Vacances d'été : comment éviter les frais bancaires à l'étranger ?
L’été est là, les valises sont prêtes, les billets réservés… mais avez-vous pensé à ce que vous allez réellement dépenser avec votre carte bancaire à l’étranger ? Spoiler : pour 1 000 € dépensés hors zone euro, certaines cartes vous coûtent plus de 40 € en frais cachés (surtout chez les banques classiques, et même, parfois, chez certaines néobanques). Heureusement, il existe des solutions pour voyager sans exploser son budget bancaire. Et d’après la dernière étude Selectra, elles sont souvent… chez les banques en ligne.
Quand vous utilisez votre carte bancaire à l’étranger, des frais s’appliquent presque systématiquement. Ces derniers varient selon les établissements (parfois même selon les caisses régionales), mais aussi en fonction des services utilisés.
À l’étranger, les banques peuvent facturer :
- Une commission fixe d’environ 0,30 € + jusqu’à 2,5 % du montant de la transaction pour un paiement par carte.
- Une commission fixe autour de 3 € + environ 2,7 % de la somme retirée pour un retrait hors zone euro.
En clair, pour un retrait de 100 €, vous pouvez facilement payer 5,70 € de frais bancaires, si ce n’est plus… et sans vous en rendre compte.
💡 Banques en ligne : les meilleures alliées des voyageurs
Bonne nouvelle : certaines banques en ligne permettent de voyager presque sans frais, même hors zone euro. Le comparateur Selectra a passé leurs offres au crible et, résultat, BoursoBank et Fortuneo dominent clairement le classement.
Top 3 des cartes pour voyager en zone euro (frais calculés : 0 €)
💚 On aime : Carte gratuite, aucun frais sur les paiements et les retraits, plafonds à 20 000 €/mois pour les paiements et 2 000 €/mois pour les retraits… En supplément, elle inclut une assurance voyage haut de gamme (bagages, voiture de location,…). Idéale pour ceux qui veulent une carte complète sans condition de revenus.
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 07/2025. En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
Gratuite, elle aussi, avec frais nuls en zone euro, et une (petite) assurance voyage en complément (jusqu’à 46 000 € pris en charge). Elle est parfaite pour des séjours courts et un usage simple.
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WELCOME de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 07/2025. En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
Carte gratuite avec 0 frais en zone euro, elle inclut un plafond de paiement à 2 000 €/mois, à 500 €/semaine pour les retraits, et une assurance accident limitée à 95 000 €. Un peu moins avantageux que BoursoBank Welcome avec son plafond de 5 000 €/mois pour les paiements, mais très solide malgré tout.
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FOSFO de Fortuneo
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Avantages
Inconvénients
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Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
Top 3 des cartes pour voyager hors zone euro
Fortuneo Gold Mastercard (frais calculés : 0 €)
💚 On aime : Zéro frais partout dans le monde, assurance bien fournie (perte de bagages, frais médicaux, location de voiture, avance des frais d’hospitalisation), et un service client basé en France. Seul hic : il faut justifier de 1 800 € nets/mois.
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GOLD de Fortuneo
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Avantages
Inconvénients
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Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
BoursoBank Ultim (frais calculés : 3,38 €)*
Les paiements sont gratuits dans le monde entier (toujours avec un plafond de 20 000 €/mois) et l’assurance équivalente à celle de la Gold Fortuneo. Petit bémol : au-delà des 3 retraits gratuits/mois, une commission de 1,69 % s’applique.
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
BoursoBank Metal (frais calculés : 9,90 €)**
LA carte premium avec des plafonds XXL (jusqu’à 50 000 €/mois !), une assurance ultra complète (jusqu’à 6,5M € pris en charge), et même un accès aux salons d’aéroport. Parfaite pour les voyageurs fréquents qui veulent du confort.
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METAL de BoursoBank
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 07/2025. En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
🏦 Banques traditionnelles : pas toujours adaptées aux voyages ?
Aucune banque française traditionnelle n’offre aujourd’hui une carte gratuite sans frais à l’étranger. Pire, certaines facturent encore 2 à 3 € par retrait et jusqu’à 2,70 % de frais sur les montants retirés ou payés.
Il existe bien quelques options payantes pour limiter les frais à l’étranger, comme le forfait annuel de la Société Générale (28 €/an). D’autres, comme LCL ou BNP Paribas, misent sur des formules mensuelles (à partir de 10 à 15 €/mois).
⚠️ Attention Les tarifs varient selon l’âge du client (les moins de 30 ans ou 25 ans bénéficient souvent de prix plus avantageux), et même parfois selon la région - un vrai casse-tête pour s’y retrouver. Bref, pas toujours ultra lisible… ni forcément rentable pour un simple séjour.
À lire aussi 🔎
🧳 Comment limiter les frais une fois sur place ?
Quelques réflexes simples peuvent vous faire économiser de précieux euros :
Payer en devise locale
Toujours refuser la conversion automatique en euros ! Elle est souvent défavorable car le taux de change est fixé par le commerçant ou le terminal de paiement… et est généralement moins avantageux que celui de la banque. Des frais supplémentaires peuvent vite s’ajouter sans être énoncés clairement : de 2 à 5 % par transaction (parfois plus !).
Limiter les retraits… et retirer de grosses sommes d’un coup
Chaque retrait à l’étranger peut entraîner des frais fixes, en plus d’un pourcentage sur le montant. Résultat : faire plusieurs petits retraits coûte souvent plus cher qu’un seul gros. L’idéal ? Prévoir vos besoins à l’avance et limiter le nombre de retraits dans le mois pour éviter de multiplier les commissions.
Privilégier les distributeurs bancaires locaux (et fuir les ATM touristiques)
Tous les distributeurs ne se valent pas. Les DAB “touristiques” (ATM) situés dans les aéroports, les hôtels ou les zones très fréquentées ajoutent souvent leurs propres frais, en plus de ceux de votre banque. Mieux vaut chercher un distributeur officiel d’une banque locale, qui facturera moins… voire pas du tout.
Activer les paiements à l’étranger uniquement quand vous en avez besoin
La plupart des applis bancaires permettent de désactiver temporairement les paiements hors Europe. C’est un excellent réflexe pour éviter les fraudes, surtout quand vous n’utilisez pas votre carte. Avant de partir, pensez à activer l’option, puis à la désactiver dès votre retour. Un petit geste simple, mais sécurisant.
