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Assurance habitation Gan : formules, garanties, franchises et tarifs

assurance habitation gan
Les assurances habitation Gan : votre protection au quotidien

Gan est une société d'assurance française rattachée à Groupama depuis 1998. Le groupe propose des offres tant pour les professionnels que pour les particuliers, et notamment de l'assurance habitation.
Quelles sont les formules présentées par Gan ? Que comprennent-elles et quels sont leurs tarifs ?

Les formules d'assurance habitation Gan

L'assureur présente sur son site web une formule d'assurance habitation avec deux déclinaisons : Eco et Confort. Ces offres vous sont détaillées selon votre profil ou situation :

  1. Offre Standard : adaptée pour tous les profils, locataire comme propriétaire avec des protections pour biens mobiliers et immobiliers, un service d'assistance et des options pour compléter votre niveau de protection.
  2. Actif. Cette assurance habitation est totalement personnalisable et pensée pour s'adapter à votre mode de vie : démarrage d'une vie à deux, refonte du design de votre appartement ou maison, protection de votre logement lorsque vous partez en vacances ...
  3. Famille. Comme son nom l'indique, cette assurance habitation est consacrée à votre famille et à ses besoins, dont la protection des proches vivant dans votre foyer. Gan inclue également une assistance à domicile et la protection de votre résidence secondaire avec un ensemble de garanties appropriées.
  4. Senior : protégez votre résidence principale et secondaire.
  5. Bailleur Famille. Cette assurance habitation est idéale pour sécuriser votre patrimoine immobilier.
  6. Bailleur Senior. Ce contrat vous permet d'assurer vos biens locatifs et de vous garantir un revenu pour votre retraite.

Gan assurance habitation : les garanties incluses

Voici un récapitulatif des garanties comprises en fonction de votre profil ou situation.

Les garanties comprises dans les formules d'assurance habitation Gan
Garanties / Formules Offre Standard Offre Actif Offre Famille Offre Senior Offre Bailleur Famille
Formule de base
Offre Bailleur Senior
Formule de base
Incendie, explosion, chute de la foudre
Dommages aux appareils électriciques et électroniques
Dégâts des eaux et gel des installations option option
Bris de glaces
Catastrophes naturelles et technologiques
Evénements climatiques
Vol et actes de vandalisme
Accidents ménagers
Dommages aux canalisations d'eau enterrées / Pertes d'eau
Attentats et actes de terrorisme
Responsabilité propriétaire bailleuro
Protection juridique recours
Protection juridique propriétaire bailleur
Responsabilité civile privée
Assistance à domicile. Dépannage d'urgence habitation en cas de fuite d'eau, panne d'électricité, casse des clés,...
Prise en charge des frais de secours et de recherche en cas d'accident pendant vos loisirs

