Assurance mobile : Faut-il assurer son téléphone mobile ?

Avoir une assurance mobile est synonyme de sûreté. Mais comment savoir sous quelles conditions vous êtes protégé ? Y a-t-il des clauses auxquelles vous n'avez pas fait attention ? Votre mobile va-t-il vous être remboursé ou être échangé, et quelles sont les démarches à effectuer ? Notre guide fait le point et répond clairement à toutes vos questions pour vous éviter de payer sans vraiment savoir pourquoi.

• L'Essentiel
• Assurez-vous de la nature des services compris dans votre assurance.
• Calculez si cette assurance est rentable en fonction du prix de votre téléphone.
• Il y a de nombreux acteurs comme les opérateurs et même les banques chez qui il est possible d'assurer votre téléphone.

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Que couvre une assurance mobile ?

Assurance mobile en cas de casse

C'est la première raison qui amène à prendre une assurance mobile. Bien que de nos jours, les smartphones soient d'une taille conséquente, il est très fréquent qu'ils nous échappent des mains. Les écrans et les coques sont également bien moins solides que nos anciens portables, qui pouvaient tomber à plusieurs reprises sans être endommagés. Toutefois, sachez que votre assurance ne prend pas en charge tout type de dommage.

Pour quels types de dommages l'assurance mobile vous couvre-t-elle ?

En effet, en cas de dommages sur votre téléphone, votre assurance intervient si et seulement si la casse est due à un événement extérieur. Cela signifie que si votre portable vous échappe simplement des mains comme nous le citions plus haut, aucune indemnisation ne sera possible de la part de votre assurance. Dans le cas où votre téléphone se brise par terre parce que vous avez été poussé ou bousculé dans la rue par exemple, vous êtes susceptible de faire intervenir votre assurance. Il s'agit en effet, dans ce cas-ci, d'un événement extérieur et indépendant de vous et de votre volonté.

Remplacer ou envoyer en réparation son téléphone

Pour que votre téléphone soit remplacé ou envoyé en réparations (s'il peut être réparé, pour un changement de vitre par exemple), votre assureur vous demandera par contre de raconter la scène en détails voire le témoignage d'une tierce personne. Il faut savoir que chaque jour, nombreux sont les clients qui tentent d'arnaquer leur assureur en mentant sur l'origine de la casse, pour pouvoir profiter d'un tout nouveau smartphone. C'est pourquoi ce dernier doit s'assurer de la situation qui a entraîné la casse et identifier les fausses déclarations.

Vous avez ensuite 5 jours pour faire votre déclaration de casse, à défaut de quoi votre assurance peut vous refuser l'indemnisation. Et ce, même si le motif entre dans les clauses de votre contrat d'assurance.

Votre assureur pourra, si la casse est due à un événement extérieur, changer ou réparer votre portable. En revanche, l'assurance smartphone ne couvre généralement pas les dommages qui n'altèrent pas le fonctionnement du mobile en lui-même. Une simple rayure, qui ne vous empêche pas de vous servir de votre téléphone, n'est donc souvent pas comprise dans les clauses du contrat d'assurance mobile.

Assurance mobile contre le vol

C'est la seconde raison qui nous fait réfléchir à l'assurance mobile. En effet, bien que le nombre de vols de smartphones ait légèrement baissé ces dernières années, il reste toutefois très élevé. Un téléphone dernier cri environne les 600/1000€, on comprend donc mieux pourquoi ils sont la première cible des voleurs.

Tout comme la casse, en cas de vol de portable, l’assurance le prendra en charge que dans certaines conditions et selon la situation du vol :

• En cas d'agressions (verbale ou physique), de menaces ou d’effraction, votre assurance vous indemnisera dès lors que vous aurez déposé une plainte au commissariat de police ou à la gendarmerie, et éventuellement apporté le témoignage d’un tiers.
• En cas de vol à la tire (si votre téléphone est volé alors qu'il se trouve dans votre poche arrière de jean ou si vous le laissez rien qu'une minute seul sur la table d'un bar), votre assurance ne pourra rien faire. L'assureur estime en effet que les possibilités de négligence (défaut de surveillance par exemple) sont trop grandes et qu'il est presque impossible de les justifier. Le téléphone garanti peut parfois être couvert si vous pouvez prouver que votre portable se trouvait à moins d'un mètre de vous lorsqu'il a été dérobé. Trouver un justificatif est malheureusement souvent mission impossible.

Assurance mobile : les exclusions

Vous l'avez compris, les exclusions dans un contrat d'assurance mobile sont nombreuses, prenez le temps de lire entièrement et attentivement votre contrat et l’étendue de sa couverture avant d'y souscrire. Vous risquerez d'être perdant au bout du compte puisqu'une assurance téléphone va tout de même vous coûter chaque mois.

En plus des situations de vol et de casse non prises en charge, sachez que d'autres exclusions sont souvent présentes dans les contrats d'assurance :

• Les téléphones commerciaux et professionnels sont très rarement couverts par les assurances mobile.
• Si votre téléphone portable est dérobé alors qu'il se trouve dans votre voiture (si celle-ci est garée sur la voie publique), vous ne pouvez pas faire marcher votre assurance.
• Si vous perdez votre portable, votre assurance mobile ne pourra pas être utilisée (sauf en cas de perte accidentelle liée à un événement extérieur).
• De même, si votre mobile est en panne, il ne sera pas pris en charge par votre assurance smartphone. En revanche, votre garantie constructeur (généralement valable un an à compter de l’achat), pourra vous en fournir un autre.

