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Devis assurance habitation : faites des économies !

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Demander des devis d'assurance multirisque habitation (MRH) et trouver la meilleure assurance habitation

Pour trouver une assurance habitation au meilleur prix tout en bénéficiant de bonnes garanties pour protéger sa maison ou son appartement, le mieux est de demander plusieurs devis en ligne et de les comparer. En prime, retrouvez nos conseils pour savoir ce sur quoi il faut prêter une attention particulière.


Quelle assurance pour votre logement choisir ?

Devis Assurance Habitation

Obtenez un devis d'assurance habitation pour protéger votre logement.

Comment obtenir un devis d'assurance habitation gratuitement ?

Que vous recherchiez une assurance pour votre maison ou appartement, votre résidence principale ou secondaire, en tant que propriétaire occupant, non-occupant (PNO) ou locataire, il est primordial d'effectuer des demandes de devis d'assurance habitation. Cela vous permettra d'avoir une idée des offres proposées sur le marché et de pouvoir comparer les différents assureurs, les garanties et également les tarifs associés.

Comment faire pour demander un devis d'assurance habitation ?

  1. Vous pouvez utiliser notre comparateur d'assurance habitation en ligne et ainsi obtenir plusieurs devis personnalisés à la fois. Vous devrez remplir un formulaire sur vous (adresse du logement, date d'entrée dans les lieux, etc.) et sur votre logement (adresse du logement, date d'entrée dans les lieux, etc.), pour que le comparateur soit en mesure de vous proposer les offres correspondantes à votre profil. Idéal pour trouver la meilleure assurance pour votre habitation au meilleur prix !
  2. Vous pouvez vous rendre sur les sites des différents assureurs et faire une demande de devis d'assurance habitation en ligne. Ce travail peut se révéler long et fastidieux puisqu'il vous faudra remplir plusieurs questionnaires comportant des questions sur votre logement c et sur vous (adresse du logement, date d'entrée dans les lieux, etc.).
  3. Vous pouvez aussi obtenir un devis d'assurance MRH gratuitement par téléphone. Contactez un conseiller Selectra au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) ou en demandant un rappel gratuit. Il vous posera également des questions pour comprendre vos besoins et connaître votre budget. Vous obtiendrez rapidement un ou plusieurs devis de différents assureurs par e-mail. De plus, le conseiller sera là pur répondre à toutes vos questions.

Quelles sont les informations à renseigner pour demander un devis d'assurance habitation en ligne ?

Afin de répondre au mieux au formulaire de demande de devis MRH en ligne, vous devez renseigner plusieurs informations notamment sur votre profil, sur votre logement et sur vos biens. Si certaines questions sont évidentes comme l'adresse de votre logement, d'autres sont plus subtiles. L'assureur comme le comparateur d'assurance habitation en ligne ont besoin de toutes ces informations pour être capables de vous proposer des offres adaptées à vos attentes, et un tarif correspondant à votre budget, mais aussi au niveau de risque.

Les informations sur votre profil en tant que souscripteur

Pour réaliser un devis, un assureur a besoin d'informations sur vous et votre famille car votre situation influence le prix de votre assurance habitation, mais aussi parce qu'une telle assurance couvre également votre responsabilité civile et celle des éventuels résidents comme votre famille ! C'est pourquoi les assureurs demandent à mieux connaître vos besoins à travers ces questions :

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Le profil de l'assuré et sa situation influent sur sur le type d'assurance logement et le montant de la prime.
  • Vous êtes propriétaire, propriétaire non-occupant, copropriétaire,locataire ou colocataire ?
  • Pour les propriétaires non occupant : depuis quand louez-vous le logement ?
  • Quelles sont les personnes résidant dans le logement (vous-même, concubin, enfant, grand-parent, colocataire, etc.) ?
  • Avez-vous un ou plusieurs animaux de compagnie ?
  • Combien de temps habitez-vous ce logement par an ?
  • Avez-vous déjà déclaré un ou plusieurs sinistres auprès de votre précédent assureur ?
  • Avez-vous déjà été résilié par votre assureur habitation ?
  • Quand prévoyez-vous de souscrire votre assurance habitation ?

Pourquoi les assureurs vous demandent si vous avez déjà déclaré des sinistres auparavant ?Généralement, le type de sinistre et leur gravité sont demandés. Cela permet d'évaluer les risques encourus par l'assureur afin de vous couvrir mais aussi de vous proposer une assurance adaptée à vos antécédents.

