Les Meilleures banques pour étudiants : Prix Selectra

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

Pour la quatrième année consécutive, Selectra publie son palmarès des meilleures banques étudiantes. Quand on est étudiant, choisir une banque qui correspond à ses besoins et à son budget est essentiel. Aussi, Selectra a passé au crible 101 banques et 162 offres bancaires. Carte bancaire gratuite, prêt étudiant, livret jeune, découvrez vite les meilleures offres bancaires pour étudiant !

🏆 Meilleures banques pour les étudiants : Notre Top 3

Voici les 3 banques identifiées par Selectra comme étant les meilleures banques étudiantes à l'issue du Palmarès 2022 :

Classement mis à jour en août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

🔎 Les comptes jeunes 16 - 25 ans : des besoins bien spécifiques

Choisir une banque quand on est étudiant, ce n’est pas toujours facile ! Et pourtant, difficile de faire l’impasse pour percevoir ses premiers revenus et gérer ses dépenses. Premier job, stage, studio à payer… Choisir une bonne banque étudiante est essentiel pour mieux gérer son budget, bien souvent serré !

Pour les étudiants, choisir une banque revient souvent à opter pour une banque pas chère. À ce jeu, ce sont les banques en ligne étudiantes et les néobanques qui sortent gagnantes, avec des offres complètes à petits prix, souvent adossées à une application mobile performante permettant de gérer son compte en toute autonomie depuis son smartphone.

Mais les banques traditionnelles n’ont pas dit leur dernier mot, avec des offres dédiées aux étudiants. On leur pardonne leur retard en termes d’application mobile et d’innovation, car elles disposent d’un argument de taille face aux banques digitales : le conseiller bancaire personnel. Elles sont en outre les seules à disposer d’offres de livret jeune et de prêts étudiants à taux préférentiels.

💻 Choisir la meilleure banque en ligne pour étudiant : notre comparatif

Boursobank (ex boursorama banque), élue meilleure banque pour étudiants

Données mises à jour en août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Pour la 3ème année consécutive, Boursobank (ex boursorama banque) décroche la première place du palmarès des meilleures banques pour étudiant de Selectra !

Sans surprise pour la banque en ligne qui se démarque grâce à ses deux offres gratuites et sans condition de revenus : Ultim et Welcome

Toujours à l’affût des bons plans, les étudiants seront séduits par la prime de bienvenue et l'offre de parrainage de Boursorama, parmi les plus généreux du marché.

✨Le vrai plus de Boursorama ? Des frais bancaires ultra faibles, notamment à l’étranger, assortis d’assurances voyage, idéales pour les étudiants en stage ou en échange à l’étranger. Autre point fort de Boursorama : une application mobile sexy et performante, un indispensable pour les étudiants technophiles.

Fortuneo, 2ème meilleure banque en ligne étudiante de notre classement

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Médaille d’argent de notre palmarès banque étudiante, l’offre Fosfo de Fortuneo se démarque par sa carte internationale gratuite et accessible à tous ainsi que l’absence de frais à l’étranger, une aubaine pour les étudiants globe-trotters.

✨Autre point fort de Fortuneo ? Une application mobile fonctionnelle, incluant de nombreux outils pour piloter son compte et une carte virtuelle Fortuneo.

Elle pêche toutefois par un design suranné et l’absence de certaines fonctionnalités intéressantes pour les étudiants, comme les virements par SMS ou encore le blocage/déblocage instantané de la carte en cas de perte ou de vol.

📱 Les banques mobiles les plus avantageuses pour les étudiants

Voici un aperçu général de notre classement des meilleures néobanques pour un profil jeune de moins de 29 ans :

Classement après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en septembre 2024

Revolut, n°1 des néobanques pour étudiant

Données mises à jour en août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Revolut et son offre Standard se placent en pole position des néobanques pour étudiant. La néobanque lituanienne se distingue grâce à une offre gratuite et accessible et des frais bancaires proches de zéro.

✨Le vrai plus de Revolut ? Son application mobile sans équivalence, qui regorge de fonctionnalités très pratiques, permettant à l’étudiant d’apprendre à gérer son budget comme un chef : suivi des dépenses, arrondis à l'euro, création de sous-compte, etc.

Les comptes partagés : la vie à deux ou en coloc simplifiée Les étudiants vivant à deux ou en colocation seront séduits par les Espaces Partagés : l'outil idéal pour mutualiser équitablement les dépenses communes !

Revolut a vu juste avec son offre Standard adaptée aux besoins des étudiants et son appli mobile couteau-suisse ultra complète !

