Assurance habitation MACIF : les formules, garanties, franchises et tarifs

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Découvrez les différentes assurances habitation de la MACIF ?

La MACIF (Mutuelle assurance des commerçants et industriels de France et des cadres et salariés de l'industrie et du commerce) fait partie des groupes les plus connus dans le domaine de l'assurance. Créée en 1960, la société assure d'abord les biens (habitation, voiture, professionnels …) et se lance par la suite dans la prévoyance santé, l'épargne, la banque et l'assurance-vie afin de répondre aux besoins de ses clients.


Pouvez-vous faire confiance à la MACIF, pour votre assurance habitation ? La MACIF est-elle aussi compétitive que ses concurrents ?


Les formules d'assurance habitation MACIF

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La MACIF, contrairement aux autres compagnies d'assurance met en avant trois formules d'habitation :

  1. Economique : elle prend en charge la protection des locataires d'un logement possédant quatre pièces au maximum. Elle est parfaite pour les petits budgets.
  2. Protectrice : cette assurance habitation MACIF possède des garanties de base et peut être complétée par des services sur-mesure. Elle est conseillée pour les grandes habitations et les ménages avec un budget plus aisé.
  3. Prem's : dédiée aux étudiants, cette formule permet de souscrire une assurance personnelle ou une assurance personnelle ET une assurance habitation directement en ligne.

Les garanties incluses dans les assurances habitation MACIF

Ces deux formules d'assurance habitation MACIF disposent de la plupart des garanties en commun, à quelques différences près. Retrouvez ci-dessous l'énumération des protections que comprennent les formules :

Les garanties présentes dans les assurances habitation MACIF

Garantie

Couverture

Protection Incendie

  • Incendie, vol, explosion ou implosion.
  • Dommages dus à des fumées suite à un accident.
  • Dommages causés par les pompiers.
  • Remboursement des recharges d'extincteurs utilisés pour faire face à un incendie ou un début de feu.

Dégâts des eaux

  • Fuites, ruptures ou débordements accidentels de canalisations souterraines ou non, de chéneaux, gouttières et tout autre appareil de chauffage ou produisant de l'eau.
  • Ruptures ou débordements de récipients.
  • Infiltrations de pluie, neige ou grêle.
  • Infiltrations par des joints d’étanchéité autour des installations sanitaires et/ou au travers des carrelages.
  • Condensation, buée ou humidité résultant de ces diverses fuites.
  • Gel sur le système hydraulique intérieur, y compris l'installation de chauffage et les chaudières.
  • Frais résultant des recherches de fuites et infiltrations d'eau et dégradations consécutives à l'intérieur des bâtiments.

Événements climatiques

  • Dégâts causés par le vent ou le choc d'un corps projeté ou renversé par le vent, la grêle ou le poids de la neige/glace.
  • Dégâts dus à la « mouille » consécutive de pluie, neige ou grêle à l'intérieur des locaux.
  • Dommages créés par des avalanches, inondations, ruissellements d'eau, coulées de boue, refoulement des égouts ou de canalisations souterraines.

Bris de glace et vitre

  • Vitres/glaces intégrées ou scellées au logement, portes, fenêtres, murs, panneaux et autres éléments de séparation et fermeture.
  • Cadres et châssis de ces parties vitrées
  • Vérandas, marquises et couvertures transparentes des panneaux solaires et/ou photovoltaïques.
  • Couverture des vérandas et appentis constitués de verre transparent ou matériaux synthétiques et attenant aux locaux assurés.

Vol et vandalisme (option pour la formule Économique)

Biens immobiliers
  • Dommages causés à des biens ou disparition de certains éléments lors d'un vol, une tentative de vol ou un acte de vandalisme. Tags, graffitis et inscriptions sont inclus.
  • Remplacement des serrures de portes privatives si perte des clés du logement en tout lieu.

Biens mobiliers

  • Disparition, destruction ou détérioration suite à un vol, une tentative de vol ou un acte de vandalisme sur les biens mobiliers assurés.

