Assurance habitation MAIF : garanties, franchises et tarifs par formules

Découvrez les différentes assurances habitation de la MAIF !

Fondée le 17 mai 1934, la MAIF (Mutuelle d’Assurance Automobile pour les Instituteurs de France) est une mutuelle pour instituteurs qui s’est depuis développée et propose ses services à tous. Le pôle assurance habitation MAIF a vu le jour en 1962 puis d’autres services sont apparus dans les décennies qui ont suivi. Quelles sont les offres d’assurance habitation MAIF ? À quel tarif ? Quelles en sont les garanties et options ?

MAIF assurance habitation : les formules

Trois niveaux de protection sont disponibles avec l’assurance habitation de la MAIF pour une adaptation à toutes les situations et tous les modes de vie :

  • Formule 1 : elle comprend les garanties de base, primordiales pour les risques du quotidien.
  • Formule 2 : il s'agit d'une assurance habitation sur-mesure avec de multiples options et des garanties complémentaires.
  • Formule 3 : tout-inclus, avec un meilleur niveau de remboursement et d'indemnisation.

La MAIF présente également une formule Habitation Jeunes, idéale pour les moins de 30 ans. Elle comprend toutes les protections de base et il est possible d’y ajouter l’option Biens nomades permettant de couvrir les affaires que vous transportez avec vous : smartphone, instruments de musique, matériel de sport, valise …

Et pour les propriétaires bailleurs, une assurance habitation spécifique est mise en place. Elle couvre les risques principaux et des services spécifiques sont inclus. Des garanties plus larges et spécialisées pour les propriétaires mettant en location leur logement sont aussi proposées.

Les garanties incluses dans les formules d'assurance habitation MAIF

Les garanties pour votre famille

La MAIF met en avant les protections suivantes pour vous et les membres de votre foyer qui figurant sur le contrat d’assurance :

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  • Assistance serrurie : l'intervention d'un serrurier est prise en charge par l'assureur MAIF en cas de perte, vol de clefs, casse dans votre serruer ou oubli au sein de votre logement.
  • Assistance chauffage, électricité, plomberie : la MAIF s'engage à organiser l'intervention d'un professionnel si un problème de chauffage, électricité ou chauffage se produit.
  • Assistance en cas de déplacement : elle s’applique pour une maladie, un accident corporel, un décès, le vol ou la perte de papiers d’identité ou d’argent pendant un trajet en France à plus de 50 km de votre domicile ou à l’étranger pour une durée maximale d’un an.

Les garanties pour vos biens incluses dans les assurances habitation MAIF

Voici les événements qui sont pris en compte par la MAIF en cas de dégâts sur vos biens mobiliers et immobiliers assurés :

