PEA-PME : définition et conseils pour bien choisir son PEA-PME

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

Malgré une fiscalité avantageuse, le PEA-PME peine encore à convaincre. Pourtant, le PEA-PME reste un support d’investissement efficace qui vous permet en plus de soutenir des entreprises de petite et moyenne taille. Entre plafond, frais et éligibilité des titres, nos experts font le point.

🔎 Investir dans un PEA-PME : de quoi parle-t-on concrètement ?

Le PEA-PME est un support financier permettant aux investisseurs de faire fructifier leur épargne en investissant en Bourse. En effet, investir dans un PEA-PME revient à investir exclusivement dans des actions et OPCVM d’entreprises de petites et moyennes tailles (PME) mais aussi d’entreprises de tailles intermédiaires (ETI).

Similaire au PEA classique dans son mode de fonctionnement, le PEA-PME est composé de deux comptes distincts :

1. Le compte espèces sur lequel transite votre argent. Alimenté par vos différents versements, ce compte vous permet de payer les différents investissements de votre PEA-PME.
2. Le compte-titres sur lequel vos titres acquis sont stockés. En d’autres termes, c’est sur ce compte que les investissements de votre PEA-PME atterrissent.

La combinaison de ces deux comptes vous permet d’investir dans votre PEA-PME efficacement. À noter que la vente de titres n’entraîne pas la fermeture de votre compte PEA-PME.

PEA-PME bancaire VS PEA-PME assurance : comment les distinguer ? Le PEA-PME assurance se distingue du PEA-PME bancaire dans son fonctionnement. En effet, le PEA-PME assurance prend la forme d’un contrat de capitalisation. Il ne repose pas sur un compte-titres et un compte espèces. Si le PEA-PME bancaire offre plus de produits financiers et des frais moins élevés, le PEA-PME assurance vous permet d’effectuer une sortie en rente très avantageuse.

Les avantages du PEA-PME et ses inconvénients

La popularité du PEA-PME repose en grande partie sur sa fiscalité avantageuse et le plafonnement de ses frais. Autrement dit, investir dans un PEA-PME permet de soutenir la croissance d’entreprises tout bénéficiant d’avantages fiscaux et financiers.

De plus, un avantage du PEA-PME est d’offrir un large éventail de produits financiers : vous avez la possibilité d’investir dans de nombreuses PME ou ETI, nationales ou internationales.

Mais le PEA-PME comporte aussi des inconvénients comme le risque de perte du capital investi, l’incertitude des rendements et les règles concernant les retraits. En effet, tout retrait effectué pendant les 5 premières années de votre contrat entraîne la fermeture de celui-ci.

PEA-PME avis : le retour de nos experts

Notre avis sur le PEA-PME repose sur plusieur critères. Selon nous, le PEA-PME est un produit d’épargne efficace vous permettant de faire fructifier votre épargne, bénéficier d’avantages financiers, et soutenir soutenant le développement d’entreprises françaises et européennes.

En plus d’offrir une fiscalité avantageuse et un plafonnement des frais, ce que nous apprécions particulièrement dans le PEA-PME, c’est sa flexibilité. Quel que soit votre profil d’investisseur, le PEA-PME s’adapte à vos besoins et vous permet d’investir simplement et à votre rythme.

Notre avis sur le PEA-PME repose aussi sur l'offre de produits financiers disponibles. Si les produits dérivés et à effet de leviers sont totalement exclus, le PEA-PME vous offre la possibilité d’investir dans de nombreux produits financiers. Les SICAV et ETF vous permettent d’accéder à des titres internationaux. L’offre de produits financiers est donc satisfaisante mais pourrait être complétée pour plus d’efficacité.

Le point noir du PEA-PME concerne les retraits. Les fonds investis restent disponibles quoi qu’il arrive, mais tout retrait effectué pendant les 5 premières années entraîne la clôture du contrat. Le PEA-PME fonctionne donc moins bien avec les projets de court terme.

PEA-PME : l'avis de nos experts Le PEA-PME reste un support d'investissement efficace qui vous permet de faire fructifier votre épargne tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Investir dans un PEA-PME vous permet aussi et surtout de venir soutenir la croissance d'entreprises porteuses, de petites ou moyennes tailles et pour nous c'est l'une des principales forces du PEA-PME.

Meilleur PEA-PME : qui affiche les meilleurs rendements ?

Choisir le meilleur PEA-PME revient à sélectionner l’offre la plus avantageuse pour son projet d'épargne. Pour sélectionner le PEA-PME qui correspond à vos besoins, vous pourrez recourir aux critères de sélection suivant :

1. Les rendements : si les rendements restent incertains, certains acteurs comme les courtiers en ligne sont spécialisés dans les produits financiers boursiers et bâtissent des stratégies plus personnalisées que les banques traditionnelles par exemple.
2. Les frais appliqués : tous les acteurs du marché ne proposent pas la même grille tarifaire. Les banques et courtiers en lignes sont plus avantageux financièrement. Plus le montant des frais est élevé, plus votre performance globale est impactée.

