Achat immobilier et assurance habitation : quelles démarches ?

Achat immobilier et assurance habitation : quelles démarches ?

Mis Ă  jour le
min de lecture

Vous venez d’acquĂ©rir un bien immobilier ? N’oubliez pas de l’assurer pour rester sĂ©curisĂ© Ă  tout moment et protĂ©ger votre logement ainsi que vos meubles et objets ! À quel moment vaut-il mieux souscrire une assurance habitation ? Quel type d’assurance est recommandĂ©e ?

Achat d'une maison ou d'un appartement : comment l'assurer ?

 

 

Devis Assurance Habitation pour un Achat Immobilier

Obtenez un devis gratuit et en moins de 5’ pour votre assurance habitation suite à un achat immobilier !

Si vous venez d’acheter une maison ou un appartement, il est important de vous Ă©quiper d’une assurance habitation avant la signature de l’acte de vente ou le jour de la signature au plus tard.

La meilleure assurance habitation avant signature chez le notaire est la multirisque car elle comprend un grand nombre de garanties indispensables Ă  une bonne couverture des sinistres.

Les garanties de l’assurance habitation multirisque

assurance habitation compromis de vente

Cette assurance aussi appelée MRH comprend des protections de bases quel que soit l'assureur :

  • Incendie et explosion : apparition d’un feu, fumĂ©e due Ă  un incendie, combustion, conflagration, foudre Ă  l’origine d’un feu, explosion et implosion.
  • DĂ©gĂąts des eaux : fuite d’eau ; ruptures de conduites, dĂ©bordements, engorgements, infiltrations d’eau, dĂ©gradations dues au gel. Il s’agit du sinistre le plus dĂ©clarĂ© en 2017 !
  • Catastrophes naturelles et technologiques : incluses obligatoirement dans les contrats d’assurance multirisque, elles vous permettent d’ĂȘtre indemnisĂ©s en cas d’évĂ©nements climatiques de force majeure et entrainant des dĂ©gĂąts sur de nombreuses habitations. Attention, elle ne peut entrer en jeu que lorsqu‘un arrĂȘtĂ© interministĂ©riel a Ă©tĂ© prononcĂ© et qu’il a fait l’objet d’une publication dans le Journal Officiel de la RĂ©publique Française.
  • Attentats, Ă©meutes ou actes de terrorisme : existant depuis 1986, cette garantie vous assure une indemnisation en cas de d’attentat, acte de terrorisme, Ă©meute, sabotage et mouvement populaire qui causent des dommages consĂ©quents Ă  votre logement.

La garantie vol, cambriolage et acte de vandalisme n’est pas automatiquement comprise dans le contrat assurance habitation ! De plus, certaines compagnies d’assurance peuvent exiger des systĂšmes de sĂ©curitĂ© complĂ©mentaires pour Ă©viter les risques de cambriolage ou tentative d’effraction au sein de votre domicile.

Les options de l’assurance MRH

Pour renforcer les protections de votre logement fraĂźchement acquis, vous ĂȘtes en mesure d’ajouter des garanties optionnelles. Elles sont diverses et variĂ©es et dĂ©pendent des besoins spĂ©cifiques Ă  votre domicile.

  • Exemples d’options pour une maison :
  • Garantie vol, tentative de vol et actes de vandalisme
  • Garantie Piscine
  • Garantie Jardin & Installation
  • Garanties Energies renouvelables
  • Garantie Cave Ă  vin
  • Garantie Contenu du congĂ©lateur
  • Garantie VĂ©randas et/ou DĂ©pendances
  • Protection Juridique
  • 

  • Exemples d’options pour un appartement :
  • Dommages Ă©lectriques
  • Vol bicyclette
  • Vol et casse d’objets nomades
  • Remplacement de mobilier Ă  neuf
  • DĂ©pannage plomberie et Ă©lectrique
  • Garantie Informatique
  • Protection Juridique
  • 


L'assurance Risques Locatifs : la protection minimale

Si vous estimez avant la signature de l’acte de vente que votre assurance habitation ne doit ĂȘtre que minimale, vous pouvez souscrire Ă  un contrat appelĂ© Risques Locatifs. Il protĂ©ge les risques liĂ©s Ă  un incendie, explosion et dĂ©gĂąts des eaux.

