Assurance habitation CIC : garanties, franchises et tarifs par formules
Poids lourd du secteur de la bancassurance en France, le Crédit Industriel et Commercial (CIC) est né le 7 mai 1859. Il y a aujourd’hui 20 ans, le Crédit Mutuel rachetait 68% des parts du CIC pour former l’un des entités les plus importantes en France en matière de banque de détail, de financement et de distribution de solutions d’assurances à destination des particuliers et des entreprises. Focus aujourd’hui sur l’assurance habitation du CIC : quelles sont les différentes garanties présentées par l’assureur ? Est-ce que votre logement sera bien couvert avec un contrat MRH CIC ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur les différents contrats d’assurance habitation de l’assureur qui veut « construire un mode qui bouge ! », le CIC !
Les formules d’assurance habitation du CIC
Étudiant, jeune actif, locataire, propriétaire occupant… Que vous souhaitiez assurer votre habitation principale ou secondaire, vous trouverez facilement la formule d’assurance habitation CIC qui vous convient.
L’assureur CIC propose pas moins de trois formules d’assurance habitation :
- La formule Econum ;
- La formule Medium ;
- La formule Optimum.
Pour aller plus loin dans la protection de ses clients, le CIC présente également une formule spécialement conçue pour les propriétaires non-occupants (PNO) et les propriétaires de gîtes et de maisons d’hôtes avec des garanties permettant de sauvegarder leur patrimoine immobilier et mobilier.
Une formule d’assurance habitation pour les mobile-home est aussi présente, avec cette fois-ci encore, des protections indispensables pour ce type de logement.
Les garanties incluses dans les contrats MRH CIC
CIC propose de nombreuses garanties en plus des protections indispensables que vous viviez dans un appartement en ville ou dans une résidence secondaire en bord de mer.
| Les garanties et services | Formule Econum | Formule Medium | Formule Optimum |
|---|---|---|---|
| Responsabilité Civile | |||
| Responsabilité Civile du fait des bâtiments | |||
| Responsabilité Civile Enseignant | En option | En option | En option |
| Défense et Recours | |||
| Catastrophes Naturelles | |||
| Forces de la nature (tempête, grêle, neige) | |||
| Catastrophes Technologiques | |||
| Attentats | |||
| Incendie | (dont dommages ménagers) | ||
| Dégâts des eaux | |||
| Bris de glace | |||
| Vol à l’intérieur du logement | |||
| Vol dans les caves et dépendances | |||
| Vol voyages et villégiatures | |||
| Accidents électriques | En option | ||
| Assistance | |||
| Vandalisme | |||
| Tous Risques Immobiliers | En option | ||
| Piscine | |||
| SPA Jacuzzi | |||
| Énergies renouvelables | |||
| Chambres d’hôtes | |||
| Cave à vin | En option | En option | En option |
| Pack jardin | En option | En option | |
| Matériels de loisirs | En option | En option | |
| Annulation voyage et évènements familiaux | En option | En option | |
| Indemnisation Bâtiment : valeur de reconstruction | (si vétusté <25%) | (à neuf sans vétusté) | (à neuf sans vétusté) |
| Indemnisation Mobilier : valeur de remplacement | (vétusté déduite) | (sans vétusté) | (sans vétusté) |
| Remplacement à neuf Électroménager | En option (5 ans) | En option (10 ans) | |
| Remplacement à neuf Informatique | En option (Informatique 3 ans, Audiovisuel 5 ans) | En option (Informatique 5 ans, Audiovisuel 10 ans) | |
| Pertes pécuniaires | En option (remboursement emprunt immobilier 3 mois) | En option (remboursement emprunt immobilier 6 mois) | En option (remboursement emprunt immobilier 12 mois) |
Les garanties présentes dans la formule PNO du CIC
CIC présente une offre d’assurance habitation à destination des propriétaires non-occupants et des propriétaires de gîtes, voici le tableau récapitulatif des garanties présentes dans le contrat d’assurance PNO :
| Les garanties et services | Formule PNO / Gîte |
|---|---|
| Responsabilité Civile du fait des bâtiments | |
| Défense et Recours | |
| Catastrophes Naturelles | |
| Forces de la nature (tempête, grêle, neige) | |
| Catastrophes Technologiques | |
| Attentats | |
| Incendie | |
| Dégâts des eaux | |
| Bris de glace | |
| Vol / Vandalisme | En option |
| Accidents électriques | |
| Tous Risques Immobiliers | En option |
| Piscine | |
| SPA Jacuzzi | |
| Énergies renouvelables | |
| OptionGîte | |
| Pack jardin | En option |
| Indemnisation Bâtiment : valeur de reconstruction | (à neuf sans vétusté) |
| Indemnisation Mobilier : valeur de remplacement | (sans vétusté) |
