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Quel est le prix d’une assurance loyers impayés ?

Quel est le prix d’une assurance loyer impayé ?

L’assurance loyers impayés, ou garantie loyer impayé (GLI), est de plus en plus prisée des propriétaires souhaitant garantir leurs revenus locatifs. En cas de loyers impayés par le locataire, cette assurance indemnise directement le propriétaire bailleur. Mais quel est le prix d’une assurance loyer impayé, et est-elle vraiment utile ? Selectra fait le tour de la question.


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Notre comparatif des assurances loyers impayés

De plus en plus de compagnies d’assurance proposent des garanties loyers impayés : il est donc indispensable de comparer les offres du marché avant de faire son choix ! Chaque assureur fixe librement ses tarifs alors n’hésitez pas à faire appel à un comparateur d’assurance loyers impayés et à demander plusieurs devis avant de souscrire un contrat.

Pour vous guider dans votre choix, nous vous proposons ici un comparatif des assurances loyers impayés de plusieurs grandes compagnies d’assurance. Attention à ne pas comparer seulement le prix de la GLI : les garanties et plafonds de remboursement sont tout aussi importants !

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : un propriétaire louant un appartement de 3 pièces meublé au Mans avec un loyer de 1 100 € charges comprises. Dépôt de garantie de 1 100 €. Le locataire est salarié avec un revenu de 3 500 € nets.
Notre sélection des assurances loyers impayés
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
logo insured
Assuré par Allianz
Devis en ligne 
333,53 € / an Formule GLI
  • Loyers impayés en durée illimitée
  • Dégradations immobilières jusqu'à 10 000 €
  • Frais de procédure de recouvrement inclus
  • Frais de procédire d'expulsion inclus
  • Vacance locative suite à un préavis réduit, à un départ furtif ou au décès du locataire
  • Protection juridique relations avec le locataire
  • Certification du dossier locataire sous 24 heures : 1 euro
logo AXA
Devis en ligne 
355,00 € / an
2 mois offerts
Formule de Rambaud Labrosse
  • Loyers impayés
  • Dégradations immobilières
  • Frais de procédure de recouvrement
  • Frais de procédure d'expulsion
  • Vacance locative suite à un préavis réduit, à un départ furtif ou au décès du locataire
  • Dépôt de garantie faisant l’objet d’un impayé du locataire
Frais de dossier : 25 €

Devis effectués le 12/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comment trouver une meilleure assurance loyers impayés ?

Choisir la meilleure assurance loyer impayé parmi toutes les offres du marché peut se révéler fastidieux. Il est important de définir au préalable vos besoins : souhaitez-vous souscrire des options supplémentaires comme la garantie dégradations immobilières ou la prise en charge des frais juridique par exemple ? Ces options, bien qu’utiles, font rapidement augmenter le tarif. Vous devez ensuite réaliser plusieurs devis et les comparer !

Demander plusieurs devis gratuitement et les comparer

Pour être certain de souscrire la meilleure assurance loyer impayé, faire des devis est indispensable. Chaque compagnie d’assurance ne propose pas les mêmes plafonds de remboursement, ou la même durée de garantie ! Pour demander un devis assurance loyer impayé, vous pouvez :

coût assurance loyers impayés
  • Demander des devis chez différents assureurs : en vous rendant sur leur site web, par téléphone, ou en vous rendant directement en agence. Après le remplissage d'un formulaire contenant des questions sur vous et votre logement, vous obtiendrez un devis personnalisé contenant le prix et les garanties de l'offre proposée par l'assureur.
  • Utiliser un comparateur d’assurance loyers impayés : vous obtenez immédiatement plusieurs devis de GLI, personnalisés selon votre situation. Un comparateur d’assurance loyers impayés vous fait gagner du temps, puisque vous pouvez comparer plusieurs devis en quelques secondes, mais également gagner de l’argent ! En quelques clics, vous pourrez souscrire un contrat d'assurance loyers impayés au meilleur prix, et donc faire des économies toute l’année.

Les caractéristiques d'une assurance loyers impayés à prendre en compte

Pour trouver la meilleure assurance GLI, quelques critères importants sont à prendre en compte :

  • Le plafond de remboursement : c’est le montant maximal que l’assurance remboursera en cas de loyers impayés.
  • La durée d’indemnisation : c’est le nombre de mois durant lesquels les loyers impayés seront pris en charge par l’assurance.

Quels sont les critères qui influent sur le coût d’une assurance loyers impayés ?

