Fortuneo ou ING : quelle banque choisir ?

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
Quelle banque en ligne choisir entre ING et Fortuneo ?

Parmi les nombreuses offres de banques en ligne, il peut être difficile de repérer la banque qui répond le mieux à ses besoins. Vaut-il mieux ouvrir un compte Fortuneo ou ING, deux établissements en ligne à l’offre bancaire similaire ? En particulier, en quoi ces deux banques se différencient-elles ?


 

📢 ING c'est fini : 320€ offerts pour un transfert chez Boursorama

A partir de la mi-avril et jusqu'à l'été 2022, Boursorama propose aux clients ING :

  • un accompagnement dédié pour le transfert de leur compte bancaire vers Boursorama
  • un parcours de souscription simplifié
  • jusqu'à 320€ offerts

L'accord de partenariat entre ING et Boursorama prévoit :

  • 🎁 80€ offerts pour le compte courant avec carte bancaire
  • 🎁 50€ offerts pour la signature d'un mandat de mobilité
  • 🎁 30€ pour un Livret A + 30€ pour un LDDS + 30€ pour un compte épargne
  • 🎁 50€ pour un compte-titres + 50€ pour un PEA.
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Fortuneo ou ING : le match des deux banques
Critères

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💳 Cartes bancaires

✔️ Carte Fosfo : 0€/mois
✔️ Carte Gold CB Mastercard : 0€/mois sous conditions
✔️ Carte World Elite CB Mastercard : 0€/mois sous conditions

✔️ Carte Essentielle : 0€/mois

✔️ Carte Intégrale : 0€/mois sous conditions de versement ou 10€/mois

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💰Offres

✔️ Compte courant
❌ Compte ado
✔️ Compte joint
❌ Compte pro
✔️ Epargne
✔️ Crédit immo et Prêt personnel
✔️ Bourse

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💌 Conditions d’ouverture de compte

1 carte sans condition de revenus + 2 cartes premium sous conditions de revenus

1 carte sans condition de revenus + 1 carte premium sous conditions de versement

👍 Avantages

✔️ Une gamme de produits bancaires assez large
✔️ Une offre de bourse attractive
✔️ Un livret d’épargne pour enfant : Livret + enfant
✔️Service de carte virtuelle gratuit
✔️ Garanties d’assurance et d’assistance

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👎 Les points négatifs

❌ Des produits bancaires manquants :  PEL, CEL
❌ Pas de compte professionnel
❌ Délai de réponse du service client
❌ Des conditions de revenus exigeantes (en dehors de Fosfo)
❌ Pas de dépôt d'espèces

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☎️ Service client Contact Fortuneo Cette offre n'est plus disponible

Données mises à jour septembre 2022

La carte bancaire chez ING et Fortuneo

La première différence entre les deux banques se situe au niveau de leur offre de carte bancaire. Que ce soit au niveau des gammes de cartes proposées, des conditions d’octroi et d’usage. 

Les gammes de cartes

carte-bancaires

 

De son côté, Fortuneo offre à ses clients l’accès à trois types de cartes différentes s’adaptant aux différents besoins de ses clients : la Mastercard classique, la Gold Mastercard et même la World Elite Mastercard (carte noire), rarissime chez les banques en ligne. En outre, Fortuneo propose gratuitement à ses clients un service de carte virtuelle, idéal pour faire ses emplettes sur internet en toute sécurité.

 

ING proposait deux types de carte: la carte Standard Mastercard et la carte Gold Mastercard. L'avantage des offres d'ING était l'accessibilité de sa carte haut de gamme, octroyée sans condition de revenus.

Fortuneo ou ING : les cartes bancaires en détails
 

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💳 Cartes bancaires

💳 Carte Fosfo (gratuite)
  • Carte gratuite
  • Carte à autorisation systématique
  • Sans conditions de revenu
  • Débit immédiat
  • Assurance Visa Classic
  • Découvert autorisé dès 200€ après 6 mois
  • Paiements et retraits à l'étranger 100% gratuits
💳 Carte Gold Mastercard (gratuite)
  • Carte Gold gratuite
  • Débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenu : 1 800 € de revenus mensuels nets ou 10 000€ d’épargne
  • Assurance Gold Mastercard
  • Découvert autorisé dès 200€
  • Paiements et retraits à l'étranger 100% gratuits
💳 Carte World Elite Mastercard (gratuite)
  • Carte noire gratuite
  • Débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenu : 4 000 € de revenus nets mensuels et à verser chaque mois
  • Assurance World Elite Mastercard + Service de Conciergerie
  • Découvert autorisé dès 200€
  • Paiements et retraits à l'étranger 100% gratuits

✔️ Carte Essentielle : 0€/mois

✔️ Carte Intégrale : 0€/mois sous conditions de versement ou 10€/mois

Données mises à jour septembre 2022

Les conditions d’octroi et d’usage Fortuneo vs ING

Toutes les cartes de paiement ING et Fortuneo sont gratuites sous conditions. Les deux banques diffèrent ainsi également au niveau des conditions d’accès et d’usage de leur carte bancaire.

