Quelle banque en ligne dans les DOM-TOM ?

L’insularité et l’éloignement géographique de la métropole ont un effet négatif sur le coût de la vie dans les DOM-TOM plus élevé qu’en métropole. Pour faire des économies, les ultramarins ont la possibilité de réduire leurs frais bancaires. Comment ? En s’intéressant de plus près à l’offre des banques en ligne dans les DOM-TOM. Décryptage.

💰 Faire des économies grâce aux banques en ligne dans les DOM-TOM

Les banques en ligne moins coûteuses

Toutes les banques en ligne sont accessibles dans les DOM-TOM à l’exception de Fortuneo. Les banques permettent de faire des économies importantes sur les frais bancaires, à commencer par les frais de tenue de compte ou le coûts de la carte bancaire. Ces services sont gratuits dans les banques en ligne, hormis pour Monabanq dont l’offre est payante. Toutefois, l’offre de Monabanq demeure bien inférieure à la moyenne des coûts bancaires pratiqués dans les DOM-TOM.

Données mises à jour en Avril 2024

Les atouts des banques en ligne

Les banques en ligne mettent en avant leurs atouts traditionnels : une offre commerciale attractive, une accessibilité pour la gestion de ses comptes 24h/24 et 7J/7, une flexibilité qui leur permet de proposer une offre bancaire adaptée (jeunes, voyageurs, etc.) et des offres promotionnelles (primes de bienvenue, taux d’épargne boosté, etc.).

Elles sont plébiscitées pour la qualité de leur relation client, d’autant qu’elles ne cessent de faire évoluer leurs interfaces numériques à l’image de leurs applications mobiles bancaires. Enfin, leur gamme de produits est de plus en plus enrichie avec la commercialisation de produits d’épargne, d’assurance-vie, de crédits ou de bourse en ligne.

Comparer les banques en ligneToutes les banques en ligne à l'exception de Fortuneo étant présentes en outre-mer, consultez dès maintenant notre comparatif, pour comprarer en détail tous leurs tarifs et services !

Zoom sur une offre sans conditions de revenus : Monabanq

Monabanq a l'avantage d'être la seule banque disponible sur tous les territoires ultramarins : Guadeloupe, Guyane, La Réunion, Martinique, Nouvelle Calédonie, Mayotte, St-Barthélemy, St-Martin. Voici un tour d'horizon de ses offres :

Données mises à jour en Avril 2024

Orange Bank en outre-merOrange propose désormais son offre en outre-mer. Il est ainsi possible aux ultra-marins d'accéder à la banque mobile d'Orange, soit en se rendant en boutique Orange pour ouvrir un compte, soit en téléchargeant l'application mobile

L’absence d’un réseau d’agences physiques peut tout de même être pénalisant, surtout si le client est amené à déposer régulièrement du liquide ou des chèques sur son compte. A ce titre, une banque en ligne se distingue en outre-mer : Hello bank!. En effet, les clients d’Hello bank! peuvent déposer leur liquide et leur chèque au guichet d’une agence BNP Paribas qui est sa maison mère.

Pour les autres banques en ligne, il faut procéder par envoi postal au service client des banques en ligne localisés en métropole. Outre le temps d’envoi, cette formule est payante (tarifs postaux en vigueur). Notez par ailleurs que l’envoi de remise de chéquier en recommandé est facturé par BforBank, ce service étant gratuit chez les concurrentes.

Les mandats cash urgent et ordinaire n’existent plus

Pour envoyer du cash ou des chèques, les ultramarins ont longtemps utilisé le mandat cash. Instauré en 1995, ce service proposé par La Poste n’existe plus. Le groupe a supprimé en août 2017 le mandat cash urgent, avant de faire de même avec son mandat cash ordinaire depuis le 1^er janvier 2018.

La Poste a constaté une baisse de 25 % en 5 ans de leur utilisation comme mode de paiement. La hausse du taux de bancarisation dans les DOM-TOM fait que les ultramarins privilégient les virements bancaires, ce qui oblige donc à posséder un compte bancaire.

Bon à savoir : Western Union propose toujours l’envoi de cash vers un compte bancaire mais le coût de l’opération est onéreuse.

Les banques en ligne apparaissent donc des solutions pertinentes pour ceux qui veulent réduire leurs frais bancaires imposés par les banques traditionnelles, mais aussi pour ceux qui n’ont pas encore de comptes en banque et qui souffrent de la disparition du mandat cash.

📱 Les frais bancaires dans les DOM-TOM

Bien qu’ils restent supérieurs à ceux pratiqués dans l'Hexagone, les frais de tenue de compte ont largement diminué entre avril 2009 et octobre 2017. En revanche, les coûts de la carte de paiement ou de l’assurance des moyens de paiement ont compensé.

Au final, les frais bancaires en Guadeloupe et à Mayotte ont diminué en moyenne de 6 %, contre 5 % environ pour les usagers situés à La Réunion et 3 % pour ceux qui habitent en Martinique. Seuls les clients en Guyane ont subi une hausse de 1 % en 8 ans.

Les perspectives des banques digitales dans les DOM-TOM

Dans les DOM-TOM, les banques en ligne ont de réelles perspectives de développement grâce à la hausse continue des indicateurs d’usage d’internet et des technologies numériques. Plus les ultramarins sont mobiles et connectés, plus des parts de marché potentielles sont à conquérir. 

En effet, une étude Digital Yearbook 2018 montre que le taux de pénétration d’internet augmente partout dans les DOM-TOM hormis à Mayotte, tout comme le nombre de téléphones actifs, à l'exception de la Nouvelle-Calédonie.

Les banques en ligne ont donc intérêt à s’intéresser aux ultramarins de plus en plus connectés et mobiles. Et réciproquement, les ultramarins ont tout à gagner à étudier l’offre des banques en ligne en tenant compte de leur situation financière personnelle.