Allianz assurance habitation : formules, garanties, franchises, tarifs

Allianz assurance habitation
Découvrez les différentes formules d'assurance habitation Allianz !

Allianz qui existe depuis 1890 est le premier groupe européen d'assurance, présent dans plus de 70 pays. Allianz propose notamment des services d'assurance habitation, que nous allons vous détailler dans cet article. Quelles sont les formules d'assurance habitation proposées par Allianz ? Quelles garanties comprennent-elles ? À quel prix ? Selectra répond à vos questions.


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Quelles sont les formules d'assurance habitation Allianz ?

Découvrez les formules d'assurance habitation proposées par Allianz et choisissez celle qui correspond le mieux à votre profil ainsi qu'à vos besoins pour votre habitation.

L'assurance habitation multirisque sur-mesure

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Contrairement à beaucoup de ses concurrents directs et indirects (comme les banques), Allianz a fait le choix de ne mettre en lumière qu'un seul type d'assurance habitation avec une formule sur-mesure qui s'adapte selon :

  1. votre profil (célibataire, en couple, famille) ;
  2. votre situation (locataire, propriétaire, étudiant) ;
  3. le type de logement (maison, appartement, studio) ;
  4. votre budget.

Allianz vous propose 4 niveaux de garanties pour assurer vos biens en fonction de vos besoins.

L'assurance habitation pour PNO (Propriétaire Non Occupant)

La compagnie d'assurance propose 2 formules pour les propriétaires d'un bien immobilier qui n'occupent pas leur habitat :

  1. Assurance PNO Maison individuelle ;
  2. Assurance PNO Appartement.

Chaque formule comprend des garanties spécifiques, qui sont adaptées aux besoins des propriétaires non-occupants.

Quelles sont les garanties des formules d'assurance habitation Allianz ?

Les formules d'assurance habitation Allianz comprennent des garanties de base, directement incluses au contrat. Il est également possible de souscrire des garanties optionnelles pour protéger vos biens de valeurs ou vos biens extérieurs par exemple.

Quelles sont les garanties incluses dans une assurance habitation Allianz ?

Allianz propose des garanties de base solides pour ses formules d’assurance habitation multirisque sur-mesure et propriétaire non-occupant (PNO). Que vous soyez locataire, propriétaire occupant ou non-occupant, en souscrivant une assurance habitation Allianz vous êtes donc assurés que votre habitation soit bien protégée. Voici les garanties incluses dans les contrats d'assurance habitation Allianz :

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Responsabilité Civile

Dans ses contrats d'assurance habitation, Allianz garantit les Responsabilités Civiles suivantes :

  1. Responsabilité civile vie privée : cette garantie vous couvre pour tout dommage corporels, matériels et pertes financières causés à autrui : par vous-même ou les personnes dont vous répondez selon la loi (préposés), par les biens mobiliers ou par les animaux dont vous êtes propriétaire ou que vous gardez.
  2. Responsabilité civile incendie et/ou dégâts des eaux : cette garantie comprend la prise en charge des pertes financières en raison des dommages matériels que vous avez causé : au propriétaire du logement si vous êtes locataire, au locataire si vous êtes propriétaire, aux voisins et aux tiers (y compris les colocataires ou les copropriétaires), suite à un incendie ou dégât des eaux.
  3. Responsabilité civile séjours/voyages/fête familiale : cette garantie prend en charge les pertes financières en raison des dommages matériels causés au propriétaire des lieux, aux voisins et aux tiers (y compris les colocataires), au sein d'un logement que vous louez ou que vous occupez à titre gratuit (pour une durée de trois mois maximum) ou une salle que vous louez et où votre présence se limite à 96 heures lors d'une fête familiale ou privée.
  4. Responsabilité civile propriétaire d'immeuble : cette garantie vous protège face aux dommages corporels, matériels et perte pécuniaires causés à autrui (y compris locataires ou autres occupants) dans le cadre d'un accident : provenant du logement assuré, des préposés attachés à l'immeuble, des cours, jardins, parkings, arbres, plantations et piscines.

La défense de vos intérêts civilsSi votre responsabilité civile est mise en cause, Allianz dirige alors le procès qui vous est intenté, exerce les voies de recours et prend à sa charge les frais et honoraires qui en résultent.