Le contrat d’assurance Risques Locatifs ne comprend pas la protection des biens du locataire.

Comment trouver la bonne assurance habitation lors d’un achat immobilier ?

Si vous souhaitez disposer d’une assurance habitation au moment du compromis de vente, l'idĂ©al est de demander :

  1. En ligne une simulation de devis : rapide et gratuit, ce service vous permet de trouver en quelques minutes les offres d‘assurance habitation pour votre maison ou appartement ! Vous avez la possibilitĂ© d’effectuer votre simulation 24h/24 et 7j/7. Libre Ă  vous de souscrire directement si la protection et le prix vous conviennent ;
  2. Par téléphone au 09.75.18.51.28 (numéro gratuit et non surtaxé) : nos conseillers se tiennent à votre disposition du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30. Ils vous aident à trouver la meilleure offre habitation pour votre logement.

Le transfert du contrat d’assurance habitation

Lorsque vous signez le compromis de vente devant le notaire, l’assurance habitation du propriĂ©taire vendeur vous est automatiquement transfĂ©rĂ©e, dans le cas oĂč il existe dĂ©jĂ  un contrat. Bien entendu, si la protection ou les conditions de gĂ©nĂ©rales ne vous conviennent pas, vous ĂȘtes libre de rĂ©silier cette assurance et en souscrire une nouvelle.

Achat immobilier dans l'ancien : quelles solutions pour assureur son nouveau logement ?

Vous avez dĂ©cidĂ© d’investir dans un logement ancien ? DĂ©couvrez les modalitĂ©s pour possĂ©der une assurance habitation lors de la signature du compromis de vente !

L’assurance habitation pour un logement qui a plus de 10 ans s’assure Ă  l’identique par rapport Ă  une habitation neuve ou plus rĂ©cente. Vous allez ainsi retrouver les garanties de la MRH pour protĂ©ger vos biens ainsi que les membres vivant sous votre toit. Le point sur lequel vous devez rester attentif concerne la vĂ©tustĂ© dĂ©duite de votre logement en cas de sinistre. En effet, elle sera beaucoup plus Ă©levĂ©e que sur un logement rĂ©cent si votre habitat est vieux de 30, 40, 50 ans ou plus. Il est donc recommandĂ© d’intĂ©grer une garantie Reconstruction Ă  neuf.

Contrairement Ă  la garantie standard, elle vous permet de bĂ©nĂ©ficier d’une indemnisation complĂšte de votre logement, sans vĂ©tustĂ© dĂ©duite par l’assureur. En contrepartie, le prix de votre cotisation mensuelle ou annuelle sera plus Ă©levĂ©.

Achat sur plan (VEFA) : quelle assurance habitation choisir ?

vefa assurance habitation

Si vous achetez votre maison ou appartement sur plan, avant leur construction, on parle de VEFA (Vente en État Futur d’AchĂšvement). Durant toute la pĂ©riode de travaux, c’est le maĂźtre d’ouvrage qui contracte une assurance habitation pour votre VEFA, nommĂ©e Dommage Ouvrage, c'est l'assurance habitation de vos travaux.

DĂšs lors que votre logement devient Ă©tanche (quand la toiture est posĂ©e en gĂ©nĂ©ral), il devient nĂ©cessaire de disposer d’une assurance multirisque habitation. Celle-ci est destinĂ©e Ă  protĂ©ger votre bien face aux sinistres en tout genre pouvant causer des dĂ©gĂąts ou dommages. Votre promoteur ou le maitre d'ouvrage vous indiquera la date de livraison de votre logement. Il vous sera d'ailleurs proposĂ© d'effectuer une visite du logement. La remise des clĂ©s aura lieu ce jour lĂ  Ă©galement. C'est Ă  cette date (date de livraison du bien) que l'assurance habitation doit prendre effet !  

