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Quand vous utilisez votre carte bancaire à l'étranger, des frais s'appliquent presque systématiquement. Ces derniers varient selon les établissements (parfois même selon les caisses régionales), mais aussi en fonction des services utilisés.
À l'étranger, les banques peuvent facturer :
- Une commission fixe d'environ 0,30 € + jusqu'à 2,5 % du montant de la transaction pour un paiement par carte.
- Une commission fixe autour de 3 € + environ 2,7 % de la somme retirée pour un retrait hors zone euro.
En clair, pour un retrait de 100 €, vous pouvez facilement payer 5,70 € de frais bancaires, si ce n'est plus… et sans vous en rendre compte.
💡 Banques en ligne : les meilleures alliées des voyageurs
Bonne nouvelle : certaines banques en ligne permettent de voyager presque sans frais, même hors zone euro. Le comparateur Selectra a passé leurs offres au crible et, résultat, BoursoBank et Fortuneo dominent clairement le classement.
Top 3 des cartes pour voyager en zone euro (frais calculés : 0 €)
💚 On aime : Carte gratuite, aucun frais sur les paiements et les retraits, plafonds à 20 000 €/mois pour les paiements et 2 000 €/mois pour les retraits… En supplément, elle inclut une assurance voyage haut de gamme (bagages, voiture de location,…). Idéale pour ceux qui veulent une carte complète sans condition de revenus.
Ultim
de Boursobank
- › Prix : 0€ /mois
- › Plafond de paiements : 20000€ /mois
- › Carte : Classic Visa
- Débit
- Débit immédiat, Débit différé
- Conditions de revenu
- 0€ en débit immédiat et 2400€ en débit différé
- Premier dépôt
- Pas obligatoire
- Découvert autorisé
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements
- 20000€ /mois
- Plafond de retraits
- 2000€ /semaine
En zone euro
- › Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
- › Retraits : 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait
- › Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Premium gratuite sans condition de revenus en débit immédiat (assurances Visa Premier)
- ✓ Paiements gratuits partout + plafonds élevés
- ✓ Choix débit immédiat ou différé
Inconvénients
- ✗ Retraits hors zone euro limités à 3 gratuits/mois puis facturés
- ✗ Le débit différé, lui, impose une condition de revenus
- ✗ Frais d'inactivité (9 €/mois) sans paiement mensuel
- Débit :
- Débit immédiat, Débit différé
- Conditions de revenu :
- 0€ en débit immédiat et 2400€ en débit différé
- Premier dépôt :
- Pas obligatoire
- Découvert autorisé :
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements :
- 20000€ /mois
- Plafond de retraits :
- 2000€ /semaine
En zone euro
Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
Retraits : 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait
Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Premium gratuite sans condition de revenus en débit immédiat (assurances Visa Premier)
- ✓ Paiements gratuits partout + plafonds élevés
- ✓ Choix débit immédiat ou différé
Inconvénients
- ✗ Retraits hors zone euro limités à 3 gratuits/mois puis facturés
- ✗ Le débit différé, lui, impose une condition de revenus
- ✗ Frais d'inactivité (9 €/mois) sans paiement mensuel
Gratuite, elle aussi, avec frais nuls en zone euro, et une (petite) assurance voyage en complément (jusqu'à 46 000 € pris en charge). Elle est parfaite pour des séjours courts et un usage simple.
