Achat immobilier et assurance habitation : quelles démarches ?
Vous venez dâacquĂ©rir un bien immobilier ? Nâoubliez pas de lâassurer pour rester sĂ©curisĂ© Ă tout moment et protĂ©ger votre logement ainsi que vos meubles et objets ! Ă quel moment vaut-il mieux souscrire une assurance habitation ? Quel type dâassurance est recommandĂ©e ?
Achat d'une maison ou d'un appartement : comment l'assurer ?
Si vous venez dâacheter une maison ou un appartement, il est important de vous Ă©quiper dâune assurance habitation avant la signature de lâacte de vente ou le jour de la signature au plus tard.
La meilleure assurance habitation avant signature chez le notaire est la multirisque car elle comprend un grand nombre de garanties indispensables Ă une bonne couverture des sinistres.
Les garanties de lâassurance habitation multirisque

Cette assurance aussi appelée MRH comprend des protections de bases quel que soit l'assureur :
- Incendie et explosion : apparition dâun feu, fumĂ©e due Ă un incendie, combustion, conflagration, foudre Ă lâorigine dâun feu, explosion et implosion.
- DĂ©gĂąts des eaux : fuite dâeau ; ruptures de conduites, dĂ©bordements, engorgements, infiltrations dâeau, dĂ©gradations dues au gel. Il sâagit du sinistre le plus dĂ©clarĂ© en 2017 !
- Catastrophes naturelles et technologiques : incluses obligatoirement dans les contrats dâassurance multirisque, elles vous permettent dâĂȘtre indemnisĂ©s en cas dâĂ©vĂ©nements climatiques de force majeure et entrainant des dĂ©gĂąts sur de nombreuses habitations. Attention, elle ne peut entrer en jeu que lorsquâun arrĂȘtĂ© interministĂ©riel a Ă©tĂ© prononcĂ© et quâil a fait lâobjet dâune publication dans le Journal Officiel de la RĂ©publique Française.
- Attentats, Ă©meutes ou actes de terrorisme : existant depuis 1986, cette garantie vous assure une indemnisation en cas de dâattentat, acte de terrorisme, Ă©meute, sabotage et mouvement populaire qui causent des dommages consĂ©quents Ă votre logement.
La garantie vol, cambriolage et acte de vandalisme nâest pas automatiquement comprise dans le contrat assurance habitation ! De plus, certaines compagnies dâassurance peuvent exiger des systĂšmes de sĂ©curitĂ© complĂ©mentaires pour Ă©viter les risques de cambriolage ou tentative dâeffraction au sein de votre domicile.
Les options de lâassurance MRH
Pour renforcer les protections de votre logement fraĂźchement acquis, vous ĂȘtes en mesure dâajouter des garanties optionnelles. Elles sont diverses et variĂ©es et dĂ©pendent des besoins spĂ©cifiques Ă votre domicile.
- Exemples dâoptions pour une maison :
- Garantie vol, tentative de vol et actes de vandalisme
- Garantie Piscine
- Garantie Jardin & Installation
- Garanties Energies renouvelables
- Garantie Cave Ă vin
- Garantie Contenu du congélateur
- Garantie Vérandas et/ou Dépendances
- Protection Juridique
- âŠ
- Exemples dâoptions pour un appartement :
- Dommages électriques
- Vol bicyclette
- Vol et casse dâobjets nomades
- Remplacement de mobilier Ă neuf
- Dépannage plomberie et électrique
- Garantie Informatique
- Protection Juridique
- âŠ
L'assurance Risques Locatifs : la protection minimale
Si vous estimez avant la signature de lâacte de vente que votre assurance habitation ne doit ĂȘtre que minimale, vous pouvez souscrire Ă un contrat appelĂ© Risques Locatifs. Il protĂ©ge les risques liĂ©s Ă un incendie, explosion et dĂ©gĂąts des eaux.
Le contrat dâassurance Risques Locatifs ne comprend pas la protection des biens du locataire.
Comment trouver la bonne assurance habitation lors dâun achat immobilier ?
Si vous souhaitez disposer dâune assurance habitation au moment du compromis de vente, l'idĂ©al est de demander :
- En ligne une simulation de devis : rapide et gratuit, ce service vous permet de trouver en quelques minutes les offres dâassurance habitation pour votre maison ou appartement ! Vous avez la possibilitĂ© dâeffectuer votre simulation 24h/24 et 7j/7. Libre Ă vous de souscrire directement si la protection et le prix vous conviennent ;
- Par téléphone au 09.75.18.51.28 (numéro gratuit et non surtaxé) : nos conseillers se tiennent à votre disposition du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30. Ils vous aident à trouver la meilleure offre habitation pour votre logement.
Le transfert du contrat dâassurance habitation
Lorsque vous signez le compromis de vente devant le notaire, lâassurance habitation du propriĂ©taire vendeur vous est automatiquement transfĂ©rĂ©e, dans le cas oĂč il existe dĂ©jĂ un contrat. Bien entendu, si la protection ou les conditions de gĂ©nĂ©rales ne vous conviennent pas, vous ĂȘtes libre de rĂ©silier cette assurance et en souscrire une nouvelle.
Achat immobilier dans l'ancien : quelles solutions pour assureur son nouveau logement ?
Vous avez dĂ©cidĂ© dâinvestir dans un logement ancien ? DĂ©couvrez les modalitĂ©s pour possĂ©der une assurance habitation lors de la signature du compromis de vente !
Lâassurance habitation pour un logement qui a plus de 10 ans sâassure Ă lâidentique par rapport Ă une habitation neuve ou plus rĂ©cente. Vous allez ainsi retrouver les garanties de la MRH pour protĂ©ger vos biens ainsi que les membres vivant sous votre toit. Le point sur lequel vous devez rester attentif concerne la vĂ©tustĂ© dĂ©duite de votre logement en cas de sinistre. En effet, elle sera beaucoup plus Ă©levĂ©e que sur un logement rĂ©cent si votre habitat est vieux de 30, 40, 50 ans ou plus. Il est donc recommandĂ© dâintĂ©grer une garantie Reconstruction Ă neuf.
Contrairement Ă la garantie standard, elle vous permet de bĂ©nĂ©ficier dâune indemnisation complĂšte de votre logement, sans vĂ©tustĂ© dĂ©duite par lâassureur. En contrepartie, le prix de votre cotisation mensuelle ou annuelle sera plus Ă©levĂ©.
Achat sur plan (VEFA) : quelle assurance habitation choisir ?