Le détail des garanties

  • Incendie et événements assimilés : explosion, implosion, chute directe de la foudre et dégagement accidentel de fumée. La garantie vous assure aussi en cas de choc d'un véhicule terrestre identifié et de chute de tout ou une partie d'un appareil aérien ou spatial ou d'un objet tombant de l'espace.
  • Bris de glace  : vous êtes couverts pour des bris isolés de vitrages et des produits verriers assimilés qui font partis de manière durable de votre logement.
    La formule Confort dispose des éléments supplémentaires suivants : bris accidentel des parties vitrées du mobilier des meubles en verre, des miroirs fixés ou posés au mur, des aquariums, des marquises, des vitres d'insert, de four ou de plaques vitrocéramiques ou à induction.
  • Vol et tentative de vol. Vos biens mobiliers sont indemnisés suite à une disparition, destruction ou leur détérioration occasionnés par une effraction de votre domicile ou ses dépendances, une introduction clandestine, l'utilisation d'une fausse qualité pour pénétrer chez vous ou une violence sur vous-même ou une personne habitant votre foyer.
    La garantie ne peut entrer en jeu que sur preuve d'un dépôt de plainte effectué auprès des services de police ou gendarmerie.
  • Vandalisme. Vous bénéficiez d'une couverture au titre des dommages matériels directs provoqués de façon intentionnelle à vos biens lors d'un vandalisme, d'émeutes, mouvements populaires ou actes de sabotage, d'attroupements ou rassemblements.
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  • Dégâts des eaux. La garantie comprend les fuites d'eau, ruptures, débordements de canalisations intérieures non enterrées, de vos appareils à effet d'eau ou de chauffage, de vos gouttières et chéneaux ; les infiltrations accidentelles de pluie, neige et grêle à travers votre toiture, terrasse ou ciel vitré ; les infiltrations par joints d'étanchéité autour de vos installations sanitaires et à travers les carrelages ; les recherches de fuites et infiltrations d'eau effectuées par un professionnel ou dans vos canalisations d'adduction d'eau enterrées se trouvant entre le compteur du Service des Eaux et votre habitat et qui résulte d'une fuite ou rupture.
    La formule Confort intègre également le coût de l'eau perdue suite à une fuite à l'intérieur de votre habitation et qui ont entraîné une surconsommation, dans la limite de 1 000€ ; l'action du gel sur les canalisations hydrauliques intérieures ; l'engorgement et refoulement des égouts et canalisations souterraines.
  • Evénements climatiques. Votre logement et vos biens mobiliers sont assurés en cas de tempête, choc d'un corps projeté ou renversé par le vent de la tempête ; de la grêle sur vos toitures, façades, volets et gouttières ; du poids de la neige ou la glace accumulée sur vos toitures ; d'une avalanche.
    La garantie fonctionne uniquement lorsque ces phénomènes sont d'une intensité telle qu'ils produisent des dégâts, brisent ou endommagent plusieurs logements au sein d'une commune ou des communes avoisinantes.
    Dans le cas d'une tempête, elle n'est pris en compte qu'à condition que ses vents soient d'une vitesse supérieure à 100km/heure selon les données collectées par la station météo la plus proche.
  • Catastrophes naturelles. Vous êtes couverts pour les dégâts matériels directs résultant de l'intensité anormale d'un agent naturel ainsi que pour les frais (justifiés) de démolition, déblaiement, pompage et désinfection ; les frais d'études géotechniques concernant la remise en état de votre habitat ; les frais de relogement, perte d'usage et de loyer.
    Sa mise en jeu se fait uniquement par arrêté interministériel qui constate l'état de catastrophe naturelle.
  • Catastrophes technologiques : vous êtes protégés face aux dommages consécutifs à une catastrophe d'ordre technologique, selon la loi du 30 juillet 2003, et suite à la publication au Journal Officiel d'un arrête interministériel.
  • Attentats et actes de terrorisme. Vous disposez d'une couverture pour les dommages matériels directs et les frais de décontamination suite à ces actes.
  • Tous risques immobiliers. Cette garantie est valable uniquement pour les propriétaires. Elle prend en compte les dégâts consécutifs à d'autres accidents ou événements, comme la chute d'un arbre et objets, le choc avec un véhicule terrestre ...
  • Dommages électriques pour les dégâts accidentels provoqués par vos appareils électriques (appareils électriques, électroniques, matériel bureautique et accessoires, portails et volets électriques), vos canalisations électriques et qui sont le fruit d'une chute de la foudre ou l'action de l'électricité.
    Cette garantie est optionnelle pour la formule Eco.
  • Responsabilité Civile Vie Privée. La garantie couvre les conséquences financières de dommages corporels, matériels et immatériels que vous pourriez causer à un tiers dans votre vie de tous les jours. Elle s'étend également à vos enfants poursuivant leurs études en France pour leurs activités scolaires et extrascolaires, votre/vos employé(s) de domicile dans l'exercice de leur(s) fonction(s), les choses dont vous êtes propriétaire (motoculteur non attelé, vélo, tondeuse à gazon) , votre habitation et tout ce qui est autour (jardin, terrasse, allée), vos animaux domestiques (chiens, chats, oiseaux, lapins et petits rongeurs), vos bovins, ovins et caprins (2 animaux maximum, toutes espèces confondues) et vos remorques de moins de 750 kg si elles ne sont pas attelées à un véhicule à moteur. Enfin, la pratique du baby-sitting occasionnel par un enfant assuré est aussi comprise.
    La formule Confort intègre en plus les dommages causés par vos enfants qui étudient à l'étranger, lors d'un stage.
  • Assistance au domicile. Gan met à votre disposition les prestations et interventions d'urgence suivantes : organisation de votre présence sur les lieux du sinistre, réparations provisoires et gardiennage de votre habitat, mise à disposition d'un logement temporaire, transport de vos affaires vers un autre lieu de vie, fourniture d'une valise de secours et recherche de prestataires professionnels concernant la remise en état de votre habitation.

