Groupama fait partie des assureurs les plus importants en France et à l’international. Le groupe propose des solutions d’assurances de tout types, dont l’assurance auto afin de vous protéger vous et votre véhicule en cas d’incident. Quelles sont les offres auto de la compagnie d’assurance ? Quelles sont les garanties de base et optionnelles des formules ?
Groupama Conduire met en avant 4 formules pour la protection de votre véhicule, contenant diverses garanties pour un degré de couverture différent :
Vous voulez en savoir plus sur les protections incluses dans vos garanties et options ? En voici le détail pour chacune.
SOMMAIRE :
La Responsabilité Civile Automobile Défense Pénale et Recours Assistance à votre véhicule Assistance Panne 0 km L’assistance aux personnes en déplacement Accidents Corporels du Conducteur Bris de glace Incendie Attentats et actes de terrorisme Catastrophes naturelles et technologiques Evénements climatiques Vol Dommages tous accidents Pannes mécaniques Auto Presto Privilège : Prêt d’un véhicule de remplacement Auto Presto Privilège : Location d’un véhicule de remplacement Contenu du véhicule Améngements du véhicule
La Responsabilité Civile Automobile
Cette garantie vous permet d’être assuré en cas d’accident provoqué sur autrui (biens et personnes) par vous et votre véhicule.
Qui et quels éléments sont couverts ?
Les conséquences financières sont prises en charge pour :
l’assuré ;
lors du remorquage occasionnel d’un véhicule tiers ou de remorquage par un autre véhicule ;
l’aide assurée par une assistance après un accident pour lequel votre véhicule est impliqué ;
votre employeur dans le cadre de déplacements professionnels où vous utilisez votre voiture personnelle ;
les dommages causés à une tierce personne en cas de permis de conduire ou licence de circulation non valide ;
l’enfant mineur ayant utilisé votre voiture sans votre autorisation ;
l’apprenti conducteur (accord de Groupama obligatoire au préalable) pour une conduite sous responsabilité d’un accompagnateur ;
le propriétaire ou gardien de votre véhicule pour des dommages provoqués au conducteur autorisé et ayant pour cause un vice caché ou défaut d’entretien.
Défense Pénale et Recours
La compagnie d’assurance vous assure au niveau de la Défense Pénale dans le cadre d’une action pénale consécutif à un accident pour lequel votre véhicule est impliqué. Pour le Recours , Groupama vous aide à obtenir une indemnisation pour le préjudice que vous avez subi suite à un accident où le responsable n’a pas qualité d’assuré.
Assistance à votre véhicule
L’assurance auto Groupama comprenant cette garantie vous fait bénéficier des services d’assistance suivants :
Dépannage ou remorquage de votre véhicule en France ou à l’étranger ;
Rapatriement du véhicule en France depuis un pays étranger.
Plusieurs scénarios d’assistance peuvent avoir lieu :
Le véhicule peut être réparé sous 48 heures : l’hébergement pour 2 nuits est pris en charge pour vous et les bénéficiaires en voyage avec vous, dans la limite de 70 € TTC par nuit et 280 € TTC au total.Le véhicule n’est pas réparable sous 48 heures : les frais de transport retour sont avancés par l’assureur. Et si vous préférez continuer votre séjour, Groupama trouve une solution de transport pour vous emmener jusqu’à votre logement sur place.Des pièces détachées essentielles à la réparation du véhicule ne sont pas disponibles sur place : l’assureur recherche et vous envoie les pièces nécessaires. Attention, le prix des pièces reste à votre charge.Le véhicule est réparé suite à un accident, une panne, un incendie ou un acte de terrorisme : Groupama peut vous avancer des frais de réparation pour votre véhicule à l’étranger dans la limite de 765 € TTC et avec un remboursement exigé sous 1 mois maximum après votre retour. Pour la France métropolitaine, la compagnie d’assurance s’occupe de votre titre de transport pour aller récupérer votre véhicule réparé.Le véhicule est irréparable à l’étranger à la suite d’un accident, une panne, un incendie ou un acte de vandalisme : pour une immobilisation du véhicule, Groupama prend en charge les frais de gardiennage dans la limite de 153 € TTC. S’il n’est pas réparable, il est possible de le revendre avec l’aide de l’assureur.Votre voiture est volée : votre transport en train ou en avion est pris en charge par Groupama pour un retour au domicile. Si vous décidez de rester sur place et finaliser votre séjour, l’assureur organise votre retour au domicile.Le véhicule est retrouvé après son vol : le dépannage et remorquage est assuré en France métropolitaine, Andorre et Monaco ainsi qu’à l’étranger selon les conditions de l’assistance « Dépannage ou remorquage de votre véhicule en France et à l’étranger » ou un billet de train / avion peut être réservé pour la personne qui va récupérer la voiture. Dans le cadre d’un vol à l’étranger, ce sont les conditions de l’assistance « Rapatriement du véhicule depuis un pays étranger » qui entrent en compte.Le véhicule est immobilisé car il n’y a pas de conducteur . L’assureur vous propose soit de mettre à votre disposition un chauffeur de remplacement, soit de prendre en charge le transport d’une personne tierce qui viendra conduire le véhicule à votre place dans le cas où vous êtes en incapacité de le conduire ainsi que vos passagers. Cette assistance est uniquement valable en France métropolitaine, Andorre et Monaco.Vous êtes poursuivis par un tribunal pour un accident qui a eu lieu à l’étranger : Groupama vous aide à désigner votre défenseur et avance ses honoraires dans la limite de 765 € TTC. Pour une incarcération ou un risque d’incarcération, l’assureur peut vous avancer les frais de caution servant à votre libération, dans la limite de 7 650 € TTC. Ces montants doivent être remboursés à la compagnie d’assurance dans le mois qui suit votre retour.
