Assurance facture Engie : vaut-elle le coup ?

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Engie assurance facture
Engie propose une assurance pour aider ses clients à payer leur facture en cas de coup dur.

L'assurance facture est un option proposée par Engie pour le règlement des factures d'électricité et de gaz. En cas de chômage, d'hospitalisation ou décès accidentel, Engie s'engage à prendre en charge une partie des factures de l'assuré afin de lui permettre de réduire ses dépenses fixes pendant sa période de difficulté financière.


Qu'est-ce que l'assurance facture Engie ?

Engie, anciennement connu sous le nom de GDF-Suez, propose une assurance prenant en charge un certain montant sur votre facture d’éléctricité et/ou de gaz sur une durée pouvant aller jusqu’à un an maximum. La prise en charge des dépenses en l’énergie permet de faire face aux coups durs de la vie et d'éviter de se retrouver au chômage avec en outre une coupure de gaz ou d'électricité à gérer en raison d'impayés. Cette assurance n’est valable que pour les clients Engie, majeurs et âgés de moins de 85 ans et dans la limite de 5 000€ et de 883€ en cas d'hospitalisation.

Moyennant quelques euros par mois en plus de son abonnement et ses consommations d'énegie, l'assuré bénéfice de la prise en charge de tout ou partie de ses factures d'énergie en cas d'incident, comme une perte d'emploi, une hospitalisation ou un décès. Suite à ces accidents de vie, qui plongent dans une certaine précarité, on se demande souvent comment payer ses factures. L'assurance facture d'Engie est rassurante sur la question des impayés.

Qui peut demander l’assurance facture d’Engie ?

facture d'énergie
 

Il faut remplir plusieurs conditions bien particulières pour prétendre être éligible à cette offre que propose Engie sur son site internet. Il est donc important de vérifier que vous réunissiez bien toutes les conditions nécessaires à l’éligibilité d’une telle assurance. Voici un rapide tour d’horizon des conditions permettant de faire valoir l’assurance facture d’Engie :

Perte d’un emploi

L'assurance d'Engie fonctionne en cas de perte d'emploi, sous réserve d'un délai d'attente de 90 jours après l'adhésion. Il faut réunir cumlativement ces 4 conditions, à savoir :

  • avoir exercé une activité depuis plus de 12 mois en CDI au moment du licenciement ;
  • être en chômage total et qu'il soit résultant directement d’un licenciement ;
  • le chômage doit être continu depuis plus de 60 jours ;
  • la situation de chômage doit entraîner le versement d’allocations.

Dans ce cas, le versement des prestations est alors trimestriel. La prise en charge commence à J+60 étant donné que l'assureur instaure un délai de franchise à dépasser pour profiter de l'assurance en question. L'assureur verse ainsi 25% du montant de la facture à l'assuré une fois le délai de franchise passé. Puis, si cet état persiste pour l'assuré, l'assureur versera 25% au-delà de 150 jours, puis 25% au-delà de 240 jours et enfin 25% au-delà de 330 jours.

Situation préciaire - même temporaire ? Les pouvoirs publics ont mis en place le chèque-énergie qui a remplacé les tarifs sociaux de l'énergie. Les dépenses énergétiques sont un poste important pour les foyers et tout le monde a le droit à l'électricité courante, quelque soit sa situation financière.

Incapacité de travailler des suites d’un accident ou d’une maladie

homme triste

A nouveau, il faut cumuler les 4 conditions suivantes, à savoir :

  • exercer une activité professionnelle rémunérée à la veille du sinistre ;
  • se trouver dans l’impossibilité absolue, temporaire ou définitive, des suites d’un accident ou d’une maladie, d’exercer son activité professionnelle - même partiellement ;
  • l’incapacité doit être continue plus de 60 jours ;
  • l’incapacité doit être constatée par un médecin en France, avant le 31 décembre suivant le 65eme anniversaire de l'assuré.