  • Incendie, explosion : toute action du feu provoquée par un court-circuit, une combustion, une explosion ou une implosion, les dommages faits par les secours lors du combat face au sinistre et le coût de recharge des extincteurs utilisés contre un incendie.
  • Dégâts des eaux. Cela comprend les fuites, ruptures, débordements ou refoulements de conduites d’eau avec leurs appareils raccordés (machine à laver, lave-vaisselle, douche …), d’installations de chauffage, de chéneaux et gouttières ainsi que les infiltrations dans les murs, façades, toitures, ciels vitrés, joints d’étanchéité sur les pourtours des installations sanitaires et au travers des carrelages. Les frais de recherche de fuite sont aussi inclus.
  • Evénements climatiques : action du vent soufflant en tempête ou choc d’un corps renversé par le vent, poids de la neige, grêle, action directe de la foudre. Ces sinistres doivent faire l’objet d’une intensité telle qu’ils touchent plusieurs habitations dans votre commune ou celle voisine.
  • Catastrophes naturelles. Son acceptation se fait sous condition d’une publication d’un arrêté interministériel décrétant l’état de catastrophe naturelle selon la loi n°82-600 du 13 juillet 1982 . Sont considérés comme catastrophes naturelles les cataclysmes suivants : dessiccation ou réhydratation des sols, tremblements de terre, éruptions volcaniques, raz-de-marée, chocs mécaniques des vagues …
  • Catastrophes technologiques. Sont pris en compte les incidents constatés par un arrêté ministériel qui indique que l’état de catastrophe technologique est déclenché.
  • Attentats. Les actes de terrorismes, émeutes et manifestations populaires sont également intégrées.
  • Vol, tentative de vol et vandalisme. Vos biens sont assurés face aux intrusions, tentatives de vol, détériorations commises lors d’un vol ou une tentative de vol. Vos systèmes de serrures et clés sont remplacés sauf si vous résidez dans un logement collectif.
  • Choc de véhicules terrestres à moteur, chute de véhicules aériens et ébranlement dû au franchissement du mur du son.
  • Déménagement
  • Panne : le partenaire Darty de la MAIF répare ou remplace votre bien s'il est économiquement et techniquement irréparable. Il est préférable que votre objets soit d'une valeur d'achat supérieure à 150€ et qu'il ne soit plus soumis à la garantie légal du fabricant ou vendeur. Son âge doit être inférieur à 5 ans pour l'audiovisuel (tv, home cinéma, lecteur dvd, vidéo projecteur, chaîne hifi) et l'électroménager (lave-vaisselle, lave-linge, sèche linge, réfrigérateur, hotte, four, micro-ondes, plaque de cuisson ...) et 3 ans en ce qui concerne les biens informatiques multimédia (ordinateur portable ou de bureau, imprimante) et la téléphonie fixe et mobile.

Le remplacement par valeur de construction des biens immobiliers

L'offre d'assurance habitation de la MAIF comprend également cette garantie. Vous êtes ainsi indemnisés en valeur à neuf pour les biens suivants : 

  • Meubles ayant une vétusté inférieure à 33% : canapé, table, chaise, lit ...
  • Audiovisuel, électroménager et informatique. L'indemnisation est en valeur vénale avec la formule 1, en remplacement à neuf pour des objets de moins de 5 ans avec la formule 2 et en valeur de remplacement quelque soit l'âge du bien pour la formule 3. 
  • Téléphonie : indemnisation en valeur vénale avec la formule 1 et en remplacement à neuf s'ils ont moins de 2 ans pour les formules 2 et 3. Pour les biens de plus de 2 ans, le remboursement est à valeur vénale.    
  • Autres biens : seule la formule n°3 propose l'indemnisation en valeur de remplacement des biens de moins d'1 an.

Les frais supplémentaires

En cas de coup dur imprévu, la MAIF prend en charge vos frais financiers suivants : 

  • Relogement, déplacement, gardes de votre mobiler et biens divers
  • Reconsitution des données informatiques (formule 3 uniquement) dans la limite de 1 000€
  • Annulatiob ou interruption de vacances suite à un sinistre dans la limite de 1 000€ 

Autres dommages accidentels

Les autres dommages accidentels couverts :

  • Dommages électriques
  • Bris de vitre suite à une maladresse ou autre
  • Détériorations causés par vos appareils de chauffage, d’éclairage, de repassage, les fumeurs, les projections de braise ou escarbille, toute autre substance liquide que l’eau, le lavage ou nettoyage
  • Dégâts provoqués par un transport ou un déménagement sur votre mobilier.

MAIF assurance habitation : les garanties juridiques

La MAIF vous protège lorsque votre responsabilité est engagée suite à un sinistre avec sa garantie Responsabilité Civile. Elle entre en vigueur pour vous et les membres de votre foyer.

Au titre de vos garantie juridiques, vous disposez également d’une garantie Accompagnement Juridique qui diffère selon la formule d’assurance habitation MAIF que vous choisissez : Informations juridiques sur internet pour l’assurance Sérénité, Renseignements juridiques personnalisés pour les formules Arbitrage, Equilibre et Sérénité, Recours pour l’ensemble des contrats et Protection Juridique uniquement avec la formule Sérénité.

