PEA-PME : définition et conseils pour bien choisir son PEA-PME

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.
PEA PME

Né avec la Loi de Finances de 2014, le PEA-PME est un support d'investissement fiscalement avantageux destiné à inciter les français à investir dans les petites et moyennes entreprises (PME) et permettre leur développement. En grande partie similaire au PEA, pourquoi est-il intéressant d’investir sur un PEA-PME ? Plafonds, titres financiers disponibles, fiscalité. Selectra revient sur tous ces éléments.


L'essentiel du PEA-PME
🧑🏽‍🤝‍🧑🏽 Qui peut ouvrir un PEA-PME ? 1 seul PEA-PME par personne majeure, domiciliée fiscalement en France
💰 Versement minimum & plafond Aucun (en fonction de l'établissement financier)
Plafond versement : 225 000 €
📁Formes de PEA-PME
  • PEA-PME Bancaire
  • PEA-PME Assurance
✨Titres financiers éligibles
  • Actions ;
  • Certificat d'investissement ou certificat coopératifs d'investissement ;
  • Parts de sociétés ayant statut SARL (ou équivalent) ;
  • Les obligations convertibles ou remboursables en actions ;
  • SICAV, FCP, Trackers ETF ;
  • FCPR et FCPI ;
  • Parts ou actions d'OPVCM ;
👨‍⚖️ Fiscalité
  • Retrait avant 5 ans : IR (12,8%) + prélèvements sociaux (17,2%)
  • Retrait après 5 ans : Exonération d'impôt sur le revenu, mais 17,2% de prélèvements sociaux
💛 Meilleurs PEA-PME
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  • La valorisation de votre contrat doit être de 3 000€ minimum (hors titres non cotés)

 

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🔎 Investir dans un PEA-PME : de quoi parle-t-on ?

Le PEA-PME est un support financier permettant aux investisseurs de faire fructifier leur épargne en investissant en Bourse. En effet, investir dans un PEA-PME revient à investir exclusivement dans des actions et OPCVM d’entreprises de petites et moyennes tailles (PME) mais aussi d’entreprises de tailles intermédiaires (ETI).

Similaire au PEA classique dans son mode de fonctionnement, le PEA-PME est composé de deux comptes distincts :

  1. Le compte espèces sur lequel transite votre argent. Alimenté par vos différents versements, ce compte vous permet de payer les différents investissements de votre PEA-PME.
  2. Le compte-titres sur lequel vos titres acquis sont stockés. En d’autres termes, c’est sur ce compte que les investissements de votre PEA-PME atterrissent.

La combinaison de ces deux comptes vous permet d’investir dans votre PEA-PME efficacement. À noter que la vente de titres n’entraîne pas la fermeture de votre compte PEA-PME.

PEA-PME bancaire VS PEA-PME assurance : comment les distinguer ? Le PEA-PME assurance se distingue du PEA-PME bancaire dans son fonctionnement. En effet, le PEA-PME assurance prend la forme d’un contrat de capitalisation. Il ne repose pas sur un compte-titres et un compte espèces. Si le PEA-PME bancaire offre plus de produits financiers et des frais moins élevés, le PEA-PME assurance vous permet d’effectuer une sortie en rente très avantageuse.

Les avantages du PEA-PME et ses inconvénients

La popularité du PEA-PME repose en grande partie sur sa fiscalité avantageuse et le plafonnement de ses frais. Autrement dit, investir dans un PEA-PME permet de soutenir la croissance d’entreprises tout bénéficiant d’avantages fiscaux et financiers.

De plus, un avantage du PEA-PME est d’offrir un large éventail de produits financiers : vous avez la possibilité d’investir dans de nombreuses PME ou ETI, nationales ou internationales.

Mais le PEA-PME comporte aussi des inconvénients comme le risque de perte du capital investi, l’incertitude des rendements et les règles concernant les retraits. En effet, tout retrait effectué pendant les 5 premières années de votre contrat entraîne la fermeture de celui-ci.

PME-PME : récap des avantages et inconvénients
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • La fiscalité du PEA-PME est très avantageuse ;
  • Investir dans un PEA-PME permet d'aider au développement des PME et ETI en France ;
  • Plafonnement des frais de gestion, des frais de transfert et des frais de tenue de compte ;
  • Diversification du portefeuille sur des actifs appartenant à un marché plus large (PME et ETI) que les grandes capitalisations boursières.
  • Liquidité des titres réduite ;
  • Fermeture du compte PEA-PME si retrait pendant les 5 premières années ;
  • Investir sur des actions en bourse comporte une part de risque non négligeable : le capital n'est pas garanti comme sur d’autres solutions d’épargne. Les pertes peuvent importantes, l'investisseur peut perdre tout son capital.