Il ne sera pas possible de bénéficier de l'assurance Engie pour les raisons suivantes :

  • Licenciement par un membre de sa famille ou par une personne morale contrôlée ou dirigée par un membre de sa famille ;
  • Départ négocié avec l'enteprise ;
  • Rupture de période d'essai ;
  • Fin de stage ;
  • Fin de CDD ;
  • Dispence de recherche d'emploi  ;
  • Chômage partiel ou saisonnier ;
  • Licenciement pour faute grave.

Le fournisseur va encore plus loin dans la souplesse et l’adaptation de son assurance facture en proposant plusieurs contacts Engie pour déclarer votre sinistre via la plateforme la plus adaptée : directement sur internet sur leur site, par e-mail ou même par téléphone. Une fois le dossier validé, il est possible de suivre l’avancement de l’état de sa déclaration sur le site internet d’AXA, le partenaire d’Engie.

Ici, le versement des prestations se fait également tous les trois mois. Le type de prise en charge est le même que pour la perte d'un emploi.

Perte totale d’autonomie

Une fois encore, 4 conditions sont à remplir pour prétendre à l’assurance :

  • être médicalement dans l’impossibilité de se livrer à une activité procurant gain ou profit ;
  • être assisté définitivement par une tierce personne pour se laver, se déplacer, se nourrir et s’habiller ;
  • faire reconnaître son état par l’assureur ;
  • et être en cet état avant le 31 décembre suivant le 65e anniversaire de l’assuré.

Toutes les pertes d'autonomie ne sont pas couvertes par l'assurance :

  • Les atteintes discales ou vertébrales, sauf si elles nécessitent une intervention chirurgicale ;
  • Les affections psychatriques sauf si elles nécessitent une hospitalisation de plus de 10 jours continus.

Décès accidentel

Décès consécutif à un accident, survenu avant le 31 décembre suivant le 85e anniversaire de l’assuré. Le montant de l’assurance est alors perçu par un conjoint, concubin, bénéficiaire issu d’un PACS ou par les enfants de l’assuré. Ce sont alors les factures des 12 mois précédant le sinistre qui sont utilisées pour déterminer le montant de la prise en charge. 

En cas de décès accidentel ou de perte totale et irréversible d’autonomie, le versement de la prestation se fait en une seule fois.

Sont exclus des garanties de l'assurance Engie, les décès causés par :

  • L'usage de stupéfiants ;
  • La consommation de médicaments non ordonnée par un médecin ;
  • Un état d'ébriété ;
  • Les conséquences d'une guerre civile, d'émeutes, d'insurrection, d'actes terroristes si l'assuré y prend une part active. Bien entendu, les gendarmes, les pompiers et les démineurs ne sont pas concernés par cette clause ;
  • Un accident de vol (ULM, parapente, parachute ascentionnel) ;
  • Un accident survenu lors d'une compétition nécessitant l'utlisation d'un engin à moteur, comme une voiture ou une moto ;
  • Les conséquences des effets directs ou indirects d'explosition, de dégagement de chaleur, d'inhalations ou d'irradiations radio-actives ;
  • Des affections antérieures à la souscription au contrat, si elles sont connues de l'assuré (hypertension artérielle, diabète, asthme ou tumeurs malignes) ;
  • Les conséquences d'un accident dans une voiture ou tout autre véhicule volé ou si le conducteur n'a pas le brevet pour conduire ce véhicule.

Assurance Engie suicideL'assurance Engie fonctionne en cas de suicide de l'assuré uniquement si le suicide a lieu au moins un an après la souscription à l'assurance.

Prix de l'assurance facture d’Engie et montant de la prise en charge

Engie propose désormais une formule unique, de 5€ TTC par mois, soit 60€ par an, qui vient remplacer l'ancienne grille tarifaire composée de 5 formules plus ou moins coûteuses. Une démarche qui simplifie la compréhension de cette option pour les clients.

