Par L'essentiel sur l'assurance habitation à la Réunion
- La Réunion est exposée à des risques spécifiques : cyclones, inondations et le Piton de la Fournaise, l'un des volcans les plus actifs de la planète.
- Les contrats prévoient des garanties adaptées : tempête/cyclone, inondation, et la garantie catastrophe naturelle (obligatoire) pour le volcan.
- La garantie catastrophe naturelle nécessite un arrêté ministériel ; la garantie tempête, elle, s'applique sans arrêté.
- Des assureurs locaux (Prudence Créole, ADEP, ANSET) connaissent bien les risques de l'île, en plus des assureurs nationaux.
Assurance habitation à la Réunion : pourquoi bien protéger son logement ?
Avant de partir vous installer sur l'île de la Réunion, il est important de comprendre les subtilités liées au fait d'y habiter toute l'année. Trois facteurs expliquent les risques particuliers de l'île.
La localisation
La Réunion est située dans l'Océan Indien et fait partie de l'archipel des Mascareignes (avec Maurice, Rodrigues et d'autres petites îles). Avec une superficie de 2 512 km², l'île représente à peine le tiers de la Corse. Un quart de sa population (843 000 habitants) réside dans les trois principales communes : Saint-Denis (le chef-lieu), Saint-Paul et Saint-Benoît.
La géographie de l'île
L'île de la Réunion est avant tout volcanique et montagneuse. Les plages du littoral s'étendent sur seulement 30 km, contre plus de 200 km de côtes au total. La Réunion domine l'Océan Indien avec le Piton des Neiges (plus de 3 000 m d'altitude), un volcan éteint qui a donné naissance à l'île. La Réunion abrite également le Piton de la Fournaise, un volcan plus récent mais encore actif, considéré comme l'un des plus actifs de la planète.
Le climat de l'île
Le climat de la Réunion est tropical, avec une saison sèche (l'hiver) et une saison humide (l'été), aussi appelée la saison des cyclones. Les températures sont douces toute l'année (amplitude thermique inférieure à 10 °C). La particularité majeure : la Réunion est située dans le bassin de formation des cyclones tropicaux du Sud-Ouest de l'Océan Indien. Durant la saison des cyclones, l'île peut être frappée par des cyclones et tempêtes aux vents dépassant 200 km/h, apportant des précipitations diluviennes. Le Centre météorologique régional spécialisé (CMRS) surveille en permanence l'activité cyclonique de la région.
N'oubliez pas de bien assurer votre véhicule
Quelles sont les garanties indispensables à la Réunion ?
En raison de la localisation, de la géologie et du climat de l'île, les habitants doivent faire face à des risques particuliers, bien différents de la métropole. De ce fait, les assureurs prévoient des garanties, extensions et contrats d'assurance habitation adaptés à la vie sur l'île.
Une garantie tempête, cyclone et ouragan
La garantie tempête couvre les effets du vent violent (tempête, ouragan, cyclone) ainsi que les dommages causés par la pluie, la neige ou la grêle. À la Réunion, on retiendra surtout les effets du vent et de la pluie. Elle prend en charge :
- L'action directe du vent ou le choc d'un corps renversé ou projeté par le vent (toitures endommagées, tuiles arrachées, chute d'arbre) ;
- L'humidité due à la pluie pénétrant à l'intérieur du logement assuré.
Selon les contrats, elle peut aussi couvrir des dommages indirects (perte de jouissance, frais de décombrement, honoraires d'experts).
Tempête vs catastrophe naturelle
Une garantie inondation
Les vents violents s'accompagnent souvent de pluies diluviennes sur plusieurs jours : les risques d'inondations et de dégâts des eaux sont alors importants. Trois garanties doivent figurer dans votre contrat d'assurance habitation pour la Réunion :
- La garantie catastrophe naturelle : face à une inondation, c'est cette garantie obligatoire qui entre en jeu (elle nécessite un arrêté ministériel) ;
- La garantie dégât des eaux : garantie de base de chaque assurance habitation, son application reste limitée selon la gravité des dommages ;
- La garantie inondation et événements climatiques : si les dégâts sont importants et que l'arrêté ministériel tarde, c'est elle qui offre la meilleure couverture.
Une garantie contre les éruptions volcaniques
L'île abrite le Piton de la Fournaise, encore actif. Des précautions doivent être prises pour faire face à une éventuelle éruption volcanique. C'est là encore la garantie catastrophes naturelles qui entre en jeu pour protéger les assurés des nuées ardentes, coulées de lave et émanations de gaz toxiques.
En cas d'hospitalisation, protégez-vous
Qui sont les principaux assureurs à la Réunion ?
Avant de comparer et de choisir une offre adaptée à vos besoins, il est utile de connaître les différents assureurs présents sur le territoire et leurs formules. Voici trois acteurs locaux de référence :
Prudence Créole
Fondée en 1863 sous le nom de La Créole, c'est l'une des premières compagnies d'assurances contre les incendies à primes fixes. Devenue Prudence Créole, elle s'est imposée comme leader sur le marché de l'assurance dommages à la Réunion. En 1998, elle rejoint le groupe Generali Assurances. Elle propose 3 formules : ECO (l'essentiel, adaptée aux locataires), CONFORT (ECO + vol et vandalisme, bris de glace, etc.) et INTÉGRALE (couverture totale).
L'ADEP
Créée en 1990 en Guadeloupe, l'ADEP est spécialisée dans la distribution de solutions d'assurance dans les DOM-TOM. Avec un réseau de 25 agences et 70 collaborateurs présents en Guadeloupe, Martinique, Guyane et à la Réunion, elle accompagne plus de 80 000 assurés et propose 4 formules : ATTAC (petits logements et budgets), ECO (+ bris de glace et murs de clôture), CONFORT (+ dommages électriques et vol) et PRESTIGE (villas haut de gamme, toutes garanties incluses).
ANSET Assurances
Société de courtage spécialisée dans l'assurance des véhicules terrestres et des habitations, ANSET Assurances dispose de plus de 15 ans d'expérience et propose des offres adaptées à la Réunion. Trois formules : ECO (garanties habitation indispensables), CONFORT (ECO + garanties et plafonds plus élevés) et PRIVILÈGE (plafonds et extensions très nombreux, idéale pour préserver son capital immobilier et mobilier).
Pour souscrire une assurance habitation à la Réunion, deux options : faire appel aux assureurs réunionnais présents sur place (qui connaissent parfaitement les risques de l'île), ou aux assureurs « traditionnels » de métropole disposant d'antennes locales (MAIF, GMF, Crédit Agricole, etc.).
Un dernier conseil
Pour aller plus loin sur l'assurance habitation
4 articles