Welcome
de Boursobank
- › Prix : 0€ /mois
- › Plafond de paiements : 5000€ /mois
- › Carte : Classic Visa
- Débit
- Débit immédiat
- Conditions de revenu
- Pas de conditions de revenus
- Premier dépôt
- Pas obligatoire
- Découvert autorisé
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements
- 5000€ /mois
- Plafond de retraits
- 500€ /semaine
En zone euro
- › Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
- › Retraits : 1 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait
- › Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Gratuite et sans condition de revenus
- ✓ Paiements gratuits et illimités partout dans le monde
- ✓ Assurances de base incluses (Visa Classic)
Inconvénients
- ✗ Un seul retrait gratuit par mois hors zone euro, puis facturé
- ✗ Frais d'inactivité si aucun paiement dans le mois
- ✗ Plafonds modestes face aux cartes supérieures de la gamme
- Débit :
- Débit immédiat
- Conditions de revenu :
- Pas de conditions de revenus
- Premier dépôt :
- Pas obligatoire
- Découvert autorisé :
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements :
- 5000€ /mois
- Plafond de retraits :
- 500€ /semaine
En zone euro
Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
Retraits : 1 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait
Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Gratuite et sans condition de revenus
- ✓ Paiements gratuits et illimités partout dans le monde
- ✓ Assurances de base incluses (Visa Classic)
Inconvénients
- ✗ Un seul retrait gratuit par mois hors zone euro, puis facturé
- ✗ Frais d'inactivité si aucun paiement dans le mois
- ✗ Plafonds modestes face aux cartes supérieures de la gamme
Carte gratuite avec 0 frais en zone euro, elle inclut un plafond de paiement à 2 000 €/mois, à 500 €/semaine pour les retraits, et une assurance accident limitée à 95 000 €. Un peu moins avantageux que BoursoBank Welcome avec son plafond de 5 000 €/mois pour les paiements, mais très solide malgré tout.
Fosfo
de Fortuneo
- › Prix : 0€ /mois
- › Plafond de paiements : 2000€ /mois
- › Carte : Standard Mastercard
- Débit
- Débit immédiat
- Conditions de revenu
- Pas de conditions de revenus
- Premier dépôt
- 0€
- Découvert autorisé
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements
- 2000€ /mois
- Plafond de retraits
- 500€ /mois
En zone euro
- › Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
- › Retraits : Gratuits et illimités
- › Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Carte gratuite
- ✓ Sans condition de revenus
- ✓ Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
- ✓ Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
- ✓ Paiement mobile via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
- ✓ Assurances et assistances Mastercard Standard
- ✓ Offres promotionnelles intéressantes (prime de bienvenue, parrainage)
Inconvénients
- ✗ Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
- ✗ Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- ✗ Validation par SMS pour une demande de RIB
- ✗ 50€ de premier dépôt en cas de souscription sur ordinateur
- Débit :
- Débit immédiat
- Conditions de revenu :
- Pas de conditions de revenus
- Premier dépôt :
- 0€
- Découvert autorisé :
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements :
- 2000€ /mois
- Plafond de retraits :
- 500€ /mois
En zone euro
Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
Retraits : Gratuits et illimités
Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Carte gratuite
- ✓ Sans condition de revenus
- ✓ Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
- ✓ Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
- ✓ Paiement mobile via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
- ✓ Assurances et assistances Mastercard Standard
- ✓ Offres promotionnelles intéressantes (prime de bienvenue, parrainage)
Inconvénients
- ✗ Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
- ✗ Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- ✗ Validation par SMS pour une demande de RIB
- ✗ 50€ de premier dépôt en cas de souscription sur ordinateur
Top 3 des cartes pour voyager hors zone euro
Fortuneo Gold Mastercard (frais calculés : 0 €)
💚 On aime : Zéro frais partout dans le monde, assurance bien fournie (perte de bagages, frais médicaux, location de voiture, avance des frais d'hospitalisation), et un service client basé en France. Seul hic : il faut justifier de 1 800 € nets/mois.
