Assurance habitation Groupama : formules, garanties, franchises et tarifs

Groupe mutualiste français, Groupama possède trois sociétés commerciales (Groupama, Gan et Amaguiz) afin de proposer des services divers à l'ensemble de ses adhérents. Fondée au XIXe siècle, la société a su innover et propose désormais des assurances dans tous les domaines, notamment des assurances habitation. Quelles sont les formules d'assurance habitation proposées par Groupama ? À quel tarif ? Quelles garanties comprennent-elles ? Selectra répond à vos interrogations.

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Quelles sont les formules d'assurance habitation Groupama ?

Découvrez les formules d'assurance habitation de Groupama et choisissez celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins pour votre logement.

Les formules principales

Que vous soyez propriétaire ou locataire, l’assureur Groupama vous propose 2 formules d’assurance habitation :

1. Formule Essentiel : une protection minimum avec des garanties obligatoires pour protéger votre logement ;
2. Formule Confort : une protection complète et renforcée pour couvrir au mieux votre logement.

Les formules pour des profils spécifiques

Groupama propose également des formules d'assurance habitation plus spécifiques pour des besoins précis :

• Formule Minimale : pour couvrir votre maison en construction, les dépendances isolées et les bâtiments inoccupés, uniquement avec des garanties indispensables : catastrophes naturelles, incendie, événements climatiques, responsabilité civile immeuble, etc. ;
• Formule Bailleur : s'adresse aux propriétaires qui mettent un logement non meublé en location. Cette formule couvre plusieurs sinistres tels que l’incendie, le bris de glaces, les dommages électriques immobilier, le dégât des eaux, etc. ;
• Formule Responsabilité Civile seule "vie privée" : destinée aux personnes hébergées chez un proche ou un ami, ou qui vivent en maison de retraite. Cette formule vous couvre si vous êtes responsable d’un dommage sur un tiers et/ou sur ses biens ;
• Formule Etudiants : s'adresse aux étudiants qui louent un appartement et qui ont entre 18 à 26 ans. Cette formule comprend des garanties essentielles pour être couvert en cas : d'incendie, de dégât des eaux, de vol, de bris de glaces, etc.

Ces formules s'adaptent à votre budget et à votre situation (type de logement, surface, valeur des objets à protéger, etc.).

Quelles sont les garanties des assurances habitation Groupama ?

Comme vu précédemment, Groupama propose deux formules d'assurances habitation principales aux garanties différentes. Pour vous aider dans votre choix, observez le récapitulatif des garanties proposées dans ces formules et le détail de chacune des garanties. Découvrez également les garanties optionnelles qui vous permettront de renforcer la formule Confort.

Quelles sont les garanties incluses dans les formules ?

Garanties incluses dans les assurances habitation Groupama

Garanties	Formule Essentiel	Formule Confort
Responsabilité Civile vie privée
Responsabilité Civile Immeuble
Défense pénale et Recours suite à accident
Incendies
Dégâts des eaux
Événements et Catastrophes naturelles
Catastrophes technologiques
Attentats et actes de terrorisme
Villégiature et autres locaux
Dommage électrique et effraction bâtiment
Assistance aux personnes en déplacement
Vol/détérioration
Bris de glace sur le mobilier et les bâtiments
Dommage appareillage électrique
Autres frais et pertes annexes
Assistance vie quotidienne, Allô travaux et Informations juridiques
Tous risques immobiliers
Contenu des congélateurs

Quels sont les détails des garanties incluses dans les formules ?

Responsabilité Civile vie privée

Parce qu'un incident est vite arrivé, Groupama met à votre service des garanties qui vous protège dans le cadre de dommages impliquant votre responsabilité et les conséquences pécuniaires qui en résultent.

Pour vous et les membres de votre foyer, cette protection vous permet d'être aidé en cas :

• De dommages corporels, matériels et immatériels provoqués à des tiers ;
• Dégâts directs et indirects subis par les biens meublés en location ;
• A la suite d'un vol ;
• Dommages du fait de la vente de biens mobiliers ;
• Tout dommage qui est le résultat d'une faute inexcusable.

La Responsabilité Civile Immeuble

Réservée à un profil spécifique, elle vous offre une protection financière pour les dommages corporels, matériels et immatériels, sauf si c'est la responsabilité de votre locataire qui est engagée ou si vous êtes victime d'une perte de loyer.

Les garanties de protection des biens

Pour protéger vos biens dans la vie de tous les jours, Groupama propose dans ses formules d'assurance logement diverses garanties :