Bon à savoir : une fois la première année passée, vous n'êtes plus couvert en cas de panne. Mais certains opérateurs ou distributeurs vous proposent une extension. Vous pourrez donc continuer à être couvert, moyennant des frais. Apple propose par exemple une garantie Care Protection Plan iPhone, pour 69 € les 2 années de garantie et la Fnac facture 139 € l'extension d'un an.

Est-ce rentable de prendre une assurance téléphone ?

Avantages d'une assurance smartphone

L'avantage premier est bien entendu le fait de pouvoir échanger, faire réparer ou se faire rembourser son smartphone selon les situations. En effet, sans assurance, la casse ou le vol de son téléphone signifie débourser à nouveau une grosse somme, sans même espérer une participation de l'assurance.

De plus, si vous avez acheté un téléphone avec un forfait mobile, vous allez devoir continuer à payer votre forfait et le remboursement d'un téléphone que vous n'avez même plus en votre possession ! Même en cas de résiliation, si vous n'êtes pas à la fin de votre engagement, vous devrez vous acquitter des pénalités de résiliation.

Si votre situation fait partie des clauses d'échange ou de remboursement de votre contrat d'assurance smartphone, vous êtes ici gagnant en tout point, même si vous avez dû payer chaque mois une somme plus ou moins élevée pour votre assurance téléphone.

Inconvénients d'une assurance smartphone

Il existe aujourd'hui de plus en plus d'offres d’assurances mobile, variant entre 35 et 200 € par an. Toutefois, seulement 10,8 % d'entre nous optent pour cette solution, souvent trop coûteuse et trop stricte pour être rentabilisée.

En effet, prendre une assurance téléphone représente un coût certain, mais malheureusement, les restrictions sont nombreuses et les clauses sont très strictes. Il est donc courant de ne pas pouvoir en profiter, même lorsque l'on en possède une ! Une assurance s'avère donc intéressante en théorie, mais vous devez bien comprendre les exclusions de votre contrat pour ne pas avoir de mauvaises surprises.

On constate au final qu'une assurance téléphone reste rentable que pour un temps limité (souvent durant la première année seulement). En effet, un téléphone perdant 50% de sa valeur après la première année, il est à partir de ce moment, considéré comme ancien et il est donc difficile de se le faire rembourser par son assurance.

Une assurance smartphone est donc rentable si la valeur de votre téléphone dépasse un certain montant. Vous pouvez faire un simple calcul, le coût de votre assurance mobile (pour 2 ans) doit être inférieur au tiers de la valeur de votre téléphone. Par exemple, si votre mobile vaut 600 €, le coût de votre assurance smartphone ne doit pas dépasser 200 € pour 2 ans.

A noter également que votre assurance peut faire mention d'une limite financière. Cela signifie que si votre smartphone a un coût plus élevé que celui inscrit dans votre contrat d'assurance, vous ne serez pas remboursé en totalité. Si la limite imposée est de 300€ par exemple et que vous possédez un iPhone 8 (qui coûte environ 800€), votre assurance vous remboursera uniquement 300€ ou remplacera votre téléphone par un mobile de moins haute gamme. Si vous possédez un smartphone dernier cri, une assurance sans plafond d’indemnisation sera plus adaptée.

Vérifier ce que couvre son assurance habitation

Lorsque vous souscrivez une assurance multirisque habitation, tout ce qui se trouve à l'intérieur de votre maison est couvert. S'il arrive malheur à votre portable, vous pouvez donc faire marcher votre assurance. Mais si votre portable est endommagé alors que vous vous trouvez hors de chez vous (ce qui est souvent le cas), votre assurance habitation ne le prendra souvent pas en charge.

Certains assureurs ont donc fait la démarche d'étendre leur contrat d'assurance pour vous couvrir en cas de dommages sur votre mobile, même en dehors de chez vous. La MAIF fait par exemple partie de ces assureurs. Elle propose un contrat Raqvam qui couvre l’habitation et les biens de l’assuré. C'est un avantage certain car même sans assurance mobile à proprement parler, si votre téléphone est volé (même hors de chez vous), votre assurance habitation fera effet. Vous pouvez donc, après l'achat de votre téléphone, modifier votre contrat d'assurance habitation pour y inclure la couverture de votre mobile.

Ensuite, si votre assurance habitation n'est pas suffisante, tournez vous vers une assurance mobile spécifique.

Bon à savoir : Vous pouvez faire une simulation assurance habitation en ligne sur le site Selectra pour gagner du temps et comparer les différentes offres !

Assurer son smartphone auprès de son opérateur

Les grands opérateurs proposent presque tous des assurances smartphone. C'est le cas d'Orange, de SFR et de Bouygues Telecom. En revanche, Free n'en propose pas.

Lors de l'achat de votre portable, votre opérateur vous proposera de souscrire l'assurance mobile. Vous aurez alors un délai de réflexion de 30 jours pour souscrire ou non après quoi vous ne pourrez plus être éligible à l'assurance téléphone proposée.

Assurer son téléphone chez Orange

Orange vous permet de souscrire son assurance smartphone à tout moment, même plusieurs mois après l'achat de votre téléphone. L'opérateur propose 5 types d'assurance mobile avec 12 mois d'engagement, en fonction de la valeur de votre mobile à assurer. Ces assurances sont valables pour tous les mobiles, acheté ou non chez Orange et utilisé sur votre ligne Orange. Ceux ci comprennent :

1. La casse, l'oxydation, ou toutes causes (accidentelle, par maladresse, par négligence).
2. Le vol (par agression, par effraction, par introduction clandestine, à la sauvette, à la tire) et les communications frauduleuses passées dans les 48h.