Gold
de Fortuneo
- › Prix : 0€ /mois
- › Plafond de paiements : 2000€ /mois
- › Carte : Gold Mastercard
- Débit
- Débit immédiat, Débit différé
- Conditions de revenu
- 2200€ en débit immédiat et 2200€ en débit différé
- Premier dépôt
- 0€
- Découvert autorisé
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements
- 2000€ /mois
- Plafond de retraits
- 1000€ /mois
En zone euro
- › Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
- › Retraits : Gratuits et illimités
- › Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Carte Gold Mastercard gratuite
- ✓ Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites
- ✓ Assurances et assistances Gold
- ✓ Plafonds de paiements et de retraits importants
- ✓ Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
- ✓ Offres promotionnelles (prime de bienvenue, parrainage)
Inconvénients
- ✗ Carte sous conditions de revenus (2200€ nets mensuels)
- ✗ Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- ✗ Dépôt à l'ouverture de 50€
- ✗ Validation par SMS pour une demande de RIB
- Débit :
- Débit immédiat, Débit différé
- Conditions de revenu :
- 2200€ en débit immédiat et 2200€ en débit différé
- Premier dépôt :
- 0€
- Découvert autorisé :
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements :
- 2000€ /mois
- Plafond de retraits :
- 1000€ /mois
En zone euro
Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
Retraits : Gratuits et illimités
Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Carte Gold Mastercard gratuite
- ✓ Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites
- ✓ Assurances et assistances Gold
- ✓ Plafonds de paiements et de retraits importants
- ✓ Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
- ✓ Offres promotionnelles (prime de bienvenue, parrainage)
Inconvénients
- ✗ Carte sous conditions de revenus (2200€ nets mensuels)
- ✗ Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- ✗ Dépôt à l'ouverture de 50€
- ✗ Validation par SMS pour une demande de RIB
BoursoBank Ultim (frais calculés : 3,38 €)*
Les paiements sont gratuits dans le monde entier (toujours avec un plafond de 20 000 €/mois) et l'assurance équivalente à celle de la Gold Fortuneo. Petit bémol : au-delà des 3 retraits gratuits/mois, une commission de 1,69 % s'applique.
Ultim
de Boursobank
- › Prix : 0€ /mois
- › Plafond de paiements : 20000€ /mois
- › Carte : Classic Visa
- Débit
- Débit immédiat, Débit différé
- Conditions de revenu
- 0€ en débit immédiat et 2400€ en débit différé
- Premier dépôt
- Pas obligatoire
- Découvert autorisé
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements
- 20000€ /mois
- Plafond de retraits
- 2000€ /semaine
En zone euro
- › Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
- › Retraits : 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait
- › Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Premium gratuite sans condition de revenus en débit immédiat (assurances Visa Premier)
- ✓ Paiements gratuits partout + plafonds élevés
- ✓ Choix débit immédiat ou différé
Inconvénients
- ✗ Retraits hors zone euro limités à 3 gratuits/mois puis facturés
- ✗ Le débit différé, lui, impose une condition de revenus
- ✗ Frais d'inactivité (9 €/mois) sans paiement mensuel
- Débit :
- Débit immédiat, Débit différé
- Conditions de revenu :
- 0€ en débit immédiat et 2400€ en débit différé
- Premier dépôt :
- Pas obligatoire
- Découvert autorisé :
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements :
- 20000€ /mois
- Plafond de retraits :
- 2000€ /semaine
En zone euro
Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
Retraits : 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait
Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Premium gratuite sans condition de revenus en débit immédiat (assurances Visa Premier)
- ✓ Paiements gratuits partout + plafonds élevés
- ✓ Choix débit immédiat ou différé
Inconvénients
- ✗ Retraits hors zone euro limités à 3 gratuits/mois puis facturés
- ✗ Le débit différé, lui, impose une condition de revenus
- ✗ Frais d'inactivité (9 €/mois) sans paiement mensuel
BoursoBank Metal (frais calculés : 9,90 €)**
LA carte premium avec des plafonds XXL (jusqu'à 50 000 €/mois !), une assurance ultra complète (jusqu'à 6,5M € pris en charge), et même un accès aux salons d'aéroport. Parfaite pour les voyageurs fréquents qui veulent du confort.
