Quel compte bancaire pour un non résident ? Conseils

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
compte bancaire non résident
Quelle banque un non résident peut-il choisir ?

La plupart des banques françaises réservent leur offre standard aux résidents français, c'est-à-dire aux personnes dont le domicile principal est situé en France et qui payent leurs impôts en France. Cependant, il est possible pour un non-résident d'obtenir un compte pour non résident dans certains établissements. Quelles sont les meilleures offres ? Comment ouvrir un compte en étant non résident ?


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Les meilleures banques pour un non résident

Sélection des meilleurs comptes bancaires pour les non-résidents par type de banque
Banque pour non résident Les avantages
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HSBC pour un non résident
 

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Les offres ont été classées après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques.

Données mises à jour septembre 2022

Quelle banque française choisir en tant que non résident ?

HSBC : la banque traditionnelle la plus adaptée aux non-résidents

Pour les non résidents souhaitant une offre bancaire complète, HSBC est incontestablement une bonne solution.

La procédure d'ouverture de compte est particulièrement adaptée aux non-résidents :

  • Possibilité d'ouvrir un compte bancaire 100% en ligne et en anglais, et même sans numéro de téléphone français
  • Possibilité de prendre rendez-vous en ligne et de finaliser la demande dans une agence, avec un conseiller qui pourra répondre à toutes les questions
  • Possibilité de commencer l'ouverture de compte depuis l'étranger, dans l'un des 37 pays où HSBC est présent
  • Pas de revenu minimum exigé pour ouvrir un compte

Consultez notre article pour savoir comment ouvrir un compte HSBC.

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Boursorama Banque : les avantages d'une banque en ligne pour un non résident

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Que vous soyez étudiant étranger, de passage en France ou encore Français mais non résident fiscal en France, Boursorama Banque est la banque en ligne la plus adaptée à vos besoins. Boursorama Banque est, en effet, la seule banque en ligne officiellement accessible pour les non résidents. Boursorama Banque est élue "banque la moins chère" chaque année depuis plus de 10 ans par le journal Le Monde.

Les avantages de Boursorama Banque :

  • Carte bancaire gratuite et compte bancaire sans frais de tenue de compte
  • Sans engagement ni frais d'inactivité : vous pouvez clore votre compte sans frais une fois votre séjour terminé ou le laisser inactif sans que cela entraîne de frais.
  • Offre de bienvenue : à l'ouverture du compte, obtenez ✔️ jusqu'à 130€ (ULTIM et WELCOME) offerts

Retrouvez les étapes d'ouverture d'un compte Boursorama Banque.

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Des conditions plus restrictives avec Boursorama Banque Attention : Pour ouvrir en ligne un compte Boursorama Banque, les non résidents devront appeler le service clientèle de Boursorama Banque : il est possible de souscrire avec le service commercial par téléphone puis par voie postale, en fournissant des documents spécifiques. Tous les étrangers peuvent ouvrir un compte bancaire Boursorama Banque par téléphone; seule exception, les personnes domiciliées aux Etats-Unis.

N26 : la simplicité d'une banque mobile

Le compte bancaire N26 est la solution la plus simple pour un non résident : pour ouvrir un compte N26, il suffit de télécharger l'application bancaire et de remplir un bref formulaire (en ligne ou sur smartphone). Le compte bancaire est directement prêt, il dispose d'un IBAN (au format allemand) et il suffit de l'approvisionner par virement depuis n'importe quelle autre banque. Une carte bancaire MasterCard à débit immédiat et à autorisation systématique est reçue par la poste quelques jours après.

Les avantages de N26 :

  • Ouverture de compte ultra-simple : en huit minutes seulement, à partir de l'application ou en ligne. Aucun justificatif à présenter hormis une pièce d'identité.
  • 3 packages bancaires selon vos besoins (N26 Standard gratuit, N26 You à 9,90€ / mois, N26 Metal à 16,90€/mois)
  • Sans engagement ni frais d'inactivité : vous pouvez clore votre compte sans frais une fois votre séjour terminé ou le laisser inactif sans que cela entraîne de frais.
  • Suivi des comptes sur votre mobile en instantané, ou bien sur le site web
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Devenir client HSBC : faites le choix d’une banque patrimoniale pour vous accompagner

HSBC, c'est LA banque multi-récompensée pour vous aider dans votre stratégie financière : avec une large gamme de produits bancaires et un conseiller personnel à vos côtés, HSBC propose une offre de compte courant attractive, pensée pour tous les besoins premium et avec des produits d'investissement performants.

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Envie d’une banque experte à vos côtés mobilisée pour réaliser vos projets et construire votre patrimoine ? HSBC dispose d'une expertise reconnue et d'une large gamme de produits financiers pour vous accompagner dans tous vos projets :

  • Financer vos projets dans les meilleures conditions : crédit immobilier et prêt personnel
  • Épargner et développer votre patrimoine : assurance vie, plus de 10 livrets d'épargne, des conseilllers experts en gestion du patrimoire
  • Investir sur les marchés boursiers grâce à une large gamme de placements financiers à l'expertise reconnue
  • S'adapter à tous les moments de vie : gérer vos comptes au quotidien grâce à une application mobile sécurisée parmi les mieux notées du marché.

