Meilleure Banque pour Étudiant : Prix Selectra 2020

Palmarès meilleure banque pour étudiant 2020 Selectra

Selectra publie pour la deuxième année consécutive son palmarès des meilleures banques pour étudiant. La rentrée approche et les étudiants doivent choisir la meilleure banque pour leurs besoins au quotidien, leur départ à l’étranger ou la souscription de leur prêt étudiant. Pour les aider, Selectra a sélectionné et comparé 124 offres bancaires.


Prix selectra meilleure banque pour Ă©tudiants 2020

Les Meilleures Banques pour Ă©tudiant en 2020 : Boursorama Banque et HSBC

Boursorama Banque : meilleure banque en ligne pour Ă©tudiant en 2020

1er prix Boursorama meilleure banque pour Ă©tudiants 2020

Dans cette deuxième édition du palmarès des meilleures banques pour étudiant de Selectra, Boursorama Banque décroche la première place du classement avec son offre Ultim dans la catégorie banque en ligne.

La pionnière des banques en ligne obtient une note de 8,4 sur 10 qui lui permet de se positionner en tĂŞte du classement toutes banques confondues.

Les avantages de l'offre Ultim

 Des frais bancaires faibles et transparents :

  • Selectra estime Ă  moins de 2€ annuels les frais bancaires de l’offre Ultim (incluant les frais de dĂ©couvert appropriĂ©s Ă  un profil Ă©tudiant) contre plus de 100€ pour certaines offres de banques en ligne.
  • aucun frais de transactions Ă  l’étranger, un gros plus pour tous les Ă©tudiants globe-trotter
  • une carte gratuite Ă  autorisation systĂ©matique avec possibilitĂ© de dĂ©couvert de 100€ sans condition de revenus confĂ©rant les mĂŞmes garanties qu’une carte premium (assurance annulation ou modification voyage, retard voyage, dommages vĂ©hicule de location, frais d'hospitalisation, honoraires mĂ©dicaux etc.)
  • un coĂ»t du dĂ©couvert autorisĂ© dans la moyenne basse du marchĂ© (7% pour le dĂ©couvert autorisĂ© et 16% pour le dĂ©couvert non autorisĂ©)

 Une offre de bienvenue, rare chez les autres banques cette annĂ©e : pour l’ouverture d’un compte Ultim, Boursorama Banque offre 80€. Cet argument commercial Ă©tait monnaie courante ces dernières annĂ©es, les banques en ligne ont largement rĂ©duit la voilure aujourd’hui. Bon point pour Boursorama !

 Services annexes au compte bancaire : Comme la plupart des banques en ligne, Boursorama ne propose pas de livret jeune. L’offre de crĂ©dit Boursorama ne prĂ©voit pas de prĂŞt Ă©tudiant avec un taux prĂ©fĂ©rentiel. En revanche, il est possible de contracter un prĂŞt personnel au taux avantageux par rapport Ă  la concurrence (taux de 1,95% pour un prĂŞt de 15 000€ sur 48 mois).

Plus d'infos sur Boursorama Ultim 

Banques en ligne, des services bancaires complets et pas chers, utopie ou réalité ? Les banques en ligne commercialisent des offres à prix imbattables, avec une réelle transparence des tarifs. Cependant, elles ne proposent pas toujours le panel complet de services d'une banque de réseaux comme le livret jeune ou le prêt étudiant à des taux avantageux.
D’autre part, ces offres incluent toutes des cartes à autorisation systématique avec possibilité de découvert autorisé (à l’exception d’ING essentielle avec sa mastercard à autorisation systématique sans découvert autorisé).

HSBC : meilleure banque traditionnelle pour Ă©tudiant 2020

1er prix HSBC meilleure banque pour Ă©tudiants 2020

Pour la deuxième année consécutive, HSBC est élue meilleure banque traditionnelle pour étudiant avec une note de 7,56 sur 10.

HSBC tient à sa clientèle étudiante. Pour preuve :

 Le package bancaire “Hexagone” spĂ©cial Ă©tudiant Ă  moitiĂ© prix, soit 4,10€ pour un accès Ă  un compte courant, une carte visa classic et une assurance de paiement. Petit plus, si votre Ă©cole est partenaire avec HSBC, le pack est Ă  seulement 1€ / an !

 Des frais Ă  l’étranger rĂ©duits, rendus possible grâce Ă  son rĂ©seau d’agences international dans plus de 66 pays. Avec HSBC, pour un profil Ă©tudiant partant hors zone euro, il faut compter 14,50€ de frais bancaires pour transactions Ă  l'Ă©tranger contre 18,50€ en moyenne. Seuls les paiements sont commissionnĂ©s Ă  hauteur de 2,9%. De plus, il est possible d’ouvrir un compte Ă©tranger depuis le pays d’accueil, avantage intĂ©ressant pour les Ă©tudiants partis en Ă©change Ă  l’étranger.

 Un prĂŞt Ă©tudiant au taux attractif de 0,8% pour un emprunt de 15 000€ sur 48 mois.

 Un livret jeune Ă  2% parmi les plus rĂ©munĂ©rateurs du marchĂ©.

