ING et sa nouvelle offre Essentielle contre-attaque les néo-banques

Essentielle, nouvelle offre de la banque en ligne ING
Essentielle, nouvelle offre de la banque en ligne ING

Gratuite et sans conditions de revenus, la nouvelle offre Essentielle de la banque en ligne ING vient concurrencer les offres des néobanques déjà bien implantées. Une nouvelle façon pour ING de se positionner sur un marché porteur, et de cibler une clientèle beaucoup plus jeune et dynamique. Quelles sont donc les particularités de la nouvelle offre d’ING ? Selectra revient en détails sur l’offre Essentielle.

ING Essentielle en bref
Conditions d'accès Sans conditions de revenu
Tarif de la carte Gratuite
Type de carte Standard Mastercard
Plafond de paiement 2000€ sur 30 jours glissants
Plafond de retrait 500€ sur 7 jours glissants
Découvert autorisé Non
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ING lance sa nouvelle offre Essentielle

offre ING

Cette rentrée 2019 marque un tournant dans la stratégie de la banque en ligne ING direct. En effet, la banque a lancé le 17 septembre dernier sa toute nouvelle offre baptisée Essentielle, une offre bancaire accessible à tous sans conditions de revenus, et surtout, gratuite.

Changement de cap donc puisque ING proposait auparavant une unique offre de compte bancaire avec carte Gold Mastercard nommée Intégrale, plutôt destinée à une clientèle aisée. En effet, la carte était gratuite mais sous conditions puisque le client détenteur du compte Intégrale avait pour obligation de déposer 1200 euros par mois sur son compte courant, ou bien détenir 5000 euros d’épargne chez ING.

Avec sa nouvelle offre Essentielle, ING espère élargir son coeur de cible en destinant sa nouvelle carte bancaire à un public plus jeune et moins aisé. Elle marche ainsi sur les platebandes des néobanques et de leurs offres sans conditions de revenus à moindre coût. Son objectif ? Ne pas se laisser distancer par les banques mobiles déjà bien implantées sur ce secteur.

En savoir plus sur ING Pour en savoir plus sur ING, consultez notre article sur la banque en ligne ING.

Détails de l’offre Essentielle d’ING

details offre essentielle

ING propose donc une toute nouvelle offre d’entrée de gamme, gratuite et sans conditions de revenus. L’offre inclut un compte courant et une carte bancaire Standard Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat. Le compte bancaire de l’offre Essentielle est sans découvert autorisé et sans chéquier.

Les plafonds de l’offre Essentielle sont logiquement plus limités que l’offre Intégrale d’ING, et sont non modifiables. L’utilisateur de l’offre Essentielle pourra ainsi retirer jusqu’à 500 euros sur sept jours glissants (période courant entre deux utilisations du service) et régler ses achats pour un montant maximum de 2000 euros sur 30 jours glissants.

Les retraits sont facturés au delà de cinq retraits gratuits par mois, une première pour une banque en ligne. Il faudra ainsi compter 1 euro par retrait à partir du 6ème retrait mensuel.

En résumé, l’offre Essentielle comprend :

  • Un compte courant ING
  • Une carte Standard Mastercard à débit immédiat
  • Un plafond d’achat de 2000€ sur 30 jours glissants
  • Un plafond de retrait de 500€ sur 7 jours glissants
  • 5 retraits gratuits par mois (les suivants facturés 1€)

La carte ING Essentielle

carte essentielle
La carte bancaire Essentielle

La carte bancaire Standard Mastercard incluse dans l’offre Essentielle revêt un tout nouveau design. Les clients auparavant habitués à la Gold Mastercard trouveront dans cette offre d’entrée de gamme une carte orange ornée de l’emblème historique de la marque : le lion orange.

La carte bancaire ING Essentielle est une carte à débit immédiat et à contrôle de solde. Le contrôle de solde signifie que le solde du compte de l’utilisateur est consulté à chaque utilisation de celle-ci. Cela permet de limiter les découverts et les agios, des frais qui peuvent parfois plomber le budget des consommateurs. De plus, le paiement sans contact est activé par défaut sur la carte Standard Mastercard d’ING.

Comme précisé plus haut, l’offre Essentielle est sans découvert autorisé. Des choix qui permettent d'appuyer ce nouveau positionnement et de s'adapter à sa nouvelle cible : jeune et modeste, qui souhaite limiter ses frais bancaires et maîtriser ses dépenses.

Souscrire à l'offre Essentielle

Qu’est-ce que le débit immédiat ? Avec une carte bancaire à débit immédiat, l’utilisateur voit les opérations qu’il effectue avec sa carte bancaire débitées immédiatement ou presque de son compte bancaire (il faut généralement compter 1 ou 2 jours). Contrairement au débit différé où tous les paiements du mois sont débités le même jour, généralement le dernier jours du mois ou le premier du mois suivant.

Avantages et inconvénients de l’offre Essentielle

avantages inconvénients essentielle

Il est clair que l’offre Essentielle ne s’adresse pas au même public que l’offre Intégrale de la banque en ligne ING. Ici, la banque cible un public beaucoup plus jeune et dynamique, qui a besoin de cadre pour contrôler ses finances, et d’une offre simple et accessible.

Parmi les avantages de l’offre on retrouve donc :

  • Une offre gratuite et sans conditions de revenus, accessible au plus grand nombre
  • Une carte Standard Mastercard à débit immédiat et contrôle de solde, permettant à l’utilisateur de gérer plus sereinement ses finances en évitant au maximum les frais bancaires
  • Aucun versement obligatoire sur le compte ni aucun frais prélevés lorsque la carte n’est pas utilisée

On note tout de même quelques limites à cette offre Essentielle :

  • Il n’y a pas de chéquier disponible avec le compte, contrairement à l’offre Intégrale
  • Les assurances comprises avec la carte Standard Mastercard sont beaucoup plus limitées qu’avec la carte Gold Mastercard
  • Au-delà de 5 retraits par mois gratuits, les retraits sont facturés 1€

Comparatif des offres sans conditions de revenus

Offres ING Essentielle Boursorama Ultim N26 Ma French Bank
Tarif Gratuit Gratuit si 1 utilisation / mois sinon 15€ / mois Gratuit 2€/mois
Carte bancaire Standard Mastercard à débit immédiat et à autorisation systématique Visa Premier à débit immédiat et à autorisation systématique Mastercard à débit immédiat et à autorisation systématique Visa Internationale à débit immédiat et à autorisation systématique
Paiement en euros à l’étranger Sans frais Sans frais Sans frais Sans frais
Retrait en euros à l’étranger Sans frais Sans frais Gratuits jusqu’à 5 retraits/mois puis 2€/retrait Sans frais
Découvert autorisé Non Oui Non Non
Mis à jour le