Ouvrir un compte bancaire en France en tant que non résident : les démarches

Que ce soit pour s'installer en France ou pour des raisons pratiques, un non résident peut souhaiter ouvrir un compte bancaire en France.

Un parcours du combattant ? Pas forcément : faisons le point sur les démarches pour ouvrir un compte en France depuis l'étranger.

Qu'est-ce-qu'un non résident ? Un non résident est une personne physique, française ou étrangère, dont le domicile principal se trouve à l’étranger. Le terme désigne également les militaires et fonctionnaires étrangers basés en France.

Puis-je ouvrir un compte dans une banque en France en tant que non résident ?

Que dit la loi ?

En théorie, un non résident dispose des mêmes conditions d’ouverture d’un compte bancaire qu'un résident. Le Code monétaire et financier établi donc un droit d'accès au compte égal aux personnes non résidentes.

Quels produits bancaires sont accessibles à un non résident ? Si un non résident fiscal peut ouvrir un compte de dépôt et un livret A, il ne peut prétendre aux comptes épargne comme le livret jeune, le livret de développement durable (LDDS), le livret d’épargne populaire et le Plan d’épargne en action (PEA).

En pratique, de nombreuses banques acceptent uniquement les personnes domiciliées fiscalement en France. Une contrainte à laquelle prêter attention en choisissant votre banque depuis l'étranger.

  • Qu'est-ce-qu' une personne domiciliée fiscalement en France ?
  • Le foyer de la personne demeure en France bien que la personne soit amenée, pour des motifs professionnels, à réaliser des séjours dans un autre pays de façon temporaire ou pendant la majeure partie de l'année ;
  • La personne travaille en France en tant que salarié ou non, sauf si cette activité est accessoire ;
  • Le centre des intérêts économiques de la personne se trouve en France (lieu des principaux investissements, du siège des affaires, du centre des activités professionnelles, ou dont la majeure partie des revenus proviennent).

Ouvrir un compte bancaire : quels documents pour un non résident ?

Si la résidence fiscale n'est pas un prérequis à l'ouverture d'un compte en France, les banques exigeront en revanche la capacité juridique des résidents comme des non-résidents en demandant :

  • Les documents à fournir pour ouvrir en compte en France :
  • 1 ou 2 justificatifs d'identité
  • 1 justificatif de domicile
  • Un spécimen de signature

Non-résident ? À déclarer dès l'ouverture de compte Un non résident fiscal français doit déclarer cette situation à la banque au moment de signer sa convention. La banque lui propose alors un compte bancaire de non-résident qui lui permet entre autres d’ouvrir un Livret A.

Par ailleurs, la banque est tenue par l’article R 562-12 du Code monétaire et financier de recueillir et d’étudier les éléments remis par son client avant la signature de la convention de compte. Les éléments d’information à analyser portent sur :

  • l’adresse du domicile au moment de la souscription ;
  • les activités professionnelles exercées ;
  • les revenus afin d’estimer les ressources du client ;
  • l’appréciation du patrimoine du client.

Si la banque est dans l’impossibilité de vérifier, elle ne doit pas valider la convention de compte, ou bien rompre si celle-ci a déjà été validée (article L 561-8 du Code monétaire et financier).

Bon à savoir Que vous soyez résident ou non, une banque peut, en vertu du principe de liberté contractuelle, ne pas donner suite à votre demande d’ouverture d’un compte bancaire de dépôt sans avoir à motiver sa décision.

Non résident : que faire en cas de refus d'ouverture de compte ?

Si vous faites face à des refus successifs, tournez-vous vers une banque mobile. Celles-ci exigent peu de garanties et s'adressent d'emblée à une clientèle internationale.

Vous pouvez également faire valoir votre droit au compte; un recours légal uniquement accessible aux personnes de nationalité française et aux personnes résidant en France ou dans un pays de l'Union européenne.

Pour faire valoir son droit au compte, il convient de saisir la Banque de France, qui assignera alors une banque au non-résident.

  • Quelles conditions pour saisir la Banque de France ?
  • Avoir essuyé 3 refus successifs
  • De justifier d'un domicile en France, même temporaire
  • D'être résident fiscal dans un pays de l'UE ou de nationalité française

Pour enclencher la procédure, le client doit procéder par saisine de la Banque de France et fournir :

  • une attestation de refus d’ouverture de compte notifiée par une banque en France ;
  • une attestation sur l’honneur indiquant sur le client ne possède pas déjà de compte bancaire en France ;
  • une pièce d’identité en cours de validité comportant une photographie ;
  • un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois.