Le classement détaillé des meilleures banques pour un étudiant

Cette édition 2020 du palmarès Selectra réaffirme l’attractivité des banques en ligne qui occupent les 5 premières places du classement. Elles sont moins chères pour des prestations équivalentes à leur maison mère, les banques de réseaux.

Retrouvez ci-dessous le palmarès des meilleures banques en ligne et celui des meilleures banques traditionnelles

Top 3 des meilleures banques en ligne pour Ă©tudiants 2020

Top 3 des meilleures banques en ligne pour Ă©tudiants
Rang Banque et offre Note
first-place
1er

Boursorama Banque (Ultim)

logo-Boursorama

8,4 / 10

Souscrire en ligne 

second-place
2ème

Monabanq (pratiq)

logo-Monabanq

8,2 / 10

Souscrire en ligne 

third-place
3ème
Fortuneo (Fosfo)

logo-fortuneo

8 / 10

Souscrire en ligne 

Top 3 des meilleures banques traditionnelles pour Ă©tudiants 2020

Top 3 des meilleures banques traditionnelles pour Ă©tudiants
Rang Banque et offre Note
first-place
1er

HSBC (Hexagone Ă©tudiant)

logo-HSBC

7,6 / 10

Plus d'infos 

second-place
2ème

Caisse d'Epargne Ile de France (Formule Initial)

logo-caisse-epargne-ile-france

7,3 / 10

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third-place
3ème
Banque Populaire Rives de Paris (Cristal Essentiel Jeunes)

logo-fortuneo

7,1 / 10

En savoir plus

Prix Selectra : les indicateurs passĂ©s au crible

Des frais bancaires très hétérogènes selon les banques

Le critère du prix est déterminant dans le choix d’une offre bancaire. Les frais bancaires peuvent peser lourd dans le budget mensuel d’un étudiant et les tarifs peuvent varier du simple au double selon la banque. En moyenne, les frais bancaires annuels sont en baisse, 48,81€ en 2019 contre 44,71€ en 2020(résultats étude Selectra 2019 et 2020). Les banques en ligne et les néobanques contribuent grandement à cette baisse des frais bancaires moyens annuels.

Les frais bancaires récurrents les plus onéreux sont les suivants :

  • Le coĂ»t de la carte bancaire : facturĂ©e sous forme de cotisation, une carte classique (dont autorisation systĂ©matique) coĂ»te en moyenne 27,24€ annuels Ă  un Ă©tudiant. Cela reprĂ©sente plus de la moitiĂ© de ses frais bancaires. Certaines banques font la diffĂ©rence en proposant des cartes bancaires gratuites comme Boursorama Ultim, Fosfo de Fortuneo ou Essentielle d’ING. Le coĂ»t annuel peut atteindre plus de 100€ pour les banques les plus chères.
    Cotisation carte bancaire et type de carte Nombreuses sont les banques en ligne qui ont fait peau neuve et ont revu leurs offres de compte courant, souvent gratuite et sans condition de revenus. Vigilance : il n’est pas toujours pertinent de comparer les offres entrées de gamme des banques en ligne et celles des banques de réseaux. Quand les banques traditionnelles proposent des cartes classiques Visa ou Mastercard, les banques en ligne incluent dans leur package bancaire classique une carte à autorisation systématique qui interroge le terminal de paiement pour chaque transaction et peut refuser le paiement en cas de solde insuffisant. Il existe deux types de carte à autorisation systématique :
    • Avec dĂ©couvert autorisĂ© (comme Boursorama Ultim ou Fosfo de Fortuneo)
    • Sans dĂ©couvert autorisĂ© (comme ING Essentielle)
  • Les frais de tenue de compte : peu de banques facturent ces frais de tenue de compte. Ils sont soit gratuits soit inclus dans le package bancaire.
  • Les frais de dĂ©couvert : un compte avec solde nĂ©gatif gĂ©nère des frais supplĂ©mentaires de l’ordre de 7% du montant couvert par la banque dans le cadre d’un dĂ©couvert autorisĂ©. Si le dĂ©couvert autorisĂ© est dĂ©passĂ©, le taux augmente et une commission d’intervention de 8€ en moyenne est facturĂ©e. En moyenne, les frais de dĂ©couvert s’élève Ă  36,75€ par an pour le profil Ă©tudiant retenu par Selectra.
  • Les dĂ©pĂ´ts espèces ou dĂ©pĂ´ts de chèques : sont gĂ©nĂ©ralement gratuits aussi bien en agence qu’en ligne. Pour un dĂ©pĂ´t digital, seul le coĂ»t d’affranchissement peut ĂŞtre Ă  prĂ©voir.

Les frais à l’étranger, la ruée vers l'or des banques

Les frais pour les opérations à l’étranger sont le nouveau terrain de concurrence des banques. Multipliant leurs séjours à l’étranger, les étudiants sont particulièrement sensibles aux frais occasionnés par les transactions à l’étranger.

