Palmarès 18-29 ans Selectra 2022 : banques, prêts et assurances

Pour la 4ème année consécutive, Selectra publie son palmarès 18-29 ans des meilleures banques, prêt, assurance auto et habitation ! Cette année encore nos experts ont passé au crible les offres de 101 banques et 53 assureurs pour déterminer les offres les plus attractives du marché ! Offre bancaire complète à petit prix, prêt étudiant au meilleur taux, assurances auto et habitation modulable et pas chères, qui proposent les meilleures offres pour les 18-29 ans ? Selectra vous dit tout !

Étudiants et jeunes actifs : quel est leur budget mensuel ?

Début des études supérieures, entrée dans la vie active, échange à l’étranger, les étudiants et jeunes actifs doivent faire face à des dépenses impondérables plus ou moins élevées : logement, courses alimentaires, banques, assurances, autant de frais qui peuvent passer du simple au double selon l’offre choisie ! Zoom sur le budget mensuel des étudiants et des jeunes actifs.

La rentrée 2022 est synonyme de "flambée des prix" : les frais d'assurance logement augmentent de 11,83%, les frais de vie courante (loyer, alimentation, loisirs, transports ...) croient de 1,92%. La Fédération des associations générales étudiantes (FAGE) prévoit une hausse du coût de la rentrée scolaire à 7,38%, soit un coût moyen de rentrée pour un étudiant non boursier de 2 527,01€.

Budget moyen étudiant et jeune actif

Budget	Étudiant	Jeune actif seul	Jeunes actifs en couple
Ressources de départ	919€*	2000€	3500€
Dépenses courantes (loyers, alimentaire, loisirs)	700€**	1200€	1500€
Frais bancaires*** (compte bancaire + prêt)	≃ 0€ avec le lauréat Selectra	≃ 0€ compte bancaire + 230€ prêt auto	≃ 0€ compte bancaire + 230€ prêt auto
Assurance habitation et auto***	≃ 53€ avec les lauréats Selectra	≃ 43€ avec les lauréats Selectra	≃ 43€ avec les lauréats Selectra
Reste à vivre	166€	527€	1770€

*EESRI, État de l'Enseignement Supérieur, de la Recherche et de l'Innovation en France n14, Enquête sur les conditions de vie des étudiants

**FAGE, indicateur du coût de la rentrée 2022 - source

***Montants issus de l'étude menée en Août 2022 par Selectra selon des profils - méthodologie

La situation économique des étudiants se dégrade et l'entrée dans la vie active est une vraie épreuve. Selectra a mené une étude sur les meilleures banques et assurances pour les aider à faire des économies et à souscrire aux meilleures offres du marché.

👩‍🎓| 👨‍💻 Les 18-29 ans : seulement une décennie d'écart et des besoins différents entre étudiants et jeunes actifs

Difficile de définir une jeunesse unique tant les réalités sont différentes à 18 ans et à 29 ans.

Le début de la vie étudiante est souvent synonyme de grands changements : départ du foyer familial, stage à l’étranger, échange universitaire, petit boulot. Autant d’étapes qui engendrent de nouveaux besoins : ouverture du premier compte bancaire, financement de ses études, assurance de son studio ou encore de sa première voiture !

S'en suit l’entrée dans la vie active et des attentes encore différentes : premier emploi stable, revenus réguliers, désir d'épargne pour des projets futurs, voyages personnels, achat d’une voiture et d'un logement.

Pragmatique et mobile, la génération Z et les Millenials se ressemblent dans la recherche de produits simples et sécurisés avec des fonctionnalités innovantes qui garantissent une bonne expérience et leur facilitent la vie. Ces deux générations de technophiles ne sont pas faciles à convaincre : elles aiment tester simplement et rapidement, sans durée limitée et se tournent plutôt vers des offres sans engagement.

Là où l'étudiant sera en recherche inconditionnelle de l'offre la moins chère du fait de son budget serré, le jeune actif est enclin à débourser davantage pour une offre irréprochable, tant au niveau des services que de la relation client. Il a moins de temps à perdre et n'a pas peur du changement en cas de déconvenue.

Autant de besoins auxquels les banques et assurances doivent répondre pour pouvoir convaincre cette nouvelle génération !

💳 Les comptes bancaires pour jeune : de l'entrée de gamme aux comptes joints premiums

Si aujourd’hui de nombreux mineurs possèdent un compte et une carte bancaire, la vie étudiante reste le passage obligé à l’indépendance financière, ou presque ! Après avoir quitté le nid familial, il faut désormais payer son loyer, faire ses courses ou encore pouvoir percevoir le salaire de son job étudiant.