Si vous achetez votre maison ou appartement sur plan, avant leur construction, on parle de VEFA (Vente en Ătat Futur dâAchĂšvement). Durant toute la pĂ©riode de travaux, câest le maĂźtre dâouvrage qui contracte une assurance habitation pour votre VEFA, nommĂ©e Dommage Ouvrage, c'est l'assurance habitation de vos travaux.
DĂšs lors que votre logement devient Ă©tanche (quand la toiture est posĂ©e en gĂ©nĂ©ral), il devient nĂ©cessaire de disposer dâune assurance multirisque habitation. Celle-ci est destinĂ©e Ă protĂ©ger votre bien face aux sinistres en tout genre pouvant causer des dĂ©gĂąts ou dommages. Votre promoteur ou le maitre d'ouvrage vous indiquera la date de livraison de votre logement. Il vous sera d'ailleurs proposĂ© d'effectuer une visite du logement. La remise des clĂ©s aura lieu ce jour lĂ Ă©galement. C'est Ă cette date (date de livraison du bien) que l'assurance habitation doit prendre effet !
Chez certains assureurs, comme la MAIF, il est demandĂ© Ă ce que le bien immobilier acquis soit protĂ©gĂ© dĂšs la signature de lâacte de vente.
Pensez Ă indiquer le montant des capitaux mobiliers Ă assurer dans votre contrat dâassurance habitation VEFA au moment de votre emmĂ©nagement.
Vous ĂȘtes propriĂ©taire une maison ou un appartement en VEFA ? Optez pour une assurance habitation adaptĂ©e avec la simulation de devis en ligne. Pratique, rapide et gratuite, elle vous permet de visualiser les offres de nos partenaires et rĂ©aliser votre choix en moins de 5â !
Je demande mon devis en ligne
Résiliation de l'ancien contrat et souscription d'une nouvelle assurance habitation dans le cadre d'un logement non neuf
La rĂ©siliation du contrat dâassurance habitation qui Ă©tait dĂ©tenu par l'ancien propriĂ©taire

Comme indiquĂ© plus haut dans cet article, le contrat dâassurance habitation vous est transfĂ©rĂ© lorsque la vente du bien immobilier est effectuĂ©e. Si vous choisissez de ne pas garder celui de lâancien propriĂ©taire, vous devez le rĂ©silier par courrier recommandĂ© avec accusĂ© de rĂ©ception. Cette indication est gĂ©nĂ©ralement inscrite sur lâacte de vente qui vous informe de la transmission de lâassurance habitation actuelle.
Vous trouverez ci-dessous un modĂšle de rĂ©siliation dâune assurance habitation.
Votre Nom/Prénom
Adresse postale
N° de téléphone
Email
Adresse de votre agence Crédit Agricole
Date
Lettre recommandée avec accusé de réception
Objet : RĂ©siliation du contrat dâassurance habitation
N° du contrat :
PiÚces jointes : éléments justificatifs du changement de situation
Madame, Monsieur,
Je vous informe que suite Ă lâachat du bien immobilier situĂ©e Ă lâadresse [indiquer vos cordonnĂ©es), le contrat dâassurance habitation n° [prĂ©ciser le numĂ©ro du contrat] mâa Ă©tĂ© transfĂ©rĂ©.
Je vous fais part de mon souhait de rĂ©silier ce contrat, selon lâarticle L.121-10 du Code des Assurances. Vous trouverez en piĂšce jointe une copie de lâacte de vente obtenue par le notaire le jour de la signature.
Merci de mâindiquer les modalitĂ©s de rĂ©siliation par retour de courrier.
Veuillez agrĂ©er, Madame, Monsieur, lâexpression de mes salutations distinguĂ©es.
Signature
La compagnie dâassurance dispose dâun dĂ©lai de 3 mois pour rĂ©silier le contrat. Dans les faits, cette rĂ©siliation est peu pratiquĂ©e par les assureurs.
La souscription dâune nouvelle assurance habitation
Avant que lâassurance habitation actuelle ne soit totalement stoppĂ©e par lâassureur, cherchez une autre compagnie. Pour ce faire, vous avez la possibilitĂ© de demander une simulation dâassurance habitation. Disponible 24h/24 et 7j/7, ce service est gratuit et vous permet de trouver la bonne assurance ne quelques minutes. Vous ĂȘtes aussi en mesure de contacter le 09.75.18.51.28 (appel non surtaxĂ©) afin quâun conseiller vous aguille sur le meilleur choix dâassurance habitation.
Votre nouvelle compagnie dâassurance peut se charger dâeffectuer les dĂ©marches de rĂ©siliation de lâancien contrat Ă votre place. Il sâagit dâun service frĂ©quemment proposĂ© par les assureurs qui se rĂ©vele ĂȘtre trĂšs pratique pour vous !