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Défense pénale et Recours suite à un accident

Allianz confie la gestion des sinistres "Défenses et Recours suite à un accident" au service autonome suivant ou tout autre organisme qui le substituerait :

Service Défense Pénale et Recours
TSA 71016
92076 Paris La Défense Cedex

Dans le cadre de cette garantie, Allianz vous assiste sur les points suivants :

  • Votre défense devant une juridiction répressive, en cas d'action qui met en cause une responsabilité assurée dans votre contrat et si vous n'êtes pas représenté par l'avocat missionné par Allianz pour la défense de vos intérêts civils ;
  • L'exercice de votre recours amiable et judiciaire contre un ou plusieurs tiers responsable(s) d'un dommage corporel sur votre personne et survenu au cours de votre vie privée ou d'un dommage matériel qui est garanti dans votre contrat d'assurance habitation Allianz.

Votre conseiller Allianz reste bien sûr à votre disposition pour répondre à tous vos besoins dans le cadre de cette garantie.

Incendie, explosion et événements assimilés

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Allianz couvre les dommages matériels résultant d'un(e) : incendie, explosion, implosion, dégagement accidentel de fumées, chute de la foudre, effets du courant électrique ou de la foudre sur des installations alimentées électriquement, le choc d'un appareil aérien ou spatial ou objets tombant de ces derniers, une météorite, choc d'un véhicule terrestre ayant pour conducteur une personne autre que vous-même, votre conjoint, concubin, enfants ou préposés ainsi que l'ébranlement causé par le franchissement du mur du son par un appareil de navigation aérienne.

Ne sont pas garantis : les objets de valeur et fonds de valeur ainsi que les dommages causés par la foudre aux appareils électriques et/ou électroniques.

Tempête, grêle et neige

Allianz couvre les dommages matériels résultant de :

  • l’action directe du vent ou du choc d’un corps renversé ou projeté par le vent ;
  • la chute de la grêle ;
  • l’action du poids de la neige tombée directement sur votre toiture, chéneaux et gouttières, ou sur les arbres provoquant ainsi leur chute sur les biens assurés ;
  • d'une avalanche non considérée comme catastrophe naturelle ;
  • la pluie, la neige ou la grêle entrant à l'intérieur de votre logement.

Ne sont pas garantis : les dommages aux clôtures végétales, les bris d’éléments vitrés ou en matière plastique, les bâtiments non entièrement clos et les abris de jardins non enterrés.

Dégâts des eaux

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Vous êtes assurés pour les dégâts des eaux causés par les principaux événements suivants :

  • Fuites, ruptures, débordement des canalisations intérieures, d'appareils à effet d'eau (machine à laver, linge, lave-vaisselle, aquariums, etc.), de chauffage, de chéneaux et gouttières ;
  • Infiltrations au travers de votre toiture, ciels vitrés, terrasses et balcons avec une fonction de couverture, de vos joints d'étanchéité autour des installations sanitaires et carrelages ;
  • Débordements ou refoulements des égouts et conduites souterraines, eaux de ruissellement (orage compris), des cours, jardins et voies publiques ou privées, etc.

Ne sont pas garantis : les frais de réparation (sauf en cas de gel), de dégorgement, de nettoyage des conduites, robinets, appareils chauffage, etc., les dommages causés par l’humidité, la condensation ou la buée, les pertes d’eau ou d’autres liquides combustibles.

Attentats

Votre assurance habitation Allianz couvre :

  • Les dégâts matériels directs que votre logement pourrait subir lors d'un incendie suite à un attentat ou d'un acte de terrorisme, comme défini dans les articles 421-1 et 421-2 du Code Pénal.
  • Les dégâts matériels directs suite à une émeute, un mouvement populaire ou un acte de sabotage.

Ne sont pas garantis : les frais de décontamination des déblais ainsi que leur confinement.

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Catastrophes naturelles

Selon les lois n°82.600 du 13 juillet 1982 et 2004-811 du 13 août 2004, les organismes d'assurance sont tenus de vous indemniser financièrement pour :

  • les dégâts matériels directs non-assurables qui ont eu pour cause déterminante l'intensité anormale d'un agent naturel ;
  • les frais de démolition ou déblais ;
  • les mesures de sauvetage suite à un sinistre garanti causé sur vos biens assurés.

La garantie catastrophes naturelles ne fonctionne que si une publication au Journal Officiel français est parue à la suite d'un arrêté interministériel qui constate l'état de catastrophe naturelle.

Catastrophes technologiques

Selon la loi n°2003-699 du 30 juillet 2003, Allianz garantis la réparation financière des dommages provoqués à vos biens suite à une catastrophe technologique défini dans le cadre de la loi.

Vous ne pouvez y faire appel que si une publication au Journal Officiel français est effectuée, suite à un constat décrété de catastrophe technologique.