L'étudiant est donc à la recherche d'un compte bancaire et d'une carte :

• gratuits (aucun frais de tenus de compte et une carte bancaire gratuite) ;
• des opérations gratuites à l’étranger pour partir en stage ou en échange sereinement ;
• des applications mobiles dernier cri pour toujours plus d’indépendance dans leur gestion bancaire ;
• des solutions d’épargne simples et rapides pour les initier à la démarche (arrondi à l’euro, sous-comptes, etc.) ;
• des conseillers facilement joignables via les réseaux sociaux ou l’appli.

Entrer dans la vie active est souvent synonyme de début de carrière professionnelle et de nouvelle vie à deux ! Des changements majeurs qui imposent aux jeunes actifs de revoir leurs produits bancaires : gamme de carte bancaire adaptée à leurs revenus et à leurs besoins (voyage, assurance etc.), plafonds revus à la hausse ou encore ouverture d’un compte-joint pour mutualiser les dépenses.

Le jeune actif cherche, chez sa banque, les prestations suivantes :

• Offre sans engagement ;
• Souscription 100% digitale en quelques minutes ;
• Toutes les gammes de cartes bancaires (avec des restrictions sur les revenus accessibles) et types de comptes (individuels et joints) à moindre frais ;
• Service client joignable par différents canaux ;
• Fonctionnalités innovantes de gestion de budget (cagnotte, sous-compte, virement par SMS, virement instantané etc.).

🚀 L'épargne à tout âge : du livret bancaire à l'assurance vie

Face à l'inflation, le taux du livret A a doublé pour atteindre les 2%, tendance immédiatement suivie par les banques qui ont augmenté le taux de leurs livrets jeunes à 2% également. Un étudiant ne doit pas hésiter à garnir ces deux livrets avant de songer à des fonds plus risqués.

Côté jeunes actifs,96% des 25-29 ans mettent aujourd’hui de l’argent de côté ! Une génération qui épargne pour concrétiser ses projets et s’assurer un avenir plus serein. Cependant, seulement 22% des moins de 30 ans ont déjà souscrit à un contrat d’assurance-vie. C’est peu, alors que de nombreuses offres d’assurance-vie sont aujourd’hui accessibles et correspondent à leurs attentes :

• Faible ticket d’entrée ;
• Peu de frais de gestion ;
• Gestion pilotée ;
• Un nombre important d'unités de compte pour diversifier son portefeuille ;
• Profil équilibré, bon compromis entre rendement et capital garanti.

🛡️ | 🏠🚗 Les assurances indispensables pour étudiants et jeunes actifs

Respecter les obligations d'assurance sans se ruiner et avec une offre sur-mesure

L'assurance auto : du jeune conducteur au conducteur bonussé

Avoir une voiture est un poste de dépenses important pour un étudiant : l’acquisition d’une nouvelle voiture, l’entretien, les réparations ou l’assurance peuvent vite peser lourd dans leur petit budget ! Pour éviter de rallonger la facture auto à la fin du mois sans lésiner sur la protection, une bonne assurance auto est indispensable.

Les critères essentiels pour un jeune conducteur ? Un prix mini avec une franchise maitrisée, une bonne couverture en cas de pépin, une assistance de qualité et un parcours de souscription simple et rapide !

🥇 Direct Assurance, numéro 1 des assurances auto pour étudiants

Direct Assurances, l’assurance que les étudiants risquent d’aimer, pour reprendre le mantra du célèbre assureur ! Arrivé en tête de notre classement des meilleures assurances auto pour étudiants, Direct Assurances propose un contrat modulable selon les besoins de l’étudiant, du tiers mini à l’assurance tous risques, pour une prime d’assurance allant de 45€ à 85€ par mois selon la formule choisie.

Vous avez fait la conduite accompagnée ? Ça tombe bien, Direct Assurances propose un prix avantageux pour les jeunes conducteurs ayant opté pour la conduite accompagnée ! Vous pouvez également booster votre assurance grâce à différents packs auto, idéal pour être mieux couverts en cas de pépin.

