Palmarès 18-29 ans Selectra 2022 : banques, prêts et assurances
Pour la 4ème année consécutive, Selectra publie son palmarès 18-29 ans des meilleures banques, prêt, assurance auto et habitation ! Cette année encore nos experts ont passé au crible les offres de 101 banques et 53 assureurs pour déterminer les offres les plus attractives du marché ! Offre bancaire complète à petit prix, prêt étudiant au meilleur taux, assurances auto et habitation modulable et pas chères, qui proposent les meilleures offres pour les 18-29 ans ? Selectra vous dit tout !
Étudiants et jeunes actifs : quel est leur budget mensuel ?
Début des études supérieures, entrée dans la vie active, échange à l’étranger, les étudiants et jeunes actifs doivent faire face à des dépenses impondérables plus ou moins élevées : logement, courses alimentaires, banques, assurances, autant de frais qui peuvent passer du simple au double selon l’offre choisie ! Zoom sur le budget mensuel des étudiants et des jeunes actifs.
La rentrée 2022 est synonyme de "flambée des prix" : les frais d'assurance logement augmentent de 11,83%, les frais de vie courante (loyer, alimentation, loisirs, transports ...) croient de 1,92%. La Fédération des associations générales étudiantes (FAGE) prévoit une hausse du coût de la rentrée scolaire à 7,38%, soit un coût moyen de rentrée pour un étudiant non boursier de 2 527,01€.
| Budget | Étudiant | Jeune actif seul | Jeunes actifs en couple |
|---|---|---|---|
| Ressources de départ | 919€* | 2000€ | 3500€ |
| Dépenses courantes (loyers, alimentaire, loisirs) |
700€** | 1200€ | 1500€ |
| Frais bancaires*** (compte bancaire + prêt) |
≃ 0€ avec le lauréat Selectra | ≃ 0€ compte bancaire + 230€ prêt auto | ≃ 0€ compte bancaire + 230€ prêt auto |
| Assurance habitation et auto*** | ≃ 53€ avec les lauréats Selectra | ≃ 43€ avec les lauréats Selectra | ≃ 43€ avec les lauréats Selectra |
| Reste à vivre | 166€ | 527€ | 1770€ |
*EESRI, État de l'Enseignement Supérieur, de la Recherche et de l'Innovation en France n14, Enquête sur les conditions de vie des étudiants
**FAGE, indicateur du coût de la rentrée 2022 - source
***Montants issus de l'étude menée en Août 2022 par Selectra selon des profils - méthodologie
La situation économique des étudiants se dégrade et l'entrée dans la vie active est une vraie épreuve. Selectra a mené une étude sur les meilleures banques et assurances pour les aider à faire des économies et à souscrire aux meilleures offres du marché.
👩🎓| 👨💻 Les 18-29 ans : seulement une décennie d'écart et des besoins différents entre étudiants et jeunes actifs
Difficile de définir une jeunesse unique tant les réalités sont différentes à 18 ans et à 29 ans.
Le début de la vie étudiante est souvent synonyme de grands changements : départ du foyer familial, stage à l’étranger, échange universitaire, petit boulot. Autant d’étapes qui engendrent de nouveaux besoins : ouverture du premier compte bancaire, financement de ses études, assurance de son studio ou encore de sa première voiture !
S'en suit l’entrée dans la vie active et des attentes encore différentes : premier emploi stable, revenus réguliers, désir d'épargne pour des projets futurs, voyages personnels, achat d’une voiture et d'un logement.
Pragmatique et mobile, la génération Z et les Millenials se ressemblent dans la recherche de produits simples et sécurisés avec des fonctionnalités innovantes qui garantissent une bonne expérience et leur facilitent la vie. Ces deux générations de technophiles ne sont pas faciles à convaincre : elles aiment tester simplement et rapidement, sans durée limitée et se tournent plutôt vers des offres sans engagement.
Là où l'étudiant sera en recherche inconditionnelle de l'offre la moins chère du fait de son budget serré, le jeune actif est enclin à débourser davantage pour une offre irréprochable, tant au niveau des services que de la relation client. Il a moins de temps à perdre et n'a pas peur du changement en cas de déconvenue.
Autant de besoins auxquels les banques et assurances doivent répondre pour pouvoir convaincre cette nouvelle génération !