Assistance Panne 0 km
L’assurance auto Groupama vous prête assistance dans les cas suivants :
Le véhicule est immobilisé à la suite d’une crevaison ou d’une erreur de carburant
L’immobilisation du véhicule suite à la perte, la casse, le vol ou l’oubli de vos clefs à l’intérieur du véhicule.
Pour une suspicion de panne.
L’assistance aux personnes en déplacement
Voici les prestations garanties par cette assistance Groupama :
Votre prise en charge en cas de maladie ou blessure alors que vous êtes en déplacement ou si vous êtes en séjour en montagne et faites du ski ;
Un séjour hospitalier de plus 10 jours au cours d’un déplacement ;
Remboursement de frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger ;
Le décès de l’un de vos bénéficiaires ;
L’interruption d’un voyage suite à une hospitalisation ou le décès de l’un de vos proches ;
L’envoi de médicaments à l’étranger ;
La communication d’un message important à votre famille en France métropolitaine depuis le pays étranger où vous vous trouvez ;
Une avance de fonds à l’étranger ;
Des frais de recherche en mer ou montagne.
Accidents Corporels du Conducteur
Groupama prend en charge les frais et préjudices suivants dans le cadre d’atteintes corporelles :
Préjudices patrimoniaux avant et après consolidation de votre état de santé suite à l’accident
Préjudices extra-patrimoniaux.
La garantie prend aussi en charge les préjudices patrimoniaux et personnels extra-patrimoniaux si vous décédez.
Bris de glaces
Vous êtes indemnisés pour les frais de réparation ou de remplacement à l’identique des parties vitrées suivantes :
pare-brise ;
glaces latérales ;
glaces des portières ;
lunette arrière ;
toit panoramique non ouvrant ;
blocs optiques des phares avant et leur protection ;
feux clignotants avant ;
phares longue portée avant ;
phares antibrouillards avant ;
glace du toit ouvrant.
Incendie
Vous êtes protégés pour les événements suivants : incendie, combustion spontanée, explosion et chute de la foudre. La garantie est aussi valable pour les dégâts causés aux appareils électriques d’origine et s’il s’agit d’un problème de fonctionnement interne.
Vous disposez aussi d’une indemnisation de vos frais de dépannage et de remorquage du véhicule jusqu’au garage le plus proche ainsi que des fris de recharge de vos extincteurs utilisés pour faire face au sinistre.
Attentats et actes de terrorisme
Vous êtes indemnisés selon les conditions de la garantie Incendie du contrat d’assurance auto pour les dommages matériels directs, frais de décontamination compris subis par votre véhicule sur le territoire national et à la suite d’un acte de terrorisme ou un attentat. Les dommages immatériels consécutifs à des dégâts matériels directs sont aussi pris en compte dans cette garantie.
Les émeutes, mouvements populaires, frais justifiés de dépannage et de remorquage pour transporter le véhicule au garage le plus proche de votre lieu de sinistre font également partis de la garantie.
Catastrophes naturelles et technologiques
En cas de catastrophes naturelles, l’assureur se voit dans l’obligation de vous indemniser pour les cas suivants, selon les articles 125-1 et 125-6 du Code des Assurances : inondation, éruption volcanique, secousse sismique, raz-de-marée, cyclone, mouvements de terrain, affaissement de terrain dus à une cavité souterraine naturelle ou humaine ou des marnières.