Palmarès des meilleures assurances auto étudiantes en 2022

Assureurs	Fromules et garanties	Notre avis d'expert
09 71 07 85 47   🥇 1ère place	🛡️ Formule au tiers Responsabilité Civile Garantie Personnelle du Conducteur Défense Pénale et Recours Protection Juridique Automobile Assistance remorquage et passagers   ⛏️ Formule tiers tendu   Responsabilité Civile Garantie Personnelle du Conducteur Défense Pénale et Recours Protection Juridique Automobile Assistance remorquage et passagers Bris de glace Grêle, tempête et catastrophes naturelles Incendie Vol 📞 Formule tous risques   Responsabilité Civile Garantie Personnelle du Conducteur Défense Pénale et Recours Protection Juridique Automobile Assistance remorquage et passagers Bris de glace Grêle, tempête et catastrophes naturelles Incendie Vol Dommages tous accidents ⭐ Avis client sur Opinion-assurance : 3,7	Réseau de garages partenaires avec prise en charge des réparations Conseillers joignables de 8h30 à 20h via chat, téléphone ou whatsapp Assurance auto connectée avec le boîtier Youdrive (jusqu’à 50% d’économies sur la prime)
Site Allianz  🥈 2e place	🛡️ Formule au tiers Responsabilité civile Défense de vos intérêts suite à un accident Garantie du conducteur jusqu'à 500.000 € Assistance (25 km en cas de panne) Prévention permis   ⛏️ Formule tiers tendu   Responsabilité civile Défense de vos intérêts suite à un accident Garantie du conducteur jusqu'à 500.000 € Assistance (25 km en cas de panne) Bris des glaces Vol / Incendie - Forces de la nature Attentats Catastrophes naturelles Catastrophes technologiques Prévention permis 📞 Formule tous risques   Responsabilité civile Défense de vos intérêts suite à un accident Garantie du conducteur jusqu'à 500.000 € Assistance (25 km en cas de panne) Bris des glaces Vol / Incendie - Forces de la nature Attentats Catastrophes naturelles Catastrophes technologiques Prévention permis Dommages tous accidents ⭐ Avis client sur Trustpilot : 3,8	Offre personnalisable avec des packs et garanties en option Garantie “prévention permis” incluse dès la formule intermédiaire (stage de récupération de points offert) Garanties optionnelles intéressantes (contenu du véhicule, équipements, dépannage 0km)
Site Crédit Agricole  🥉 3e place	🛡️ Formule au tiers Assistance 25 km. Responsabilité civile Protection corporelle du conducteur Sauvegarde de vos droits et de ceux de vos victimes En option : Assistance+ Bris de glace   ⛏️ Formule tiers tendu   Assistance+ Responsabilité civile Attentats Bris de glace Vol, vandalisme Incendie, tempête Protection corporelle du conducteur Catastrophes naturelles et technologiques Sauvegarde de vos droits et de ceux de vos victimes En option : Panne+ Rachat de franchise 📞 Formule tous risques   Responsabilité civile Protection corporelle du conducteur Assistance+ Attentats Bris de glace Vol, vandalisme Incendie, tempête Catastrophes naturelles et technologiques Dommages tous accidents Sauvegarde de vos droits et de ceux de vos victimes Contenu du véhicule Indemnisation+ En option : Panne+ Rachat de franchise ⭐ Avis client sur Opinion-assurance : 3,1	Bonus petit rouleur : réduisez le prix de votre assurane auto si vous roulez moins de 7 000 km par an Garantie en option offrent une protection maximale : assistance 0km, rachat de franchise, panne+, indemnisation Nombreux avantages pour les jeunes conducteurs : stage de conduite offert, 5% de réduction sur la prime si vous êtes un bon conducteur, jusqu'à 200€ d'économies si les parents sont clients du Crédit Agricole

Un nouveau véhicule c’est bien, un véhicule assuré, c’est mieux ! L’assurance auto est en effet obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules à moteur. Là encore, les millenials ou jeunes actifs, qui commencent à générer un coefficient bonus-malus positif, souhaitent souscrire à un contrat efficace au meilleur prix, sans se déplacer en agence et surtout avec un service de gestion d'excellente qualité. De nombreuses assurances permettent aujourd’hui de personnaliser sa couverture, ce qui permet d’adapter facilement les mensualités à son budget.

🥇Lovys, en tête des meilleures assurances auto jeunes actifs

 

Un nouveau véhicule c’est bien, un véhicule assuré, c’est mieux ! L’assurance auto est en effet obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules à moteur. Là encore, les millenials ou jeunes actifs, qui commencent à générer un coefficient bonus-malus positif, souhaitent souscrire à un contrat efficace au meilleur prix, sans se déplacer en agence et surtout avec un service de gestion d'excellente qualité. De nombreuses assurances permettent aujourd’hui de personnaliser sa couverture, ce qui permet d’adapter facilement les mensualités à son budget.

Médaille d’or des meilleures assurances auto pour les jeunes actifs, Lovys propose une assurance auto pas chère et surtout, sans engagement. Une aubaine pour les jeunes actifs qui aiment tester sans s’engager ! Le néo-assureur propose donc différents contrats auto, de 21€ à 40€ par mois selon la formule choisie.