Les garanties GAN complémentaires

L'assureur met en valeur trois autres garanties :

  • Assurance en villégiature : pour vos séjours de moins de trois mois, vous disposez d'une responsabilité civile, d'une protection en cas de détérioration accidentelle du mobilier ou vol du mobilier.
  • Contenu des congélateurs et réfrigérateurs : elle est valable uniquement avec la formule Confort et vous fait bénéficier d'une indemnisation de vos denrées alimentaires perdues lors d'un événement inclus dans votre contrat d'assurance habitation. Le montant se porte à 500€ au maximum, sur présentation d'une facture d'achat (ticket de caisse, par exemple).
  • Location de salle : la demande se fait par téléphone uniquement et vous recevez une réponse par mail. Cette garantie comprend la prise en charge pécuniaire suite à un incendie ou dégâts des eaux ainsi que votre responsabilité civile pour des dommages corporels, matériels et immatériels que vous pourriez causer.

Les garanties optionnelles des formules Gan assurance habitation

L'assureur Gan vous propose pas moins de huit garanties optionnelles vous permettant d'améliorer le niveau de votre protection de votre assurance habitation.

Vous pouvez, tout d'abord, opter pour la garantie Remplacement à neuf qui permet une indemnisation sans vétusté appliquée de vos biens mobiliers de moins de cinq ans ; vos biens électroménagers, électriques, informatiques et audiovisuels de moins de cinq ans ayant une valeur unitaire supérieure à 150€. La réparation est priorisée et si elle n'est pas possible, un remplacement par un bien neuf disposant des mêmes caractéristiques est effectué.

La garantie exclue les éléments suivants : linge, vêtement, effets personnels, outillage.

La formule Confort vous indemnise pour vos biens sans limite d'âge.

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Autre garantie que vous êtes en mesure d'ajouter à votre assurance habitation : Energies renouvelables. Vous êtes couverts pour les dégâts matériels provoqués aux installations extérieures suivantes : panneaux solaires (photovoltaïques compris), éoliennes mesurant moins de 12 mètres de hauteur, installations de géothermie ou aérothermie, pompes à chaleur, puits canadiens, provençaux ou climatiques. Les pertes financières suite à une non-revente d'un excédent d'électricité due à un événement garanti sont également incluses pour la période d'inutilisation de vos équipements à énergies renouvelables jusqu'à leur réparation, dans la limite de deux mois et un total de 500€.

Gan propose aussi la garantie Assistance aux personnes avec laquelle vous disposez de prestations suite à une atteinte corporelle fortuite et imprévisible, due à une maladie, un accident, un décès, un déplacement au-delà de 50 km de votre logement. À ce titre, vous profitez d'une assistance dans les cas suivants :

  • Vous êtes malade ou blessé durant un déplacement
  • Vous avez un accident sur une piste de ski
  • Vous subissez une hospitalisation de plus de 10 jours pendant un déplacement
  • Un bénéficiaire décède alors que vous êtes en déplacement
  • Votre voyage est interrompu suite à l'hospitalisation ou le décès d'un proche
  • Vous avez besoin d'une avance de fonds à l'étranger

Chez Gan, vous pouvez également demander une garantie importante : la Protection Juridique. L'assureur intervient ici pour vous prodiguer des conseils, une assistance et la prise en charge de vos frais de procédure dans la mesure où l'affaire est défendable selon les règles de droit en vigueur.

Les litiges garantis :

  • La consommation
  • L'habitat
  • L'administration (sauf l'administration fiscale)
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Ensuite, Gan met en avant une option adaptée pour les maisons ou logements avec une extension :Jardin et aménagement. La garantie prend en charge les dommages occasionnés au matériel suivant : mobilier de jardin, arbres et arbustes, portails et clôtures, barbecues fixes ancrés dans le sol, puits, bassins, fontaines et récupérateurs d'eau, murs, terrasses, escaliers non solidaires au domicile, pergolas, kiosques ancrés au sol, abris de jardin ancrés au sol, portiques et installations de jeux fixés au sol. La limite d'indemnisation est de 1 500€.
Vous disposez, en plus, d'une Garantie Piscine incluant les éléments suivants :

