Un conseiller spécialisé pour vos démarches au

09 74 59 44 77 Rappel gratuit

Meilleure Banque pour Etudiant : le Prix Selectra 2019

A l’approche de la rentrée 2019, Selectra lance un Prix de la Meilleure Banque pour Étudiant. Pour aider les étudiants à choisir la banque la plus adaptée à leurs besoins, en tenant compte aussi bien des frais bancaires que de la qualité des solutions d’épargne et de prêt proposées, Selectra a sélectionné puis comparé 111 banques.

laureats prix selectra meilleure banque pour étudiant hsbc hello bank!

Les banques lauréates : Hello Bank et HSBC

Hello Bank élue Meilleure banque en ligne pour un étudiant

Pour cette première édition du Prix Selectra de la Meilleure Banque en Ligne pour Étudiants, c’est Hello Bank ! qui se démarque de ses concurrents et qui se hisse à la première place du classement dans la catégorie banques en ligne.

La banque en ligne de la BNP Paribas obtient une note moyenne de 8,20 sur 10, meilleure note parmi les banques en ligne et meilleure note toute catégorie de banques confondues. Si plusieurs banques en ligne et néo-banques s’avèrent moins chères que Hello Bank, celles-ci proposent cependant une offre moins adaptée aux étudiants, du fait de l’absence de livret-jeune, de prêt étudiant, ou encore de découvert, pourtant essentiel pour un étudiant ayant fréquemment des besoins de trésorerie non-anticipés.

Quels établissements sont les moins chers pour un étudiant ?Dans le top 5 des banques les moins chères pour un étudiant, on retrouve en tête Boursorama Banque, avec sa nouvelle offre Ultim, suivie de N26, Orange Bank, Axa Banque et Revolut. Ma French Bank, la très récente banque en ligne de la Banque Postale, arrive en 9ème position. Ces établissements pâtissent cependant d’une offre moins complète pour les étudiants que leurs concurrents (absence de prêt étudiant et de livret-jeune, voire impossibilité de découvert).

Hello Bank se distingue de ces concurrents en proposant une offre d’une part compétitive en ce qui concerne les frais bancaires et d’autre part ouverte aux étudiants et très complète :

  • Frais bancaires : avec une carte bancaire gratuite sans conditions et des frais de tenue de compte nuls, Hello Bank se situe dans la lignée des banques en ligne. Les frais annuels estimés par Selectra y monteraient à 50€ (du fait du découvert et de l’utilisation à l’étranger), contre plus de 100€ pour les établissements les plus chers ;
  • Ouverture de compte : là où la majorité des banques en ligne ferment de fait la porte aux étudiants en requérant un justificatif de revenus, Hello Bank permet d’ouvrir un compte sur présentation d’un certificat de scolarité ;
  • Exhaustivité de l’offre : exception parmi les banques en ligne, Hello Bank propose à la fois un livret-jeune et un prêt étudiant. Avec un taux de rémunération de 2%, le livret est parmi les mieux rémunérés ; quant au prêt étudiant, il est disponible par l'intermédiaire de la BNP Paribas, là où aucune autre banque en ligne ne le propose.

HSBC en tête des banques traditionnelles pour un étudiant

HSBC se classe première dans sa catégorie et remporte le Prix Selectra de la Meilleure Banque Traditionnelle pour Étudiant. 

Selon la méthodologie employée par Selectra, HSBC obtient une note de 7,31 sur 10. Si elle se distingue au sein des banques traditionnelles, HSBC devance même la plupart des banques en ligne, signe que les banques traditionnelles peuvent s’avérer plus performantes que ces dernières pour certains profils.

HSBC parvient en effet à miser autant sur des frais compétitifs et une offre de bienvenue attractive (80€), que sur un prêt étudiant et un livret-jeune performants. 

Des frais réduits pour les étudiantsPour les moins de 28 ans, le package “Hexagone” de HSBC (compte courant, carte bancaire, assurance moyens de paiement) est à moitié prix soit 4,10€ / mois, voire à 1€ / an dans les écoles partenaires. En outre, HSBC bénéficie d’un réseau international dans 66 pays, ce qui lui permet de proposer des frais réduits à l’étranger. Avantage non-négligeable pour les étudiants de plus en plus nombreux à partir pour un échange à l’étranger, HSBC permet d’ouvrir un compte au préalable du départ dans un grand nombre de pays de destination.