Le droit au compte : c'est quoi ? Le droit au compte-ci a été instauré par l’article L 312-1 du Code monétaire et financier dans une optique d’inclusion bancaire. En effet, l’exclusion bancaire est un frein majeur au quotidien, empêchant d’effectuer les opérations de base (virements, prélèvements, etc.) comme payer son loyer ou percevoir son salaire.

 

Offre bancaire pour non résident : quelle banque est la plus adaptée ?

Banque mobile, banque traditionnelle ou banque en ligne, toutes adoptent différentes exigences auprès des non résidents et ne disposent pas des mêmes avantages pour des clients étrangers.

Pour bien choisir sa banque en tant que non résident, faisons le point sur les banques les plus adaptés.

Les banques mobiles : le choix d'une banque à la clientèle internationale

Ouvrir un compte mobile pour non résident : notre avis
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Une application performante, pensée pour un usage à distance
  • Support et service client disponible en plusieurs langues
  • Une ouverture de compte rapide, 100% en ligne
  • Peu de justificatif demandé
  • Pas de chéquier
  • Pas de découvert autorisé
  • Une offre de produits bancaires restreinte
  • Pas de RIB français chez N26

Les offres ont été classées après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques.

Les néobanques, au premier rang desquelles Revolut ou N26, disposent des éléments suivants :

  • Une implantation internationale
  • De supports, site, service client et application, traduits en plusieurs langues
  • Une application bancaire permettant de tout faire à distance
  • Une ouverture de compte éclair, à exécuter en quelques clics

Autant d'argument qui fait des banques mobiles des candidates toutes trouvées pour les non-résidents.

Toutefois, les banques mobiles comportent des désavantages notoires : en effet, vous ne pourrez disposer ni d'un chéquier ni d'un découvert autorisé et ne pourrez accéder qu'à une offre de produits bancaires annexes limitée.

Banques mobiles pour non résidents : notre top 3
Banque mobile pour non résident Les avantages
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À partir de 4,90€/mois

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Données mises à jour septembre 2022

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Quelles banques pour les non-résidents de l'UE ?

Pour les résidents de l'Union européenne ou de l'AELE (Suisse, Liechtenstein, Islande, Norvège) Nickel est une autre solution intéressante. Le non résident doit se rendre dans un bureau de tabac partenaire. Moyennant l'achat d'un coffret pour 20 euros, puis 20€/an, le souscripteur dispose d’une carte bancaire et d’un compte bancaire doté d'un RIB.

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Les banques traditionnelles : des offres dédiées aux non-résidents

Pour ouvrir un compte en France depuis l'étranger, les non résidents ou expatriés français pourront se tourner vers certaines banques traditionnelles disposant d'un service dédié.

À la clé, l'assurance de disposer d'un réseau d'agences physiques, d'un conseiller personnalisé et d'une offre de produits bancaires complète.

logo hsbc

HSBC, la banque traditionnelle internationale : notre premier choix pour un non résident

HSBC, c'est la banque préférée des expatriés. Et pour cause, ouverture de compte 100% en ligne, espace personnel en anglais ou en français, un réseau de distributeurs DAB HSBC présents à l'international et des conseillers parlant anglais. Cette accessibilité a valu à HSBC d’être récompensée du titre de Banque des Expatriés par le Cercle Magellan

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Sélection des meilleures banques traditionnelles pour non résidents
Banque de réseaux pour non résident Les avantages
HSBC pour un non résident
 

À partir de 8,35€/mois

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BNP PARIBAS pour un non résident
 

À partir de 8,35€/mois

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  • Souscription à distance
  • Réseau d'agences internationales à Paris
  • Un conseiller multilingue dédié
  • Filiale aux États-Unis : Bank of West

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  • Souscription à distance
  • Service ou plateforme en anglais
  • Accompagnement conseiller
  • Application Mobile performante
  • Option Internationale à 2€/mois pour être exonéré de frais à l'étranger

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Banque en ligne pour un non résident : une offre très limitée

Ouverture de compte à distance, services 100% digitalisés, appli facile à prendre en main, etc. On pourrait croire que les banques en ligne constituent une alternative star pour les non résidents et les expatriés.

Pourtant, dans la grande majorité des cas, les banques en ligne n'acceptent pas les non résidents.

Seule exception à la règle : Boursorama Banque, qui acceptent les étrangers, à l'exception des ressortissants domiciliés aux Etats-Unis, notamment suite aux exigences réglementaires qu’impose la loi américaine FACTA (Foreign Account Tax Compliance Act).

 

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Boursorama Banque, une banque pratique pour les non résidents

Avis aux non-résidents technophiles : Boursorama est la seule banque en ligne acceptant les non résidents. Elle a d'autres arguments qui en font une candidate intéressante pour des expatriés : frais bancaires à l'étranger réduits, carte gratuite, peu ou pas de conditions de revenus, découvert autorisé, ouverture de compte 100% à distance. Souscrire un compte chez Boursorama vous permettra également d'accéder à l'ensemble de sa gamme de produits bancaires d'investissement, etc.

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