incendie ou un début d'incendie.
Dommages électriques aux bâtiments

Tout dégât provoqué par un court-circuit, surtension ou toute autre action de l'électricité sur vos appareils électriques raccordés à votre habitat mais aussi à vos appareils intégrés (chauffage, ventilation, mécanique contrôlée, alarme …).

Dommages électriques aux appareils électriques

Dommages causés à vos appareils électriques et électroniques : électroménager, tv, magnétoscope, chaîne hi-fi, micro-ondes ...

Perte du contenu du congélateur et des caves à vin
  • Indemnisation du contenu des congélateurs et réfrigérateurs dont les denrées sont rendues inconsommables par élévation de la température due à une coupure de courant ou une panne.
  • Remplacement du/des appareil(s) qui n'est plus utilisable à cause de la décomposition des aliments.
  • L'indemnisation totale pour les denrées alimentaires et les appareils est portée à un total de 1 000€.
  • Contenu des armoires à vin ayant subi des dégâts par le gel, l'éclatement ou la fissuration de bouteilles à la suite d'un mauvais fonctionnement de l'appareil.
  • Remplacement de l'appareil inutilisable.
  • Montant total de l'indemnisation : 1 000€.
Choc de véhicule

Prise en charge des dégâts causés par :

  • Le choc d'un véhicule terrestre identifié (plaque d'immatriculation, par exemple).
  • Un appareil aérien, spatial ou tout objet tombant de l'espace, de type satellite.
Bris de vitres

Bris par accident des vitres de : portes, fenêtres, fenêtres de toit, véranda, parois de balcon et marquises.
Avec la formule Optimale Plus sont ajoutées ces éléments : vitres et miroirs des portes intérieures, meubles et placards, miroirs muraux, cloisons vitrées et cabines de douches, mobilier en verre, aquariums, vitres d'insert, de four ou plaques chauffantes ainsi que des capteurs solaires.

Dégâts des eaux

Dommages provoqués par l'eau provenant de  fuites, ruptures ou débordements accidentels de :

  • Conduites intérieures ou sous le logement.
  • Tout appareil sanitaire (baignoire, lavabo).
  • Tout appareil à effet d'eau (chaudière, machine à laver, radiateur).
  • Récipients, tels que les aquariums ou bacs de réfrigérateur.
  • Chéneaux et gouttières.

Les infiltrations d'eau dans les locaux intérieurs provenant de :

  • Toitures, terrasses, balcons et façades.
  • Carrelages et joints d'étanchéité autour des installations sanitaires.
  • Refoulement des conduites d'évacuation (sous terre ou non) de votre habitat.
  • Un logement voisin.
Evénements climatiques
  • Tempête : elle doit avoir une intensité telle qu'elle cause des dégâts à plusieurs habitats dans la commune de votre logement ou dans celles autour.
  • Grêle
  • Avalanche
  • Poids de la neige
  • Dommages de mouille
  • Gel
  • Inondation
Catastrophes Naturelles

Dommages matériels directs causés aux biens immobiliers et mobiliers suite à la parution dans le Journal Officiel français d'un arrêté interministériel évoquant l'état de Catastrophe Naturelle.

Catastrophes Technologiques

Frais pécuniers résultants de dégâts à vos biens ayant usage d'habitation et qui sont le résultat
d'un état décrété par arrêté interministériel de Catastrophe Technologique, conformément aux articles L. 128-1 et suivants du Code des Assurances.

Actes de terrorisme et attentats
  • Dommages matériels directs causés à votre logement par un attentat ou un acte de terrorisme, selon les articles 421-1, 421-2 et L.126-2 du Code des Assurances.
  • Réparations des dégâts matériels incluant les frais de décontamination et les dommages immatériels.
Vol
  • Vol du contenu assuré et d'objets immobilier à l'intérieur de votre habitation, dépendance ou véranda.
  • Détériorations provoquées au logement assuré, ses dépendances ainsi qu'à son contenu par le cambrioleur lors du vol ou de la tentative de vol.
  • Actes de vandalisme commis à l'intérieur de l'habitat et ses dépendances.
  • Frais de reconstitution des documents administratifs volés (carte d'identité, passeport …).

Eléments ajoutés avec les formules Confort et Optimal Plus :

  • Vol ou tentative de vol dans une cave, dépendance ou sous-sol.
  • Actes de vandalisme ayant eu lieu dans ces mêmes lieux.
  • Vol des volets et tout autre objet extérieur fixé votre habitat.
  • Remplacement des clés de vos serrures suite à un vol de ces dernières commis dans votre logement.