💳 Les comptes bancaires pour jeune : de l'entrée de gamme aux comptes joints premiums
Si aujourd’hui de nombreux mineurs possèdent un compte et une carte bancaire, la vie étudiante reste le passage obligé à l’indépendance financière, ou presque ! Après avoir quitté le nid familial, il faut désormais payer son loyer, faire ses courses ou encore pouvoir percevoir le salaire de son job étudiant.
L'étudiant est donc à la recherche d'un compte bancaire et d'une carte :
- gratuits (aucun frais de tenus de compte et une carte bancaire gratuite) ;
- des opérations gratuites à l’étranger pour partir en stage ou en échange sereinement ;
- des applications mobiles dernier cri pour toujours plus d’indépendance dans leur gestion bancaire ;
- des solutions d’épargne simples et rapides pour les initier à la démarche (arrondi à l’euro, sous-comptes, etc.) ;
- des conseillers facilement joignables via les réseaux sociaux ou l’appli.
Entrer dans la vie active est souvent synonyme de début de carrière professionnelle et de nouvelle vie à deux ! Des changements majeurs qui imposent aux jeunes actifs de revoir leurs produits bancaires : gamme de carte bancaire adaptée à leurs revenus et à leurs besoins (voyage, assurance etc.), plafonds revus à la hausse ou encore ouverture d’un compte-joint pour mutualiser les dépenses.
Le jeune actif cherche, chez sa banque, les prestations suivantes :
- Offre sans engagement ;
- Souscription 100% digitale en quelques minutes ;
- Toutes les gammes de cartes bancaires (avec des restrictions sur les revenus accessibles) et types de comptes (individuels et joints) à moindre frais ;
- Service client joignable par différents canaux ;
- Fonctionnalités innovantes de gestion de budget (cagnotte, sous-compte, virement par SMS, virement instantané etc.).
🥇 Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ), meilleur compte individuel entrée de gamme pour étudiants et jeunes actifs
| Banque en ligne | Cartes bancaires | Avantages |
|---|---|---|
 1er |
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💳 Offre Welcome et Ultim
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 2ème |
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💳 Offre Fosfo
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 3ème |
 BRED : ✔️ 50€ offerts pour toute première souscription Découvrir |
💳 Offre jeune 18-27
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Étude menée par Selectra en août 2022 - méthodologie
Pour la 3ème année consécutive, Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ) se hisse en tête du podium des meilleures banques pour étudiants et jeunes actifs. Ce n’est plus une surprise pour la banque en ligne qui a déjà séduit pratiquement 4 millions de clients !
Il faut dire que ses offres Welcome et Ultim ont de quoi convaincre les jeunes : une carte gratuite sans conditions de revenus pour ne pas se ruiner en frais bancaires, un découvert autorisé en cas de coup dur, le paiement mobile pour ne plus s’encombrer avec sa carte et une appli dernier cri plusieurs fois récompensée pour gérer facilement son budget.
Le vrai plus de Boursobank (ex boursorama banque): une carte taillée pour le voyage ! Pas de frais lors de paiement ou retrait à l’étranger et une assurance voyage directement incluse avec la carte. Une offre idéale pour partir sereinement en stage, en échange à l’étranger ou en voyage hors union européenne, l’option frais bancaires en moins !
Médaille d’argent des meilleures banques pour jeunes actifs, Fortuneo et son offre Fosfo ont de quoi séduire : une carte internationale gratuite sans conditions de revenus, pas de frais bancaires à l’étranger ou encore une carte virtuelle pour sécuriser au maximum ses achats sur internet.
🥇Fortuneo, top des comptes individuels premiums et des comptes-joints pour les jeunes actifs
| Rang | Banque en ligne | Cartes bancaires |
|---|---|---|
1er |
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💳 Carte Gold Mastercard (gratuite)
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2ème |
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💳 Carte Ultim (gratuite)
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3ème |
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Étude menée par Selectra en août 2022 - méthodologie
Fortuneo se place en tête des meilleurs compte-joints pour les jeunes actifs avec son offre de compte joint Fosfo sans conditions de revenus ou encore carte Gold. Avec Fosfo, nul besoin de justifier d’un minimum de revenus pour ouvrir un compte commun avec Fosfo et les titulaires du peuvent choisir de commander 1 ou 2 cartes bancaires selon leurs besoins. Idéal pour mutualiser les dépenses et faciliter les débuts de la vie à deux !
