Meilleure Banque pour Étudiant : Prix Selectra 2020

Selectra publie pour la deuxième année consécutive son palmarès des meilleures banques pour étudiant. La rentrée approche et les étudiants doivent choisir la meilleure banque pour leurs besoins au quotidien, leur départ à l’étranger ou la souscription de leur prêt étudiant. Pour les aider, Selectra a sélectionné et comparé 124 offres bancaires.

Les Meilleures Banques pour étudiant en 2020 : Boursorama Banque et HSBC

Boursorama Banque : meilleure banque en ligne pour étudiant en 2020

Dans cette deuxième édition du palmarès des meilleures banques pour étudiant de Selectra, Boursorama Banque décroche la première place du classement avec son offre Ultim dans la catégorie banque en ligne.

La pionnière des banques en ligne obtient une note de 8,4 sur 10 qui lui permet de se positionner en tête du classement toutes banques confondues.

Les avantages de l'offre Ultim

 Des frais bancaires faibles et transparents :

• Selectra estime à moins de 2€ annuels les frais bancaires de l’offre Ultim (incluant les frais de découvert appropriés à un profil étudiant) contre plus de 100€ pour certaines offres de banques en ligne.
• aucun frais de transactions à l’étranger, un gros plus pour tous les étudiants globe-trotter
• une carte gratuite à autorisation systématique avec possibilité de découvert de 100€ sans condition de revenus conférant les mêmes garanties qu’une carte premium (assurance annulation ou modification voyage, retard voyage, dommages véhicule de location, frais d'hospitalisation, honoraires médicaux etc.)
• un coût du découvert autorisé dans la moyenne basse du marché (7% pour le découvert autorisé et 16% pour le découvert non autorisé)

 Une offre de bienvenue, rare chez les autres banques cette année : pour l’ouverture d’un compte Ultim, Boursorama Banque offre 80€. Cet argument commercial était monnaie courante ces dernières années, les banques en ligne ont largement réduit la voilure aujourd’hui. Bon point pour Boursorama !

 Services annexes au compte bancaire : Comme la plupart des banques en ligne, Boursorama ne propose pas de livret jeune. L’offre de crédit Boursorama ne prévoit pas de prêt étudiant avec un taux préférentiel. En revanche, il est possible de contracter un prêt personnel au taux avantageux par rapport à la concurrence (taux de 1,95% pour un prêt de 15 000€ sur 48 mois).

Banques en ligne, des services bancaires complets et pas chers, utopie ou réalité ? Les banques en ligne commercialisent des offres à prix imbattables, avec une réelle transparence des tarifs. Cependant, elles ne proposent pas toujours le panel complet de services d'une banque de réseaux comme le livret jeune ou le prêt étudiant à des taux avantageux.
D’autre part, ces offres incluent toutes des cartes à autorisation systématique avec possibilité de découvert autorisé (à l’exception d’ING essentielle avec sa mastercard à autorisation systématique sans découvert autorisé).

HSBC : meilleure banque traditionnelle pour étudiant 2020

Pour la deuxième année consécutive, HSBC est élue meilleure banque traditionnelle pour étudiant avec une note de 7,56 sur 10.

HSBC tient à sa clientèle étudiante. Pour preuve :

 Le package bancaire “Hexagone” spécial étudiant à moitié prix, soit 4,10€ pour un accès à un compte courant, une carte visa classic et une assurance de paiement. Petit plus, si votre école est partenaire avec HSBC, le pack est à seulement 1€ / an !

 Des frais à l’étranger réduits, rendus possible grâce à son réseau d’agences international dans plus de 66 pays. Avec HSBC, pour un profil étudiant partant hors zone euro, il faut compter 14,50€ de frais bancaires pour transactions à l'étranger contre 18,50€ en moyenne. Seuls les paiements sont commissionnés à hauteur de 2,9%. De plus, il est possible d’ouvrir un compte étranger depuis le pays d’accueil, avantage intéressant pour les étudiants partis en échange à l’étranger.

 Un prêt étudiant au taux attractif de 0,8% pour un emprunt de 15 000€ sur 48 mois.

 Un livret jeune à 2% parmi les plus rémunérateurs du marché.

Le classement détaillé des meilleures banques pour un étudiant

Cette édition 2020 du palmarès Selectra réaffirme l’attractivité des banques en ligne qui occupent les 5 premières places du classement. Elles sont moins chères pour des prestations équivalentes à leur maison mère, les banques de réseaux.

Retrouvez ci-dessous le palmarès des meilleures banques en ligne et celui des meilleures banques traditionnelles

Top 3 des meilleures banques en ligne pour étudiants 2020

Top 3 des meilleures banques en ligne pour étudiants

Rang	Banque et offre	Note
1er	Boursorama Banque (Ultim)	8,4 / 10 Souscrire en ligne
2ème	Monabanq (pratiq)	8,2 / 10 Souscrire en ligne
3ème	Fortuneo (Fosfo)	8 / 10 Souscrire en ligne

Top 3 des meilleures banques traditionnelles pour étudiants 2020

Top 3 des meilleures banques traditionnelles pour étudiants

Rang	Banque et offre	Note
1er	HSBC (Hexagone étudiant)	7,6 / 10 Plus d'infos
2ème	Caisse d'Epargne Ile de France (Formule Initial)	7,3 / 10 En savoir plus
3ème	Banque Populaire Rives de Paris (Cristal Essentiel Jeunes)	7,1 / 10 En savoir plus

Prix Selectra : les indicateurs passés au crible

Des frais bancaires très hétérogènes selon les banques

Le critère du prix est déterminant dans le choix d’une offre bancaire. Les frais bancaires peuvent peser lourd dans le budget mensuel d’un étudiant et les tarifs peuvent varier du simple au double selon la banque. En moyenne, les frais bancaires annuels sont en baisse, 48,81€ en 2019 contre 44,71€ en 2020(résultats étude Selectra 2019 et 2020). Les banques en ligne et les néobanques contribuent grandement à cette baisse des frais bancaires moyens annuels.