Catastrophes naturelles

  • Dommages matériels directs dus à l'intensité anormale d'un agent naturel.
  • Frais de déblaiement et démolition qui y sont associés.

Cette garantie entre en jeu dans le cadre d'un arrêté interministériel après publication au Journal Officiel.

Catastrophes technologiques

  • Dégâts matériels directs causés par un accident compris dans la loi du 30 juillet 2003, relative à l'état de catastrophe technologique. Ce dernier doit être constaté par arrêté interministériel publié au JO.
  • Sont couverts les biens compris dans la garantie Dommages aux biens.

Choc de véhicules terrestres à moteur, chute d'appareils de navigation aérienne et franchissement du mur du son

Dommages provoqués par le choc de véhicules terrestres à moteur, chute d'appareils de navigation aérienne, engins spatiaux ou éléments qui leur appartiennent ou ébranlement suite à un franchissement du mur du son. au franchissement du mur du son.

Attentats, actes de terrorisme, émeutes et mouvements populaires

Terrorisme et attentats

Dommages définis dans les articles 421-1 et 421-2 du Code Pénal : réparations des dégâts matériels directs (frais de décontamination compris) et des dommages immatériels qui en découlent et subis sur le territoire national.

Émeutes et mouvements populaires

Dommages qui sont le fait de personnes prenant part à une émeute ou mouvements populaires ou causés par une autorité légale dans un but de sauvegarde des biens et des personnes.

Électricité et chute de foudre (valable uniquement pour la formule Protectrice)

  • Biens immobiliers sous assurance.
  • Appareils électriques ou électroniques intégrés aux locaux assurés ou destinés à leur usage ainsi que leurs accessoires.
  • Systèmes de gestion à distance, d'identification, de protection des biens ou personnes à l'intérieur des locaux.
  • Appareils électriques et électroménagers de type hifi ou vidéo, les consoles de jeux, matériel informatique, antennes, paraboles et les accessoires annexes.

Voyage&villégiature

  • Responsabilité civile d'un occupant pour une location saisonnière en cas d'incendie, explosion, dégât des eaux ou bris de glace.
  • Dommages causés par un événement affectant les biens mobiliers assurés qui ont été emportés et qui sont à l'intérieur d'un bâtiment, bungalow, mobil-home ou une caravane.

Monuments funéraires (valable uniquement pour la formule Protectrice)

Tout dégât provenant d'un événement garanti dont le vandalisme de tombe, pierre tombale ou monument funéraire où repose l'assuré, son conjoint, les ascendants et/ou descendants de premier degré.

Appareils d'assistance médicale

  • Garantie en tout lieu des fauteuils roulants et du matériel d'assistance médicale qui appartiennent à l'assuré ou qui lui sont confiés à lui ainsi qu'à toute autre personne habitant le même domicile.
  • Dommages dus à un vol, un incendie ou un accident.

Insolvabilité des tiers responsables

  • Remboursement du moment de la franchise d'un incident causé par un tiers responsable et identifié qui est non assuré ou insolvable.

Perte d'usage de l'habitation

Prise en charge des frais suivants en cas d'impossibilité totale de résider dans votre lieu d'habitation durant une période temporaire :

  • Locataire : frais de relogement sur la base et dans la limite de la valeur locative mensuelle du logement sinistré.
  • Propriétaire, copropriétaire ou occupant : frais de relogement, perte d'usage de l'habitat ou remboursement des mensualités du prêt immobilier en cours, sur la base et dans la limite de la valeur locative mensuelle du logement sinistré.

Responsabilité civile Vie Privée

Conséquences pécuniaires que vous ou une personne assurée peuvent subir suite à des dommages subis de votre propre fait ou du fait de :

  • Vos enfants, un employé à domicile dans l'exercice de ses fonctions, des biens mobiliers qui sont votre propriété.
  • L'utilisation dans un lieu privé de microtracteurs et tondeuses auto-portées.
  • Animaux domestiques qui vous appartiennent.
  • La pratique d'activité à caractère sportif.
  • L'aide bénévole pour des travaux domestiques.
  • L'activité d'un(e) assistant(e) maternel(le).
  • L'activité d'une ou deux chambres d'hôtes.