Quelles sont les garanties optionnelles des assurances habitation Allianz ?

En plus de ses garanties de base, Allianz propose des garanties optionnelles pour renforcer la protection de votre logement. Vous pouvez ainsi personnaliser votre assurance habitation selon vos besoins, votre logement et vos biens à assurer.

Quelles sont les garanties optionnelles de la formule assurance habitation multirisque sur-mesure ?

Voici une liste non-exhaustive des garanties complémentaires que propose Allianz pour améliorer la protection de votre logement :

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  1. Vol et vandalisme : vous protège contre le vol de vos biens à l'intérieur de votre habitation et de vos dépendances (niveau 1) ainsi qu'à l'extérieur de chez vous (niveau 2).
  2. Bris des glaces ou d'autres biens : couvre les bris de vitres ou autres équipements en verre comme les miroirs, plaques vitrocéramiques, etc. (niveau 1), ainsi que les bris accidentels de vos équipements tels comme les appareils photo, le matériel informatique, etc. à l'extérieur de votre logement (niveau 2). Dans le cas où le bris de glaces empêche la protection de votre logement, les frais de clôture provisoire sont remboursés.
  3. Assistance : plusieurs services d'assistance vous sont proposés sur 3 niveaux au choix : retour prématuré à votre domicile, la venue d'un serrurier en cas de perte ou de vol des clefs, le gardiennage de votre logement sinistré par un agent de sécurité, le relogement temporaire, etc.
  4. Dommages électriques : vos appareils électriques et/ou électroniques de moins de dix ans sont couverts s'ils ne fonctionnent plus à la suite d'un orage violent ou d'une surtension électrique. Sont également couverts les denrées alimentaires se trouvant dans votre congélateur au moment d'un arrêt accidentel de la production de froid, ainsi que vos moteurs et autres systèmes électriques situés à l'extérieur (stores, portail, etc.).
  5. Solution panne : si l'un de vos appareils tombe en panne (électroménagers, audios/vidéos, électroniques), Allianz prend en charge sa réparation et son remplacement.
  6. Protection juridique : en cas de litige lié à votre logement (litige avec vos voisins, etc.) ou à votre vie quotidienne (niveau 2), Allianz vous apporte une aide juridique et une assistance judiciarise (avocat). L'assureur prend également en charge tout ou partie des frais et honoraires d'avocat, d'expert ou d'huissier.
  7. Equipements spécifiques : vous pouvez garantir un équipement spécifique de votre habitation (piscine, panneaux solaires, cave à vin, etc.) ou un équipement de loisirs (vélo, instrument de musique, etc.).
  8. Installations extérieures : vos installations extérieures (mobilier de jardin, jacuzzi, etc.) sont couvertes en cas de vol/vandalisme, d'incendie, de tempête, de grêle, de neige, ou de catastrophes naturelles.
  9. Assistance voyage : si vous souscrivez cette option, Allianz prend en charge votre rapatriement (si les soins médicaux ne peuvent être réalisés), votre hospitalisation sur place, vos frais médicaux à l'étranger.
  10. Remplacement à neuf : Allianz prend en charge l'indemnisation du contenu de votre habitat, de vos installations et aménagements immobiliers intérieurs, de vos moteurs et installations électriques se trouvant à l'extérieur de l'habitation ainsi que les antennes et paraboles.

Quelles sont les garanties optionnelles de la formule assurance habitation PNO d'une maison ?

Allianz assurance habitation sinistre

Allianz met à votre disposition 7 garanties complémentaires pour améliorer la protection de votre maison non-occupée et vous rendre plus serein :

  • Complément sur vos biens assurés ;
  • Renfort de la garantie incendie et événements assimilés ;
  • Renfort de la garantie dégâts des eaux ;
  • Renfort de la garantie vol ;
  • Garantie pertes et frais divers justifiés ;
  • Modalités d'indemnisation renforcées ;
  • Garantie défense pénale et recours renforcé.

Pour plus de détails sur toutes les garanties comprises, optionnelles, ainsi que sur les exclusions de garanties des assurances habitation Allianz, vous pouvez vous référer aux conditions générales.

Quelles sont les franchises des assurances habitation Allianz ?

La franchise est le montant qui reste à votre charge lors de l'indemnisation d'un sinistre. Il est important de savoir que plus la franchise est basse, et plus votre prime d’assurance sera élevée, et inversement.

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Pour connaître le montant des franchises des assurances habitation Allianz, vous pouvez consulter les conditions générales ou effectuer une simulation de devis sur le site en ligne.