On aime notamment la rapidité de souscription 100% digitale, la liberté du sans engagement pour changer d’avis sans contrainte et la gestion de son contrat auto en toute indépendance via l’application mobile Lovys.

Palmarès des meilleures assurances auto pour jeunes actifs 2022

Assureurs	Formules et garanties	Notre avis d'expert
01 86 26 99 98 🥇 1ère place	🛡️ Formule au tiers Responsabilité civile Dommages corporels au conducteur Défense pénale et recours suite à accident En option : Protection du conducteur étendue : entre 1 € et 2 € / mois Assistance 0km panne et accident (avec véhicule de remplace ou sans) : de 1,84 € / mois à 5 €/mois Responsabilité civile remorque de plus de 750 kg : 6,17 € par mois Conducteur secondaire ⚜️ Formule tiers tendu Responsabilité civile Dommages corporels au conducteur Défense pénale et recours suite à accident Incendie et Attentat Vol En option : Protection du conducteur étendue : entre 1 € et 2 € / mois Assistance 0km panne et accident (avec véhicule de remplace ou sans) : de 1,84 € / mois à 5 €/mois Responsabilité civile remorque de plus de 750 kg : 6,17 € par mois Biens personnels et équipements : 4,20 € / mois ✅ Formule tous risques Responsabilité civile Dommages corporels au conducteur Défense pénale et recours suite à accident Incendie et Attentat Vol Dommmages tous accidents (ou non) ⭐ Avis client sur Trustpilot : 4,1	Prix très attractifs pour les petits budgets Garantie “prêt du volant” incluse dans toutes les formules Possiblité de souscrire à l'option Assistance 0km dès la formule au Tiers
09 71 07 85 47   🥈 2e place	🛡️ Formule au tiers Responsabilité Civile Garantie Personnelle du Conducteur Défense Pénale et Recours Protection Juridique Automobile Assistance remorquage et passagers ⚜️ Formule tiers tendu Responsabilité Civile Garantie Personnelle du Conducteur Défense Pénale et Recours Protection Juridique Automobile Assistance remorquage et passagers Bris de glace Grêle, tempête et catastrophes naturelles Incendie Vol ✅ Formule tous risques Responsabilité Civile Garantie Personnelle du Conducteur Défense Pénale et Recours Protection Juridique Automobile Assistance remorquage et passagers Bris de glace Grêle, tempête et catastrophes naturelles Incendie Vol Dommages tous accidents ⭐ Avis client sur Trustpilot : 3,5	Réseau de garages partenaires avec prise en charge des réparations Conseillers joignables de 8h30 à 20h via chat, téléphone ou whatsapp Assurance auto connectée avec le boîtier Youdrive (jusqu’à 50% d’économies sur la prime)
Site Allianz  🥉 3e place	🛡️ Formule au tiers Responsabilité civile Défense de vos intérêts suite à un accident Garantie du conducteur jusqu'à 500.000 € Assistance (25 km en cas de panne) Prévention permis ⚜️ Formule tiers étendu Responsabilité civile Défense de vos intérêts suite à un accident Garantie du conducteur jusqu'à 500.000 € Assistance (25 km en cas de panne) Bris des glaces Vol / Incendie - Forces de la nature Attentats Catastrophes naturelles Catastrophes technologiques Prévention permis ✅ Formule tous risques Responsabilité civile Défense de vos intérêts suite à un accident Garantie du conducteur jusqu'à 500.000 € Assistance (25 km en cas de panne) Bris des glaces Vol / Incendie - Forces de la nature Attentats Catastrophes naturelles Catastrophes technologiques Prévention permis Dommages tous accidents ⭐ Avis client sur Trustpilot : 3,8	Offre personnalisable avec des packs et garanties en option Garantie “prévention permis” incluse dès la formule intermédiaire (stage de récupération de points offert) Garanties optionnelles intéressantes (contenu du véhicule, équipements, dépannage 0km)

L'assurance habitation pas chère mais efficace

Qui dit étude supérieure dit généralement premier studio ! En effet, plus de 65% des étudiants français vivent en dehors du foyer familial. Que l’étudiant ait choisi le studio ou la colocation, il faudra dans tous les cas assurer son logement étudiant. Là encore, les étudiants sont à la recherche de la meilleure offre au plus petit prix pour ne pas rogner sur leur budget ! Une assurance complète pour prévenir les principaux sinistres et des packs optionnels pour compléter le contrat si besoin (ordinateur, instruments de musique, articles de sports, etc.)