💰 Financer ses études puis l'acquisition de sa première voiture : du prêt étudiant au prêt auto
La majorité devient parfois synonyme de début des contraintes financières. Près de 10% des étudiants en France ont recours au prêt étudiant pour financer leurs études. Ils sont généralement en quête d'une offre de prêt proposant une tranche de capital à taux zéro et le reste à des taux inférieurs à 0,75% (taux moyen pour la rentrée 2022).
🥇 Crédit Agricole Alpes Provence et LCL, élus meilleurs prêts étudiants 2022
Les banques traditionnelles sont les grandes gagnantes de ce classement des meilleurs prêts étudiants 2022 ! Crédit Agricole Alpes Provence propose une offre inédite sur le marché en ces temps de forte inflation : un prêt étudiant à taux 0% jusqu'à 50 000€. Seul bémol : pour bénéficier de cette offre, il faut pouvoir justifier d'une domiciliation dans la Caisse régional Alpes Provence. Conseil :Consultez les taux de votre Caisse régionale, ils oscillent entre 0% et 0,9% avec une moyenne à 0,75%.
Côté banque nationale, LCL arrive en tête du prêt étudiant le plus attractif de l’année, notamment pour les étudiants Grandes Écoles en proposant un crédit de 5 000€ à taux 0 puis 0,60% au-delà. Pour les étudiants hors Grandes Écoles : 5000 à taux 0% puis 1,50%. Parfait pour s’équiper facilement d’un ordinateur, régler ses frais de scolarité ou encore payer le loyer de votre studio !
| Banques | Montant maximum empruntable | TAEG |
|---|---|---|
 |
jusqu'à 50 000€ entre 12 et 120 mois |
En ce moment, en exclusivité en Alpes Provence : |
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jusqu'à 75 000€ entre 12 et 120 mois |
Sur toute la France, jusqu'au 30 septembre 2022 :
|
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jusqu'à 25 000€ entre 12 et 60 mois | En ce moment, en exclusivité en Franche-Comté : taux 0% jusqu'à 10 000€
|
Étude menée par Selectra en Août 2022. Voir méthodologie.
🥇 Crédit Agricole Finistère, meilleur prêt auto : prêt à 1,99%
Côté jeune actif, qui dit revenus stables dit premiers investissements, et l’achat d’une nouvelle voiture est souvent l’un des premiers projets à se concrétiser. Le prêt auto est donc un produit bancaire largement plébiscité par les 25-29 ans, qui sont évidemment à la recherche des conditions d’emprunt les plus avantageuses ! Le prêt auto idéal ressemble alors à ça : un taux ultra attractif, des frais limités notamment en cas de remboursement anticipé, une souscription simple et digitale, des conseillers joignables facilement sur une large plage horaire en cas de pépin !
La Caisse régionale Finistère du Crédit Agricole remporte la palme d’or du meilleur prêt auto 2022 avec un taux à 1,99%, suivi de Boursobank (ex boursorama banque)avec un taux à 2,45%. Des taux ultra attractifs qui permettent aux jeunes actifs de concrétiser facilement leur projet d’achat de véhicule sans se ruiner en frais bancaires !
| Banques | Montant maximum empruntable | TAEG |
|---|---|---|
Crédit Agricole Finistère |
jusqu'à 50 000€ |
En ce moment, en exclusivité en Alpes Provence : |
|
|
jusqu'à 50 000€ | Sur toute la France : taux 2,45% |
Crédit Agricole Franche-Comté |
jusqu'à 50 000€ | En ce moment, en exclusivité en Franche-Comté : taux 2,54% |
Étude menée par Selectra en Août 2022. Voir méthodologie.
🚀 L'épargne à tout âge : du livret bancaire à l'assurance vie
Face à l'inflation, le taux du livret A a doublé pour atteindre les 2%, tendance immédiatement suivie par les banques qui ont augmenté le taux de leurs livrets jeunes à 2% également. Un étudiant ne doit pas hésiter à garnir ces deux livrets avant de songer à des fonds plus risqués.
Côté jeunes actifs,96% des 25-29 ans mettent aujourd’hui de l’argent de côté ! Une génération qui épargne pour concrétiser ses projets et s’assurer un avenir plus serein. Cependant, seulement 22% des moins de 30 ans ont déjà souscrit à un contrat d’assurance-vie. C’est peu, alors que de nombreuses offres d’assurance-vie sont aujourd’hui accessibles et correspondent à leurs attentes :
- Faible ticket d’entrée ;
- Peu de frais de gestion ;
- Gestion pilotée ;
- Un nombre important d'unités de compte pour diversifier son portefeuille ;
- Profil équilibré, bon compromis entre rendement et capital garanti.
