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Assurance accident de la vie : comparatif, prix et devis en ligne

Comparatif assurance accident de la vie
Tout savoir sur l'assurance accident de la vie

Une mauvaise chute, une coupure ou une blessure font partie des accidents de la vie courante. Cependant, ces petits accidents peuvent se révéler bien plus graves s’ils ne sont pas soignés correctement et peuvent même vous handicaper à vie ! Pour faire face aux risques de la vie quotidienne et vous protéger en cas d’accident, pensez à l’assurance accident de la vie ! Tour d’horizon des garanties, prix et conseils utiles avant de souscrire à une assurance accident de la vie.


L'avis de l'assureur

Cette garantie “accidents corporels” ou “individuelle accidents” est la seule à vous couvrir en cas d’invalidité ou de blessures graves, entraînant une incapacité physique (par exemple, la perte d’un membre : bras, jambe…) ou tout autre atteinte à son intégrité physique.

Comparateur assurance accident de la vie

Comparatif assurance accident de la vie
Assureur Type de protection Prix TTC/mois*
logo Amaguiz devis assurance habitation en ligne

Protection essentielle

  • Seuil d'invalidité à 30%
  • Frais médicaux
  • Préjudices personnels
  • Perte de revenus
  • Aménagement du domicile
  • Frais de présence d'une tierce personne
  • Garantie décès : préjudice d'affection, économique, perte de revenu et frais d'obsèques
  • Assistance
  • Plafond d'indemnisation d'un million d'euros

7,90€/mois*

Protection renforcée

  • Seuil d'invalidité à 5%
  • Frais médicaux
  • Préjudices personnels
  • Perte de revenus
  • Aménagement du domicile
  • Frais de présence d'une tierce personne
  • Garantie décès : préjudice d'affection, économique, perte de revenu et frais d'obsèques
  • Assistance
  • Plafond d'indemnisation d'un million d'euros

9,90€/mois*

Allianz

Formule essentielle solo :

  • Service assistance suite à un accident
  • Accompagnement juridique et défense de vos droits
  • Indemnisation jusqu'à 2 millions d'euros dès 25% d'invalidité ou en cas de décès

10,05€/mois*

Formule optimale solo :

  • Service assistance suite à un accident
  • Accompagnement juridique et défense de vos droits
  • Indemnisation jusqu'à 2 millions d'euros dès 25% d'invalidité ou en cas de décès

13,16€/mois*

logo MMA

Formule 1 :

  • Indemnisation plafonnée à 200 000€
  • Aide à domicile jusqu'à 25 000€
  • Aménagement du cadre de vie jusqu'à 15 000€
  • Accompagnement extra médical
  • Assistance
  • Seuil d'intervention : 10% d'invalidité
  • Indemnisation plafonnée à 40 000€ en cas de décès

3,67€/mois*

Formule 2 :

  • Indemnisation plafonnée à 400 000€
  • Aide à domicile jusqu'à 50 000€
  • Aménagement du cadre de vie jusqu'à 30 000€
  • Accompagnement extra médical
  • Assistance
  • Seuil d'intervention : 10% d'invalidité
  • Indemnisation plafonnée à 80 000€ en cas de décès

6,17€/mois*

Formule 3 :

  • Indemnisation plafonnée à 1 000 000€
  • Aide à domicile
  • Aménagement du cadre de vie
  • Accompagnement extra médical
  • Préjudice esthétique permanent
  • Perte de gains professionnels futurs
  • Assistance
  • Seuil d'intervention : 1% d'invalidité
  • Indemnisation plafonnée à 1 000 000€ en cas de décès

11,17€/mois*

logo matmut

Familiale complémentaire :

  • Incapacité permanente : 32 000€
  • Capital décès : 7 700€

1,53€/mois*

Multirisques accidents de la vie - 1 :

  • Incapacité permanente : 75 000€
  • Forfait hospitalisation : 1500€
  • Perte de revenus professionnels : 8500€
  • Souffrances endurées : 32 000€
  • Préjudice esthétique permanent : 32 000€
  • Frais de prothèse et fauteuil roulant : 20 000€
  • Frais de logement adapté : 60 000€
  • Frais de véhicule adapté : 30 000€
  • Capital décès : 6 000€ et 2 000€ de frais d'obsèques