Responsabilité de locataire ou occupant

Votre responsabilité à l'égard de :

  • Votre propriétaire en ce qui concerne les dommages matériels et immatériels suite à un événement garanti et ayant eu lieu dans les locaux occupés pour votre habitat ou dans l'immeuble où se trouve votre logement.
  • Votre propriétaire pour les dégâts aux bien matériels suite à un bris de glace et glaces garantis.
  • Propriétaire d'une salle louée ou occupée par vous et votre famille dans le cadre d'un événement spécial. Cette garantie est soumise à l'accord préalable de la MACIF.

Responsabilité à l'égard des voisins et tiers

Dommages matériels et immatériels causés à vos voisins et tiers résultant d'un événement garanti et qui s'est produit dans les locaux ou avec des biens assurés.

Protection des droits de l'assuré

Défense :

  • Frais de défense devant une juridiction civile, pénale ou administrative de tout ordre et qui met en cause votre responsabilité.
  • Direction du procès avec libre exercice des voies de recours sauf en cas de défense pénale.

Recours :

  • Réclamation de réparation du préjudice subis auprès du tiers responsable.
  • Prise en charge des frais de recours.

Les services MACIF

Selon les assurances habitation MACIF, elles intégrent les services suivants :

Les services éventuellement intégrés par les assurances habitation MACIF

Service

Couverture

Assistance en cas de sinistre habitation

  • Urgence, maintien à domicile des bénéficiaires, prise en charge d'un hébergement provisoire.
  • Trouver un autre logement en cas de sinistre de grande envergure.
  • Hébergement provisoire si le domicile est inhabitable.
  • Assistance psychologique à la suite d'un sinistre compris dans le contrat d'assurance habitation MACIF.

Dépannage d'urgence au domicile

En cas de perte de vos clés, fuite d'eau ou panne de chaudière, les frais de déplacement d'un professionnel agréé ainsi que la première heure de main d’œuvre sont pris en charge.

Informations Juridiques et Vie Pratique

Service téléphonique pouvant être utilisé 5 fois par an pour solliciter une information en matière de fiscalité, voisinage, droit de consommation ...

Macif assurance habitation : les garanties optionnelles

Comme toutes les compagnies d'assurance, MACIF a elle aussi son lot de garanties en option que vous pouvez ajouter à votre contrat :

Les garanties optionnelles pour les assurances habitation MACIF

Option

Protection inclues

Protection non inclues

Biens extérieurs

  • Murs de soutènement.
  • Clôtures en tout genre. portails et portillons.
  • Arbres et plantations.
  • Installations extérieures fixes : portiques, barbecues, éclairages, systèmes d'arrosage, tonnelles, pergolas, puits, bassins et aménagements autour de votre piscine (douche, terrasse).
  • Installations extérieures fixes ou mobiles dont la fonction est de se prémunir contre un événement garanti, comme un incendie.
  • Pelouses et récoltes.
  • Cours, chemins d'accès et place(s) de parking.

Piscines/Courts de tennis

  • Dommages causés à votre piscine et à ses équipements réglementaires de sécurité ainsi que les accessoires fixés y compris les pompes, bâches et couvertures.
  • Dommages à votre court de tennis, ses clôtures et équipements fixés.
  • Aménagements autour de la piscine.
  • Accessoires non fixés.

Dommages aux canalisations extérieures

Niveau 1

  • Frais de recherche de fuite sur la canalisation d'alimentation en eau enterrée entre le compteur du service des eaux et l'habitation ou ses dépendances. Cuves et réservoirs d'eau de pluie enterrés et leurs canalisations en font aussi partis.
  • Les dégradations consécutives à ces recherches.
  • Remboursement de réparation des canalisations et/ou cuves et réservoirs à l'origine des fuites.
  • Par extension : coût de la surconsommation d'eau qui est la conséquence d'une fuite sur canalisation extérieure d'alimentation en eau , sur cuve ou réservoir d'eau de pluie, enterrés.

