Plafond du PEA : mode de calcul, avantages & inconvénients

Le plafond des versements de votre PEA s'élève aujourd'hui à 150 000€. Ne cherchez pas à négocier avec votre courtier ou votre banque, ce moment ne changera pas puisque imposé par l'Etat. Dans les faits, ce plafond est-il vraiment pénalisant ? Notre réponse.

🤔 Quel est le plafond du PEA et de ses dérivés ?

Le plafond du PEA est l’une des spécificités de cette enveloppe financière. De la même manière, le PEA-PME et le PEA jeune affiche des plafonds dans leurs versements. Voyons cela d’un peu plus près.

Plafond du PEA : l’essentiel à retenir

Le plafond de versement du PEA est limité à 150 000 €, que vous l’ayez souscrit dans une banque ou auprès d’une assurance.

Le montant du plafond correspond uniquement aux sommes versées sur le compte-espèces de votre PEA. Tous les gains que vous réalisez ne sont pas pris en compte dans le calcul du plafond, cela signifie que le montant total de votre PEA peut dépasser les 150 000 €.

🧠 Comment fonctionne le PEA ? Le PEA est composé d’un compte-espèces et d’un compte-titres. Le compte-espèces est celui sur lequel vous effectuez vos versements en numéraires. Quant au compte-titres, c’est celui qui vous permet de conserver les actions et autres actifs financiers que vous achetez.

PEA cumulé à un PEA-PME, quel nouveau plafond ?

Le plafond du PEA-PME est de 225 000 €. Il s’agit d’un plafond de versement que vous ne pouvez pas dépasser, c’est-à-dire que la somme cumulée de l’argent que vous déposez ne doit pas dépasser ce montant. Sachez que les plus-values générées via l’acquisition de vos actifs financiers ne sont pas prises en compte.

📑 Note : Le PEA-PME est une variante du PEA qui permet de financer les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises à taille intermédiaire (ETI) françaises ou européennes.

Si vous cumulez un PEA et un PEA-PME alors votre nouveau plafond de PEA est de 225 000 €. Les deux plafonds ne s’additionnent pas. Le montant total de vos versements sur vos deux PEA ne doit pas dépasser un plafond de 225 000 €.

Zoom sur le plafond du PEA jeune

Le PEA jeune présente un plafond de 20 000 €. Cette enveloppe financière s’adresse aux enfants âgés de 18 à 25 ans, qui sont rattachés au foyer fiscal de leurs parents.

Qu’est-ce que cela signifie ? Seuls les enfants majeurs et jusqu’à leur 25 ans, qui ne déclarent pas leurs impôts individuellement, peuvent ouvrir un PEA jeune.

Que devient le PEA jeune lorsque l’enfant n’est plus rattaché au foyer fiscal ? Le PEA jeune devient automatiquement un PEA classique. L’avantage est que l’ancienneté du contrat est conservée. Le nouveau plafond passe à 150 000 €.

🧮 Comment est calculé le plafond du PEA ?

Pour calculer le plafond du PEA, il vous suffit d’additionner le montant de tous les versements réalisés sur le compte-espèces depuis son ouverture. Vous êtes limités à un montant de 150 000 € pour un PEA classique, et 225 000 € pour un PEA-PME. Notez que toutes les plus-values effectuées grâce à vos placements financiers ne comptent pas dans le calcul du plafond de votre PEA, cela signifie que son montant peut dépasser le plafond.

Si vous cumulez un PEA et un PEA-PME, votre nouveau plafond est de 225 000 €. Les deux plafonds ne s’additionnent pas, ils sont mutualisés. Par exemple :

• Si vous détenez 150 000 € sur votre PEA, alors vous serez limité à 75 000 € sur le PEA-PME.
• Et à l’inverse, si vous détenez 200 000 € sur votre PEA-PME, alors il ne reste que 25 000 € disponible pour votre PEA.

👍 Plafond du PEA : avantage ou inconvénient ?

L’inconvénient du PEA est qu’il est plafonné. Une fois que vous atteint le plafond de 150 000 €, vous ne pouvez plus effectuer de versements sur votre compte espèces. Sachez que même si les mouvements ne sont plus possibles, vos actifs financiers continuent de vous rapporter de l’argent. Les gains sont placés sur votre PEA.

L’avantage du plafond du PEA est qu’il pousse les épargnants à choisir d’autres enveloppes financières pour placer leur argent. La diversification des placements est primordiale pour limiter les risques d'investissement.