Concernant les catastrophes technologiques, l’assureur est tenu de vous indemniser selon les articles L 128-1 et L 128-4 du Code des Assurances
Les garanties ne peuvent entrer en jeu que sous réserve d’émission d’un arrêté interministériel diffusé dans le Journal Officiel de la République Française.
Evénements climatiques
Les événements suivants sont pris en compte uniquement pour les dégâts non déclarés en état de Catastrophes Naturelles : tempête, inondation, éboulement ou glissement de terrain, avalanche, chute de pierres et grêle.
Vous êtes indemnisés pour les dommages accidentels ainsi que les frais de dépannage et de remorquage jusqu’au garage le plus proche.
Vol
Les conditions de prise en charge sont les suivantes pour la formule Mini :
Menaces ou violences envers le propriétaire ou gardien du véhicule uniquement s’il se trouve dans un garage clos, fermé à clefs et avec effraction constatée.
Dommages et détériorations suite au vol si le véhicule volé est retrouvé.
Frais de récupération du véhicule (sur accord de l’assureur) , de dépannage et remorquage vers le garage le plus proche.
Dommages Tous Accidents
Groupama assurance auto s’occupe de la prise en charge des dégâts causés à votre véhicule s’ils sont le résultat :
D’un choc avec un corps fixe ou mobile extérieur au véhicule : arbre, pierre, piétin, animal …
D’une collision avec un ou plusieurs véhicule(s) : versement ou renversement de votre voiture sans condition préalable.
D’un acte de vandalisme
De dommages subis par les équipements pneumatiques affectant d’autres parties de l’auto.
Les frais de dépannage et remorquage vers un garage proche sont aussi inclus dans cette garantie.
Pannes Mécaniques
Vos frais de réparation pour une panne aléatoire sur votre véhicule sont pris en compte par l’assureur. Vous êtes indemnisés pour les pièces, la main d’œuvre et les ingrédients nécessaires à la réparation de l’auto.
Vous disposez d’une garantie Panne pour votre Moteur, Boîte de vitesse et Pont (formule Mobilité uniquement) et d’une garantie Panne Complète (option formule Mobilité uniquement) qui vous aide en cas de panne sur les parties suivantes :
Bloc moteur (sauf courroie de distribution)
Boîte de vitesse
Pont
Embrayage
Transmission
Circuit d’alimentation et d’injection moteur
Circuit de refroidissement
Suspension
Direction
Freins
Circuit électrique
Organes électroniques
Échappement
Climatisation
Auto Presto Privilège : Prêt d’un véhicule de remplacement
Suite à un accident demandant des réparations et rendant votre véhicule indisponible, Groupama vous prête une auto de remplacement. Cette mise à disposition se fait dans la limite de 200km/jour et uniquement en France métropolitaine.
La garantie court également pour le vol de votre véhicule avec kilométrage illimité. La durée maximale du prêt est de 30 jours pour un vol et 20 jours pour un accident non réparable.
Enfin, si votre véhicule tombe en panne et que vous devez vous procurer une autre voiture pour vos déplacements, Groupama vous met aussi à disposition une auto. La durée de prêt est ici de 7 jours.
Auto Presto Privilège : Location d’un véhicule de remplacement
Comme pour la garantie ci-dessus, vous pouvez disposer d’un véhicule de remplacement en location pour vos besoins de déplacement.
Voici les modalités à respecter en fonction de votre situation :
Location de 7 jours pour une panne si les réparations sont effectuées par un professionnel de l’automobile et sous réserve que l’immobilisation soit supérieure à 24 heures ou que les réparations nécessitent une durée minimale de 3 heures.Location de 20 jours maximum pour un véhicule désigné comme techniquement et économiquement non réparable par un expert.Location de 30 jours pour un véhicule volé, dans le cas où il est retrouvé ou non.Location selon la durée d’immobilisation indiquée par les experts si le véhicule est réparable. Sa limite maximale est de 30 jours.
Contenu du véhicule
La garantie couvre les éléments se trouvant à l’intérieur de votre véhicule contre les risques de détérioration accidentelle et/ou vol.