Niveau 1

  • Fuites sur les autres canalisations qui n'alimentent pas le logement ou les dépendances. Exemple : piscine, arrosages divers.
  • Dégâts en cas de défaut d'entretien ou de réparation connu de l'assuré et dont il a la charge.

Niveau 2

Le niveau 2 de cette garantie inclut les mêmes garanties que le niveau 1 avec en supplément :

  • Frais pour recherche de fuites et/ou débouchage sur les canalisations d'évacuation enterrées et situées à l'extérieur de l'habitat.
  • Dégradations suite à ces recherches.
  • Coût de réparations des canalisations d'évacuations à l'origine des fuites.

Niveau 2

Même exclusions que le niveau 1 avec en plus :

  • Fosses sceptiques.
  • Puits perdus.
  • Pompes de relevage.

Panne Électroménager

  • Panne d'un appareil : défaillance résultant d'une cause interne et qui nuit au bon fonctionnement de votre appareil.
  • Appareils pris en compte : réfrigérateur/congélateur, sèche-linge/lave-linge, lave-vaisselle, cuisinière, plaque de cuisson, four (micro-ondes compris), machine expresso, cave à vin et hotte aspirante ; tv, magnétoscope, lecteur DVD, home cinéma, chaîne hifi compacte.
  • Appareils nomades : caméscopes, appareils photo, mobiles, tv et lecteurs DVD portables, baladeurs, livres numériques ou électroniques.
  • Consoles de jeux.
  • Contenu des appareils.
  • Consommables, ingrédients et accessoires pris de façon isolée : batteries, chargeurs, cordons usb …
  • Pièces sous garantie contractuelle au moment de la panne.

Garanties « Plus »

Contenu congélateur

Nourriture rendue non consommable suite à une augmentation de température provoquée par une panne de l'appareil.

Vol à l'arraché

Vol avec violence en tout lieu et vol à la tire.

Bris accidentel de glace du mobilier

  • Glaces portatives et miroirs
  • Vitres de meubles
  • Éléments vitrés des appareils de chauffage ou de cuisson
  • Dessus de table en verre
  • Aquariums

Accidents ménagers

  • Action soudaine de la chaleur.
  • Contact immédiat et accidentel du feu, d'une substance incandescente ou d'un appareil de chauffage et éclairage.

Coût de l'eau perdue

Coûts dus à une fuite à l'intérieur des locaux et qui a donné lieu à des frais. La présentation des factures de surconsommation est exigée.

Vol à la sauvette

  • Dommages esthétiques : rayures, écaillures …
  • Bris dû à la vétusté, un vice interne ou d'installation ou défaut d'entretien.

Accidents ménagers

  • Objets jetés ou tombés dans un foyer.
  • Lavages avec une eau trop chaude.
  • Dommages avec nettoyeurs à vapeur.
  • Dommages sur biens immobiliers.



Coûts résultant d'un défaut d'entretien ou de réparation connu de l'assuré et à sa charge.

Valeur à neuf du mobilier

Remboursement à neuf en valeur au jour du sinistre pour un matériel identique ou équivalent des biens suivants :

  • Meubles meublants pendant 7 ans à compter de la date d'achat neuf. Cuisines, salles de bain intégrées, objets d'ameublement et de déco, appareils électroménagers, tv et lecteurs DVD fixes, hifi, magnétoscopes et téléphones fixes sont inclus.
  • Pendant 3 ans à partir de la date d'achat neuf : matériel informatique avec périphériques fixes ou nomades, consoles de jeux, tv et lecteurs DVD portables, baladeurs et livres numériques ou électroniques, appareils photos et caméscopes.

Biens non cités dont les appareils nomades suivants :  mobiles, bracelets et montres connectés et GPS.

Les options Assistance Juridique et Assistance Juridique Plus sont aussi disponibles.