PEA-PME avis : le retour de nos experts

Notre avis sur le PEA-PME repose sur plusieur critères. Selon nous, le PEA-PME est un produit d’épargne efficace vous permettant de faire fructifier votre épargne, bénéficier d’avantages financiers, et soutenir soutenant le développement d’entreprises françaises et européennes.

En plus d’offrir une fiscalité avantageuse et un plafonnement des frais, ce que nous apprécions particulièrement dans le PEA-PME, c’est sa flexibilité. Quel que soit votre profil d’investisseur, le PEA-PME s’adapte à vos besoins et vous permet d’investir simplement et à votre rythme.

Notre avis sur le PEA-PME repose aussi sur l'offre de produits financiers disponibles. Si les produits dérivés et à effet de leviers sont totalement exclus, le PEA-PME vous offre la possibilité d’investir dans de nombreux produits financiers. Les SICAV et ETF vous permettent d’accéder à des titres internationaux. L’offre de produits financiers est donc satisfaisante mais pourrait être complétée pour plus d’efficacité.

Le point noir du PEA-PME concerne les retraits. Les fonds investis restent disponibles quoi qu’il arrive, mais tout retrait effectué pendant les 5 premières années entraîne la clôture du contrat. Le PEA-PME fonctionne donc moins bien avec les projets de court terme.

Avis PEA-PME : le récap de nos experts
💖 Ce qu'on aime 💔 Ce qu'on aime moins
  • Efficacité du produit financier à faire fructifier l'épargne
  • Philosophie du PEA-PME : contrat gagnant-gagnant pour tous
  • Fiscalité avantageuse
  • Plafonnement des frais
  • Compatibilité avec tous les profils d'investisseurs
  • Offre de produits financiers incomplète
  • Règles des retraits contraignantes

Meilleur PEA-PME : qui affiche les meilleurs rendements ?

Choisir le meilleur PEA-PME revient à sélectionner l’offre la plus avantageuse pour son projet d'épargne. Pour sélectionner le PEA-PME qui correspond à vos besoins, vous pourrez recourir aux critères de sélection suivant :

  1. Les rendements : si les rendements restent incertains, certains acteurs comme les courtiers en ligne sont spécialisés dans les produits financiers boursiers et bâtissent des stratégies plus personnalisées que les banques traditionnelles par exemple.
  2. Les frais appliqués : tous les acteurs du marché ne proposent pas la même grille tarifaire. Les banques et courtiers en lignes sont plus avantageux financièrement. Plus le montant des frais est élevé, plus votre performance globale est impactée.
🏆 TOP 3 des meilleurs PEA-PME
  Fortuneo
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BforBank
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Yomoni
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Rendements moyens 24,9% 24,1% 23,9%
Frais de gestion

✔️ Gratuits

/

1,60% par an maximum

Frais de courtage

✔️ 0€ les 2 premiers ordres
✔️ 20€ à partir du 3ème ordre
✔️ 0,20% si ordre sup 10 000€

✔️ Ordre 0 à 1 000€ : 2,50€
✔️ Ordre 1 000 à 3 000€ : 5€
✔️ Ordre +3 000€ : 0,13%

✔️ Gratuits
(mais offre de produits limitée)

Frais annexes

✔️ Frais ordres passés par tel : frais de courtage + 7,18€
✔️ Commission de règlement différé : 3,59€ l'aller retour
✔️ Prorogation : 0,60%
✔️ Minimum d'encours : 50 000€ sinon 120€ de frais par trimestre
✔️ CRD : 0,18% min. 3,59€ à l’aller et au retour

CRD : 0,024% / jour

❌ Aucun

Classement établi selon le rendement moyen affiché

Chiffres mis à jour en 2022

L’identification des meilleurs PEA-PME peut aussi inclure d’autres éléments comme la qualité du service client, l’ergonomie des plateformes d’utilisation ou encore l’offre de produits financiers par exemple. En conclusion, il existe autant de PEA-PME parfait qu’il existe de projets.

🔐 Ouvrir un PEA-PME : ce qu'il faut retenir

Qui peut ouvrir un PEA-PME ?