Eléments ajoutés avec la formule Optimal Plus :

  • Vol ou tentative de vol par escalade.
  • Vol suite à l'utilisation de fausses clés.
  • Vol de vos espèces, titres et valeurs personnels à l 'intérieur de votre logement (vérandas et dépendances exclues).
  • Remplacement des serrures après la perte de vos clefs.
  • Vol s'étant produit à la suite d'une perte ou d'un vol de vos clefs.
  • Dégradations et inscriptions de type graffiti sur votre habitation.
  • Vol d'un(e) employé(e) de maison ou d'une personne invitée (dépôt de plainte nominatif demandé).
  • Vol de vos pompes à chaleur, de vos panneaux solaires dont la fonction est d'alimenter votre habitation, s'ils sont ancrés au sol.

Vol commis hors de votre domicile :

  • Par effraction de vos affaires personnelles dans une location de vacances, de votre mobilier chez des parents, des amis ou dans un garde-meuble (durée maximale de trois mois).
  • Sans effraction de vos biens personnels dans une chambre d'hôtel.
  • Vol avec agression.
  • Vol de bagages enregistrées dans le cadre d'un voyage.
  • Remplacement des serrures de l'habitat suite au vol ou à la perte de vos clefs en dehors de votre logement.
  • Reconstitution de vos documents administratifs ainsi que des clefs de votre domicile.
  • Vol dans votre casier à skis individuel au sein de votre location de vacances, clos par une porte pleine et avec une serrure simple.
Tous Risques Accidentels

Elle est valable uniquement avec la formule Optimal Plus et permet de vous indemniser pour tous vos dommages accidentels directs qui affectent vos biens assurés immobiliers et mobiliers.

Responsabilité Civile et Vie Privée

Dommages causés aux tiers par :

  • Vos enfants durant des activités scolaires et extra-scolaires (stages inclus).
  • L'un de vos employés de maison pendant l'exercice de ses fonctions.
  • Objets dont vous avez l'usage : tondeuse à gazon, vélo …
  • Vos animaux de compagnie : chien, chat, oiseau, lapin et petit rongeur.
  • Vos animaux de basse-cour : poules, canards …
  • Vos équidés : bovins, ovins et caprins.
  • Vos enfants étudiants et résidant chez vous de manière habituelle ou périodique.
  • Usage par un enfant mineur assuré d'un véhicule dont vous n'êtes par le propriétaire ou locataire et qui ne vous pas été confié par quelqu'un.
  • Dommage à un tiers provoqué sur un terrain à une adresse, d'une superficie inférieur à 3 hectares qui vous appartient ou dont vous êtes le locataire (arbre qui tombe sur un promeneur, clôture s'écroulant sur une voiture).
  • Recours à la Sécurité Sociale à votre encontre pour des dommages commis sous votre responsabilité à l'encontre d'une tierce personne.
  • Aide bénévole.
  • Pratique occasionnelle du baby-sitting par un enfant assuré.
  • Usage de microtracteurs, tondeuses autoportées, véhicules jouets en lieu privé non ouvert à la circulation publique et dont la vitesse n'excède pas 9km/h.
  • Pratique de la planche à voile, du surf et du char à voile.
  • Votre responsabilité ou celle d'un enfant mineur assuré pour des dégâts dans le cadre d'un traitement de données informatisées, pour un montant maximal de 12 478€.
Responsabilité Civile Habitation

Votre responsabilité est prise en charge dans les cas suivants :

  • Vis-à-vis de vos voisins et tiers.
  • Si vous êtes locataire.
  • Vis-à-vis de vos locataires éventuels.
Défense

Avance des frais de défense devant toutes les jurdictions pour acte de réparation pécuniaire due à des dommages provoqués à des tiers ainsi qu'au devant de juridictions pénales en cas d'homicide ou blessures par imprudence.

Recours

Il est valable exclusivement pour l'assurance de la résidence principale.
Suite à un accident provoqué par un tiers, la Banque Populaire réclame pour vous à l'amiable des indemnisations pécuniaires pour les dommages matériels et corporels qui vous sont causés.
En cas de non-accord, les frais de justice et d'honoraires de votre avocat sont pris en charge.

Assistance
  • À domicile
  • Aux personnes
  • Accompagnement psychologique

Les protections de la formule Assur-BP Horizon

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Cette assurance habitation Banque Populaire comprend les garanties qui suivent:

  • Responsabilité Civile ;
  • Défense et Recours ;
  • Individuelle Accident : invalidité, assistance à une personne tierce, aménagement du cadre de vie ;
  • Frais de santé après un accident : frais de soins, séjour en chambre particulière, prothèse dentaire  ;
  • Assistance accident, maladie grave, rapatriement, frais médicaux à l'étrange et frais de secours ;
  • Responsabilité habitation : responsabilité en tant que locataire, dégâts matériels et immatériels aux voisins et tiers ;
  • Dommages aux biens mobiliers : incendie, dégâts des eaux, vol et tentative de vol, dommages électriques aux appareils, tempête, catastrophe naturelle, pertre d'usage du logement, frais annexes ;
  • Autres garanties : capital études, dommages au matériel de stage, annulation de voyage.