Contenu de la voiture pris en charge :
Bagages, objets et effets personnels d’utilisation privée ou professionnelle
Objets multimédias : téléphones, smartphones, ordinateurs et périphériques
Appareils émettant ou réceptionnant des sons, images amovibles et GPS qui ne font pas partis du véhicule de base ainsi que leurs périphériques
Equipements de prises de vue photo et vidéo, de sports et de loisirs
Papiers du véhicule et d’identité du conducteur
Coffre et/ou barres de toit fixées à la voiture
Systèmes de porte-bicyclette ou de porte skis intégrés au véhicule
Animaux familiers
Aménagements du véhicule
Les éléments suivants de votre voiture sont assurés contre les dommages accidentels et le vol :
Aménagements fixés de manière permanente à la voiture
Eléments non indispensables au bon fonctionnement du véhicule et qui lui sont intégrés de manière esthétique (jantes, phares ajoutés, spoiler, crochet d’attelage)
Batterie des véhicules électriques si elles font l’objet d’un contrat de location entre le constructeur et le propriétaire de la voiture.
Les avantages des assurances auto Groupama
En optant pour une assurance auto chez Groupama, vous profitez de divers avantages
La compagnie d’assurance vous fait profiter d’une réduction de 15% sur votre contrôle technique dans l'un des centres Autosur (offre non cumulable et non rétroactive) . Vous pouvez également bénéficier d’un tarif préférentiel pour un stage auto avec l’entreprise Centaure.
Vous êtes un bon conducteur ? Soyez récompensés pour cela chez Groupama ! Après 3 ans de conduite sans incident et un bonus de 0,50 aucun Malus n’est appliqué si vous êtes victimes ou avez provoqué un accident.
Et pour aider les Jeunes Conducteurs
Enfin, vous pouvez effectuer des réparations garanties à vie chez les partenaires Groupama.
Devis assurance auto Groupama
Il existe plusieurs façons d’avoir accès aux prix de l’assurance auto Groupama que vous recherchez, dont la plus simple et rapide est la simulation en ligne.
Tout comme dans une agence physique, l’assureur vous pose des questions afin de définir le meilleur prix et la formule la plus adaptée pour vous.
Exemple de questions pour un devis assurance auto Groupama :
Quelle est l’immatriculation de votre véhicule ?
Quelle est la marque, le modèle et la puissance de votre véhicule ?
Où résidez-vous ?
Où stationnez-vous votre voiture ? (box/garage, dans la rue, dans un parking privé de votre résidence...)
Quel est votre coefficient de bonus/malus ?
A quelle date avez-vous obtenu votre permis de conduire ?
Etes-vous déjà assuré ?
Avez-vous déclaré des sinistres au cours des 36 derniers mois ?
Lorsque vous avez rempli tous ces champs, Groupama vous propose les formules en vous indiquant la plus appropriée à votre situation à votre profil et à votre budget . Ensuite, vous avez la possibilité soit de souscrire en ligne, soit de contacter un conseiller afin de finaliser l souscription de votre assurance auto.
Les franchises appliquées par Groupama
Groupama dispose de 4 franchises, selon votre situation.
La franchise Dommages
Elle est dédiée aux dommages subis par votre véhicule pour les dégâts provoqués suite aux événements suivants : incendie, attentats et actes de terrorisme, événements climatiques, vol, dommages Tous Accidents, Aménagements du véhicule, Panne Mécanique (Moteur, Boîte et Pont) , Panne Mécaniques Complète.
Vous trouverez son montant dans les conditions personnelles de votre contrat d’assurance auto Groupama.
La franchise ne s’applique pas à la garantie Bris de glace et pour le contenu du véhicule.
Pour les véhicules de plus de 10 ans, cette franchise est réduite de moitié.
La franchise Conducteur Novice
Elle s’applique pour les garanties Dommages Tous Accidents et par défaut sur la Responsabilité Civile pour tout conducteur novice assuré. Elle ne fonctionne pas pour les salariés conducteurs novice ou les élèves conducteurs dans le cadre de la conduite accompagnée.
La franchise est cumulable avec la franchise Dommages.
La franchise Conduite Exclusive
En cas de sinistre , et si le véhicule est conduit par une personne non désignée sur le contrat d’assurance auto , la franchise entre en jeu avec la garantie Dommages Tous Accidents et par défaut pour la Responsabilité Civile.
La franchise ne connait pas de réduction pour les véhicules de plus de 10 ans et peut être cumulée avec la franchise Dommages.
La franchise Catastrophes Naturelles
Obligatoire selon le Code des Assurances, le montant est fixe et se porte à 380 € TTC pour les biens d’habitation et non professionnel et 1 520 € TTC pour les dégâts de sécheresse et de réhydratation des sols.
Pour les véhicules d’usage professionnel, c’est la franchise Dommages qui entre en jeu.