7,07€/mois*

Multirisques accidents de la vie - 2 :

  • Incapacité permanente : 165 000€
  • Forfait hospitalisation : 1500€
  • Perte de revenus professionnels : 10 000€
  • Souffrances endurées : 40 000€
  • Préjudice esthétique permanent : 40 000€
  • Frais de prothèse et fauteuil roulant : 40 000€
  • Frais de logement adapté : 70 000€
  • Frais de véhicule adapté : 40 000€
  • Capital décès : 37 000€ et 3 000€ de frais d'obsèques

12,07€/mois*

logo groupama

30% d'invalidité :

  • Décès
  • Invalidité lourde
  • Protection juridique des accidents de la vie
  • Assistance incluse

8,87€/mois*

10% d'invalidité :

  • Décès
  • Invalidité lourde
  • Invalidité sérieuse
  • Protection juridique des accidents de la vie
  • Assistance incluse

11,03€/mois*

5% d'invalidité :

  • Décès
  • Invalidité lourde
  • Invalidité sérieuse
  • Invalidité importante
  • Protection juridique des accidents de la vie
  • Assistance incluse

12,29€/mois*

logo AG2R La Mondiale

Formule essentielle :

  • Capital décès : 50 000€
  • Invalidité (dès 5%) : 100 000€
  • Assistance incluse

9,50€/mois*

Formule intégrale :

  • Capital décès : 50 000€
  • Invalidité (dès 5%) : 100 000€
  • Assistance incluse
  • Forfait hospitalisation : 50€/jour
  • Forfait petits accidents : 100€

13,50€/mois*

*Prix au 05/11/2018, sous conditions. Devis effectués pour une personne seule, sans enfants à charge et ne pratiquant pas de sports à risques.

Pourquoi souscrire une assurance accident de la vie ?

L'avis de l'assureur

Mon conseil : Ne faites pas des économies sur une assurance accident de la vie ! Quelle que soit votre situation familiale (célibataire, marié avec ou sans enfants…), se prémunir des dangers et des accidents de la vie est “vivement recommandé”, car ni la Sécurité Sociale, ni votre organisme de complémentaire santé ne prendront en charge les dépenses liés à votre nouvel handicap (travaux dans le logement, véhicule adapté, préjudice esthétique…).

La plupart des accidents catégorisés comme accidents de la vie sont sans gravité, et ne nécessitent pas une hospitalisation ou des soins en urgence. Une simple visite chez son médecin ou son pharmacien suffit généralement à résoudre la situation. C’est le cas par exemple pour une chute de vélo sans gravité ou une coupure légère.

Cependant, les accidents sont bien plus graves, et demandent une prise en charge lourde, voir une hospitalisation en urgence ! Si les frais médicaux directement liés à votre accident sont pris en charge pour une grande partie par la Sécurité Sociale et éventuellement votre mutuelle complémentaire, ce n’est pas le cas des frais découlant des conséquences de votre accident.

En effet, en cas d’accident entraînant un handicap, une incapacité partielle ou totale d’un membre ou encore une paralysie, les frais engendrés par les séquelles restent à votre charge. Et puisque la plupart du temps ces accidents n’ont que vous pour unique responsable, vous ne pouvez pas vous retourner contre une partie tierce pour être indemnisé.

Il est donc important de souscrire à une assurance accident de la vie qui vous protégera et prendra en charge vos frais post accident :

  • Aménagement de votre environnement : mise aux normes handicap du logement ou du véhicule ;
  • Accompagnement et assistance au quotidien : garde de vos enfants, livraison de repas, aide administrative ;
  • Autres préjudices : perte de revenus, préjudices esthétiques, réorientation scolaire forcée, etc.

Une garantie accident de la vie ne couvre que son souscripteur, mais vous pouvez choisir d’inclure vos enfants ou votre conjoint à votre contrat pour leur faire bénéficier de la même protection.

