Assurance habitation : les chiffres de l'année 2016 du rapport annuel FFA

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Comme chaque année, la FFA (Fédération Française de l'Assurance) publie son rapport sur l'année précédente afin de pouvoir comparer l'évolution des divers produits d'assurance au niveau français et mondial. Nous allons nous intéresser à la partie consacrée aux produits d'assurance habitation. Quelles sont les tendances du marché en France ? Est-ce une activité en croissance ?

Une légère baisse de croissance des produits d'assurance de biens et responsabilité.

Le rapport de la FFA (en savoir plus sur la FFA) intègre deux indices qui nous permettent de comparer et avoir une idée de la rentabilité de l'assurance habitation en 2016 : la cotisation des ménages et les prestations versées par les assureurs.

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Ainsi, nous pouvons constater d'après ces deux tableaux que sur l'année 2016, les cotisations des ménages restent supérieures aux prestations financières versées par les assureurs, ce qui est un signe positif. Cependant, l'écart entre les deux sommes est peu élevé (16,8Md€).

La Responsabilité Civile Générale est également touchée puisqu'elle passe d'1,7Md€ en 2015 à 2,2€Md€ en 2016. Cependant, ce chiffre reste à nuancer puisqu'il était plus élevé en 2014 (2,4Md€ ), 2013 et 2012 (2,3Md€).

Si l'on compare les totaux de l'ensemble des prestations de cotisations et prestations, le marché se maintient à une bonne rentabilité, même si l'année 2016 est celle où les assureurs ont le plus fourni d'indemnité : 36,6Md€. En compensation, 2016 est aussi l'année pour laquelle les sociétés d'assurance ont le plus reçu de cotisation : 53,4Md€.

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D'une manière globale, le marché de l'assurance des biens et de responsabilité a connu une augmentation de +1,9% pour l'année 2016, ce qui est plus faible que pour 2015 où la croissance s'était élevée à 2,3%. Mais le total des cotisation est plus élevé en 2016 : 53Md€ contre 52Md€ en 2015.

Les facteurs de hausse des prestations du côté des assureurs

Dans le tableau de bord de l'assurance 2016, plusieurs causes expliquent ce phénomène :

  • les catastrophes naturelles qui ont touché le pays et ont ainsi coûté 1,2Md€ aux assureurs contre la moitié en 2013 (0,6Md€).

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  • les incidents matériels et corporels concernant le domaine de l'automobile qui est le secteur le plus touché avec 17,8Md€ versés par les organismes assureurs contre 16,9€ Md€ en 2015 avec une cotisation annuelle estimée à 20,8€Md€.
  • L'augmentation du nombre de dégâts des eaux ainsi que des cambriolages par rapport à 2015.

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L'activité de l'assurance multirisque habitation quelque peu ralentie

Sur l'année 2016, la FFA a observé une hausse de +2,5% du marché de l'assurance MRH, ce qui plus faible que les années précédentes : +3,6 en 2015 et +4,5% en 2014). Cela est dû à une concurrence de plus en plus forte dans ce domaine (assureurs classiques, organismes bancaires, assurances en ligne …), au ralentissement des constructions (seulement +0,4% en 2016) ainsi qu'aux catastrophes naturelles.

La Responsabilité Civile en hausse pour 2016

Dans sa globalité, la branche de la Responsabilité Civile présente une augmentation de +1,1% pour des demandes allant de la RC Bâtiment à la RC personnelle en passant par la RC des Entreprise de fabrication.

En conclusion, si l'année 2016 a enregistré une plus faible croissance qu'en 2015 pour les produits d'assurance habitation et en général des biens, il est tout de même important de signaler qu'elle s'est soldée par des prestations très bien contenues pour les organismes d'assurance compte tenu du nombre de catastrophes naturelles à déplorer.

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