Déclarer un sinistre

homme avec beaucoup de documents dans les bras

En cas d'accident de la vie couvert par l'assurance Engie, l'assuré ou les ayants droit ont 180 jours pour déclarer le sinistre à 

AON France
28 allée de Bellevue
16918 Angoulème Cedex

Il est également possible de réaliser la déclaration de sinistre par téléphone en appelant le 01 73 10 30 20. Par ailleurs, les documents médicaux doivent être envoyés directement au médecin conseil de l'assureur, avec la mention " confidentiel-secret médicale

  • En cas de décès accidentel : un certificat médical indiquant la cause du décès, et si disponibles, l'acte de notoriété et la pièce d'identité du défunt ;
  • En cas de perte totale et irréversible d'autonomie : une déclaration d'incapacité ou d'invalidité (formulaire fourni par l'assureur) complété par le médecin traitant ;
  • En cas d'incapacité de travail : une déclaration d'incapacité ou d'invalidité, également fournie par l'assureur et complété par le médecin traitant. Les personnes affiliées à sécurité sociale ou tout aute régime similaire doivent aussi fournir les décomptes des indemnités journalières et le cas échéant le titre de pension de deuxième catégorie. Pour ceux qui ne sont pas bénéficiaires des indemnités journalières, il faudra fournir une attestation de l'employeur et/ou un certificats médical et de prolongation d'arrêt de travail ;
  • En cas d'hospitalisation : un certificat de situation de l'hôpital ou de la clinique avec indiquées les dates d'entrée et de sortie (il faut que le séjour soit supérieur à jours) et un certificat médical indiquant la raison de l'hospitalisation ;
  • En cas de perte d'emploi : une copie du contrat de travail en CDI occupé à la date du licenciement, une copie de cerificat de travail, une cope de la lettre de licenciement et une copie de la notification de prise en charge par Pôle Emploi, ainsi que des justificatifs de versement des allocations Pôle Emploi ou de prestations équivalentes versées par l'Etat, les collectivités locales ou des Etablissements Publics Administratifs. 

Avis sur l’assurance facture d’Engie

Il est possible de noter le service assurance facture d’Engie directement sur le site internet dédié. Jusqu’à présent, plus de 6000 personnes ont donné leur avis et ont noté cette prestation.

Avis des clients de l'assurance facture Engie

Sur une base de 883 personnes ayant donné leur avis sur ce service qu’est l’assurance facture d’Engie, 426 clients s’estimaient très satisfaits avec une note de 5/5, 262 clients expriment leur satisfaction avec une note de 4,0/5, 66 clients sont satisfaits de manière modérée avec une note de 3,0/5 et 79 clients disent soient insatisfaits soit mécontents avec des notes respectives de 2,0/5 et 1,0/5. Globalement, l’ensemble des clients se dit satisfait du service fourni par Engie et soulève la rapidité du traitement des données et des dossiers. Certains bénéficiaires soulignent malgré tout le fait que cette assurance soit peu adaptée à certaines catégories de la population.

Quel est le bilan de l’assurance facture d’Engie ?

Bien que l’offre d’Engie puisse sembler intéressante et que les retours clients soient relativement positifs et constructifs, il faut malgré tout réfléchir à deux fois avant de souscrire à une telle assurance. En effet, nous vous conseillons vivement de calculer votre facture prévisionnelle en matière de dépenses électriques à l’année avant de vous procurer une quelconque assurance de ce type. Il pourrait s’avérer que vous n’ayez pas besoin d’une telle offre si vos dépenses en électricité sont faibles, une assurance entraînant alors des coûts supplémentaires inutiles.

Si vous occupez un emploi précaire ou que les membres de votre famille sont sujettes à de lourdes maladies, cette assurance peut néanmoins s'avérer utile.

Pour le reste, le moyen le plus simple de faire des économies sur ses factures d'énergie dès demain est de changer de fournisseur. Trouvez l'offre la moins chère selon votre profil de consommation avec l'aide gratuite un expert au 09 73 72 73 00 (non-surtaxé).

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