Les frais bancaires récurrents les plus onéreux sont les suivants :

• Le coût de la carte bancaire : facturée sous forme de cotisation, une carte classique (dont autorisation systématique) coûte en moyenne 27,24€ annuels à un étudiant. Cela représente plus de la moitié de ses frais bancaires. Certaines banques font la différence en proposant des cartes bancaires gratuites comme Boursorama Ultim, Fosfo de Fortuneo ou Essentielle d’ING. Le coût annuel peut atteindre plus de 100€ pour les banques les plus chères.
  Cotisation carte bancaire et type de carte Nombreuses sont les banques en ligne qui ont fait peau neuve et ont revu leurs offres de compte courant, souvent gratuite et sans condition de revenus. Vigilance : il n’est pas toujours pertinent de comparer les offres entrées de gamme des banques en ligne et celles des banques de réseaux. Quand les banques traditionnelles proposent des cartes classiques Visa ou Mastercard, les banques en ligne incluent dans leur package bancaire classique une carte à autorisation systématique qui interroge le terminal de paiement pour chaque transaction et peut refuser le paiement en cas de solde insuffisant. Il existe deux types de carte à autorisation systématique :

  • Avec découvert autorisé (comme Boursorama Ultim ou Fosfo de Fortuneo)
  • Sans découvert autorisé (comme ING Essentielle)
• Les frais de tenue de compte : peu de banques facturent ces frais de tenue de compte. Ils sont soit gratuits soit inclus dans le package bancaire.
• Les frais de découvert : un compte avec solde négatif génère des frais supplémentaires de l’ordre de 7% du montant couvert par la banque dans le cadre d’un découvert autorisé. Si le découvert autorisé est dépassé, le taux augmente et une commission d’intervention de 8€ en moyenne est facturée. En moyenne, les frais de découvert s’élève à 36,75€ par an pour le profil étudiant retenu par Selectra.
• Les dépôts espèces ou dépôts de chèques : sont généralement gratuits aussi bien en agence qu’en ligne. Pour un dépôt digital, seul le coût d’affranchissement peut être à prévoir.

Les frais à l’étranger, la ruée vers l'or des banques

Les frais pour les opérations à l’étranger sont le nouveau terrain de concurrence des banques. Multipliant leurs séjours à l’étranger, les étudiants sont particulièrement sensibles aux frais occasionnés par les transactions à l’étranger.

Pas de frais en zone euro quelque soit la banque choisieLes opérations effectuées dans toute la zone euro ne génèrent aucun frais. Il est possible de payer et de retirer de l’argent dans les mêmes conditions qu’en France.

Il existe deux types de frais hors zone euro:

• Les frais de paiement hors zone euro : les banques facturent des frais variables entre 1,5% et 3% du montant de chaque paiement. Certaines banques se démarque en proposant des offres sans frais à l’étranger, à l’image d’Ultim de Boursorama ou EKO Globetrotter sans frais à l’étranger.
• Les frais de retrait hors zone euro : aux frais variables de 1,5% à 3%, s’ajoutent une commission fixe de 1€ à 3€ par retrait (notamment dans les banques traditionnelles).

Il faut encore y ajouter des frais variables pouvant être prélevés par les distributeurs de billets.

Certaines banques proposent en supplément des packages bancaires classiques des options internationales au mois permettant de partir l’étranger sans compter comme l'option internationale de la Société Générale à 2€ par mois sans engagement (exonération des commissions Société Générale sur les retraits et paiements hors zone euro).

Le prêt étudiant : un produit d’appel séduisant

Critère de choix déterminant pour les étudiants, les banques sont conscientes de son importance pour capter la clientèle étudiante. Les taux pratiqués sur le marché sont hétérogènes, du simple au double selon les banques. Encore peu de banques le propose avec un taux préférentiel. Plus de 30% des banques étudiées ne commercialisent pas le prêt étudiant ou ne communiquent pas sur leur taux.

Le prêt étudiant pour quoi faire ? Avec l’augmentation du coût de la vie étudiante (logement, études, voyages …), les étudiants sont de plus en plus enclins à souscrire un prêt étudiant. Le prêt étudiant permet de financer les frais de scolarité ainsi que toutes les dépenses annexes (transport, ordinateur, séjour à l’étranger), c’est un prêt non affecté, ne requérant aucun justificatif qui se rembourse en fin d’études. Ce sont des prêts à taux fixes, les moins chers du marché, compris entre 0,8% et 1,95% (parfois des taux préférentiels s’il existe un partenariat avec une école - 0,5% ou 0,7% parfois).