La garantie Informations juridiques sur internet

Elle entre en application pour toute question ou difficultés de votre vie quotidienne dans les domaines de l’habitat et du logement, du droit à la famille, de la santé, de la vie socioprofessionnelle, de la consommation, de la fiscalité, de la vie pratique, de la propriété littéraire et artistique et de la justice.

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La garantie Renseignements juridiques personnalisés

Elle prend effet lorsque la responsabilité d’un tiers est engagée et vous aide dans les spécialités suivantes : habitation et logement, droit de la famille, santé, vie socioprofessionnelle, consommation, fiscalité, vie pratique (droit à la vie privée, animaux, relations avec l’administration) et la justice (modes de règlement des litiges, auxiliaires de justice).
La formule Sérénité comprend également les domaines de la propriété littéraire et artistique ainsi que les activités associatives.

La garantie Recours

Vous pouvez la faire entrer en jeu dès lors qu’un préjudice accidentel engageant la responsabilité d’un tiers a eu lieu. Celui-ci doit être le résultat d’un événement garanti inscrit dans votre contrat d’assurance habitation qui a entraîné des dommages matériels à vos biens assurés et/ou vous a provoqué des dommages corporels.

Les garanties optionnelles de la MAIF

L'option Jardin+

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Avec cette garantie optionnelle, vos biens extérieurs suivants sont pris en charge :

  • Aménagements extérieurs ne faisant pas partie de la maison ou des dépendances : canalisations extérieures, installations d'éclairage et d'arrosage automatique, panneaux photovoltaïques non présents sur le toit et éoliennes.
  • Végétaux. Ils ne sont pas assurés contre le gel.
  • Piscine déclarée ainsi que son abri et la terrasse autour.
  • Mobilier de jardin.
  • Equipements de jeux pour enfants.
  • Outillage de jardin.
  • Murs de clôture et soutènement. Ils sont couverts à partir de la formule 2, sans souscription de l'option.

L'option Biens nomades Multimédias

Les biens de votre famille ou votre colocation suivants sont couverts :

  • Smartphones
  • Ordinateurs portables
  • Tablettes
  • Consoles de jeux portables
  • Appareil photo
  • Accessoires associés : casques audios, kit mains libres ...

L'indemnisation s'effectue en valeur de remboursement à neuf pour les biens informatiques et audiovisuels de moins de 5 ans et moins de 2 ans en ce qui concerne la téléphonie.

L'option Biens nomades Sport et Loisirs

Voici une liste exhaustive des biens qui sont couverts pour ces différentes catégories :

  • Sport : vélos, trottinettes, skis, raquettes, de tennis, équipement en tout genre (plongée, pêche, équitation), planche à voile, planche de surf ...
  • Loisir : matériel de camping, tels qu'une toile de tente, un réchaud, un matelas gonflable, un sac de couchage ...
  • Musique : tout instrument portable accompagné de son étui et ses accessoires.

L'option Annulation interruption de voyages et loisirs

Vous êtes indemnisés des pertes financières provoquées par l'annulation ou l'interruption d'un voyage, un séjour de vacances, des excursions incluses dans votre séjour ou le cessation d'activités sportives pratiqués à l'année. Il peut s'agir d'un abonnement annuel dans une salle de sport ou une licence sportive dans le club que vous fréquentez.

L'option Accueil de personnes

Cette garantie optionnelle vous fait profiter d'une couverture dans le cadre d'une activité d'assistante maternelle, l'accueil de personnes âgées ou handicapées ou si vous possédez une chambre d'hôtes.

L'option Chasse

Vous bénéficiez d'une couverture responsabilité civile pour vous et vos chiens de chasse. Les dommages suivantssont également pris en charge par l'organisme d'assurance :

  • Risques accidentels aux armes de chasse, dont le vol si hors domicile. Le bris et la dégradation suite à une chute ou un choc sont aussi inclus.
  • Les dommages subis par vos chiens de moins de 10 ans. Les frais engagés pour un vétérinaire ou le rachat d'un chien vous sont remboursés.