🥇 Linxea, en tête des meilleures assurances vie pour les jeunes actifs en 2022
Numéro 1 des meilleures assurances-vie pour les jeunes actifs en 2022, Linxea propose un contrat attractif accessible dès 100€. Un faible ticket d’entrée associé à des frais parmi les plus bas du marché : pas de frais d’entrée, pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage, ce qui permet aux jeunes actifs de commencer à épargner facilement, sans trop investir.
| Classement | Lauréa | 🎫 Ticket d'entrée | 💸 Frais de gestion | 🌟 Avis |
|---|---|---|---|---|
1er |
 En savoir plus |
100€ |
|
⭐Trustpilot : 4,1/5 ⭐ Google : 4,4/5 |
2ème |
 En savoir plus |
1 000€ |
|
⭐ 4,2/5 sur Trustpilot |
3ème |
 En savoir plus |
300€ |
|
⭐ Truspilot : 3/5 ⭐ App Store : 4,8/5 ⭐ Android : 4,6/5 |
Étude menée par Selectra en août 2022. Voir méthodologie.
Offre Linxea Avenir 2 classée première de notre classement
Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. Ce tableau n'effectue aucune projection de rendements dans le futur.
🛡️ | 🏠🚗 Les assurances indispensables pour étudiants et jeunes actifs
Respecter les obligations d'assurance sans se ruiner et avec une offre sur-mesure
L'assurance auto : du jeune conducteur au conducteur bonussé
Avoir une voiture est un poste de dépenses important pour un étudiant : l’acquisition d’une nouvelle voiture, l’entretien, les réparations ou l’assurance peuvent vite peser lourd dans leur petit budget ! Pour éviter de rallonger la facture auto à la fin du mois sans lésiner sur la protection, une bonne assurance auto est indispensable.
Les critères essentiels pour un jeune conducteur ? Un prix mini avec une franchise maitrisée, une bonne couverture en cas de pépin, une assistance de qualité et un parcours de souscription simple et rapide !
🥇 Direct Assurance, numéro 1 des assurances auto pour étudiants
Direct Assurances, l’assurance que les étudiants risquent d’aimer, pour reprendre le mantra du célèbre assureur ! Arrivé en tête de notre classement des meilleures assurances auto pour étudiants, Direct Assurances propose un contrat modulable selon les besoins de l’étudiant, du tiers mini à l’assurance tous risques, pour une prime d’assurance allant de 45€ à 85€ par mois selon la formule choisie.
Vous avez fait la conduite accompagnée ? Ça tombe bien, Direct Assurances propose un prix avantageux pour les jeunes conducteurs ayant opté pour la conduite accompagnée ! Vous pouvez également booster votre assurance grâce à différents packs auto, idéal pour être mieux couverts en cas de pépin.
| Assureurs | Fromules et garanties | Notre avis d'expert |
|---|---|---|
|
🥇 1ère place |
🛡️ Formule au tiers
⛏️ Formule tiers tendu
📞 Formule tous risques ⭐ Avis client sur Opinion-assurance : 3,7 |
|
 Site Allianz 🥈 2e place |
🛡️ Formule au tiers
⛏️ Formule tiers tendu
📞 Formule tous risques
⭐ Avis client sur Trustpilot : 3,8 |
|
🥉 3e place |
🛡️ Formule au tiers
En option :
⛏️ Formule tiers tendu
En option :
📞 Formule tous risques
En option :
⭐ Avis client sur Opinion-assurance : 3,1 |
|
Un nouveau véhicule c’est bien, un véhicule assuré, c’est mieux ! L’assurance auto est en effet obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules à moteur. Là encore, les millenials ou jeunes actifs, qui commencent à générer un coefficient bonus-malus positif, souhaitent souscrire à un contrat efficace au meilleur prix, sans se déplacer en agence et surtout avec un service de gestion d'excellente qualité. De nombreuses assurances permettent aujourd’hui de personnaliser sa couverture, ce qui permet d’adapter facilement les mensualités à son budget.
