Assurance habitation MAIF : garanties, franchises et tarifs par formules

Fondée le 17 mai 1934, la MAIF est une mutuelle pour instituteurs qui s’est depuis développée et propose ses services à tous. Le pôle assurance habitation MAIF a vu le jour en 1962 puis d’autres services sont apparus dans les décennies qui ont suivi. Quelles sont les offres d’assurance habitation MAIF ? À quel tarif ? Quelles en sont les garanties et options ?

MAIF assurance habitation : les formules

Trois niveaux de protection sont disponibles avec l’assurance habitation de la MAIF pour une adaptation à toutes les situations et tous les modes de vie :

• Formule 1 : elle comprend les garanties de base, primordiales pour les risques du quotidien.
• Formule 2 : il s'agit d'une assurance habitation sur-mesure avec de multiples options et des garanties complémentaires.
• Formule 3 : tout-inclus, avec un meilleur niveau de remboursement et d'indemnisation.

La MAIF présente également une formule Assurance Habitation Jeunes, idéale pour les moins de 30 ans. Elle comprend toutes les protections de base et il est possible d’y ajouter l’option Biens nomades permettant de couvrir les affaires que vous transportez avec vous : smartphone, instruments de musique, matériel de sport, valise …

Et pour les propriétaires bailleurs, une assurance habitation spécifique est mise en place. Elle couvre les risques principaux et des services spécifiques sont inclus. Des garanties plus larges et spécialisées pour les propriétaires mettant en location leur logement sont aussi proposées.

Le contrat Raqvam de la Maif n'est à ce jour plus commercialisé.

Les garanties incluses dans les formules d'assurance habitation MAIF (anciennement Raqvam)

Les garanties pour votre famille

La MAIF met en avant les protections suivantes pour vous et les membres de votre foyer qui figurant sur le contrat d’assurance :

• Assistance serrurie : l'intervention d'un serrurier est prise en charge par l'assureur MAIF en cas de perte, vol de clefs, casse dans votre serruer ou oubli au sein de votre logement.
• Assistance chauffage, électricité, plomberie : la MAIF s'engage à organiser l'intervention d'un professionnel si un problème de chauffage, électricité ou chauffage se produit.
• Assistance en cas de déplacement : elle s’applique pour une maladie, un accident corporel, un décès, le vol ou la perte de papiers d’identité ou d’argent pendant un trajet en France à plus de 50 km de votre domicile ou à l’étranger pour une durée maximale d’un an.

Les garanties pour vos biens incluses dans les assurances habitation MAIF

Voici les événements qui sont pris en compte par la MAIF en cas de dégâts sur vos biens mobiliers et immobiliers assurés :

• Incendie, explosion : toute action du feu provoquée par un court-circuit, une combustion, une explosion ou une implosion, les dommages faits par les secours lors du combat face au sinistre et le coût de recharge des extincteurs utilisés contre un incendie.
• Dégâts des eaux. Cela comprend les fuites, ruptures, débordements ou refoulements de conduites d’eau avec leurs appareils raccordés (machine à laver, lave-vaisselle, douche …), d’installations de chauffage, de chéneaux et gouttières ainsi que les infiltrations dans les murs, façades, toitures, ciels vitrés, joints d’étanchéité sur les pourtours des installations sanitaires et au travers des carrelages. Les frais de recherche de fuite sont aussi inclus.
• Evénements climatiques : action du vent soufflant en tempête ou choc d’un corps renversé par le vent, poids de la neige, grêle, action directe de la foudre. Ces sinistres doivent faire l’objet d’une intensité telle qu’ils touchent plusieurs habitations dans votre commune ou celle voisine.
• Catastrophes naturelles. Son acceptation se fait sous condition d’une publication d’un arrêté interministériel décrétant l’état de catastrophe naturelle selon la loi n°82-600 du 13 juillet 1982 . Sont considérés comme catastrophes naturelles les cataclysmes suivants : dessiccation ou réhydratation des sols, tremblements de terre, éruptions volcaniques, raz-de-marée, chocs mécaniques des vagues …
• Catastrophes technologiques. Sont pris en compte les incidents constatés par un arrêté ministériel qui indique que l’état de catastrophe technologique est déclenché.
• Attentats. Les actes de terrorismes, émeutes et manifestations populaires sont également intégrées.
• Vol, tentative de vol et vandalisme. Vos biens sont assurés face aux intrusions, tentatives de vol, détériorations commises lors d’un vol ou une tentative de vol. Vos systèmes de serrures et clés sont remplacés sauf si vous résidez dans un logement collectif.
• Choc de véhicules terrestres à moteur, chute de véhicules aériens et ébranlement dû au franchissement du mur du son.
• Déménagement
• Panne : le partenaire Darty de la MAIF répare ou remplace votre bien s'il est économiquement et techniquement irréparable. Il est préférable que votre objets soit d'une valeur d'achat supérieure à 150€ et qu'il ne soit plus soumis à la garantie légal du fabricant ou vendeur. Son âge doit être inférieur à 5 ans pour l'audiovisuel (tv, home cinéma, lecteur dvd, vidéo projecteur, chaîne hifi) et l'électroménager (lave-vaisselle, lave-linge, sèche linge, réfrigérateur, hotte, four, micro-ondes, plaque de cuisson ...) et 3 ans en ce qui concerne les biens informatiques multimédia (ordinateur portable ou de bureau, imprimante) et la téléphonie fixe et mobile.