Le classement des meilleures banques pour un étudiant

Classement général : les meilleures banques pour étudiant 2019
Rang Banque Type de banque Note obtenue
1 Hello Bank Banque en ligne 8,2
2 HSBC Banque traditionnelle 7,3
3 Banque Populaire du Nord Banque traditionnelle 7,1
4 Orange Bank Banque en ligne 6,5
5 Macif Banque traditionnelle 6,3

Top 5 tout types de banques confondues, sur une sélection de 111 banques et selon la méthodologie employée par Selectra.

Les meilleures banques en ligne pour étudiant

Classement des Meilleures Banques en ligne pour étudiant 2019
Rang Banque Note obtenue
1 Hello Bank 8,2
2 Orange Bank 6,5
3 Monabanq (Tout Compris) 6,2

Top 3 sur une sélection de 11 banques en ligne et selon la méthodologie employée par Selectra.

Les meilleures banques traditionnelles pour étudiant

Classement des Meilleures Banques en traditionnelles pour étudiant 2019
Rang Banque Note obtenue
1 HSBC 7,3
2 Banque Populaire du Nord 7,1
3 Macif 6,3
4 CIC 5,8
5 Banque Populaire Rives de Paris 5,7

Top 5 sur une sélection de 100 banques traditionnelles et selon la méthodologie employée par Selectra.

Des écarts importants d’une banque à l’autre

Sommaire :

  1. Des frais bancaires très variables
  2. Le prêt étudiant : des taux du simple au double
  3. Le livret jeune, des rémunérations hétérogènes
  4. Les frais à l’étranger, pour éviter les mauvaises surprises
  5. Les offres de bienvenue : les étudiants peu gâtés

    Des frais bancaires très variables

    Très variables d’un établissement à un autre, les frais bancaires constituent un poste de dépenses important pour les étudiants, avec une moyenne de 48,81€ annuels. 

    Pourtant, rares sont les établissements facturant des frais de tenue de compte aux étudiants et aux jeunes. Dans la plupart des cas, ces frais font l’objet d’une exonération ou sont inclus dans une offre jeune. Dans le cas contraire, les frais de tenue de compte atteignent en moyenne 15,41 € par an, et plus de 30 € pour les banques les plus chères.

    cotisation carte bancaire banque étudiants
    La cotisation annuelle à une carte bancaire peut constituer une somme importante pour un étudiant

    La carte bancaire est l’une des principales sources de frais. La cotisation annuelle à une carte Visa Classic coûte 29,66 € par an en moyenne à un étudiant. Certaines banques se démarquent cependant en proposant une carte bancaire gratuite pendant une ou plusieurs années. Le coût annuel de la carte bancaire peut ainsi varier de 0 €, comme chez Hello Bank! ou BNP Paribas, à 60 € pour les banques les plus chères. 
    Le découvert bancaire, est également un important facteur de frais. Nécessaire pour les étudiants fréquemment en manque de trésorerie, celui-ci a cependant un coût moyen annuel de 48,07 € pour le profil-type retenu par Selectra. Le coût des commissions d’interventions, 8 € en moyenne, est parfois divisé par deux pour les jeunes et les étudiants. 

    Les offres spéciales pour réduire les fraisContrairement aux banques en ligne, de nombreuses banques traditionnelles proposent aux jeunes et aux étudiants des offres spéciales. C’est le cas de certaines Banques Populaires avec l’offre Cristal Essentiel, à 1 € par mois. Certaines de ces offres, comme l’Eurocompte Jeune du Crédit Mutuel, permettent également d’accéder à des taux préférentiels dans le cadre d’un prêt étudiant.

    Le prêt étudiant : des taux du simple au double

    Critère fondamental pour de plus en plus d’étudiants, le prêt étudiant est à analyser de près au moment de choisir sa banque. Cependant, 32% des banques proposant le prêt étudiant ne permettent pas d’obtenir une estimation du taux sans prise de rendez-vous, un défaut d’information pénalisant pour les étudiants. 

    Sélection de 4 taux pour un prêt étudiant*
    Rang Etablissement Taux
    1 Crédit Agricole Alpes Provence 0,00 %
    2 Crédit Agricole Nord-Est 0,75 %
    3 Crédit Agricole des Savoie 0,75 %
    4 HSBC 0,80 %

    *A profil identique “étudiant grande école”, et projet identique de 5 000 sur 36 mois. 