Les accidents de la vie en chiffre10 millions : c’est le nombre d’accidents domestiques se produisant en France chaque année. Selon l’Agence Nationale de Santé Publique, 2 % de ces accidents, soit quelque 20 000 par an, conduisent au décès des personnes blessées.

Définition : qu’est-ce qu’une assurance accident de la vie ou Garantie accident de la vie (GAV) ?

Une assurance accident de la vie vous protège en cas de séquelles suite à un accident survenu dans votre vie quotidienne. Cette garantie n’est pas obligatoire, mais comme toute assurance prévoyance, elle est fortement recommandée. En effet, votre garantie responsabilité civile couvre les dommages infligés aux autres, mais pas à vous-même.

Une garantie accident de la vie vous indemnise si vous êtes vous-même responsable de l’accident, ou si le responsable n’est pas identifié. Cette assurance couvre les accidents survenus en France, en Suisse, dans l’Union européenne, mais également dans le reste du monde si le séjour n’excède pas une durée de 3 mois.

Une assurance accident de la vie vous indemnise également en cas de préjudice moral, financier et esthétique.

Le label GAV

L’assurance accident de la vie a récemment fait l’objet d’une harmonisation de ses garanties par l’intermédiaire de la Fédération Française des Sociétés d’Assurance. Ainsi, les assureurs affichant le label GAV sur leur assurance accident de la vie s’engagent à apporter un nombre de garanties minimales ainsi qu’un plafond d’indemnisation qui ne peut être inférieur à 1 000 000 €.

Les garanties du label GAV

Voici la liste des garanties minimales proposées par les assureurs labellisés GAV :

  • Les frais de logement et de véhicule adapté
  • Assistance permanente d’une personne tierce
  • Perte des gains professionnels
  • Déficit fonctionnel permanent
  • Souffrance endurée
  • Préjudice esthétique permanent
  • Préjudice d’agrément (impossibilité de pratiquer une activité sportive ou culturelle)

En cas de décès, la garantie accident de la vie prend également en charge :

  • Les frais d’obsèques
  • Le préjudice d’affection
  • Les pertes de revenus des proches
  • Les frais divers des proches

Les risques pris en charge

assurance accidents de la vie

Une assurance accident de la vie prend en charge les séquelles subies suite à un accident dans votre vie courante. En souscrivant à une garantie accident de la vie, vous êtes ainsi protégé en cas de :

  • Accident domestique : brûlure, intoxication, blessure pendant le bricolage ou le jardinage, chute dans vos escaliers, etc.
  • Accident de loisir : pendant la pratique d’un sport (sauf sport extrême) ou d’une activité de loisir, un voyage ;
  • Catastrophe naturelle ou technologique : tempête, avalanche, tremblement de terre, incendie, effondrement ;
  • Accident médical : erreur médicale, traitement inadapté, mauvaise exécution d’une intervention
  • Attentat et agression

Le seuil d’intervention

Une assurance accident de la vie vous indemnisera en cas de blessure légère comme une entorse par exemple.

Il existe un critère très important à prendre en compte avant de souscrire à une assurance accident de la vie : le seuil d’intervention.

Ce seuil, mesuré par le taux d’incapacité permanente partielle (IPP) suite à un accident, détermine à partir de quel moment les garanties de votre assurance vous prennent en charge.

L’évaluation de l’IPP Le degré du handicap résultant de l’accident est mesuré par un médecin spécialisé sur une échelle de 0 à 100 %. L’examen se fait une fois tous les soins achevés et que le handicap n’évoluera plus (ce que l’on appelle la « santé consolidée »).

En général, ce seuil d’intervention est fixé à 30 % par les assureurs, mais certains proposent des formules à partir de 1 % de seuil d’invalidité.

Pour y voir plus clair, voici un tableau classant les séquelles suivant leur taux d’invalidité :

Taux d'invalidité Séquelles associées
De 1 à 4%

Vertiges, gêne respiratoire, extension incomplète d'un membre

De 5 à 9%

Flexion limitée du genou, perte d'un doigt, brûlure sur 10% du corps

De 10 à 29%

Perte de la vision d'un œil, perte d'audition d'une oreille

De 30 à 59%

Nerf sciatique paralysé, perte de la main

À partir de 60%

Perte complète de l'audition, tétraplégie haute complète.