🏆 TOP 3 des meilleurs PEA-PME

	En savoir plus	En savoir plus	En savoir plus
Rendements moyens	24,9%	24,1%	23,9%
Frais de gestion	✔️ Gratuits	/	1,60% par an maximum
Frais de courtage	✔️ 0€ les 2 premiers ordres ✔️ 20€ à partir du 3ème ordre ✔️ 0,20% si ordre sup 10 000€	✔️ Ordre 0 à 1 000€ : 2,50€ ✔️ Ordre 1 000 à 3 000€ : 5€ ✔️ Ordre +3 000€ : 0,13%	Gratuits (mais offre de produits limitée)
Frais annexes	✔️ Frais ordres passés par tel : frais de courtage + 7,18€ ✔️ Commission de règlement différé : 3,59€ l'aller retour ✔️ Prorogation : 0,60% ✔️ Minimum d'encours : 50 000€ sinon 120€ de frais par trimestre ✔️ CRD : 0,18% min. 3,59€ à l’aller et au retour	CRD : 0,024% / jour	Aucun

Classement établi selon le rendement moyen affiché

Chiffres mis à jour en 2025

L’identification des meilleurs PEA-PME peut aussi inclure d’autres éléments comme la qualité du service client, l’ergonomie des plateformes d’utilisation ou encore l’offre de produits financiers par exemple. En conclusion, il existe autant de PEA-PME parfait qu’il existe de projets.

🔐 Ouvrir un PEA-PME : les étapes à retenir

Qui peut ouvrir un PEA-PME ?

Les conditions pour ouvrir un PEA-PME sont :

• Avoir plus de 18 ans
• Résider fiscalement en France
• Ne posséder aucun autre PEA-PME

Les personnes mariées ou pacsées, ayant une imposition séparée, peuvent chacune ouvrir un PEA-PME.

Comment ouvrir un PEA-PME ?

Pour ouvrir un PEA-PME il vous suffit d’en faire la demande auprès d’un établissement bancaire ou d’un courtier en ligne. Voici les étapes à suivre :

1. Remplir le formulaire du PEA et cocher la case PEA-PME
2. Fournir un justificatif de domicile de moins de trois mois
3. Fournir une pièce d’identité
4. Transmettre le RIB du compte depuis lequel vous souhaitez être prélevé

L’enveloppe fiscale PEA-PME est moins commercialisée que le PEA classique, tous les courtiers en bourse et les banques (traditionnelles, en réseau ou les banques en ligne) ne le proposent pas. Plus d'infos sur Où et comment ouvrir un PEA ?

Pourquoi ouvrir un PEA-PME ?

Ouvrir un PEA-PME vous permet de bénéficier de nombreux avantages. Vous n’êtes pas convaincus ? Découvrez notre TOP 3 des raisons selon lesquelles ouvrir un PEA-PME est une bonne idée.

• La fiscalité avantageuse
• La diversité dans les produits financiers disponibles
• Soutenir le développement d’entreprises nationales et internationales

Comparatif des PEA-PME : état des lieux des fonds disponibles

En ouvrant un PEA-PME, les épargnants ont tendance à penser que les fonds du PEA-PME se limitent aux actions et aux ETF. Pourtant de nombreux autres produits financiers sont disponibles.

Les conditions d’investissement dans les SICAV, FCP, OPCVM et ETF via un PEA-PME 75 % du capital d’une SICAV, FCP, OPCVM et ETF doivent être investis dans des titres de PME ou d’ETI.

💰 Plafond du PEA-PME : est-il vraiment une limite ?

Actuellement, le plafond du PEA-PME s’élève à 75 000€. Ce montant peut évoluer si vous combiner un PEA avec un PEA-PME. Dans ce cas, le plafond des deux plans d’épargne en action passe alors à 225 000€.

⚖️ PEA ou PEA-PME : comment choisir ?

PEA ou PEA-PME ? La question du choix entre le PEA et le PEA-PME revient régulièrement, du fait des similitudes entre ces deux produits d'épargne. Pour s'y retrouver, découvrez notre comparatif PEA et PEA-PME :

À la question PEA ou PEA-PME nous répondons donc : pourquoi pas les deux ? En effet, les deux supports étants cumulables, si vous contractez un PEA et un PEA-PME vous parviendrez à un plafond total de 225 000€.

👩‍⚖️ Quelle est la fiscalité du PEA-PME ?

La fiscalité du PEA est la même que celle du PEA-PME et possède donc les mêmes avantages. En effet, vos plus-values PEA-PME sont uniquement taxées si vous effectuez un retrait. De plus, après 5 ans de contrat PEA-PME, la fiscalité du PEA-PME s’allège en bénéficiant d’une exonération d’impôt. Voyons dans le détail comment fonctionne la fiscalité du PEA-PME.