    Les taux des prêts étudiants, hors assurance, s’étalent globalement entre 0% et 2%. Le taux d’intérêt du prêt étudiant atteint en moyenne 0,99% sur l’ensemble des établissements inclus dans l’étude, pour un prêt de 15 000€ sur 84 mois.

    Dans ce domaine, les établissements en ligne restent à la traîne : sauf exception, les banques en ligne et néobanques ne proposent pas d’offre de prêt à destination des étudiants.

    Les offres low-costProposées par différents établissements, ces offres à prix réduit et centrées sur quelques services essentiels ne comprennent ni découvert, ni livret jeune ni prêt étudiant. Malgré des tarifs avantageux, celles-ci ne s’avèrent pas totalement adaptées aux étudiants. Principales offres de ce type : Nickel, Eko by CA, Enjoy Caisse d’Epargne, LCL Essentiel.

    Le livret jeune, des rémunérations hétérogènes

    En matière d’épargne, d'impressionnantes disparités sont constatées. Le livret-jeune, solution d’épargne idéale pour les étudiants du fait de sa performance et de sa souplesse (fonds disponibles à tout moment) affiche des taux variables de 0,75% (taux plancher) à 2,50%, soit un écart de près de 2 points de pourcentage.

    Sélection des 6 établissements proposant les meilleures rémunérations de Livret Jeune
    Rang Etablissement Taux
    1 Banque Populaire Méditerranée 2,50 %
    2 Macif 2 %
    HSBC 2 %
    Hello Bank ! 2 %
    BNP Paribas 2 %
    Banque Populaire du Nord 2 %

    Ainsi, des établissements comme la Banque Populaire Méditerranée se distinguent en proposant des rémunérations largement au dessus de la moyenne. A titre d’exemple, le Livret Jeune de la Banque Populaire Méditerranée rémunère à un taux de 2,50%, contre en moyenne 1,30% pour l’ensemble des banques traditionnelles incluses dans l’étude Selectra. BNP Paribas et la Macif figurent aussi parmi les bons élèves en proposant des rémunérations de l’ordre de 2%.

    Un écart important sur le long termeDu fait du mécanisme des intérêts composés (les intérêts perçus chaque année produisent à leur tour des intérêts) un écart de taux en apparence minime se traduit sur la durée par un écart de gains important. Pour un placement de 1600 € effectué à 18 ans, l’écart des intérêts perçus à l’âge de 25 ans sera de 216€ entre un livret-jeune à 0,75% et un autre à 2,50%.

    Les frais à l’étranger, pour éviter les mauvaises surprises

    frais étranger banque étudiants

    Autre poste de dépense pouvant peser sur le budget des étudiants, les frais à l’étranger permettent également de distinguer les banques entre elles. 

    De plus en plus amenés à séjourner à l’étranger, les étudiants sont sensibles aux frais à l’étranger des différentes banques. Ces frais sont multiples : il s’agit notamment de frais prélevés à chaque retrait ou paiement par carte bancaire en dehors de la zone euro, sous forme de montant fixe ou de pourcentage.

    Additionnés, ces frais peuvent représenter plusieurs dizaines d’euros lors d’un voyage de deux semaines hors zone Euro, soit 26,33 € en moyenne selon la méthode de calcul suivie par Selectra ; il faut encore y ajouter des frais variables pouvant être prélevés par les distributeurs de billets. A ce titre, Boursorama Banque Ultim se démarque nettement des autres en ne prélevant aucun frais à l’étranger.

    D’autres établissements tels que la Banque Courtois ou la Société Générale ont mis en place des abonnements annuels, accessibles aux étudiants, permettant d’effectuer un certain nombre de paiements et de retraits à l’étranger. A condition de bien estimer ses dépenses à l’étranger, ces offres peuvent s’avérer intéressantes. 

    Les offres de bienvenue : les étudiants peu gâtés

    Si les banques en ligne proposent généralement une offre de bienvenue de 80€ pour l’ouverture d’un compte, seuls 10% des établissements bancaires accessibles aux étudiants leur proposent une telle prime.

    Ces offres et primes de bienvenue peuvent cependant atteindre 120 € chez Monabanq, pour une moyenne de 77, 80 € dans les banques proposant des offres de bienvenue.

    Méthode de comparaison et de classementPour consulter le détail de la méthode de Selectra et critères de classement de la meilleure banque pour étudiant, cliquez ici. Consultez ici la liste des établissements retenus pour le classement.

Mise à jour le