Déménagement : quelles assurances mettre à jour et quelles démarches faire ?

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

Un déménagement implique plusieurs démarches d’assurance, pas seulement l’assurance habitation. Selon votre situation, jusqu’à 3 types d’assurances peuvent être impactés : habitation, auto et mutuelle santé. On vous aide à identifier quelles assurances sont concernées, dans quel ordre agir, et vers quelles démarches précises vous orienter, sans tout mélanger.

Checklist rapide : les assurances à mettre à jour lors d’un déménagement

➡️ Commencez toujours par l’assurance habitation : c’est la seule obligatoire pour entrer dans un logement.

L’assurance habitation, la priorité numéro 1 avant votre déménagement

Lors d’un déménagement, votre assurance habitation ne se transfère pas automatiquement. Deux options existent :

• Transférer votre contrat si le nouveau logement présente des risques similaires
• Résilier et souscrire une nouvelle assurance si le risque change (surface, localisation, équipements…)

⚠️ Sans assurance habitation valide le jour de l’entrée dans le logement, vous n’êtes pas couvert.

1. Le transfert d’assurance habitation peut intervenir si :
   • vous souhaitez rester chez le même assureur
   • le nouveau logement est similaire en usage et en type (d’un appartement en résidence principale à un appartement en résidence principale ou d’une maison à une maison).
   • vos biens restent de valeur équivalente ou inférieure à la somme assurée initialement.
   • pas de changement de risques (piscine, dépendances, zone inondable)
2. Dans le cas d'une résiliation d’assurance habitation, le déménagement est une des exceptions à la règle de l’engagement 1 an lié à la loi Hamon. Votre risque change (surface du logement, localisation) donc la résiliation de l'assurance habitation est autorisée, sans tenir compte de la date d'échéance.

BON PLAN

Certains assureurs proposent des contrats d'assurance habitation incluant des assistances renforcées pour le déménagement. Chez Allianz, si vous souscrivez une assurance habitation avec assistance niveau 2, une aide ménagère vous est mise à disposition pour 10h réparties sur 1 semaine afin de nettoyer l'ancien et le nouveau domicile.

ZOOM SUR LES PETITES LIGNES DES CONTRATS

La plupart des assurances habitation couvrent le bris de glace dans le cadre d’un déménagement : soit elles couvrent le montant restant non couvert par le déménageur professionnel, soit l’intégralité du bris de glace vétusté déduite.

Au moment de la résiliation, le calcul de la mensualité restante se fait prorata temporis. Si vous avez payé votre prime annuelle d’assurance habitation, l’assureur procédera au remboursement prorata temporis.

Changement d'adresse et assurance auto : déclaration obligatoire à l'assureur

Même si votre véhicule ne change pas, le risque assuré évolue avec votre lieu de résidence : stationnement, zone géographique, usage du véhicule.

Vous devez :

1. déclarer votre nouvelle adresse à l’assureur,
2. vérifier si un avenant ou un nouveau contrat est établi,
3. contrôler l’impact sur votre tarif et vos garanties.

C’est la même voiture, pourquoi le risque change ?

Même si le véhicule est identique, les couvertures d'assurance auto et le prix sont impactés par le déménagement :

• par un changement de type de stationnement : passer d’un garage fermé individuel à un stationnement sur la voie publique, augmente le risque de vol, de vandalisme ou de dommages, ce qui peut se traduire par une hausse de la cotisation ou par des conditions plus strictes sur certaines garanties, notamment le vol. À l’inverse, passer d’un stationnement en rue à un garage privé peut permettre de réduire la prime d’assurance si le changement est correctement déclaré.
• par changement de zone géographique : un déménagement vers une grande agglomération expose généralement à un risque plus élevé de vols et d’accrochages, tandis qu’une zone rurale présente d’autres risques, comme les collisions avec des animaux. Le changement de département peut également impacter la tarification, certains territoires étant classés comme plus sinistrés que d’autres.
• impact de l’usage du véhicule après un déménagement : distance domicile-travail plus longue, télétravail, changement de fréquence d’utilisation ou nouveau trajet quotidien sont autant d’éléments à déclarer. Un kilométrage annuel plus faible peut permettre une réduction de cotisation

Ne pas déclarer un changement d’adresse, de stationnement ou d’usage du véhicule expose à des conséquences lourdes : réduction d’indemnisation, application d’une franchise majorée ou refus de prise en charge. Lors d’un déménagement, l’assurance auto doit être revue avec la même attention que l’assurance habitation, même si cela peut se faire après le déménagement sous 1 mois.

Mutuelle santé et déménagement : attention au changement de département

Un déménagement peut entraîner un simple changement d’adresse, ou un changement de caisse (CPAM) et de zone tarifaire.

Si vous déménagez sans changer de département :

1. Signalez votre changement d’adresse à la Sécurité sociale. Connectez-vous à votre compte Ameli puis Vos informations puis Changer d’adresse postale.
2. Mettez à jour votre carte vitale suite au changement de situation (dans une pharmacie, dans une CPAM).
3. Transmettez le nouveau justificatif de domicile à votre mutuelle.

Si vous déménagez dans un autre département :

1. Signalez votre changement d’adresse à la Sécurité sociale. Vous allez être affilié à une nouvelle CPAM
2. Mettez à jour votre carte vitale
3. Transmettez votre justificatif de domicile et votre attestation de droits Sécurité sociale à votre mutuelle.
4. En changeant de zone, vous pourrez être affecté par une nouvelle zone tarifaire (zone avec plus de dépassements d’honoraires). Vous avez le choix entre conserver votre contrat actuel ou résilier votre contrat si les nouvelles conditions ne vous conviennent as (même avant la première année d’engagement - loi infra-annuelle).