Les caractéristiques de votre logement

Pour vous fournir un ou plusieurs devis d'assurance habitation, l'assureur devra au préalable recueillir des informations supplémentaires concernant votre résidence. Il vous posera des questions sur sa situation géographique et sur sa nature :

  • Quelle est l'adresse postale de votre résidence ?
  • Est-ce une maison ou un appartement ?
  • Est-ce votre résidence principale ou secondaire ?
  • Quelle est la surface du logement à assurer (m²) ?
  • Combien de pièces possèdent le logement (hors salle de bain, toilettes et cuisine) ? Certains assureurs demandent s'il existent une ou plusieurs de pièces supérieures à 30 ou 40m².
  • Le logement est-t-il meublé ou non meublé ?
  • Si votre logement est un appartement, est-t-il situé au rez-de-chaussée, à étage intermédiaire ou au dernier étage ?
  • Est-ce une copropriété (maison mitoyenne ou appartement) ?
  • Quelle est l'année de construction du logement ? Le but est de savoir si le logement est neuf ou ancien.
  • Le logement possède-t-il une cheminée à foyer ouvert, à foyer fermé, insert ou un poêle à bois ?
  • Le logement possède-t-il des dépendances (cave, garage, jardin, piscine, abri de jardin, hangar, pergola ou véranda) ?
  • Le logement est-il sécurisé (alarme, télésurveillance, détecteurs de mouvement, porte blindée, barreaux aux fenêtres, etc.) ?

Pourquoi est-il avantageux d'être équipé d'un dispositif de sécurité pour votre logement ?Les dispositifs de sécurité apportés au logement permettent de baisser le niveau de risques encourus ce qui, en conséquence, permet des cotisations plus faibles. Plus la sécurité est renforcée et plus votre prime d'assurance risque de baisser !

La valeur de vos biens à assurer

Le logement n'est pas le seul bien à être assuré par l'assurance habitation. En effet, les biens vous appartenant situés à l'intérieur comme à l'extérieur de celui-ci peuvent être assurés partiellement ou intégralement selon le mode de remboursement et les garanties choisis. Ainsi votre mobilier, appareils et objets précieux seront protégés des sinistres comme un dégât des eaux, un incendie, un cambriolage et autres sinistres habitation. Listez vos biens et renseigner leur valeur d'achat, ainsi vous aurez une idée des capitaux à assurer :

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Estimer la valeur de vos biens permet une meilleure connaissance du montant des biens à assurer.
  • Mobilier : Table, chaise, verrière, buffet, meuble de cuisine, îlot central, bureau, canapé, meuble TV, lit ou encore table de chevet ;
  • Appareils High-Tech : Ordinateur, tablette, téléphone, télévision, home cinéma, caméra, appareil photo, enceinte, vidéo projecteur ;
  • Appareils électroménager : Lave-vaisselle, lave-linge, four, micro-onde, gazinière, plaque vitrocéramique ou induction, sèche-linge ;
  • Objets de valeur : Bijoux, montres, instruments de musique, objets de collection, peintures, sculptures, équipement de sport de haut niveau, outillage, etc.

La valeur des biens s'élèvent à moins de 15 000 €, entre 15 000 et 30 000 €, plus de 30 000 € ? Si vous évaluer la valeur de vos biens à 9 000 euros par exemple, inutile d'assurer le montant des capitaux couverts à 20 000 euros ! Votre assureur ne vous remboursera pas plus pour autant.

Ne trichez pas et n'omettez aucun détail ! En effet, car en cas de souscription, si les informations sont inexactes ou incomplètes, l'assureur peut décider de ne pas vous indemniser suite à un sinistre ou pire de résilier le contrat d'assurance habitation qui vous lie.

Comparer les devis pour trouver une assurance moins chère

Comparer plusieurs devis est la meilleure solution pour trouver une assurance habitation pas cher avec des garanties adapatées à vos besoins.

Pourquoi demander plusieurs devis d'assurance ?

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Demander un devis habitation vous permet d'avoir une estimation du montant des cotisations et de la couverture d'une assurance habitation pour un assureur donné.

Vous avez consulté plusieurs sites d'assureurs et observé les prix pratiqués ? Ne vous fiez pas aux prix standards indiqués par les assureurs sur leur site. En effet, les prix des assurances logement sont différenciés selon le type de logement et votre profil. Il existe toutefois des exceptions comme pour les assurances habitation pour étudiants. Effectivement, quelques assureurs pratiquent des prix fixes pour des assurances logement pour étudiants quelle que soit la géolocalisation du logement selon le nombre de pièces.