Les conditions pour ouvrir un PEA-PME sont :

  • Avoir plus de 18 ans
  • Résider fiscalement en France
  • Ne posséder aucun autre PEA-PME

Les personnes mariées ou pacsées, ayant une imposition séparée, peuvent chacune ouvrir un PEA-PME.

Comment ouvrir un PEA-PME ?

Pour ouvrir un PEA-PME il vous suffit d’en faire la demande auprès d’un établissement bancaire ou d’un courtier en ligne. Voici les étapes à suivre :

  1. Remplir le formulaire du PEA et cocher la case PEA-PME
  2. Fournir un justificatif de domicile de moins de trois mois
  3. Fournir une pièce d’identité
  4. Transmettre le RIB du compte depuis lequel vous souhaitez être prélevé

L’enveloppe fiscale PEA-PME est moins commercialisée que le PEA classique, tous les courtiers en bourse et les banques (traditionnelles, en réseau ou les banques en ligne) ne le proposent pas.

Pourquoi ouvrir un PEA-PME ?

Ouvrir un PEA-PME vous permet de bénéficier de nombreux avantages. Vous n’êtes pas convaincus ? Découvrez notre TOP 3 des raisons selon lesquelles ouvrir un PEA-PME est une bonne idée.

  • La fiscalité avantageuse
  • La diversité dans les produits financiers disponibles
  • Soutenir le développement d’entreprises nationales et internationales

Comparatif des PEA-PME : état des lieux des fonds disponibles

En ouvrant un PEA-PME, les épargnants ont tendance à penser que les fonds du PEA-PME se limitent aux actions et aux ETF. Pourtant de nombreux autres produits financiers sont disponibles.

PEA-PME : quels sont les fonds disponibles ?
📌 Produits financiers ☑️ Disponibilité
Actions ✔️ Oui
Obligations ✔️ Oui
Parts de société à responsabilité limitée ✔️ Oui
ETF ✔️ Oui
OPC : OPCVM, SICAV, FCP ✔️ Oui
Fonds d’investissement alternatif (FIA) ✔️ Oui
Produits dérivés ❌Non
Produits à effet de levier ❌Non

Les conditions d’investissement dans les SICAV, FCP, OPCVM et ETF via un PEA-PME 75 % du capital d’une SICAV, FCP, OPCVM et ETF doivent être investis dans des titres de PME ou d’ETI.

💰 Quel est le montant du plafond du PEA-PME ?

Actuellement, le plafond du PEA-PME s’élève à 75 000€. Ce montant peut évoluer si vous combiner un PEA avec un PEA-PME. Dans ce cas, le plafond des deux plans d’épargne en action passe alors à 225 000€.

Les conditions de versement sur un PEA-PME
📃 Critères ✍️ Détails
Type de versement numéraire
Plafond des versements 75 000€
Versement minimum Variable selon les établissement

⚖️ PEA ou PEA-PME : comment choisir ?

PEA ou PEA-PME ? La question du choix entre le PEA et le PEA-PME revient régulièrement, du fait des similitudes entre ces deux produits d'épargne. Pour s'y retrouver, découvrez notre comparatif PEA et PEA-PME :

Différences entre une PEA et PEA-PME
Caractéristiques PEA PEA-PME
Quel sont les types d'entreprises émettrices de titres ?
  • Actions émises par des entreprises dont le siège social est en Union Européenne ;
  • Aucune contrainte de capitalisation.
  • Actions émises par des entreprises dont le siège social est en France ou dans un Etat de l'Union Européenne ;
  • Entreprises de capitalisation de type "Petites et Moyennes Entreprises (PME)" et "Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI)".
Quel est le plafond de versement ? 150 000€ 225 000€
Le cumul PEA - PEA-PME est-il autorisé ? Autorisé - cumul plafonné à 225 000 € (150 000 € pour le PEA et 75 000 € pour le PEA-PME)
Combien peut-on ouvrir d'enveloppe fiscale ? Un seul PEA ou PEA-PME par personne
Quelle est la fiscalité des plus-values ? Pas d'impôt sur le revenu au-delà de 5 ans de détention

À la question PEA ou PEA-PME nous répondons donc : pourquoi pas les deux ? En effet, les deux supports étants cumulables, si vous contractez un PEA et un PEA-PME vous parviendrez à un plafond total de 225 000€.

👩‍⚖️ Quelle est la fiscalité du PEA-PME ?