  • Structures immobilières
  • Echelles fixes
  • Eléments utiles au pompage et l'épuration de l'eau, pompe, surpresseur, filtre, appareil de traitement de l'eau et électrolyse compris
  • Local technique enterré ou construit en dur de moins de 5m²
  • Bâches, rideaux et couvertures de protection (sauf en cas de vol ou vandalisme)
  • Barrières et alarmes
  • Installations de chauffage et d'éclairage
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Sécurisez votre logement en toute circonstance avec le Pack Prévention Gan

Pour finir, cette garantie inclue aussi une Responsabilité Civile des tondeuses autoportées et microtracteurs de moins de 20 CV et n'étant pas destinés à une conduite sur la voie publique.

Il est aussi possible de souscrire à la garantie Service Prévention : Gan vous expédie un « Pack Prévention » à installer vous-même et selon les consignes fournies dans votre espace personnel eGan. Le pack comprend un système pour vous prévenir en cas d'intrusion au sein du logement lorsque vous n'y êtes pas présents, lors d'un incendie avec fumée ou lors d'une défaillance électrique.

Enfin, la dernière garantie optionnelle concerne les Extensions de Responsabilité Civile. Ainsi, vous pouvez souscrire à cette option si vous êtes Assistante maternelle de manière à être protégée dans le cadre de votre travail, si vous possédez des animaux de selle (chevaux, ânes, poneys) dans un but non lucratif ou si vous souhaitez être assurés pour un terrain non bâti d'une surface maximale de 3 hectares.

Les franchises des assurances habitation Gan

prix

Les franchises de l'organisme d'assurance sont différentes en fonction de l'événement garanti :

  • Incendie, vol/vandalisme, dégâts des eaux, attentats, dommages électriques, tous risques mobiliers et bris du mobilier : 150€
  • Evénements climatiques : 416€
  • Catastrophes naturelles : 380€
  • Catastrophes technologiques, assistance habitation, défense de l'assuré, valeur à neuf du mobilier meublant et garantie des denrées du congélateur : 0€

Les tarifs des assurances habitation Gan

Tarifs des assurances habitation Gan
Locataire Propriétaire Colocataire

Pour un appartement 3 pièces.
Formule Eco :
23,75€ TTC/mois ou 277,85€ TTC/an
Formule Confort :
29,29€ TTC/mois ou 341,32€ TTC/an
Taxes Attentats : 5,9€/an*

Pour une maison 5 pièces.
Formule Eco :
22,21€ TTC/mois ou 259,92€ TTC/an
Formule Confort :
23,46€ TTC/mois ou 274,22€ TTC/an
Taxes Attentats : 5,9€/an* .

Pour un appartement 3 pièces.
Formule Eco :
19,39€ TTC/mois ou 227,74€ TTC/an
Formule Confort :
22,10€ TTC/mois ou 258,73€ TTC/an
Taxes Attentats : 5,9€/an* .

* Tarifs 2017, selon conditions.

Récapitulatif des assurances habitation Gan

Les points positifs et négatifs des assurances habitation Gan

Points positifs

Points négatifs

Des formules variées

Gan a opté pour des formules selon votre profil, ce qui vous permet de sélectionner rapidement le contrat d'assurance habitation qui vous intéresse et qui est le plus approprié pour vous.

Des tarifs corrects

Gan s'inscrit dans la lignée de nombreuses politiques tarifaires pratiquées par les autres assureurs en proposant des prix dans la moyenne. Bonus : vous profitez d'une réduction de 5% si vous choisissez le paiement à l'année.

Une souscription facile et rapide

Il est, en effet, aisé de disposer d'un contrat d'assurance habitation grâce au site web Gan permettant de souscrire directement en ligne en quelques clics ! Tout le détail des garanties y est indiqué, de même que les options les plus adaptées à votre profil et logement, les franchises et les tarifs.

Difficulté de compréhension des offres sur le site web

De prime abord, nous ne comprenons pas de tout de suite que l'assurance habitation Gan se divise en deux formules du fait que des précisions sont apportées en fonction du profil de chacun : bailleur, locataire, famille, senior ...

Gan se présente donc comme un assureur de qualité avec deux formules simples et efficaces pouvant être améliorées à votre guise avec les options proposées, le tout à des tarifs intéressants et ne dépassant pas la concurrence.

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