Par exemple, nous avons effectué quelques simulations avec des profils type différents et nous avons noté :

  • Pour un appartement 3 pièces en location, la franchise s'élève soit à 225 € TTC, soit à 380 € TTC, selon les formules ;
  • Pour un logement étudiant, le montant de la franchise s'élève à 139 € TTC.

Concernant la garantie catastrophes naturellesPour les biens à usage d’habitation et les autres biens à usage non professionnel, vous aurez à votre charge une franchise fixée par arrêté à 380 €, sauf en ce qui concerne les dommages imputables aux mouvements de terrain différentiels consécutifs à la sécheresse et/ou à la réhydratation des sols (franchise fixée à 1 520 €).

Quels sont les tarifs des assurances habitation Allianz ?

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Assurance habitation Allianz : votre devis en 5' !

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Selectra a réalisé pour vous une simulation d’assurance habitation Allianz pour un appartement et une maison ainsi que pour une assurance habitation PNO pour un appartement.

Exemple de tarif d'assurance habitation pour un appartement

Profil de l'assuré Formule Prix (TTC)

Un(e) locataire, vivant dans un appartement de 2 pièces, situé en étage intermédiaire, à Rennes.

  • Garanties de base : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophes naturelles, Catastrophes technologiques, Attentat, émeute ou acte de terrorisme.
  • Autres garanties incluses : Défense pénale et recours suite à accident, Vol et vandalisme, Bris de glaces ou d'autres biens, Assistance.
155,06 €/an

Devis effectués le 17/05/2019 sur le site web respectif de l'assureur, selon conditions.

Exemple de tarif d'assurance habitation pour une maison

Profil de l'assuré Formule Prix (TTC)

Un(e) propriétaire, habitant dans une maison de 4 pièces (d'environ 90m²), à Rennes.

  • Garanties de base : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophes naturelles, Catastrophes technologiques, Attentat, émeute ou acte de terrorisme.
  • Autres garanties incluses : Défense pénale et recours suite à accident, Vol et vandalisme, Bris de glaces ou d'autres biens, Assistance.
238,82 €/an

Devis effectués le 17/05/2019 sur le site web respectif de l'assureur, selon conditions.

Exemple de tarif d'assurance habitation PNO pour un appartement

Profil de l'assuré Formule Prix (TTC)

Un(e) locataire, vivant dans un appartement de 2 pièces, situé en étage intermédiaire, à Rennes.

  • Garanties de base : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophes naturelles, Catastrophes technologiques, Attentat, émeute ou acte de terrorisme.
  • Autres garanties incluses : Vol et vandalisme, Bris des glaces, Frais complémentaires, Assistance, Défense pénale et recours suite à accident.
77,18 €/an

Devis effectués le 17/05/2019 sur le site web respectif de l'assureur, selon conditions.

Comment souscrire une assurance habitation Allianz ?

 

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Quel est notre avis sur les assurances habitation Allianz ?

Après avoir étudié les assurances habitation Allianz, nous avons pu distinguer certains avantages, mais également un inconvénient.

Les avantages et les inconvénients des assurances habitation Allianz
  • Une formule flexible

Dans le souci de s'adapter au mieux à vos besoins, Allianz vous laisse la possibilité d'intégrer les garanties qui vous semblent indispensables pour votre assurance habitation. Ainsi, vous disposez d'un nombre de garanties intégrées de base auxquelles sont annexables d'autres garanties optionnelles et des packs.

  • Un site web ergonomique

Allianz a particulièrement bien travaillé son site en ligne puisqu'il permet d'avoir un tarif pour son assurance en quelques minutes mais aussi de comprendre de façon claire et précise les services inclus, trouver une agence près de chez soi ou entrer en contact avec un conseiller par téléphone ou mail.

  • L'espace client Allianz.fr

Si vous souhaitez consulter vos contrats et déclarer/suivre vos sinistres en ligne, c'est possible grâce à l'espace client Allianz.fr. Un outil simple et pratique qui vous épargne les déplacements en agence, et vous fait gagner du temps.

  • Des franchises élevées

Comparée à ses concurrents, Allianz fait payer à ses adhérents des franchises au coût plus élevé, et ce même pour les étudiants (139 € TTC).

En conclusionAllianz est donc bel et bien un des leaders sur le marché de l'assurance habitation avec une formule sur-mesure pratique, complète à un coût raisonnable et facilement souscriptible sur son site web. Seul bémol : le tarif des franchises qui sont plus chères que pour les autres organismes d'assurance.

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