Quel est le prix d’une assurance loyer impayé ?

L’assurance loyer impayé (ALI), ou garantie loyer impayé, est de plus en plus prisée des propriétaires souhaitant garantir leurs revenus locatifs. En cas de loyers impayés par le locataire, l’assurance indemnise directement le propriétaire bailleur. Mais quel est le prix d’une assurance loyer impayé, et est-elle vraiment utile ? Selectra fait le tour de la question !

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Devis assurance Loyer Impayé

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Tableau comparatif des assurances loyers impayés

De plus en plus de compagnies d’assurance proposent des garanties loyer impayé : il est donc indispensable de comparer les offres du marché avant de faire son choix ! Chaque assureur fixant librement ses tarifs n’hésitez pas à faire appel à un comparateur d’assurance loyer impayé et à demander plusieurs devis avant de souscrire un contrat.

Pour vous guider dans votre choix, nous vous proposons ici un comparatif des assurances loyers impayés de plusieurs grandes compagnies d’assurance. Attention à ne pas comparer que le prix de l’ALI : les garanties et plafonds de remboursement sont tout aussi importants !

  • Pour cette sélection de formules d’assurances loyers impayés, le profil assuré est celui d’un propriétaire, non occupant, louant un appartement meublé de deux pièces à Paris, pour un loyer de 850 € charges comprises.
  • Chacune de ces formules d’assurance habitation dispose d’une garantie commune. Il s’agit de la garantie de base suivante : Le remboursement des loyers dus par un locataire défaillant. La durée et le plafond de ces remboursements peuvent varier selon les assureurs.
Notre sélection des assurances loyer impayé
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC)

logo insured pro assurance loyer impayé

Formule Basic

  • Garantie de base * (durée illimité, 70 000 € maximum, loyer maximum assurable 3100 €)
209 €/an**
Devis en ligne

Formule Classic

  • Garantie de base * (durée illimité, 70 000 € maximum, loyer maximum assurable 3100 €)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives immobilières (jusqu’à 10 000 € par sinistre)
249,80 €/an**
Devis en ligne

Formule Premium

  • Garantie de base * (durée illimité, 70 000 € maximum, loyer maximum assurable 3100 €)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives immobilières (jusqu’à 10 000 € par sinistre), Protection juridique (20 000 €)
260 €/an**
Devis en ligne

Formule Plus

  • Garantie de base * (durée illimité, 90 000 € maximum, loyer maximum assurable 3100 €)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives immobilières (jusqu’à 10 000 € par sinistre), Protection juridique (20 000 €)
362 €/an**
Devis en ligne
logo maif
  • Garantie de base* (30 mois de loyers garantis, dans la limite de 69 000 € par sinistre)
  • Autres garanties incluses : Détériorations immobilières locatives (6 fois le loyer mensuel, 8000 € maximum par sinistre), Recours suite aux loyers impayés et détériorations immobilières locatives (frais de procédure, frais d’expulsion du locataire, plafond illimité), Départ prématuré (remboursement des loyers impayés en cas de décès ou départ prématuré du locataire sans respecter les délais, plafond illimité jusqu’à reprise des lieux)
331,56 €/an**
logo April
  • Garantie de base * (3 ans de loyers garantis, dans la limite de 90 000 €)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives (3500 € pour un bien meublé, 7700 € pour un bien non meublé), Frais de contentieux, Défense et recours.
305 € an**
logo matmut
  • Garantie de base * (100 000 € maximum par sinistre, sans limites de durée pour les loyers inférieurs à 2 000 € CC, sinon 24 mois maximum)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives immobilières (jusqu’à 8000 € par sinistre), Recours suite aux loyers impayés ou dégradations, Option Vacance locative (indemnisation jusqu’à l’entrée dans les lieux d’un nouveau locataire, période de 3 mois maximum)
Prix sur devis
logo Groupama

Amassur

  • Garantie de base * (2500 € par mois, sur 30 mois maximum)
  • Autres garanties incluses : Dégradations locatives immobilières (jusqu’à 10 000 €), Garantie départ prématuré, Protection juridique
Prix sur devis

**Tarifs au 22/04/19. Prix TTC, sous conditions.

Comment trouver une meilleure assurance loyer impayé ?