Lydia, 2ème meilleure néobanque pour étudiant

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

Lydia et son offre classique ou encore son offre Lydia Bleu se placent en 2ème position des banques mobiles pour étudiant. Si le nom de la banque est surtout associée aux virements instantanés entre amis ou collègues, elle sait également proposer une formule de compte courant attractive sans conditions de revenus. Sa carte Lydia est une offre gratuite et Lydia Bleu une offre payante mais accessible.

✨Le vrai plus de Lydia ? Son application mobile et sa gestion du budget. Grâce à des fonctionnalités comme la cagnotte Lydia sans commission ou les virements instantanés, l’étudiant peut facilement opérer des transferts d'argent avec ses proches.

Lydia a également de quoi plaire aux étudiants avec son Cashback et la Roulette Lydia, deux moyens de faire des économies !

Orange Bank, 3ème meilleure banque mobile pour étudiant

Données mises à jour en août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

En 3ᵉ position des meilleures néobanques pour étudiant, l’offre gratuite d’Orange Bank embarque une assurance moyens de paiement et une application mobile complète et sécurisée.

Orange Bank s’aligne sur ses concurrents en proposant les paiements et les retraits gratuits en zone euro. De quoi étudier et voyager en Europe à moindres frais ! La néobanque Made In France intègre également des fonctionnalités appréciées des étudiants : paiement mobile, virements SMS, modification du code de la carte, etc.

✨Le petit plus d’Orange Bank ? L’étudiant pourra disposer d’un découvert autorisé et d’un RIB français, du jamais vu chez les banques mobiles.

Des alternatives au livret jeune Si le livret jeune est un incontournable de l’épargne, les banques mobiles proposent de nouvelles manières de mettre de l’argent de côté avec les sous-comptes et l’arrondis à l’euro. Plus concrètes et adaptées aux bourses plus modestes des étudiants, les solutions développées par les néobanques donnent un sérieux coup de jeune à l’épargne.

🏦 Les meilleures comptes bancaires pour les 18 - 25 ans en banque traditionnelle

BRED, meilleure banque traditionnelle pour étudiant et 3ème toutes banques confondues

Dès 3,50€/mois Réservée aux 18-27 ans
💳 Gamme complète de cartes bancaires, sans condition de revenus ✈️ Paiements gratuits hors zone euro 🛍️ Découvert autorisé gratuit jusqu'à 400€ ☎️ Assistance téléphonique 24h/24 7j/7 ⭐ Note Google Play : 4,2/5 ⭐ Note Apple Play : 4,5/5
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Données récoltées dans le cadre du Palmares Septembre 2022

Données récoltées dans le cadre du Palmares Septembre 2022

BRED, la banque en ligne de la Banque Populaire, se place en 3ème position des meilleures banques traditionnelles pour étudiant. Son offre Jeune embarque un compte et une carte bancaire à partir de 3,50€ par mois. Avec BRED, aucun frais de tenue de compte et jusqu’à 400€ de découvert autorisé sans agios, pratique pour faire face aux dépenses exceptionnelles !

L’offre Jeune permet aux étudiants de voyager à moindre frais avec l'option BREDPlanet+ : pour seulement 5€/mois, les étudiants seront exhonérés de frais bancaires à l'étranger.

Bien choisir son prêt étudiant en 2022 Comment contracter un prêt étudiant ? Quels sont les taux appliqués ? Faut-il une caution ? Que ce soit pour financer son école, meubler son appartement ou acheter une voiture pour se rendre à l’université, découvrez notre guide consacré au prêt étudiant.

💰 Ouvrir un compte bancaire etudiant sans revenus : les cartes bancaires gratuites

Pour trouver une offre de carte gratuite sans condition de revenus, l'étudiant devra se tourner vers une banque en ligne ou une néobanque :

Données mises à jour en Août 2022 dans le cadre du Palmarès 2022 de Selectra

⚖️ Meilleure banque étudiant : comment bien choisir sa banque jeune ?

1. Choisir la banque de ses parents

Au moment d’ouvrir son premier compte bancaire, beaucoup d’étudiants, notamment entre 16 et 20 ans, s'orientent d’abord vers la banque de leurs parents.

Choisir la banque de ses parents peut être intéressant : l’établissement pourra lui proposer des tarifs préférentiels et une offre adaptée.

Pour autant, la banque des parents n’est pas toujours la solution la moins chère, ou la plus adaptée aux envies de l’étudiant.