Le remplacement par valeur de construction des biens immobiliers

L'offre d'assurance habitation de la MAIF comprend également cette garantie. Vous êtes ainsi indemnisés en valeur à neuf pour les biens suivants : 

• Meubles ayant une vétusté inférieure à 33% : canapé, table, chaise, lit ...
• Audiovisuel, électroménager et informatique. L'indemnisation est en valeur vénale avec la formule 1, en remplacement à neuf pour des objets de moins de 5 ans avec la formule 2 et en valeur de remplacement quelque soit l'âge du bien pour la formule 3. 
• Téléphonie : indemnisation en valeur vénale avec la formule 1 et en remplacement à neuf s'ils ont moins de 2 ans pour les formules 2 et 3. Pour les biens de plus de 2 ans, le remboursement est à valeur vénale.    
• Autres biens : seule la formule n°3 propose l'indemnisation en valeur de remplacement des biens de moins d'1 an.

MAIF assurance habitation : les garanties juridiques

La MAIF vous protège lorsque votre responsabilité est engagée suite à un sinistre avec sa garantie Responsabilité Civile. Elle entre en vigueur pour vous et les membres de votre foyer.

Au titre de vos garantie juridiques, vous disposez également d’une garantie Accompagnement Juridique qui diffère selon la formule d’assurance habitation MAIF que vous choisissez : Informations juridiques sur internet pour l’assurance Sérénité, Renseignements juridiques personnalisés pour les formules Arbitrage, Equilibre et Sérénité, Recours pour l’ensemble des contrats et Protection Juridique uniquement avec la formule Sérénité.

La garantie Informations juridiques sur internet

Elle entre en application pour toute question ou difficultés de votre vie quotidienne dans les domaines de l’habitat et du logement, du droit à la famille, de la santé, de la vie socioprofessionnelle, de la consommation, de la fiscalité, de la vie pratique, de la propriété littéraire et artistique et de la justice.

La garantie Renseignements juridiques personnalisés

Elle prend effet lorsque la responsabilité d’un tiers est engagée et vous aide dans les spécialités suivantes : habitation et logement, droit de la famille, santé, vie socioprofessionnelle, consommation, fiscalité, vie pratique (droit à la vie privée, animaux, relations avec l’administration) et la justice (modes de règlement des litiges, auxiliaires de justice).
La formule Sérénité comprend également les domaines de la propriété littéraire et artistique ainsi que les activités associatives.

La garantie Recours

Vous pouvez la faire entrer en jeu dès lors qu’un préjudice accidentel engageant la responsabilité d’un tiers a eu lieu. Celui-ci doit être le résultat d’un événement garanti inscrit dans votre contrat d’assurance habitation qui a entraîné des dommages matériels à vos biens assurés et/ou vous a provoqué des dommages corporels.

Les garanties optionnelles de la MAIF

L'option Jardin+

Avec cette garantie optionnelle, vos biens extérieurs suivants sont pris en charge :

• Aménagements extérieurs ne faisant pas partie de la maison ou des dépendances : canalisations extérieures, installations d'éclairage et d'arrosage automatique, panneaux photovoltaïques non présents sur le toit et éoliennes.
• Végétaux. Ils ne sont pas assurés contre le gel.
• Piscine déclarée ainsi que son abri et la terrasse autour.
• Mobilier de jardin.
• Equipements de jeux pour enfants.
• Outillage de jardin.
• Murs de clôture et soutènement. Ils sont couverts à partir de la formule 2, sans souscription de l'option.