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Choisir la meilleure assurance loyer impayé parmi toutes les offres du marché peut se révéler fastidieux. Il est important de définir au préalable vos besoins : souhaitez-vous souscrire des options supplémentaires comme la garantie dégradations immobilières ou la prise en charge des frais juridique par exemple ? Ces options, bien qu’utiles, font rapidement augmenter le tarif.

  • Les critères importants d’une assurance loyer impayé
  • Le plafond de remboursement : c’est le montant maximal que l’assurance remboursera en cas de loyer impayé.
  • La durée d’indemnisation : c’est le nombre de mois durant lesquels les loyers impayés seront pris en charge par l’assurance.

Pour être certain de souscrire la meilleure assurance loyer impayé, faire des devis est indispensable. Chaque compagnie d’assurance ne propose pas les mêmes plafonds de remboursement, ou la même durée de garantie ! Pour demander un devis assurance loyer impayé, vous pouvez :

  • Contacter chaque assureur individuellement : par mail, par téléphone, ou en vous rendant directement en agence ;
  • Utiliser un comparateur d’assurance loyer impayé : vous obtenez immédiatement plusieurs devis d’ALI, personnalisés selon votre situation.

Utiliser un comparateur d’assurance loyer impayé est non seulement un gain de temps, puisque vous pouvez comparer plusieurs devis en quelques secondes, mais également un gain d’argent ! En effet, vous pourrez souscrire le meilleur contrat assurance loyer impayé en quelques clics après avoir choisi votre contrat, et donc faire des économies toute l’année.

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Devis assurance Loyer Impayé

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Comment résilier son assurance loyer impayé ?

Résilier son assurance loyer impayé ? C’est possible ! Comme tous les autres contrats d’assurance, les contrats d’assurance loyer impayé peuvent être résiliés chaque année à leur date d’anniversaire, en respectant un délai de préavis de deux mois. Vous pouvez également résilier votre assurance loyer impayé à tout moment, dès lors que votre assureur ne vous aurait pas prévenu de la reconduction annuelle tacite, grâce à la loi Châtel.

De plus, la garantie loyer impayé n’est pas rattachée à la durée du bail : dès que le locataire quitte le logement, votre assurance sera résiliée automatiquement. Il en est de même en cas de vente du logement !

Avis sur l’assurance loyer impayé : est-elle rentable ?

Proposer un logement en location est un investissement pour les propriétaires, et il est normal de vouloir sécuriser ses revenus locatifs ! Le plus souvent, un garant est demandé aux locataires : cette personne tierce s’engage à prendre en charge les loyers en cas de manquement du locataire. Ce système reposant entièrement sur la confiance entre le propriétaire et le garant, de nombreux bailleurs souscrivent désormais une assurance loyer impayé. Mais est-elle réellement rentable ? Faut-il souscrire à une assurance loyer impayé ? Voici un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients d’une assurance loyer impayé :

Les avantages et inconvénients des assurances loyers impayés
Points positifs Points négatifs

 Prise en charge des loyers impayés

L’ALI indemnise le propriétaire lorsque le locataire ne paie plus. Les démarches sont relativement longues (comptez 3 mois pour être remboursé à partir du 1er loyer impayé), mais l’assurance est rétroactive : vous serez indemnisé de tous les loyers impayés.

 Un coût supplémentaire non négligeable

L’assurance loyer impayé coûte en général entre 2 % et 5 % du montant du loyer annuel. Pour un loyer de 700 € par exemple, une assurance loyer impayé vous coûtera en moyenne 250 € par an.

 Des garanties et options attractives

Les assurances loyers impayés proposent également des garanties supplémentaires pour protéger le propriétaire : dégradations immobilières, départ anticipé du locataire, frais de justice en cas de litige

 Pas de garantie responsabilité civile

Aucune garantie RC pour les propriétaires qui ne souscrivent qu’une assurance loyer impayé. En cas de dommages causés par le propriétaire, les personnes vivant sous son toit ou ses animaux de compagnie, la responsabilité civile du propriétaire n’est pas couverte.