2. Opter pour une banque étudiante pas chère

Beaucoup de banques proposent aujourd’hui des offres gratuites et des frais bancaires réduits, une aubaine pour l’étudiant souhaitant faire des économies ! De par ses revenus modestes, l’étudiant sera à l’affût des offres attractives, des primes de bienvenue comme des programmes de parrainage.

Pour trouver une banque étudiante pas chère, on s’orientera vers les banques en ligne et les néobanques, qui proposent des offres accessibles à toutes les bourses et pratiquent des frais nettement moins élevés que les banques traditionnelles.

Parmi les banques étudiantes pas chères, on citera Boursobank (ex boursorama banque), Fortuneo ou encore Monabanq qui proposent des tarifs adaptés aux budgets ultra-serrés des étudiants.

3. Privilégier un accompagnement personnalisé

Parfois le prix ne fait pas tout : les étudiants souhaitent bénéficier d’un accompagnement personnalisé et d’un interlocuteur de confiance.

Pouvoir rencontrer un conseiller pour échanger en direct, poser des questions et recevoir des conseils adaptés à sa situation est primordial pour nombre d'étudiants.

Aujourd’hui, seules les banques traditionnelles pourront fournir ce service. Si le prix et les offres mobile-friendly font nécessairement partie des besoins de l’étudiant, la relation avec un conseiller est également un critère de choix !

4. Sélectionner une banque mobile-friendly et innovante

Génération ultra-connectée et 100% mobile, les étudiants prêtent une attention accrue à l’application bancaire ! Habitués à tout gérer depuis leur smartphone, ils sont à la recherche d’une expérience mobile simple et fluide et se tournent de plus en plus vers les néobanques.

Si le design et l’ergonomie de l’application ne déterminent pas le choix d’une banque pour les étudiants, ils restent des critères essentiels à leur fidélisation. Une mauvaise expérience sur mobile et l’étudiant n’hésitera pas à aller voir ailleurs !

5. Départ à l'étranger et voyage : quelle banque étudiante choisir ?

Durant ses études, il n’est pas rare de partir à l’étranger, que ce soit pour voyager, faire un stage ou effectuer un semestre dans un autre pays. Les étudiants sont donc particulièrement attentifs aux frais bancaires à l’international.

Pour éviter des frais bancaires excessifs, notamment hors zone euro, les étudiants se tournent vers le banques en ligne et les néobanques, qui cassent les prix. La meilleure offre pour partir à l'étranger : Fosfo de Fortuneo, une carte gratuite permettant de payer et retirer partout sans frais.

Quelle banque pour un étudiant étranger en France ? La France attire de nombreux étudiants étrangers : l'arrivée en France est souvent semée de démarches administratives, dont l'ouverture d'un compte bancaire en France. Les banques les plus avantageuses pour les étudiants étrangers sont les banques en ligne pas chères, comme Monabanq, Boursorama ou encore Fortuneo. Les néobanques sont également à envisager, notamment pour leur interface multilingue - une aubaine pour les étudiants maîtrisant encore mal le français - et leurs frais bancaires réduits.

6. Opter pour la multibancarisation

Alors que les offres gratuites ou à petits prix se multiplient, la multibancarisation est de plus en plus fréquente chez les étudiants, soucieux de ne pas mettre leurs oeufs dans le même panier.

Détenir plusieurs comptes dans plusieurs banques est souvent salvateur, notamment en combinant banque traditionnelle, mobile et banque en ligne. L'étudiant peut alors bénéficier de l’accompagnement personnalisé de son conseiller en banque traditionnelle, comme des frais réduits des banques digitales, notamment pour ses voyages.

Attention toutefois à la gestion des dépenses : il faudra garder un oeil sur ses différents comptes pour éviter tout incident de paiement. C'est pourquoi Boursorama ou encore Revolut mettent à la disposition de leur clientèle multibancarisée un agrégateur de compte gratuit.

Bien choisir son livret jeune et booster son épargne en 2022 Comment contracter un livret jeune ? Quels sont les taux appliqués ? Que se passe-t-il après 25 ans ? Découvrez notre guide consacré au livret jeune.

📝 Comment ouvrir un compte bancaire étudiant ?

La procédure d’ouverture d’un compte étudiant varie d’une banque à l’autre. Chez les banques en ligne et les néobanques, tout se fait en ligne ou sur mobile : c’est simple, rapide et garanti 0 paperasse. Côté banque traditionnelle, un rendez-vous en agence sera souvent préférable mais de plus en plus de banques traditionnelles commencent à proposer une ouverture de compte complète ou partielle en ligne.