Les franchises des formules d'assurance habitation MAIF

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Chez la MAIF, quelle que soit la formule pour laquelle vous optez, la franchise s’élève à 125€ pour les événements généraux (incendie, dégâts des eaux, vol …), 75€ pour la responsabilité civile et le montant en vigueur imposé par la loi française en ce qui concerne les catastrophes naturelles, c’est-à-dire 380€ pour les habitats non professionnels et 1 520€ pour la réhydratation de sols et la sécheresse.

Les tarifs des assurances habitation MAIF

Selon votre situation et la formule que vous souhaitez, le prix de votre assurance habitation sera différent. Ainsi, voici les résultats d’une simulation sur le site web de la MAIF pour un propriétaire de maison 5 à 6 pièces sans piscine ni dépendances extérieures, avec un patrimoine immobilier compris entre 6 801€ et 13 700€ des objets de valeur évalués à moins de 6 000€ :

Profil Type d'habitation Tarif

Propriétaire

Appartement F3 à Tarbes

Formule 2 :13,02€/mois soit 156,22€/an*

Locataire

Appartement F2

Formule 2 :10,07€/mois soit 120,86€/an*

Colocataire

Appartement F3

Formule 2 :7,53€/mois soit 90,43€/an*

Propriétaire

Maison F5

Formule 3 :26,42€/mois soit 353€/an*

Locataire

Maison F4

Formule 3 :22,11€ TTC/mois soit 265,34€ TTC/an*

Colocataire

Maison F2

Formule 2 :8,50€ TTC/mois soit 101,95€ TTC/an*

PNO

Appartement F4

9,90€ TTC/mois soit 118,98€ TTC/an*

PNO

Maison F5 avec piscine

20,79€ TTC/mois soit 249,52€ TTC/an*

Etudiant

Appartement F2

Assurance Habitation Jeunes : 11,42€ TTC/mois soit 137€ TTC/an*
Assurance Habitation Jeunes + Extension Biens Nomades : 22,62€ TTC/mois soit 271,43€ TTC/an*

* Tarifs constatés le 18/04/2018

Récapitulatif des assurances habitation MAIF

Les points forts et points faibles des assurances habitation MAIF

Points positifs

Points négatifs

 Des formules pratiques

La MAIF met en avant trois formules principales et une dédiée au moins de 30 ans qui comprennent les protections qu’il faut pour se sentir sécurisé dans son logement et/ou pouvoir effectuer des activités diverses et voyager.
Toutes les formules sont expliquées de façon précise sur le site web du groupe et une notice des conditions générales du contrat d’assurance habitation MAIF est mis à votre disposition lorsque vous faites une demande de devis.

 Moins de garanties qu'auparavant

Les nouvelles assurances habitation de la Maif ne comprennent pas autant de garanties que les formules constatées avant notre mise à jour.

 Les plus MAIF

La MAIF se différencie également par la prise en charge de vos sinistres inondations et/ou glissements de terrain même s’ils se produisent hors du cadre d’un arrêté de catastrophe naturelle.
Cela se révèle efficace si vous résidez dans une zone où les risques naturels sont accrus.

 

 Des prix appropriés au budget de chacun

Selon votre situation financière, la MAIF vous présente divers tarifs qui conviennent parfaitement à votre cas. Par exemple, un étudiant va pouvoir bénéficier d'un tarif avantageux par rapport à un propriétaire ayant un travail fixe. 

 

 Des services complémentaires gratuits

La MAIF propose à ses adhérents un compte en ligne qui regroupe les informations juridiques, des lettres-types pour résoudre un litige et toutes les modalités de votre contrat d’assurance habitation mais aussi des autres prestations dont vous disposez.
Une assistance téléphonique est aussi comprise avec des réponses personnalisées à toutes vos interrogations.

 

La MAIF est donc un acteur de poids sur le marché des assurances habitation avec des formules simples et claires, composées des éléments généraux dont nous avons besoin au quotidien. Seul la formule Primordiale est un peu délaissée car elle ne contient pas certaines garanties importantes.

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