Demander plusieurs devis d'assurance logement en ligne a de nombreux avantages :

  • c'est gratuit : il n'y a qu'à demander ;
  • un gain de temps : recevez plusieures propositions en quelques clics. Après un premier tri, appelez l'assureur concerné et demandez lui plus de précisions !
  • trouver un contrat adapté : vous définissez les garanties, les clauses et les plafonds votre contrat d'assurance doit pas comporter. Vous avez le temps de la réflexion et assez de recul pour sélectionner la meilleure assurance logement.
  • faire des économies : distinguer les différents tarifs et niveaux de protection qui sont en adéquation avec votre logement et trouver une assurance habitation au meilleur prix pour une protection équivalente ou supérieure à l'actuelle.
  • contrôler votre budget  : vous connaissez le prix annuel (la prime) et son prix mensuel (la cotisation).

Comparer plusieurs devis d'un coup !

A quoi faut-il prêter attention dans les devis envoyés par les assureurs ?

Pour obtenir un devis pour votre assurance logement au meilleur prix, l'idéal est d'être au plus juste, au plus près de la réalité lorsque vous renseignez les informations lors de la demande de devis. Ne prenez que les garanties qui vous semblent indispensables. Le but pour vous est de payer moins cher votre assurance. Sachez néanmoins que des cotisations faibles entraînent des franchises élevées en cas de sinistre, ce qui n'est pas forcément plus économique !

Pour chaque devis, observez les franchises, les plafonds de remboursement et les exclusions, garantie par garantie. Ainsi, vous ne serez pas pris au dépourvu si la franchise est élevée par rapport au prix d'achat de l'objet endommagé ou détruit suite à un sinistre. Par exemple, votre smartphone a été volé suite à un cambriolage dans votre logement et la franchise pour ce type de sinistre est de 500 €. Vous aviez acheté votre téléphone 700 €. La franchise étant le montant qui reste à votre charge, vous devrez donc verser 500 € pour pouvoir vous faire dédommager. L'assureur prendra en charge les 200 € restants. Poursuivons avec ce même exemple : votre téléphone n'est pas le seul objet qui a été volé, votre montre d'une grande valeur a également été dérobée. Malheureusement, les objets de valeur sont exclus de votre assurance habitation. Vous ne serez donc pas indemnisé pour cet objet.

L'intérêt de demander différents devis est de trouver le bon équilibre entre protection, indemnisation et prime d'assurance.

Quel est le prix moyen des assurances logement en France ?

Retrouvez le prix moyen d'une assurance habitation dans votre région selon que vous résidez dans un appartement ou dans une maison. Vous remarquerez que les assurances habitation en Corse, en Île de France et en Provence-Alpes-Côte d'Azur sont les plus chères.

Les prix moyens d'une assurance selon le type de logement et la région en 2019
Région Prix moyen pour un appartement (€) Prix moyen pour une maison (€)
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine 190 385
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes 185 350
Auvergne-Rhône-Alpes 205 365
Bourgogne-Franche-Comté 185 365
Bretagne 160 305
Centre-Val de Loire 175 340
Corse 370 520
Île-de-France 245 450
Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées 205 365
Hauts-de-France 190 365
Normandie 180 330
Pays de la Loire 170 320
Provence-Alpes-Côte d'Azur 245 465

Tarifs moyens selon si le logement est un appartement ou une maison en 2019.

N'hésitez pas à demander des devis d'assurance habitation en ligne, ceux-ci étant gratuits et sans engagement, le but étant de trouver la meilleure assurance habitation pour vous, votre logement et vos biens ! Ainsi, vous ne serez pas pris au dépourvu en cas de sinistre.

Quels sont les principaux assureurs habitation ?

Les acteurs du marché de l'assurance habitation sont les compagnies d'assurance, les courtiers ainsi que les bancassureurs. Il existe également des groupements mutualistes permettant la mise en commun des moyens et d'une autorité plus forte face aux institutions comme Covéa qui regroupe les marques MAAF, MMA et GMF pour ne citer que les plus connues.

Les autres principaux assureurs dans le domaine de l'assurance habitation sont : AXA, Groupama, MAIF, Macif, Gan, Crédit Agricole, Allianz, Crédit Mutuel, Matmut, Generali, BPCE (qui commercialise ses assurances habitation via la Banque Populaire et les Caisses d'Epargne), Aviva Assurances, Sogessur, La Banque Postale, BNP Paribas Cardif, etc.

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