Pas de frais en zone euro quelque soit la banque choisieLes opérations effectuées dans toute la zone euro ne génèrent aucun frais. Il est possible de payer et de retirer de l’argent dans les mêmes conditions qu’en France.

Il existe deux types de frais hors zone euro:

  • Les frais de paiement hors zone euro : les banques facturent des frais variables entre 1,5% et 3% du montant de chaque paiement. Certaines banques se dĂ©marque en proposant des offres sans frais Ă  l’étranger, Ă  l’image d’Ultim de Boursorama ou EKO Globetrotter sans frais Ă  l’étranger.
  • Les frais de retrait hors zone euro : aux frais variables de 1,5% Ă  3%, s’ajoutent une commission fixe de 1€ Ă  3€ par retrait (notamment dans les banques traditionnelles).

Il faut encore y ajouter des frais variables pouvant être prélevés par les distributeurs de billets.

Certaines banques proposent en supplément des packages bancaires classiques des options internationales au mois permettant de partir l’étranger sans compter comme l'option internationale de la Société Générale à 2€ par mois sans engagement (exonération des commissions Société Générale sur les retraits et paiements hors zone euro).

Le prêt étudiant : un produit d’appel séduisant

Critère de choix déterminant pour les étudiants, les banques sont conscientes de son importance pour capter la clientèle étudiante. Les taux pratiqués sur le marché sont hétérogènes, du simple au double selon les banques. Encore peu de banques le propose avec un taux préférentiel. Plus de 30% des banques étudiées ne commercialisent pas le prêt étudiant ou ne communiquent pas sur leur taux.

Le prêt étudiant pour quoi faire ? Avec l’augmentation du coût de la vie étudiante (logement, études, voyages …), les étudiants sont de plus en plus enclins à souscrire un prêt étudiant. Le prêt étudiant permet de financer les frais de scolarité ainsi que toutes les dépenses annexes (transport, ordinateur, séjour à l’étranger), c’est un prêt non affecté, ne requérant aucun justificatif qui se rembourse en fin d’études. Ce sont des prêts à taux fixes, les moins chers du marché, compris entre 0,8% et 1,95% (parfois des taux préférentiels s’il existe un partenariat avec une école - 0,5% ou 0,7% parfois).

SĂ©lection des 4 meilleurs taux de prĂŞt Ă©tudiant*
Rang Etablissement Taux
1 Crédit Maritime Méditerranée 0,50 %
2 (ex aequo) Crédit Agricole Centre Est 0,75 %
Crédit Agricole Nord Est 0,75 %
3 (ex aequo) Crédit Agricole des Savoie 0,79 %
Crédit Épargne Rhône Alpes 0,79 %
Crédit Agricole Nord Est 0,75 %
4 (ex aequo) HSBC 0,80 %
BNP Paribas 0,80 %

*Ă€ projet identique de 15 000 sur 48 mois.

Dans ce domaine, les établissements en ligne restent à la traîne : sauf exception, les banques en ligne et néobanques ne proposent pas d’offre de prêt à destination des étudiants.

Le livret jeune, très légèrement supérieur à 1%

La tendance générale de la rémunération de l’épargne est en baisse, généralement inférieur à l’inflation de 1,8%.

Le livret jeune rémunérait en moyenne à hauteur de 1,30% en 2019 contre 1% en 2020.

Il s’agit un livret semi-réglementé réservé aux jeunes de 12-25 ans. L’État fixe un seuil minimum de rémunération à 0,5% puis la banque choisit sa rémunération. Souple et performant, le livret jeune affiche des performances variant de 0,55% à 2,25%.

Sélection des 4 établissements proposant les meilleures rémunérations de Livret Jeune
Rang Banque Taux de rendement
1 Banque Populaire Méditerranée 2,25 %
2 (ex aequo) HSBC 2 %
Axa Banque 2 %
3 Crédit Maritime Méditerranée 1,75 %

La Banque Populaire Méditerranée et HSBC dépasse de plus d’1 point la rémunération moyenne du marché.

Des rendements intéressants sur le long terme Les livrets bancaires fonctionnent selon le mécanisme des intérêts composés (les intérêts perçus chaque année produisent à leur tour des intérêts). Un écart de taux faible en apparence peut dissimuler une différence importante de gains sur le long terme. Pour un placement de 1300 € effectué à 18 ans, l’écart des intérêts perçus à l’âge de 25 ans sera de 168€ entre un livret-jeune à 0,55% et un autre à 2,25%.

Les primes de bienvenue, les banques moins généreuses

Est révolu le temps de la course aux meilleures primes de bienvenue, surtout sur les offres entrée de gamme. Quand les banques en ligne proposaient toutes un minimum de 80€ de prime de bienvenue en 2019, aujourd'hui elles sont en nombre réduit.

Parmi les plus offrantes, on retrouve Monabanq avec 120€ offerts à l'ouverture d'un compte courant, 80€ pour Boursorama Banque et ING.

Méthodologie Prix SelectraPour connaître le détail de la méthodologie appliquée par Selectra ainsi que les critères de classement de la meilleure banque pour étudiant, cliquez ici. Retrouvez ici la liste des banques retenues et étudiées pour le classement.

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