Le détails des garanties des assurances habitation Groupama

Garantie	Détails des garanties
Incendie	Sont couverts : l'incendie, l'explosion ou l'implosion, la chute de la foudre sur votre habitation, le dégagement accidentel de fumée, le choc d’un véhicule terrestre à moteur avec votre logement, etc. Ne sont pas couverts : les objets de valeur (si le montant garanti ne figure pas sur votre contrat), les dommages provenant d'un excès de chaleur, les dommages aux objets tombants dans votre habitation, etc.
Dégâts des eaux	Sont couverts : les fuites d'eau, les ruptures ou débordements provenant des canalisations ou de gouttières, les infiltrations d'eau au travers des toitures ou par les joints d'étanchéité, l'action du gel sur les installations hydrauliques intérieures, etc. Ne sont pas couverts : les dommages dus à un défaut d'entretien ou une absence de réparation, les bâtiments en cours de construction, les dommages dus à l'humidité ou à la condensation si elles ne résultent pas d'un événement garanti, les inondations et débordements provenant d’étendues d’eau, cours d'eau, etc.
Vol	Sont couverts : le vol avec effraction ou usage de fausse clé, par escalade, avec violence sur l'assuré, par introduction ou maintient clandestin, etc. Ne sont pas couverts : les vols commis à l'aide de clés déposées à l'extérieur de votre logement, le vin se trouvant dans les caves, les animaux vivants, commis par un membre de la famille de l'assuré, en cas d'inhabitation de plus de 90 jours, etc.
Bris de glaces	Sont couverts : le bris des vitrages faisant partis du logement assuré, des vitrages des capteurs solaires et panneaux photovoltaïques déclaré dans le contrat, des miroirs fixés aux murs, etc. Ne sont pas couverts : les bâtiments en cours de construction ou de rénovation, les vitraux peints, les objets démontés, les miroirs portatifs, les dommages provenant d'un défaut d'entretien, etc.
Catastrophes naturelles	Sont couverts : les dommages matériels provoqués par l'intensité anormal d'un agent naturel ou par les affaissements de terrains, les frais d'études géotechniques nécessaires pour la remise en état de l'habitation et les frais justifiés de démolition, déblaiement, etc. consécutifs aux dommages. La garantie fonctionne après publication d'un arrêt ministériel au Journal Officiel de la République Française. Ne sont pas couverts : les frais et pertes définis au titre de la garantie "frais et pertes annexes", les dommages causés par les cavités souterraines d'origine humaine et les objets de valeur (si le montant garanti ne figure pas sur le contrat).
Dommages électriques	Sont couverts : les changements de tensions imprévisibles (comprenant les dommages dus à l'influence de l'électricité atmosphérique), les incendies et exposions naissant à l'intérieur des biens garantis. Ne sont pas couverts : les pannes subies par des appareils électriques usés, mal entretenus ou mal utilisés, les appareils de plus de 10 ans d'âge, les ampoules, lampe, etc.
Pertes de denrées	Sont couverts : les pertes de denrées contenues dans un congélateur garanti au titre du mobilier et les dommages survenus à la suite d'un changement de température résultant d'une coupure de courant ou du fonctionnement anormal du congélateur. Ne sont pas couverts : les pertes subies suite à un arrêt de fonctionnement du congélateur inférieur à 12 heures, suite à une coupure de courant du fait de l'assuré ou d'un membre de sa famille ou suite à une mauvaise utilisation de l'appareil.

D'autres garanties importantes font aussi partie de votre contrat de protection : attentats et actes de terrorisme, frais et pertes annexes, événements climatiques, catastrophes technologiques, dommages d'effraction, villégiatures et autres locaux, etc. Vous pouvez retrouver les détails de chacune de ces garanties sur les conditions générales de l'assurance habitation de Groupama.

Quelles sont les garanties optionnelles des assurances habitation de Groupama ?

Pour renforcer la couverture de votre bien, vous pouvez ajouter certaines garanties optionnelles dans la formule Confort proposée par Groupama :

• Rééquipement à neuf : vous permet d'être remboursé (hors franchise prévue dans votre contrat) des biens endommagés : dans la limite de 10 ans pour les appareils électriques et électroniques, de 5 ans pour le matériel informatique et sans limite d'ancienneté pour le mobilier.
• Objets de valeur (bijoux, tableaux, etc.) : vous permet de protéger vos biens de valeurs avec un remboursement allant jusqu'à 76 000 €, en fonction du contrat souscrit.
• Côté jardin : permet de couvrir les dégradations extérieures au logement (terrasse, abri de jardin, chute d'un arbre, etc.). Le mobilier de jardin est également protégé en cas de vol.
• Canalisations enterrées/perte d'eau : vous permet d'être remboursé des frais de réparation ou de recherche de fuite d'eau. Sont garanties les canalisations situées entre votre logement assuré et le compteur d'eau.

D'autres garanties complémentairesGroupama proposent d'autres garanties complémentaires en dehors des garanties de protection de votre bien : assurance scolaire, appareils nomades (non-disponible dans la formule Essentiel), instruments de musique et matériels de sport (non-disponible dans la formule Essentiel), et responsabilités civiles dédiées.

Quelles sont les franchises des assurances habitation Groupama ?

Les montants des franchises pratiqués par Groupama sont très bien détaillés dans leurs Conditions Générales et varient en fonction des garanties.

Chez Groupama, le montant des franchises est clair et précis. Trois niveaux de franchises sont proposés : sans franchise, 149 € ou 298 €. Le tarif de votre cotisation annuelle sera modifié en fonction du taux de franchise que vous sélectionnez lors de votre souscription à un contrat d'assurance habitation. En effet, un taux de franchise élevé est synonyme d'une prime d'assurance habitation plus basse.

Assurance habitation sans franchiseLe zéro franchise est accessible uniquement avec la formule d’assurance habitation Confort. Si vous choisissez cette option, une franchise minimale sera tout de même appliquée sur certaines garanties : dommages appareillage électrique, dommages électriques bâtiment et contenu des congélateurs.

Quel sont les tarifs des assurances habitation Groupama ?