Comme vu précédemment, les assureurs fixent librement le prix des assurances loyer impayé. Le prix d’une assurance loyer impayé dépend majoritairement du montant du loyer charges comprises, puisqu’elle représente un pourcentage du loyer annuel, mais également d’autres critères :

  • Le taux appliqué par l’assurance : en fonction des contrats, les assurances appliquent un taux variant de 2 % à 5 % du montant du loyer annuel pour fixer le prix de l’assurance loyer impayé. Plus le taux est élevé, plus la garantie loyer impayé sera coûteuse !
  • Les plafonds de remboursement : plus ces plafonds sont élevés, plus l’assurance loyer impayé est chère.
  • Les frais fixes : ce sont les frais de dossiers et frais annexes, qui sont propres à chaque compagnie d’assurance.
coût assurance loyers impayés

Le prix d’une assurance loyers impayés dépend également des options souscrites. La garantie de base est le remboursement des loyers en cas de manquement de la part du locataire, mais les compagnies d’assurance proposent également d’autres garanties :

  • La garantie dégradations immobilières : parfois incluse de base dans les contrats ALI, elle prend en charge les frais engagés pour réparer les dégâts causés par le locataire dans le logement.
  • La garantie départ prématuré : en cas de décès du locataire, ou si celui-ci quitte le logement sans respecter les délais légaux, l’ALI prend en charge les loyers jusqu’à l’arrivée d’un nouvel occupant.
  • La garantie protection juridique et recours : optionnelle, elle comprend les frais engagés pour le recouvrement des loyers, les frais d’avocats et d’huissier, ainsi que les frais d’expulsion engagés contre le locataire.
  • La garantie vacances locatives : en option, cette garantie fait sensiblement augmenter le prix de l’ALI, mais compense la perte des loyers lorsque le logement n’est pas loué.

Ces garanties optionnelles, bien qu’utiles, font rapidement augmenter le prix d’une assurance loyer impayé. Ne souscrivez donc qu’aux garanties qui vous semblent indispensables, et comparez les offres avant de souscrire !

Comment résilier son assurance loyers impayés ?

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Résilier son assurance loyers impayés ? C’est possible ! Comme tous les autres contrats d’assurance, les contrats d’assurance loyers impayés peuvent être résiliés chaque année à leur date d’anniversaire, en respectant un délai de préavis de deux mois. Vous pouvez également résilier votre assurance loyer impayé à tout moment, dès lors que votre assureur ne vous aurait pas prévenu de la reconduction annuelle tacite, grâce à la loi Chatel.

La garantie loyers impayés n’est pas rattachée à la durée du bail : dès que le locataire quitte le logement, votre assurance sera résiliée automatiquement. Il en est de même en cas de vente du logement !

Avis sur l’assurance loyers impayés : est-elle rentable ?

Proposer un logement en location est un investissement pour les propriétaires, et il est normal de vouloir sécuriser ses revenus locatifs ! Le plus souvent, un garant est demandé aux locataires : cette personne tierce s’engage à prendre en charge les loyers en cas de manquement du locataire. Ce système reposant entièrement sur la confiance entre le propriétaire et le garant, de nombreux bailleurs souscrivent désormais une assurance loyers impayés. Mais est-elle réellement rentable ? Faut-il souscrire à une assurance loyers impayés ? Voici un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients d’une assurance loyer impayé :

Les avantages et inconvénients des assurances loyers impayés
Avantages Inconvénients

  Prise en charge des loyers impayés

La GLI indemnise le propriétaire lorsque le locataire ne paie plus. Les démarches sont relativement longues (comptez 3 mois pour être remboursé à partir du 1er loyer impayé), mais l’assurance est rétroactive : vous serez indemnisé de tous les loyers impayés.

  Un coût supplémentaire non négligeable

L’assurance loyers impayés coûte en général entre 2 % et 5 % du montant du loyer annuel. Pour un loyer de 700 € par exemple, une assurance loyer impayé vous coûtera en moyenne 250 € par an.

  Des garanties et options attractives

Les assurances loyers impayés proposent également des garanties supplémentaires pour protéger le propriétaire : dégradations immobilières, départ anticipé du locataire, frais de justice en cas de litige

  Pas de garantie responsabilité civile

Aucune garantie Responsabiltié Civile pour les propriétaires qui ne souscrivent qu’une assurance loyers impayés. En cas de dommages causés par le propriétaire, les personnes vivant sous son toit ou ses animaux de compagnie, la responsabilité civile du propriétaire n’est pas couverte.

 

  Des critères d’éligibilité élevés

Avec une garantie loyers impayés, seuls les très bons dossiers sont acceptés. De nombreux potentiels locataires gagnant très bien leur vie, mais ne rentrant pas dans les cases des assureurs ne sont donc pas éligibles. Ces conditions drastiques peuvent donc ralentir la recherche d’un locataire.

 

  Le propriétaire est responsable de la solvabilité du locataire

C’est au propriétaire de s’assurer que le locataire rentre bien dans les critères d’éligibilité de l’assurance loyers impayés et de récolter les nombreux justificatifs demandés. En effet, les assureurs ne contrôlent le dossier qu’en cas de demande d’indemnisation, et refusent le remboursement des loyers au propriétaire si le dossier du locataire n’est pas éligible. Les cotisations ne sont alors pas remboursées.

En résumé :L’assurance loyers impayés est rentable uniquement si vous êtes certains que votre locataire est éligible, et que vous n’avez pas confiance en un garant. N’oubliez pas que la GLI ne comporte pas de garantie responsabilité civile ! Il vous faudra alors souscrire en plus une assurance propriétaire non occupant (PNO). Certains contrats d’assurance PNO proposent d’ailleurs une garantie loyers impayés : attention donc aux doublons !

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