🥇Lovys, en tête des meilleures assurances auto jeunes actifs
Un nouveau véhicule c’est bien, un véhicule assuré, c’est mieux ! L’assurance auto est en effet obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules à moteur. Là encore, les millenials ou jeunes actifs, qui commencent à générer un coefficient bonus-malus positif, souhaitent souscrire à un contrat efficace au meilleur prix, sans se déplacer en agence et surtout avec un service de gestion d'excellente qualité. De nombreuses assurances permettent aujourd’hui de personnaliser sa couverture, ce qui permet d’adapter facilement les mensualités à son budget.
Médaille d’or des meilleures assurances auto pour les jeunes actifs, Lovys propose une assurance auto pas chère et surtout, sans engagement. Une aubaine pour les jeunes actifs qui aiment tester sans s’engager ! Le néo-assureur propose donc différents contrats auto, de 21€ à 40€ par mois selon la formule choisie.
On aime notamment la rapidité de souscription 100% digitale, la liberté du sans engagement pour changer d’avis sans contrainte et la gestion de son contrat auto en toute indépendance via l’application mobile Lovys.
| Assureurs | Formules et garanties | Notre avis d'expert |
|---|---|---|
|
🥇 1ère place |
🛡️ Formule au tiers
En option :
⚜️ Formule tiers tendu
En option :
✅ Formule tous risques
⭐ Avis client sur Trustpilot : 4,1 |
|
|
🥈 2e place |
🛡️ Formule au tiers
⚜️ Formule tiers tendu
✅ Formule tous risques
⭐ Avis client sur Trustpilot : 3,5 |
|
Site Allianz 🥉 3e place |
🛡️ Formule au tiers
⚜️ Formule tiers étendu
✅ Formule tous risques
⭐ Avis client sur Trustpilot : 3,8 |
|
L'assurance habitation pas chère mais efficace
Qui dit étude supérieure dit généralement premier studio ! En effet, plus de 65% des étudiants français vivent en dehors du foyer familial. Que l’étudiant ait choisi le studio ou la colocation, il faudra dans tous les cas assurer son logement étudiant. Là encore, les étudiants sont à la recherche de la meilleure offre au plus petit prix pour ne pas rogner sur leur budget ! Une assurance complète pour prévenir les principaux sinistres et des packs optionnels pour compléter le contrat si besoin (ordinateur, instruments de musique, articles de sports, etc.)
🥇GMF, élue meilleure assurance habitation pour étudiants
L’assureur GMF remporte le prix Selectra de la meilleure assurance habitation pour étudiants en 2022 ! L’assureur assurément humain frappe fort avec un contrat d’assurance habitation pour étudiants à partir de 4,83€ par mois, qui comprend une assistance 24h/24 en cas de sinistre avec un accompagnement psychologique si besoin ou encore la mise à disposition d’un hébergement provisoire si le logement est inhabitable. Autant de services rassurants pour entrer dans son premier logement !
L’assurance habitation pour étudiants GMF, c’est également une offre de bienvenue attractive pour faire quelques économies pour la rentrée et des options personnalisables pour améliorer son contrat si besoin. Un logement bien assuré, pour une rentrée en toute sérénité !
🥇 MAIF, en tête des meilleures assurances habitation pour jeunes actifs
L’entrée dans la vie active rime souvent avec nouveau logement : on troque le studio ou la chambre étudiante contre un appartement plus grand ! Les besoins en termes d’assurance habitation ne sont donc plus les mêmes : la surface change et la valeur des biens aussi.
Les contrats d’assurance habitation personnalisables sont largement appréciés par les jeunes actifs, qui peuvent choisir ou non de débloquer les options selon leurs besoins et leurs envies. Protéger un tableau de valeur, un instrument de musique ou encore ses objets multimédias, autant d’options disponibles qui permettent de se tailler une assurance habitation sur-mesure !
La MAIF décroche la première place des meilleures assurances habitation pour jeunes actifs en 2022 ! L’assureur se démarque avec un contrat pensé pour les jeunes actifs qui comprend les garanties d’assurances habitation classiques (cambriolage, incendies, etc.) ainsi qu’une responsabilité civile et une assistance voyage rapatriement en cas de pépin à l’autre bout du monde. Le petit plus ? Une assistance serrurerie est incluse pour les têtes en l’air et les portes qui claquent avec les clés sur la serrure !
| Rang | Assureurs | Spécificités |
|---|---|---|
1er |
|
Note = 6,01
|
2ème |
|
Note = 5,71
|
3ème |
|
Note = 5,46
|
Étude menée par Selectra en août 2022. Voir méthodologie.