Fortuneo ou ING : les conditions d'octroie
 

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💳 Carte Standard

✔️ Aucune condition de revenus

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💳 Carte Gold

1 800€ de revenus nets mensuels

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💳 Carte Noire

à partir de 4 000€ de revenus nets mensuels

Conditions de gratuité : versement mensuel de 4 000€

Pas d'offre carte noire ING

Données mises à jour septembre 2022

L’épargne chez Fortuneo VS ING

epargne
Quelles solutions d'épargne chez ces banques en ligne ?

Parallèlement à son offre bancaire, Fortuneo a développé une solide gamme de produits d’épargne.

L’épargne chez ING

ING n'existant plus, l'offre épargne est par conséquent inexistante.

L’épargne chez Fortuneo

Epargne réglementée
Produits d’épargne exclusifs

En plus des livrets réglementés, Fortuneo propose deux livrets exclusifs, le Livret + et le Livret + Enfant.

Type de Livret Fortuneo Livret + Livret + Enfant
Taux de rémunération 0,05% 1%
Risque de perte de capital Aucun
Plafond 10 millions d’euros 10 000€
Conditions d’accès Etre une personne physique de plus de 18 ans, française ou résidant en France Etre une personne physique de moins de 18 ans, française ou résidant en France

Chiffres mis à jour en 2022

 

La bourse chez ING Direct et Fortuneo

courtage-en-ligne

La bourse chez ING Direct

A nouveau, l'offre bourse ING n'existe plus. Il nous est donc impossible de détailler l'offre et de donner notre avis.

La bourse chez Fortuneo

L’offre de bourse est l’un des gros points forts de Fortuneo, qui se place en effet en figure d’experte dans ce domaine parmi les banques en ligne. L’offre de courtage en ligne Fortuneo se décompose en plusieurs profils permettant de répondre aux besoins des différents types d’investisseurs: Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres et 0 courtage.

Frais Fortuneo bourse : quels sont les tarifs appliqués ?
  Fortuneo Optimum Fortuneo Trader Actif Fortuneo Trading 100 ordres
Frais d’entrée ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits
Droits de garde ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits
Frais de tenue de compte ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits
Frais d’inactivité ✔️ Gratuits
  • Si moins de 30 ordres : 59,90€ par mois
  • Si plus de 30 ordres : gratuits
  • Si moins de 30 ordres : 59,90€ par mois
  • Si plus de 30 ordres : gratuits
Frais de courtage
  • Entre 0 - 500€ : 1,95€
  • Entre 500 - 2 000€ : 3,90€
  • Entre 2 000 et 5 000€ : 10€
  • Entre 5 000 et 10 000€ : 20€
  • Au delà : 200€
  • Entre 0 - 500€ : 2,50€
  • Entre 500 - 1 000€ : 5,00€
  • Entre 1 000 et 10 000€ : 9,50€
  • Au delà : 120,00€
  • Entre 0 - 500€ : 2,50€
  • Entre 500 - 1 000€ : 5,00€
  • Entre 1 000 et 10 000€ : 6,50€
  • Au delà : 100,00€
Frais de courtage en gestion déléguée Commission de 15% Commission de 15% Commission de 15%
En savoir plus L'offre Optimum Fortuneo L'offre Trader Actif Fortuneo L'offre Trading 100 offres Fortuneo

Chiffres mis à jour en 2022

L’offre de bourse en ligne Fortuneo a également plusieurs avantages :

  • La prime de bienvenue, grâce à laquelle les 100 premiers ordres sont offerts aux nouveaux clients Fortuneo qui ouvrent un compte bourse
  • L’accès à des produits d’investissements nombreux et variés: Les clients bourse de Fortuneo peuvent en effet accéder à l’ensemble du marché des SICAV et fonds, soit à plus de 9 000 fonds différents dont près de 1 300 présentent des droits d’entrée de moins de 1%.
  • L’accès gratuit à des outils d’aide à la décision en temps réel: streaming, analyse technique et passage d’ordre rapide

L’ouverture de compte chez ING VS Fortuneo

Fortuneo et ING Direct proposent toutes les deux à leurs clients d’ouvrir soit leur compte entièrement en ligne (avec signature électronique de la convention de compte) soit par voie postale, en adressant l’ensemble des pièces justificatives nécessaires à l’ouverture du compte au siège de la banque.