La fiscalité du PEA-PME est aujourd’hui très avantageuse. En effet, vos plus-values PEA-PME sont uniquement taxées si vous effectuez un retrait. De plus, après 5 ans de contrat PEA-PME, la iscalité du PEA-PME s’allège en bénéficiant d’une exonération d’impôt. Voyons dans le détail comment fonctionne la fiscalité du PEA-PME.

Fiscalité du PEA-PME
Fiscalité Moins de 5 ans Plus de 5 ans
Conséquence si retrait Fermeture du PEA-PME Pas de conséquence : retrait total ou partiel autorisé
Dividendes du PEA-PME Flat-tax de 30 %
(12,80 % d'impôt sur le revenu + 17,20 % de prélèvements sociaux)
Exonération d'impôt sur le revenu
Plus-values du PEA-PME Flat-tax de 30 %
(12,80 % d'impôt sur le revenu + 17,20 % de prélèvements sociaux)
17,20 % de prélèvements sociaux

🧐 PEA-PME : toutes les réponses à vos questions

🗝️ Pourquoi ouvrir un PEA-PME ?

Le PEA-PME est un support financier avantageux qui vous permet de :

  • Faire fructifier votre épargne ;
  • Bénéficier d’une fiscalité avantageuse ;
  • Diversifier votre portefeuille financier ;
  • Soutenir le développement d’entreprises nationales et internationales.

🕵️‍♂️ Qui peut ouvrir un PEA-PME ?

Le PEA-PME est éligible aux personnes majeures résidant fiscalement en France. A noter que vous ne pouvez détenir deux PEA-PME simultanément. Si vous souhaitez changer d’établissement, vous pouvez transférer votre contrat.

🤔 Les ETF et PEA-PME sont-ils compatibles ?

En souscrivant un PEA-PME, vous pouvez investir dans des ETF aussi appelés trackers. Ces produits financiers prennent la forme de paniers financiers vous permettant d’investir simultanément dans des actions et obligations cotées en bourse.

Investir dans des ETF avec votre PEA-PME vous permet de faire fructifier votre épargne à moindre coût. Les trackers ne génèrent que très peu de frais. Yomoni en a d'ailleurs fait l'une de ses marques de fabrique et propose une large gamme d'ETF.

📝 Liste des meilleurs actions éligibles au PEA-PME

Citer toutes les actions éligibles au PEA-PME est un exercice impossible tant il y a d’options possibles. Alors pour vous simplifier la tâche, nos experts vous ont listé une sélection des meilleures actions compatibles avec le PEA-PME.

Notre sélection des meilleures actions compatibles avec un PEA-PME ?
🏛️ Société 📁 Code ISIN 🚀 Marché 📍 Siège social
1000MERCIS FR0010285965 Euronext Growth 🥐 France
2CRSI FR0013341781 Euronext 🥐 France
2MX ORGANIC SA FR0014000T90 Euronext 🥐 France
AB SCIENCE FR0010557264 Euronext 🥐 France
ABC ARBITRAGE FR0004040608 Euronext 🥐 France

Source : site officiel tout sur mes finances

🙋 Quelles sont les entreprises éligibles au PEA-PME ?

Les entreprises qui peuvent prétendre au statut de PME et d’ETI, et être éligibles au support d'investissement PEA-PME, doivent réunir certains critères :

Critères d'éligibilité des entreprises pour le PEA-PME
  Entreprises PEA-PME
Siège social
  • Être une entreprise ayant son siège social en France ;
  • Être une entreprise dans un autre Etat de l’Union Européenne ;
  • Être une entreprise ayant son siège social dans un Etat de l’espace économique européen (EEE) ayant conclu avec la France une convention d’entraide pour lutter contre la fraude fiscale.
Effectifs Moins de 5 000 salariés
Données financières
  • Chiffre d'affaires inférieur ou égal à 1,5 milliards d’euros ;
  • ou total de bilan inférieur ou égal à 2 milliards d’euros.
Fiscalité Impôt sur les sociétés

💸 Quels sont les frais d’un PEA-PME ?

Les frais du PEA-PME, tout comme celui du PEA classique ou tout autre support d’investissement (compte-titre ordinaire ou assurance-vie) se décomposent en :

  • Des frais de garde ;
  • Des frais de tenue de compte ou de droit de garde ;
  • Des frais de courtage ou frais de transaction à chaque ordre de bourse (achat/vente de titre) ;
  • Des frais d’entrée ou de clôture du compte.
Mis à jour le