L'option Biens nomades Multimédias

Les biens de votre famille ou votre colocation suivants sont couverts :

• Smartphones
• Ordinateurs portables
• Tablettes
• Consoles de jeux portables
• Appareil photo
• Accessoires associés : casques audios, kit mains libres ...

L'indemnisation s'effectue en valeur de remboursement à neuf pour les biens informatiques et audiovisuels de moins de 5 ans et moins de 2 ans en ce qui concerne la téléphonie.

L'option Biens nomades Sport et Loisirs

Voici une liste exhaustive des biens qui sont couverts pour ces différentes catégories :

• Sport : vélos, trottinettes, skis, raquettes, de tennis, équipement en tout genre (plongée, pêche, équitation), planche à voile, planche de surf ...
• Loisir : matériel de camping, tels qu'une toile de tente, un réchaud, un matelas gonflable, un sac de couchage ...
• Musique : tout instrument portable accompagné de son étui et ses accessoires.

L'option Annulation interruption de voyages et loisirs

Vous êtes indemnisés des pertes financières provoquées par l'annulation ou l'interruption d'un voyage, un séjour de vacances, des excursions incluses dans votre séjour ou le cessation d'activités sportives pratiqués à l'année. Il peut s'agir d'un abonnement annuel dans une salle de sport ou une licence sportive dans le club que vous fréquentez.

Les franchises des formules d'assurance habitation MAIF

Chez la MAIF, quelle que soit la formule pour laquelle vous optez, la franchise s’élève à 125€ pour les événements généraux (incendie, dégâts des eaux, vol …), 75€ pour la responsabilité civile et le montant en vigueur imposé par la loi française en ce qui concerne les catastrophes naturelles, c’est-à-dire 380€ pour les habitats non professionnels et 1 520€ pour la réhydratation de sols et la sécheresse.

Les tarifs des assurances habitation MAIF

Selon votre situation et la formule que vous souhaitez, le prix de votre assurance habitation sera différent. Ainsi, voici les résultats d’une simulation sur le site web de la MAIF pour un propriétaire de maison 5 à 6 pièces sans piscine ni dépendances extérieures, avec un patrimoine immobilier compris entre 6 801€ et 13 700€ des objets de valeur évalués à moins de 6 000€ :

* Tarifs constatés le 18/04/2018

Assurance habitation MAIF avis

Si vous souhaitez souscrire une assurance habitation MAIF, regardez dans un premier temps les avis donnés par les clients et celui du comparateur Selectra.

Les avis des assurés de la MAIF

Si l'on observe les avis de la MAIF sur le site Trustpilot, sur 135 avis clients répertoriés au 27/10/2020, l'assureur militant obtient la note de 1,9/5. Dans l'ensemble, les clients ne sont pas donc pas satisfaits de la MAIF.

Voici deux avis positifs :

Entreprise honnête, excellents conseillers, efficaces, disponibles et très gentils. Prix corrects. Je recommande !

C'est rare que je n'ai rien à dire d'une entreprise... et pourtant cela fait bientôt 10 ans que je suis à la MAIF pour véhicules, habitation et mon association loi 1901. Et rien à dire : ils sont réactifs, dispos, etc. Vol, casse, tous les dossiers sont bien suivis.

Voici deux avis négatifs :

Le service juridique de la MAIF associé à l'assurance habitation est de toute évidence d'une incompétence sans nom ! J'y assure 3 habitations et un véhicule depuis un grand nombre d'années. Suite à un différent avec une entreprise, j'ai dû faire appel pour la première fois à leur service. Malgré un dossier très complet, aucune considération.

Après m'être rétractée de l'assurance logement à laquelle j'ai apparemment souscrit (méfiez-vous, ils ont réussi à me dire qu'un "oui" par téléphone faisait foi d'un engagement, et j'ai seulement fait une demande de devis !). Bref, après m'être rétractée dans les 14j prévus par la loi, la MAIF m'envoie 2 mois plus tard une facture de 27€ me disant que le temps que ma lettre de rétractation arrive, j'ai été assurée 2 jours chez eux

L'avis du comparateur Selectra

La MAIF est donc un acteur de poids sur le marché des assurances habitation avec des formules simples et claires, composées des éléments généraux dont nous avons besoin au quotidien. Seul la formule Primordiale est un peu délaissée car elle ne contient pas certaines garanties importantes.