 

 Des critères d’éligibilité élevés

Avec une garantie loyer impayé, seuls les très bons dossiers sont acceptés. De nombreux potentiels locataires gagnant très bien leur vie, mais ne rentrant pas dans les cases des assureurs ne sont donc pas éligibles. Ces conditions drastiques peuvent donc ralentir la recherche d’un locataire.

 

 Le propriétaire est responsable de la solvabilité du locataire

C’est au propriétaire de s’assurer que le locataire rentre bien dans les critères d’éligibilité de l’assurance loyer impayé et de récolter les nombreux justificatifs demandés. En effet, les assureurs ne contrôlent le dossier qu’en cas de demande d’indemnisation, et refusent le remboursement des loyers au propriétaire si le dossier du locataire n’est pas éligible. Les cotisations ne sont alors pas remboursées.

En résumé, l’assurance loyer impayé est rentable uniquement si vous êtes certains que votre locataire est éligible, et que vous n’avez pas confiance en un garant. N’oubliez pas que l’assurance loyer impayé ne comporte pas de garantie responsabilité civile ! Il vous faudra alors souscrire en plus une assurance propriétaire non occupant (PNO). Certains contrats d’assurance PNO proposent d’ailleurs une garantie loyer impayé : attention donc aux doublons !

Nos assurances pour les propriétaires bailleurs

 

Assurance propriétaire non occupant

L’assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres : protégez votre bien.

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Assurance garantie loyer impayé

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Qu’est-ce que la garantie Visale ?

Votre locataire n’est pas éligible à une assurance loyers impayés, ou vous ne souhaitez pas la payer ? Si le locataire a moins de 30 ans, il peut peut-être bénéficier de la garantie Visale. Ce dispositif Action Logement, mis en place par l’État en 2016, est totalement gratuit et remplace l’ALI. En cas de loyers impayés, le propriétaire est tout de même remboursé, ce qui fait de Visale une alternative avantageuse à la garantie loyers impayés !

Totalement gratuite et sécurisée pour le propriétaire, elle est également plus souple sur les critères à remplir par les locataires et permet donc de louer son logement plus facilement qu’avec une assurance loyer impayé, tout en garantissant ses revenus locatifs.

Quels sont les critères qui influent sur le coût d’une assurance loyer impayé ?

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Comme vu précédemment, les assureurs fixent librement le prix des assurances loyer impayé. Le prix d’une assurance loyer impayé dépend majoritairement du montant du loyer charges comprises, puisqu’elle représente un pourcentage du loyer annuel, mais également d’autres critères :

  • Le taux appliqué par l’assurance : en fonction des contrats, les assurances appliquent un taux variant de 2 % à 5 % du montant du loyer annuel pour fixer le prix de l’assurance loyer impayé. Plus le taux est élevé, plus la garantie loyer impayé sera coûteuse !
  • Les plafonds de remboursement : plus ces plafonds sont élevés, plus l’assurance loyer impayé est chère.
  • Les frais fixes : ce sont les frais de dossiers et frais annexes, qui sont propres à chaque compagnie d’assurance.

Le prix d’une assurance loyer impayé dépend également des options souscrites. La garantie de base est le remboursement des loyers en cas de manquement de la part du locataire, mais les compagnies d’assurance proposent également d’autres garanties :

  • La garantie dégradations immobilières : parfois incluse de base dans les contrats ALI, elle prend en charge les frais engagés pour réparer les dégâts causés par le locataire dans le logement.
  • La garantie départ prématuré : en cas de décès du locataire, ou si celui-ci quitte le logement sans respecter les délais légaux, l’ALI prend en charge les loyers jusqu’à l’arrivée d’un nouvel occupant.
  • La garantie protection juridique et recours : optionnelle, elle comprend les frais engagés pour le recouvrement des loyers, les frais d’avocats et d’huissier, ainsi que les frais d’expulsion engagés contre le locataire.
  • La garantie vacances locatives : en option, cette garantie fait sensiblement augmenter le prix de l’ALI, mais compense la perte des loyers lorsque le logement n’est pas loué.

Ces garanties optionnelles, bien qu’utiles, font rapidement augmenter le prix d’une assurance loyer impayé. Ne souscrivez donc qu’aux garanties qui vous semblent indispensables, et comparez les offres avant de souscrire !

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