Chez certains assureurs, comme la MAIF, il est demandĂ© Ă  ce que le bien immobilier acquis soit protĂ©gĂ© dĂšs la signature de l’acte de vente.

Pensez Ă  indiquer le montant des capitaux mobiliers Ă  assurer dans votre contrat d’assurance habitation VEFA au moment de votre emmĂ©nagement.

Vous ĂȘtes propriĂ©taire une maison ou un appartement en VEFA ? Optez pour une assurance habitation adaptĂ©e avec la simulation de devis en ligne. Pratique, rapide et gratuite, elle vous permet de visualiser les offres de nos partenaires et rĂ©aliser votre choix en moins de 5’ !
Je demande mon devis en ligne

RĂ©siliation de l'ancien contrat et souscription d'une nouvelle assurance habitation dans le cadre d'un logement non neuf

La rĂ©siliation du contrat d’assurance habitation qui Ă©tait dĂ©tenu par l'ancien propriĂ©taire

résiliation contrat assurance habitation suite achat immobilier

Comme indiquĂ© plus haut dans cet article, le contrat d’assurance habitation vous est transfĂ©rĂ© lorsque la vente du bien immobilier est effectuĂ©e. Si vous choisissez de ne pas garder celui de l’ancien propriĂ©taire, vous devez le rĂ©silier par courrier recommandĂ© avec accusĂ© de rĂ©ception. Cette indication est gĂ©nĂ©ralement inscrite sur l’acte de vente qui vous informe de la transmission de l’assurance habitation actuelle.

 

Vous trouverez ci-dessous un modĂšle de rĂ©siliation d’une assurance habitation.

Votre Nom/Prénom
Adresse postale
N° de téléphone
Email

Adresse de votre agence Crédit Agricole
Date

 

Lettre recommandée avec accusé de réception
Objet : RĂ©siliation du contrat d’assurance habitation
N° du contrat :
PiÚces jointes : éléments justificatifs du changement de situation

Madame, Monsieur,

Je vous informe que suite Ă  l’achat du bien immobilier situĂ©e Ă  l’adresse [indiquer vos cordonnĂ©es), le contrat d’assurance habitation n° [prĂ©ciser le numĂ©ro du contrat] m’a Ă©tĂ© transfĂ©rĂ©.

Je vous fais part de mon souhait de rĂ©silier ce contrat, selon l’article L.121-10 du Code des Assurances. Vous trouverez en piĂšce jointe une copie de l’acte de vente obtenue par le notaire le jour de la signature.

Merci de m’indiquer les modalitĂ©s de rĂ©siliation par retour de courrier.

Veuillez agrĂ©er, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguĂ©es.
Signature

La compagnie d’assurance dispose d’un dĂ©lai de 3 mois pour rĂ©silier le contrat. Dans les faits, cette rĂ©siliation est peu pratiquĂ©e par les assureurs.

La souscription d’une nouvelle assurance habitation

Avant que l’assurance habitation actuelle ne soit totalement stoppĂ©e par l’assureur, cherchez une autre compagnie. Pour ce faire, vous avez la possibilitĂ© de demander une simulation d’assurance habitation. Disponible 24h/24 et 7j/7, ce service est gratuit et vous permet de trouver la bonne assurance ne quelques minutes. Vous ĂȘtes aussi en mesure de contacter le 09.75.18.51.28 (appel non surtaxĂ©) afin qu’un conseiller vous aguille sur le meilleur choix d’assurance habitation.

Votre nouvelle compagnie d’assurance peut se charger d’effectuer les dĂ©marches de rĂ©siliation de l’ancien contrat Ă  votre place. Il s’agit d’un service frĂ©quemment proposĂ© par les assureurs qui se rĂ©vele ĂȘtre trĂšs pratique pour vous !