Metal
de Boursobank
- › Prix : 9,90€ /mois
- › Plafond de paiements : 50000€ /mois
- › Carte : Classic Visa
- Débit
- Débit immédiat, Débit différé
- Conditions de revenu
- 0€ en débit immédiat et 6250€ en débit différé
- Premier dépôt
- Pas obligatoire
- Découvert autorisé
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements
- 50000€ /mois
- Plafond de retraits
- 3000€ /semaine
En zone euro
- › Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
- › Retraits : Gratuits et illimités
- › Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Paiements ET retraits hors zone euro gratuits illimités (seule carte de la gamme)
- ✓ Plafonds les plus élevés (jusqu'à 50 000 €/mois) + cashback The Corner
- ✓ Accessible sans condition de revenus en débit immédiat, assurances premium
Inconvénients
- ✗ Seule carte payante de la gamme (9,90 €/mois)
- ✗ Rentable seulement si on exploite cashback / assurances / plafonds
- ✗ Le débit différé reste soumis à condition de revenus (encours élevé)
- Débit :
- Débit immédiat, Débit différé
- Conditions de revenu :
- 0€ en débit immédiat et 6250€ en débit différé
- Premier dépôt :
- Pas obligatoire
- Découvert autorisé :
- 7% du montant du découvert
- Plafond de paiements :
- 50000€ /mois
- Plafond de retraits :
- 3000€ /semaine
En zone euro
Retraits : Gratuits et illimités
Hors zone euro
Retraits : Gratuits et illimités
Paiements : Paiements gratuits et illimités
Avantages
- ✓ Paiements ET retraits hors zone euro gratuits illimités (seule carte de la gamme)
- ✓ Plafonds les plus élevés (jusqu'à 50 000 €/mois) + cashback The Corner
- ✓ Accessible sans condition de revenus en débit immédiat, assurances premium
Inconvénients
- ✗ Seule carte payante de la gamme (9,90 €/mois)
- ✗ Rentable seulement si on exploite cashback / assurances / plafonds
- ✗ Le débit différé reste soumis à condition de revenus (encours élevé)
* pour 5 retraits/mois
** La carte physique BoursoBank Metal coûte 9,90 €/mois, mais la version dématérialisée est disponible pour 5,90 €/mois.
🏦 Banques traditionnelles : pas toujours adaptées aux voyages ?
Aucune banque française traditionnelle n'offre aujourd'hui une carte gratuite sans frais à l'étranger. Pire, certaines facturent encore 2 à 3 € par retrait et jusqu'à 2,70 % de frais sur les montants retirés ou payés.
Il existe bien quelques options payantes pour limiter les frais à l'étranger, comme le forfait annuel de la Société Générale (28 €/an). D'autres, comme LCL ou BNP Paribas, misent sur des formules mensuelles (à partir de 10 à 15 €/mois).
Attention
🧳 Comment limiter les frais une fois sur place ?
Quelques réflexes simples peuvent vous faire économiser de précieux euros :
1. Payer en devise locale
Toujours refuser la conversion automatique en euros ! Elle est souvent défavorable car le taux de change est fixé par le commerçant ou le terminal de paiement… et est généralement moins avantageux que celui de la banque. Des frais supplémentaires peuvent vite s'ajouter sans être énoncés clairement : de 2 à 5 % par transaction (parfois plus !).
2. Limiter les retraits… et retirer de grosses sommes d'un coup
Chaque retrait à l'étranger peut entraîner des frais fixes, en plus d'un pourcentage sur le montant. Résultat : faire plusieurs petits retraits coûte souvent plus cher qu'un seul gros. L'idéal ? Prévoir vos besoins à l'avance et limiter le nombre de retraits dans le mois pour éviter de multiplier les commissions.
3. Privilégier les distributeurs bancaires locaux (et fuir les ATM touristiques)
Tous les distributeurs ne se valent pas. Les DAB "touristiques" (ATM) situés dans les aéroports, les hôtels ou les zones très fréquentées ajoutent souvent leurs propres frais, en plus de ceux de votre banque. Mieux vaut chercher un distributeur officiel d'une banque locale, qui facturera moins… voire pas du tout.
4. Activer les paiements à l'étranger uniquement quand vous en avez besoin
La plupart des applis bancaires permettent de désactiver temporairement les paiements hors Europe. C'est un excellent réflexe pour éviter les fraudes, surtout quand vous n'utilisez pas votre carte. Avant de partir, pensez à activer l'option, puis à la désactiver dès votre retour. Un petit geste simple, mais sécurisant.
Ne ratez plus aucune actu !
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