Les exclusions de garanties

Certains accidents ne sont pas pris en charge par les assurances accident de la vie, tout simplement parce qu’ils relèvent de régimes spécifiques, ou parce que leurs causes sont exclues.

Parmi les exclusions de garanties d’une assurance accident de la vie, on trouve :

  • Les accidents de la route : parfois proposés en option dans un contrat accident de la vie, ils sont généralement indemnisés par un autre type d’assurance personnelle.
  • La pratique d’un sport extrême ou jugé dangereux : ici encore, les assureurs proposent parfois des formules spéciales pour les pratiquants de sports extrêmes, ou des options payantes. Mais dans la plupart des cas, une pratique sportive dangereuse est un motif rédhibitoire à la souscription d’une assurance accident de la vie. Parmi ces sports, on retrouve la course automobile, la spéléologie, ou encore la plongée sous-marine. Il en est de même pour les sportifs professionnels !
  • Les accidents liés à une activité professionnelle : tout comme les accidents de la route, les accidents du travail sont pris en charge par une autre assurance, et ne sont donc pas couverts par une garantie accidents de la vie. Les trajets entre le domicile et le lieu de travail ne sont également pas assurés.

Chaque assureur est libre d’exclure les garanties qu’il souhaite. Ces exclusions doivent cependant être inscrites spécifiquement dans votre contrat, n’oubliez pas de le lire attentivement avant de le signer !

Attention aux délais d’indemnisation Légalement, les assurances disposent de 5 mois maximum pour vous indemniser après votre déclaration de sinistre. Il n’y a cependant pas de délais de carence pour une garantie accident de la vie : vous être protégé immédiatement après votre souscription.

Comment trouver une assurance accident de la vie pas chère ?

Pour trouver une assurance accident de la vie pas chère, il est important de bien analyser les garanties proposées pour ne pas faire doublon avec une éventuelle autre assurance personnelle.

Il est également indispensable de comparer les garanties et niveaux de couverture proposés par chaque assureur ! N’oubliez pas d’examiner les exclusions de garanties et les risques pris en charge.

Ainsi, pour trouver une assurance accident de la vie au meilleur prix, il est fortement recommandé d’utiliser un comparateur d’assurance en ligne. En quelques clics, vous obtenez des dizaines de devis personnalisés selon votre profil, et pouvez étudier les offres directement depuis chez vous. En plus de gagner du temps, vous êtes assuré de bénéficier des meilleures garanties au meilleur prix.

Si vous avez déjà souscrit à un contrat, vous pouvez vous appuyer sur ces devis pour faire jouer la concurrence et négocier un meilleur tarif auprès de votre assureur actuel.

Quel est le prix d’une garantie accident de la vie ?

prix garantie accident de la vie

Le tarif d’une assurance accident de la vie varie fortement entre chaque compagnie d’assurance, mais également selon votre profil :

  • Votre âge : plus vous êtes âgé, plus votre prime sera élevée. La majorité des assureurs posent une condition d’âge limitée à 65 ans pour souscrire à un contrat.
  • Le nombre d’assurés : selon si vous êtes seul, en couple, ou avec des enfants que vous souhaitez ajouter sur votre contrat, le tarif ne sera pas le même.
  • Le taux d’invalidité minimum : plus il est bas, plus le tarif sera élevé. Cependant, votre couverture sera bien meilleure !

En moyenne, et pour une personne seule, comptez une dizaine d’euros par mois. Pour être certains de souscrire au contrat le plus avantageux pour protéger votre famille, n’oubliez pas de comparer les offres d’assurance accident de la vie !

Quid de l’assurance responsabilité civile ? En cas d’accident, n’oubliez pas que votre assurance responsabilité civile n’indemnise que les dommages causés à autrui, et non à vous-même. Une assurance accident de la vie est donc indispensable pour vous couvrir !

Mis à jour le