La banque Fortuneo lance un service de virement instantané

Le 6 Mai dernier, la banque en ligne Fortuneo a lancé son service de virement instantané. Après avoir intégré Google Pay et Apple Pay dans ses services de paiement, Fortuneo continue d’innover en 2019. Selectra revient sur la dernière nouveauté de la filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.

Virement instantané : de quoi s’agit-il ?

Une nouvelle solution de paiement chez Fortuneo

Fortuneo poursuit son développement, et propose désormais à ses clients un nouveau moyen de paiement : le virement instantané.

Si ces derniers pouvaient recevoir des paiements instantanés depuis janvier dernier, il est aujourd’hui possible pour eux d’en émettre, et ce gratuitement, "pour rendre ce service accessible au plus grand nombre", affirme le directeur de Fortuneo.

Ce service de paiement instantané est désormais disponible sur l’application depuis le 6 mai, pour tous les clients Fortuneo et permet donc de faire des virements en temps réel.

Attention cependant, le virement instantané est possible uniquement lorsque ceux-ci sont effectués vers une banque compatible avec ce service.

« Le temps réel est une attente majeure dans le secteur bancaire, c’est pourquoi, après avoir permis à nos clientsde recevoir leurs virements en instantané, nous allons plus loin en leur permettant à présent de transférer des fonds de manière immédiate et sécurisée, à tout moment. [...]”, explique Gregory Guermonprez, Directeur Fortuneo.

Le virement instantané - en bref

Le virement instantané est en passe de révolutionner les pratiques bancaires. Si de plus en plus de banques le proposent à leurs clients, son utilisation est bien souvent payante.

Contrairement au virement classique qui demande 2 à 3 jours de traitement, ce nouveau service bancaire permet de recevoir ou d’envoyer des fonds en temps réel, et ce 24h/24 et 7 jours sur 7.

Pour effectuer un virement instantané, plusieurs canaux sont possibles :

• le virement via l’application bancaire : s’effectue de la même façon qu’un virement classique, en renseignant l’IBAN du destinataire
• le virement par sms

Auparavant employé en cas d’urgence, il est désormais utilisé par de plus en plus de clients, et facilite grandement les échanges de fonds entre particuliers. Achat d’un véhicule, remboursement d’un proche, vente d’objets d’occasion, les occasions sont nombreuses d’utiliser le virement instantané.

Attention cependant aux plafonds mis en place par les banques qui limitent les virements à un certain montant, 5000 € par jour pour Fortuneo contre 15000 € par virement pour Hello bank!, Société Générale ou encore Banque Populaire.

Aujourd’hui, plusieurs banques proposent désormais le virement instantané, comme la Banque Populaire, la caisse d’Epargne, le Crédit Mutuel ou encore la banque en ligne Boursorama Banque.

Et le service ne cesse de séduire de plus en plus d’acteurs sur le marché bancaire depuis 2018.

Des solutions de paiement toujours plus diversifiées

Les solutions de paiement innovantes chez Fortuneo

Si Fortuneo lance aujourd’hui son service de virement instantané, ce n’est pas la première solution de paiement innovante qu’elle propose à ses clients. Elle fut d’ailleurs la première à intégrer le paiement via Apple Pay en Décembre 2017.

Outre Apple Pay, Fortuneo permet à ses clients de payer grâce à leur smartphone, via Google Pay et Samsung Pay, des services simples et sécurisés pour régler ses achats sans sortir sa carte bancaire.

Le paiement par montres connectées est également possible chez Fortuneo, en utilisant les services de Fitbit Pay et Garmin Pay, grâce à la technologie du sans contact. Simple, le paiement par montre connectée peut être utilisé partout dans le monde et pour tous montants.

Fortuneo met également à disposition de ses clients un service gratuit de carte virtuelle. Avec le service Virtualis, en quelques clics, les clients peuvent générer une ecarte pour sécuriser leurs achats sur internet.

Que proposent les autres banques en ligne ?

Aujourd’hui plusieurs banques en ligne ont intégré ces nouvelles solutions de paiement innovantes. Apple Pay est désormais disponible chez Hello bank! ou Boursorama Banque, tout comme le service PayLib, de plus en plus utilisés par les consommateurs.

Si la carte bancaire reste le moyen le plus utilisé pour effectuer des paiements, plus de 60% des paiements sont effectués par carte en France, le paiement par mobile gagne du terrain et séduit de plus en plus de clients. Les banques en ligne ont donc tout intérêt à s’intéresser de près à ces nouvelles solutions de paiement innovantes si elles souhaitent rester concurrentielles.

Avec des transactions qui ont augmenté de 156% en France, entre 2017 et 2018, le paiement sans contact, que ce soit via la carte bancaire ou smartphone, est depuis quelques années en nette progression.

En savoir plus sur PayLib Paylib est une solution de paiement qui permet de régler ses achats en ligne, chez un commerçant ou encore entre particuliers en utilisant son smarphone. Lancé en 2013, PayLib résulte d’un consortium entre 3 grandes banques françaises, rejoint ensuite par d’autres grands acteurs du marché. Le service s’active directement via l’application de sa banque, et est totalement gratuit. Il permet de régler ses achats via mobile en sans contact dans les magasins, ou en rentrant ses identifiants et mot de passe sur internet. Le client n’a ainsi plus à rentrer ses coordonnés bancaires lorsqu’il souhaite effectuer un achat avec PayLib. De plus, il conserve également tous les avantages liés à sa carte bancaire puisque PayLib est directement associé à la carte.

Focus sur ces nouveaux modes de paiement

Les grandes tendances dans l'évolution des modes de paiement ?

Si les moyens de paiement ont connu de nombreuses évolutions au fil des années, la tendance est aujourd’hui au paiement dématérialisé.

Désormais tous équipés de smartphones et tablettes, les clients recherchent la simplicité et la rapidité dans leurs transactions bancaires, sans omettre un minimum de sécurité. Le sans contact et le paiement par mobile ou par tout autre objet connecté s’est donc fait naturellement une place dans le mode de vie des consommateurs et remplacent peu à peu les paiements en liquide. En 2018, plus de 2 milliards de paiement ont été effectué via la technologie sans contact. C’est 63% de plus qu’en 2017.

Les banques mobiles sont également venues révolutionner le marché en permettant à tous de gérer ses comptes par mobile. Un service simple et efficace qui séduit de plus en plus de consommateurs, soucieux d’avoir la main sur leurs comptes bancaires en quelques clics. Ces néobanques ont déjà séduits plus de 4,4 millions d’utilisateurs en France à la fin 2017 et projettent d’atteindre 13,3 millions de clients d’ici fin 2020.

Si ces systèmes de paiement sont actuellement utilisés pour des petites sommes (le ticket moyen est de 10 € pour les paiements sans contact), les évolutions en terme de sécurité bancaire seront certainement déterminantes dans l’utilisation de ces nouveaux modes de paiement. En effet, la sécurité est aujourd’hui au centre des interrogations des consommateurs concernant ces paiements dématérialisés.