Les protections de la formule Propriétaire Non Occupant

La Banque Populaire pense aussi aux propriétaires possédant des habitats non occupés ou des investissements locatifs en proposant une offre dédiée.
Ce contrat d'assurance logement comprend la prise en charge des sinistres, la reconstruction de biens, la protection des aménagements que vous avez effectué, le remboursement des loyers impayés, les pertes de loyers en cas de sinistres, la responsabilité civile si un incident dont vous êtes responsables juridiquement se produit ainsi que la protection juridique et le paiement des mensualités d'emprunt, aléas locatifs.

Les options des assurances habitation Banque Populaire

L'assurance Assur-BP Habitat dispose de deux options :

clôture, barrière
  1. Cadre de vie qui sécurise vos biens extérieurs : éléments de clôture du terrain de votre habitat, votre portail et ses accessoires, les équipements intégrés aux clôtures, les aménagements ou équipements de type immobilier du terrain qui sont fixés ou scellés (terrasse, éclairage, kiosque, puit, pergola, arrosage automatique …), les piscines et courts de tennis, les haies, arbres et arbustes, les jacuzzis et spas ainsi que le mobilier de jardin.
  2. Défense Juridique Familiale. La Banque Populaire vous aide pour les litiges liés à la consommation, à la santé ou relatifs à votre habitat principal.

Dans le cadre de la formule BP Horizon, vous avez la possibilité de le passer en version « Tous Risques » qui vous fait, entre autre, bénéficier d'une garantie Vol pour votre ordinateur portable suite à une aggression sur la voie publique.

Les franchises des assurances habitation Banque Populaire

Les franchises pratiquées par la Banque Populaire ne sont pas indiquées dans leur Conditions Générales.

Il est, cependant, précisé que l'indemnisation des tiers se fait sans franchise, que la franchise pour Catastrophe Naturelle est conforme à celle fixée légalement par les pouvoir publics et que dans le cadre de la Responsabilité Civile, aucune franchise n'est demandée pour les dommages corporels ni pour les dégâts matériels et immatériels si ceux-ci sont supérieurs à la franchise (un dommage inférieur ou égal à la franchise ne sera pas pris en compte par la Banque Populaire).

Les tarifs des assurances logement Banque Populaire

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Le site web de la Banque Populaire ne permet pas encore d'effectuer une simulation de devis, il vous faut donc vous rendre en agence ou demander à être recontacté par un conseiller pour en savoir plus concernant l'assurance Assur-BP Habitat et Propriétaire Non Occupant.

Quelques informations tarifaires sont données pour la formule Assur-BP Horizon. La formule Personnelle est au prix de 26€ TTC/an soit environ 2,10€ TTC/mois, la formule Tous Risques pour un logement d'une surface de moins de 30m² et 3 000€de mobilier à assurer est à partir de 54€TTC/an soit 4,5€ TTC/mois et l'assurance pour un colocataire se fait à partir de 10€ TTC (tarifs en vigueur en 2017).

Récapitulatif des assurances logement Banque Populaire

Les points positifs et négatifs des assurances habitation Banque Populaire

Points positifs

Points négatifs

Des formules complètes et pour tous

La Banque Populaire dispose d'assurances habitation très qualitatives puisqu'elles comprennent toutes les garanties pour vous protéger vous, votre famille ainsi que vos biens mobilier et immobiliers.
De plus, les différents niveaux de protection se révèlent pratiques afin de créer l'assurance habitation qui vous correspond.

Des tarifs peu transparents

N'étant pas indiqués sur le site de la Banque Populaire, vous vous voyez contraint de prendre contact avec un conseiller ou votre banquier. Cela peut être contraignant si vous n'avez pas beaucoup de temps libre ou ne souhaitez pas consacrer du temps au choix d'une assurance habitation.
Il est également possible de penser que les tarifs de la Banque Populaire sont plus élevés que chez ses concurrents et que c'est pour cette raison qu'ils ne sont pas mis en valeur.

Une assurance moins de 27 ans attractive

Cette formule est, en effet, très attirante car elle contient les garanties indispensables à votre protection de tous les jours et son prix s'adapte particulièrement bien au budget des étudiants.
De plus, cette assurance permet d'ajouter un colocataire ou de passer à une sécurisation plus développée à moindre coût.

Des franchises peu claires

A l'identique des prix, les franchises pratiqués par l'organisme bancaire ne se trouvent pas et doivent faire l'objet d'une demande spécifique.

Les assurance habitation de la Banque Populaire sont donc affirmées comme des contrats d'assurance de qualité et avec des garanties de poids. Toutefois, l'absence de prix en ligne pénalise la société car nous n'avons pas envie d'en savoir plus.

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