Ouverture de compte en ligne Fortuneo

Les démarches pour ouvrir un compte Fortuneo sont particulièrement simples à suivre et clairement expliquées. Une fois sur le site internet de Fortuneo, il suffit en effet de:

  1. Remplir le très simple et rapide formulaire de souscription qui concerne les informations personnelles du souscripteur (coordonnées, revenus mensuels…) et lui demande de choisir le type d’offre à laquelle il souhaite souscrire (type de carte, autorisation ou non de découvert, assurance complémentaire, livret d’épargne…)
    Les informations sont enregistrées, et le client peut donc interrompre sa démarche à tout moment pour la reprendre plus tard.
  2. Signer électroniquement la convention de compte: pour cette étape, il suffit d’entrer un code confidentiel reçu par sms sur le site Fortuneo au moment de la souscription.
  3. Télécharger les pièces justificatives :
    • Pièces d’identité
    • RIB
    • Avis d’imposition (ou bien un justificatif de revenus, mais il faudra alors ajouter un second justificatif d’identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois).
  4. Valider l’ouverture de compte
    Il faut verser un montant initial de 300€ minimum sur son compte Fortuneo à l’ouverture pour l’activer définitivement.

Délai d’ouverture Une fois toutes les démarches effectuées et que le dossier complet et conforme est réceptionné par Fortuneo, la banque annonce un délai moyen avant l’ouverture du compte de 15 jours ouvrés (soit environ 3 semaines). Il est toutefois possible de s’octroyer un délai de rétractation de deux semaines au moment de la souscription pour se laisser le temps de changer d’avis.

Ouvrir un compte chez ING

ING arrête ses activités de banque en ligne en France Il n'est aujourd'hui plus possible d'ouvrir un compte ING : la banque en ligne orange s'est retirée du marché.

Application et Espace Client

banque-en-ligne
L'ensemble des services d'une banque en ligne sont accessibles depuis son smartphone ou ordinateur.

En tant que banques en ligne, Fortuneo et ING ne possèdent pas d’agence physique pour accueillir et conseiller leurs clients. Il est donc primordial pour ces deux établissements de proposer à leurs souscripteurs une application mobile, un site internet et un Espace Client clairs et efficaces afin de leur permettre de gérer leurs comptes en autonomie.

Application et espace client Fortuneo

Fortuneo a choisi d’opter pour la simplicité et l’ergonomie dans le développement de son espace client ainsi que son application. Il en résulte une plateforme performante et pratique, à laquelle il est possible d’accéder depuis son ordinateur, mais également son iPhone, iPad et appareil Android.

L’application sécurisée Fortuneo permet aux clients de cette banque de gérer tous leurs comptes et contrats (assurance, prêts…) où qu’ils soient et en temps réel grâce aux notifications mobile. Du virement au versement en passant par l’achat et la vente de valeurs boursières, on notera que l’intégralité des opérations bancaires courantes sont disponibles directement sur l’application mobile.

 

Application et espace client ING

ING Direct proposait de son côté une application mobile disponible sur Android et iPhone. Parfaitement sécurisée, l’application protégeait notamment les données et les paiements avec une validation d’accès par capteur d’empreintes digitales Touch ID.

L’Espace Client ING Direct avait également la spécificité de proposer deux services originaux et intéressants :

  • Le Coach Épargne :recommandations personnalisées sur le court, moyen et long terme;
  • Le CoachING :  astuces pour mieux gérer son argent au quotidien.

Le bilan des experts Selectra

ING Direct et Fortuneo proposent ainsi deux offres très similaires, avec des tarifs au coude à coude, notamment au niveau du compte en banque. ING Direct était un peu moins chère, et plus accessible.

En revanche, que ce soit au niveau des cartes bancaires ou des offres de courtage en ligne, Fortuneo a l’avantage d’être plus diversifiée et donc de pouvoir répondre à des besoins plus divers.

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