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Assurance loyers impayés PGA Assurances avec AXA

Assurance loyer impaye AXA PGA assurance
Découvrez l'assurance loyers impayés d'AXA : garanties, tarifs, notre avis.

Assurer ses revenus locatifs avec AXA ? C’est désormais possible ! En partenariat avec PGA Assurances, filiale du groupe Rambaud Labrosse, AXA propose désormais son assurance loyers impayés. Garanties, franchises et prix, voici notre avis sur l’assurance loyers impayés AXA ainsi que les critères d’éligibilité à respecter pour y souscrire.


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Quelles sont les formules d’assurance loyers impayés AXA par PGA Assurances ?

En partenariat avec PGA Assurances, la compagnie AXA propose désormais une assurance loyers impayés à destination des propriétaires bailleurs. Afin de sécuriser leurs revenus locatifs et d’être indemnisés en cas de dégradations immobilières, les propriétaires peuvent souscrire l’assurance loyers impayés d’AXA et ce :

  • quel que soit le type de logement qu’ils possèdent (appartement, maison, villa) ;
  • dans la limite de 3 100 € par mois, charges locatives incluses ;
  • qu’ils souhaitent gérer leur location en direct, ou en passant par un administrateur de bien comme une agence immobilière.

À savoirL’avantage de l’assurance loyers impayés d’AXA est de proposer une formule comprenant directement toutes les garanties indispensables aux propriétaires bailleurs.

Quelles sont les garanties incluses des formules d’assurance loyers impayés AXA ?

Comme vu précédemment, AXA ne propose pour l’instant qu’une seule formule d’assurance loyers impayés, applicable à plusieurs types de logements. Voici les garanties incluses dans les contrats GLI d’AXA, peu importe le logement assuré et le montant du loyer.

Loyers impayés et dépôt de garantie faisant l’objet d’un impayé du locataire

Quelles sont les garanties de l'assurance loyers impayés d'AXA ?

Dans cette garantie, les pertes pécuniaires résultant du non-paiement des loyers, les charges et taxes récupérables par les locataires défaillants sont couverts. Il n'y a pas de franchise lorsque le bail prévoit un dépôt de garantie d’au moins un mois, durée illimitée.

Ne sont pas couverts les loyers impayés lorsque le locataire est déjà défaillant au moment de la souscription, le non-paiement des loyers des locataires bénéficiant du dispositif 1 % logement, le non-paiement des loyers mensuels supérieurs à 3 100 € charges comprises, le non-paiement des loyers si le logement est impropre à sa destination.

Les frais de procédure de recouvrement

Sont couverts les frais et honoraires d’huissier, les frais d’avocat, les frais d’expulsion du locataire défaillant. Pas de franchise lorsque le bail prévoit un dépôt de garantie d’au moins un mois, durée illimitée.

Les dégradations immobilières

Cela comprend les dégradations et les destructions causées par le locataire aux locaux constatées à son départ par huissier, les frais de nettoyage et d’entretien dans la limite du dépôt de garantie, la perte pécuniaire consécutive au temps nécessaire pour la remise en état du logement, les frais d’état des lieux de sortie établi par huissier.

Cependant, ne sont couverts les dommages matériels causés par la transformation des locaux suite à des travaux autorisés ou effectués par le propriétaire, les dommages en cas d’absence d’état des lieux d’entrée ou de sortie, les dommages aux biens mobiliers, aux espaces verts, aux dépendances, aux terrasses, le vol, le défaut d’entretien ou l’usure normale, les dommages matériels dans des locaux insalubres.

Les frais de procédure d'expulsion

Cette garantie comprend les frais d’intervention du serrurier, du commissaire de police, les frais de déménagement et garde meuble, dans la limite du plafond global.

Les vacances locatives

Les vacances locatives comprennent les pertes financières suite à un préavis réduit, un départ furtif ou le décès du locataire, jusqu’à trois mois après la date de récupération des lieux.

Protection juridique

La protection juridique couvre tout litige ayant son origine dans l’exécution du contrat de location des locaux assurables.

En revanche, ne sont pas couverts les honoraires des mandataires fixés en fonction de l’intérêt en jeu, les condamnations prononcées contre l’assuré au titre de l’article 700 du nouveau Code de Procédure Civile, les frais de postulation, les consignations pénales réclamées à l’assuré, les frais de consultation ou d’actes de procédure réalisés avant déclaration du litige.

Quels sont les critères d’éligibilité des locataires pour l’assurance loyers impayés AXA ?

Quels sont les critères d’éligibilité des locataires pour l’assurance loyers impayés AXA ?

Comme toutes les assurances loyers impayés, celle d’AXA impose au propriétaire de trouver un locataire respectant certains critères d’éligibilité. Sans ces critères, le propriétaire ne sera pas indemnisé en cas de loyers impayés ou de dégradations immobilières.