Les franchises MACIF

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La MACIF ne communique ses franchises qu'en cas de souscription d'un contrat. Elles figurent dans les Conditions Générales que vous recevez.
La franchise connue est celle des Catastrophes Naturelles puisqu'elle est identique pour tous les organismes d'assurance, étant décrétée par arrêté interministériel : 1520€ au minimum pour les cas de sécheresse et 380€ pour le reste.

Les tarifs d'assurance habitation MACIF

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Comme les tarifs ne sont pas directement indiqués, nous avons effectué une simulation pour deux situations différentes (valables en 2017). Explications !

Premier exemple

Devis pour une assurance habitation MACIF concernant une résidence principale en location qui est un appartement 3 pièces d'une surface habitable de 60m².
Réponse de la MACIF : la formule Économique à 7,71€/mois soit 92,53€/an est recommandée. La formule Protectrice est aussi proposée à 8,73€/mois soit 104,72€/an.
Les franchises sont également indiquées : 120€ pour la Responsabilité Civile, l'incendie, le vol et le dégât des eaux ; 380€ pour le bris de glace.

Second exemple

Propriétaire d'une maison en résidence principale d'une surface habitable de 110m² dont 25m² de dépendances.
Résultat : seule la formule Protectrice est disponible à un prix de 19,50€/mois soit 234,04€/an.
Franchises : 120€ pour la Responsabilité Civile, l'incendie, le vol, le dégâts de eaux et le bris de glace ; 380€ pour la garantie Inondation.

Le groupe d'assurance MACIF s'inscrit dans des tarifs plus bas que les autres organismes d'assurance, à garanties équivalentes.

Que retenir des assurances habitations MACIF

Les avantages et inconvénients des assurances habitations MACIF 

Points positifs

Points négatifs

Des assurances habitation de qualité

La MACIF inclut toutes les garanties de base dans ses formules MRH. Tout est très clair et le fait d'opter pour deux formules seulement facilite le choix du consommateur.
Petit plus : l'assurance Prem's étudiant qui permet de choisir une simple assurance personnelle, offre assez rare.

Pas de tarifs indiqués

Les offres alléchantes de la MACIF mériteraient d'être mises plus en avant afin que nous, résidents locataires ou propriétaires puissions connaître immédiatement les prix proposés.
En effet, il est plus long de devoir faire le devis en ligne et nous n'avons pas forcément de temps à y consacrer

Des avantages pour les Sociétaires MACIF

Autre argument commercial de poids que propose l'organisme si vous prenez votre assurance habitation chez eux : de nombreuses réductions avec leurs partenaires dans tous les domaines ! Vous pouvez bénéficier de 5 à 20% de réduction chez Adidas, -9% au minimum chez Costa Croisières, un chèque de 5,45€ pour un ticket de cinéma avec Ciné Chèque, un abonnement de 29€ chez Restopolitan …
Il y a donc de quoi faire et de quoi ravir toute la famille !

Des franchises peu claires

Le montant des franchises demande pas mal d'efforts de recherches avant d'être trouvé alors qu'il s'agit d'une partie cruciale pour votre contrat d'assurance habitation MACIF. Leur accès se fait au moment de la simulation de devis en ligne mais uniquement sur les garanties basiques.

Un organisme d'assurance à votre écoute

Chez la MACIF, vous disposez d'un conseiller dédié et d'un service client gratuit suite à votre souscription.
Un système de FAQ est présent sur leur afin de vous faire gagner si vous n'êtes pas en mesure de leur passer un coup de fil ou que vous souhaitez tout voir en ligne

Des options à foison

Comme la MACIF le met en avant, pas moins de 15 options sont à votre disposition, ce qui est beaucoup trop ! Il devient difficile de savoir de quoi vous avez besoin et chaque supplément fait bien sûr augmenter le forfait de votre assurance habitation.

 

Le groupe aux 60 ans d'expérience est donc bel et bien concurrentiel avec des formules efficaces et complètes à des tarifs plus que raisonnables et des bons plans partenaires intéressants. Mais le manque de clarté sur les franchises et les options en trop grand nombre vous porteront à confusion.

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