Assurance habitation et indice FFB : comment ça marche ?

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L’indice FFB, peu connu représente une donnée importante pour le calcul des cotisations de l’assurance habitation. Celles-ci sont réévaluées chaque année en fonction de l’indice FFB. Qu’est-ce que cet indice ? Comment est-il calculé ? Pourquoi est-il utilisé pour modifier le prix de votre assurance habitation ?

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Qu'est-ce que l'indice FFB ?

De son ancien nom FNB (Fédération Nationale du Bâtiment), l’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment) sert à calculer le coût de la construction en France. Différents critères sont pris en compte :

  • Les matériaux de construction
  • La main-d’œuvre
  • Les frais administratifs
  • Les taxes en vigueur
  • Les coûts annexes

Comment s’effectue le calcul de l’indice FFB ?

Le calcul de l’indice FFB se fait à partir du prix de revient d’un immeuble à Paris en fonction des éléments cités ci-dessus.

La valeur des terrains est exclue du calcul de l’indice FFB.

Chaque trimestre, ce montant est publié par la Fédération, depuis le 1er janvier 1941. Celui-ci est rendu public au début du trimestre suivant.

L’indice FFB utilisé par votre assurance est différent de l’indice du coût de la construction proposé par l’INSEE. Il a pour but la révision des loyers pour un bail commercial ou professionnel.

Hausse des assurances habitation et indice FFB : quelle corrélation ?

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L’indice FFB se rend incontournable pour l’assurance habitation, notamment les contrats multirisques . En effet, c’est lui qui va déterminer si un bien immobilier est précieux ou non puisqu’il tient compte des coûts de construction.

Ainsi, plus l’indice FFB va augmenter, plus votre cotisation annuelle ou mensuelle d’assurance va être impactée par une hausse. Réévalué chaque année, l’indice FFB figure sur l’avis d’échéance de votre contrat d’assurance. Tous les points de l’assurance habitation sont indexés et révisés, le cas échéant : montant de vos franchises, des garanties ou des capitaux couverts, prime et cotisations.

Votre contrat d’assurance habitation comprend sûrement une clause d’indexation, spécifique à l’indice FFB. L’objectif est de vous informer qu’une augmentation éventuelle de votre prime est à prévoir en fonction de cet indice.

La prime d’assurance habitation comprend d’autres critères que l’indice FFB pour déterminer son tarif.

Evolution de l'indice FFB

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Pris en compte depuis le 1er janvier 1941, l’indice de calcul FFB pour assurance habitation n’a cessé d’augmenter. Son chiffre était de 988,2 pour le 4ème trimestre 2018. Si l’on se base sur l’année de départ de base 1 en 1941, cela veut dire que le coût de construction d’un logement à Paris est supérieur de 988,2 par rapport à 1941 !

Qu’est-ce que l’augmentation de l’indice FFB veut dire ?

Si l’indice FFB est indispensable au calcul des cotisations d’assurance habitation, il se révèle aussi très utile pour estimer le prix de votre logement. Il est alors possible d’anticiper à la fois le tarif de votre assurance et la valeur de votre logement grâce à l’indice FFB !

Quel était le montant de l’indice FFB en 2018 ?

Comme nous l’avons précisé plus haut, l’indice augmente à chaque trimestre. Découvrez ci-dessous le récapitulatif de l’indice FFB pour l’année 2018.

 
Trimestre Indice FFB 2018
1er trimestre 981,80
2ème trimestre 988,10
3ème trimestre 987,5
4ème trimestre 988,2

Quels étaient les chiffres de l’indice FFB les années précédentes ?

Afin de bien comprendre l’augmentation de l’indice FFB jusqu’à 2018, voici les montants de l’indice FFB pour les trois dernières années précédents 2018.

 
Trimestre Indice FFB 2017
1er trimestre 955,8
2ème trimestre 960,1
3ème trimestre 965,6
4ème trimestre 974,8
 
Trimestre Indice FFB 2016
1er trimestre 929,5
2ème trimestre 932,2
3ème trimestre 935,9
4ème trimestre 942
 
Trimestre Indice FFB 2015
1er trimestre 930,8
2ème trimestre 931,7
3ème trimestre 932,7
4ème trimestre 929,5

Comment l'indice FFB est calculé ?

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Quel est l’impact de l’indice FFB sur une assurance habitation ?

Pour vous aider à bien comprendre l’indice FFB dans le cadre de l’assurance, nous allons l’illustrer par un exemple.

Vous avez contracté une assurance multirisque habitation au 1er mars 2017 avec une prime annuelle de 320€.

En date du 1er mars 2018, qui correspond à la date anniversaire du contrat, votre assureur révise le tarif. Pour cela, il va se baser sur les chiffres du 1er trimestre 2017 (955,8) et du 1er trimestre 2018 (981,8). Le calcul suivant est effectué :

Prime annuelle x 1er trimestre 2018 / 1er trimestre 2018

Soit 320 x 981,8 / 955,8 = 328,7

Le tarif de l’assurance habitation passe donc à 328,7€/an.

En ce qui concerne votre capital mobilier, le calcul est identique.

Capital mobilier x 1er trimestre 2018 / 1er trimestre 2017

Exemple : vous disposez d’un capital mobilier de 60 000€ avec votre contrat d’assurance habitation signé au 1er mars 2017. Le calcul est alors :

60 000 x 981,8 / 955,8 = 61 632,14

Le capital mobilier assuré est valorisé de 61 632,14€ lors de la réactualisation au 1er mars 2018.

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