| Pertes pécuniaires | (remboursement emprunt immobilier 12 mois) |
CIC assurance habitation : les garanties optionnelles
En plus de son large choix de garanties présentes dans ces différentes formules d’assurance habitation, CIC présente plusieurs options permettant aux assurés d’étendre leur couverture et de se confectionner un contrat d’assurance habitation multirisque sur-mesure. Il est important de bien évaluer votre patrimoine à protéger afin de souscrire les bonnes options :
- Rééquipement à neuf du mobilier ;
- « Tous Risques » mobilier : couvre la casse accidentelle de vos biens mobiliers d'une valeur supérieure à 120 € ;
- Extension de garantie 5 ans pour dépanner vos équipements audiovisuels et électroménagers de moins de 5 ans dont la valeur d'achat est de 120 € TTC minimum. Un appareil peut être remplacé à neuf s'il s'avère irréparable ;
- Télésurveillance 24h/24 pour sécuriser votre domicile ;
- « Tous Risques » immobilier : un arbre qui tombe sur la maison par exemple, CIC prend en charge les dégâts et les frais à prévoir pour le décombrement ;
- Dépannage plomberie et installations électriques planifié sous 24h ;
- Protection juridique : vous bénéficiez de l'assistance d'une équipe de juristes confirmés qui maîtrisent la législation dans de nombreux domaines d'intervention (habitation, consommation, voisinage, etc.) ;
- Assurance scolaire et extrascolaire : victime ou responsable, cette garantie couvre votre enfant, 24h/24 et 365 jours/an, en cas d'accident pouvant survenir lors du trajet école ou encore dans ses activités annexes (sport, classes vertes, etc.).
Les services de CIC
En choisissant de souscrire un contrat d’assurance habitation CIC, et quel que soit votre profil, vous pouvez bénéficier des avantages et services offerts par l’assureur. Des services permettant de faciliter le quotidien des assurés et de les rassurer en cas de sinistre ou d’accident :
- Un contrat destiné aux locataires, colocataires et propriétaires ;
- Une offre modulable grâce à ses options ;
- Un service d'assistance 24h/24 7j/7 inclus ;
- Un devis en ligne gratuit et personnalisé ;
- Des garanties de base incontournables ;
- Plusieurs options au choix pour une couverture optimale ;
- Des conseillers experts, disponibles et à votre écoute.
Les franchises de CIC
Comme toutes les compagnies d’assurance, CIC dispose de diverses franchises. Pour rappel, une franchise représente le montant qu’il reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre.
Chaque assureur a le droit de définir selon son bon vouloir les montants appliqués au titre des franchises. En ce qui concerne l’assureur CIC, les franchises en cas de sinistre s’adaptent directement à l’assurance habitation choisie, aux différentes options souscrites, au type du logement assuré ainsi qu’au profil du signataire. De ce fait, il est difficile de déterminer précisément les différentes franchises appliquées.
Il est malheureusement impossible de connaître les tarifs appliqués au titre des franchises sur le site du CIC ou même dans les conditions générales. Le montant des franchises sera néanmoins précisé dans les conditions particulières des contrats d’assurance habitation. Si l’on se penche un peu plus dans les conditions générales de ventes du CIC on observe ceci : « Indépendamment des exclusions particulières prévues au titre des garanties, vous gardez à votre charge une franchise dont le montant est indiqué sur vos Conditions Particulières. »
En ce qui concerne les franchises applicables pour les catastrophes naturelles, elles sont directement fixées par la loi et doublent à partir de la 3ème déclaration, triplent à la 4ème et quadruplent à la 5ème :
- 1ère et 2ème déclaration : 380 € (montant de la franchise légale) ;
- 3ème déclaration : 760 € ;
- 4ème déclaration : 1140 € ;
- 5ème déclaration et plus : 1520 €.
Les franchises appliquées en cas de sécheresse et/ou de réhydratation des sols sont modulées (dans les communes non dotées d’un plan de prévention pour la sécheresse) en fonction du nombre de déclarations effectuées dans un délai de cinq ans entre les constatations.
En résumé, le montant de la franchise à payer en cas de sécheresse pour les assurés en dehors d’une zone de prévention augmentera ainsi :
- 1ère et 2ème déclaration : 1520 € (montant de la franchise légale) ;
- 3ème déclaration : 3040 € ;
- 4ème déclaration : 4560 € ;
- 5ème déclaration et plus : 6080 €.
Les tarifs des assurances habitation CIC
À l’image des franchises appliquées par l’assureur CIC, les tarifs des assurances habitation ne sont pas non plus communiqués.