Cependant, et contrairement à beaucoup d’autres compagnies d’assurance, AXA vous propose de vérifier le dossier d’un potentiel locataire avant la souscription d'une assurance loyers impayés. Ainsi, vous êtes certains de la solvabilité de votre locataire.

Pour rappel, un locataire est considéré comme solvable lorsque son taux d’effort (loyer mensuel charges comprises / revenus mensuels nets) est compris entre 0 % et 35 %, et qu’il gagne donc au minimum 2,85 fois le montant du loyer. Voici un rapide résumé des critères d’éligibilité et des justificatifs imposés par AXA pour son assurance loyers impayés.

Les justificatifs d’éligibilité pour l’assurance loyers impayés AXA
Profil du locataire Justificatifs de solvabilité
Salarié
  • 3 derniers bulletins de salaire et contrat de travail
  • Dernier avis d’imposition
Commerçant, artisan
  • Extrait KBIS ou extrait D1 de moins de 3 mois
  • Dernier avis d’imposition
  • Attestation comptable des deux derniers bilans avec trésorerie et résultat net positif
Travailleur indépendant
  • Certificat d’immatriculation INSEE
  • Dernier avis d’imposition
  • Attestation comptable des deux derniers bilans avec trésorerie et résultat net positif
Étudiant, apprenti
  • Carte d’étudiant ou certificat de scolarité
  • Attestation d’APL
  • Dossier du garant solidaire se portant caution, avec les pièces correspondant à sa situation

Quelles sont les franchises de l'assurance loyers impayés AXA ?

L’assurance loyers impayés d’AXA, par PGA Assurances, présente un atout indéniable. La garantie loyers impayés ne dispose d’aucune franchise ni délai de carence. Il n’y a également pas de limite de durée pour l’indemnisation en cas de loyers impayés par le locataire.

Cependant, la garantie détériorations immobilières, quant à elle, possède une franchise. Cette franchise est applicable à chaque sinistre et ce, quel qu’en soit le montant. Selon le cas de figure et la situation du locataire, elle est différente :

  • si le bail a été signé après le 10 février 2008 inclus, la franchise en cas de sinistre sera d’un mois de loyer, hors charge ;
  • si le bail a été signé avant le 10 février 2008, la franchise s’élèvera à deux mois de loyer, charges et taxes locatives comprises.

À savoirIl est important de noter que la garantie dégradations immobilières possède un plafond de garantie limité à 10 000 € TTC par sinistre, ainsi qu’un délai de carence de 3 mois pour les contrats souscrits alors que le locataire est déjà en place depuis plus d’un an.

Quels sont les tarifs des formules d’assurances loyers impayés AXA par PGA Assurances ?

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Voici une simulation des tarifs d'assurance loyers impayés AXA pour des logements au loyer mensuel différents. Pour calculer la prime d’assurance annuelle, les loyers pris en compte sont toujours les loyers mensuels, charges comprises.

Exemples des prix de l’assurance loyers impayés AXA
Montant du loyer mensuel, charges comprises Cotisation annuelle*
350 € 130,00 € / an*
1 500 €

475,00 € / an*

3 000 € 925,00 € / an*

*Prix TTC par an, sous conditions. Tarifs au 07/04/2020, incluant 25 € de frais de dossier.

Comment souscrire une assurance loyers impayés AXA ?

Vous souhaitez souscrire une assurance loyers impayés AXA ? Rien de plus simple ! Pour protéger vos revenus locatifs et bénéficier d’une GLI complète, suivez ces trois étapes :

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Quel est notre avis sur l'assurance loyers impayés AXA par PGA Assurances ?

Voici notre avis sur l’assurance loyers impayés d’AXA, les avantages et les inconvénients, vous saurez tout.

Quels sont les avantages de l'assurance loyers impayés AXA par PGA Assurances ?

Quels sont les avantages de l'assurance loyers impayés AXA par PGA Assurances ?

L'assurance loyers impayés d'AXA comportent plusieurs avantages.

  1. Elle contient toutes les garanties indispensables pour protéger son loyer. Par exemple, la garantie vacances locatives est incluse, quand d’autres compagnies ne la proposent qu’en option.
  2. Aucune franchise pour la garantie loyers impayés et une durée illimitée d’indemnisation.
  3. Une vérification systématique du dossier du locataire avant la souscription, et une réponse en 48 h.
  4. Une protection juridique en cas de litiges avec le locataire en cours ou en fin de bail.

Quels sont les inconvénients de l'assurance loyers impayés AXA par PGA Assurances ?

En revanche, l'assurance loyers impayés d'AXA présente quelques inconvénients :

  • un délai de carence de 3 mois pour la garantie détériorations immobilières dans le cas d’un locataire présent depuis plus d’un an au moment de la souscription, et une franchise d’un mois de loyer ;
  • pas d’indemnisation pour les dommages aux espaces extérieurs du logement assuré (terrasse, jardin, piscine, dépendances, etc.) ;
  • pas d'indemnisation en cas de vol, même pour les biens électroniques.
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