Comme l’offre de garanties complémentaires est vaste, il faudra effectuer un devis en ligne directement sur le site de l’assureur pour connaître le prix de votre assurance habitation CIC en adéquation avec votre profil, vos besoins et votre logement. Un couple avec deux enfants louant un 4 pièces à Paris ne paiera pas les mêmes cotisations qu’un propriétaire non-occupant à Lyon. Les besoins en protection et garanties ne sont pas les mêmes.
- Nos comparatifs d'assurance habitation :
- Comparatif d'assurance habitation pour étudiant ;
- Comparatif d'assurance habitation pour locataire ;
- Comparatif d'assurance habitation pour jeunes actifs ;
- Comparatif d'assurance habitation pour propriétaire occupant ;
- Comparatif d'assurance habitation pour propriétaire non occupant (PNO) ;
- Comparatif d'assurance habitation pour résidence secondaire ;
- Comparatif d'assurance habitation multirisque (MRH).
En résumé
Points positifs |
Points négatifs |
|---|---|
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Une assurance habitation pour tous Que vous habitiez un appartement ou une maison, en ville ou à la campagne, vous avez la possibilité de profiter d'une assurance habitation correspondant exactement à vos besoins grâce aux différentes formules d’assurance habitation CIC. Du locataire d’un appartement en colocation au propriétaire d’une maison d’hôtes, chaque client pourra trouver la formule qui lui correspond. |
Des tarifs non visibles Au premier coup d’œil, il est très difficile, voire impossible, de connaître les tarifs des cotisations et les montants des franchises du CIC. Un inconvénient lorsque l’on souhaite se renseigner et comparer directement les offres. |
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Un poids lourds de la bancassurance en France Depuis son rachat par le Crédit Mutuel en 1998, le Crédit Mutuel – CIC représente pas moins de 5 millions de clients en France. Le groupe fédère également un réseau de 5 banques régionales et des banques spécialisées partout dans le monde. CIC, c’est également 1 982 agences présentes en France pour accompagner chaque client. |
Des bases d’indemnisation restreintes Si l’on observe de plus près les bases d’indemnisation dans la formule Optimum du CIC, la plus « étendue », on peut rapidement se rendre compte que les montants des biens mobiliers indemnisés restent assez limités. |
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Des garanties et options complètes et étendues Pertes pécuniaires, assistance étendue, garantie de relogement, rééquipement à neuf… La large gamme de protection présentée par CIC permet à tous les assurés de garder l’esprit tranquille même en cas de sinistre avec des garanties de base incontournables et de nombreuses options au choix pour une couverture optimale. |
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Un assureur connecté CIC a réussi à s’adapter à l’ère du digital en créant une entreprise connectée à tous ses clients. Afin de définir les besoins des assurés et de multiplier les échanges. Agences physiques, accueil téléphonique, sites internet, réseaux sociaux, applications mobiles… Chaque assuré peut facilement trouver un moyen de contacter CIC et de gérer ses contrats d’assurances facilement depuis son smartphone ou sa tablette. Des nouvelles technologies qui permettent à tous les assurés de déclarer un sinistre directement en ligne et de suivre en direct l’avancé de leur dossier. Sur le plan de la domotique, CIC propose également une option de télésurveillance 24h/24h et 7j/7 en phase avec l’émergence de la domotique en France. |
En conclusion, souscrire un contrat d’assurance multirisque habitation CIC revient à faire le choix de la confiance. Une confiance en un acteur majeur de la bancassurance en France. Avec son expérience et son expertise, CIC propose des contrats MRH adaptés à tous les profils et les types de logement. Autre avantage : son large réseau d’agences partout en France. Où que vous habitiez en France, vous n’aurez aucun mal à vous rendre dans une des agences de l’assureur pour gérer vos contrats ou demander des informations. En tant qu’acteur historique du secteur bancaire en France, CIC a réussi à faire du digital une force en proposant des applications, en multipliant sa présence sur les réseaux sociaux et en permettant à chaque assuré de pouvoir contacter un conseiller à distance facilement depuis leur site web.
On notera néanmoins, un manque de transparence de la part du CIC concernant ses tarifs appliqués au titre des franchises et des cotisations. Il faudra réaliser un devis en ligne pour connaître le prix d’un contrat MRH CIC adapté à vos besoins et à votre profil, finalement un bien pour un mal car CIC promet de vous transmettre des devis personnalisés et des offres sur-mesure. Avant de souscrire un contrat d’assurance habitation au CIC, pourquoi ne pas jeter un coup d’œil à nos différents comparatifs pour être sûr de faire le bon choix ?