Quelle banque sans frais de tenue de compte ?

Les frais de tenue de compte pèsent lourd dans le total des frais bancaires auxquels font face les usagers. Autrefois gratuits chez les banques traditionnelles, ils ne cessent désormais d’augmenter. Peut-on trouver sur le marché des banques qui maintiennent la gratuité des frais de tenue de compte ? Tour d’horizon.

C'est quoi les frais de tenue de compte ?

On appelle frais de tenue de compte les "frais perçus par la banque pour la gestion du compte" (décret nº2014-373 du 27 mars 2014 relatif à la dénomination commune des principaux frais et services bancaires). Le détail de ces frais reste flou pour la plupart des banques traditionnelles.

Ne pas confondre frais de tenue de compte et frais d'incident bancaireLes frais de tenue de compte sont des frais de gestion prélevés par la banque pour la gestion du compte, c'est-à-dire intervention humaine ou informatique sur le compte. Les frais d'irrégularité ou d'incident bancaire sanctionnant un dépassement de découvert.

Le critère des frais de tenue de compte fait partie des éléments qu’un client compare quand il souhaite changer de banque. Dans leur course à l’acquisition de nouveaux clients, les banques en ligne et les néo-banques proposent la gratuité des frais de tenue de compte, avec ou sans condition de revenu.

Retrouvez notre vidéo explicative des frais bancaires et comment les réduire!

Banque en ligne sans frais de tenue de compte en  2024

Sélection de banques sans frais de tenue de compte mais conditions de revenu

Banque	Frais de tenue de compte	Conditions de la gratuité des frais de tenue de compte	En profiter
Hello bank!	Gratuits	Hello One : sans condition de revenu et gratuite Hello Prime : 1000 € de revenus net / mois et 5€/mois	En savoir plus
Boursorama Banque	Gratuits	Offre Welcome/Ultim : 1 opération / mois Offre standard Visa Classic : 1000 € de revenus net par mois ou 2500 € d’encours	Ouvrir un compte
Monabanq	Gratuits	Aucune de condition de revenu mais cotisation mensuelle pour détenir un compte et une carte	Ouvrir un compte
Fortuneo	Gratuits	Offre standard Visa Classic : 1000 € de revenus net par mois	Ouvrir un compte
Bforbank	Gratuits	Visa Classic : 1200 € de revenus net par mois Gratuite si 3 paiements/trimestre 6€/trimestre	Ouvrir un compte

En ce qui concerne les frais de tenue de compte, les banques en ligne restent offensives à l’heure où la majorité des établissements bancaires les mettent en place ou les augmentent. Cette gratuité des frais de tenue de compte est conditionnée par un certain niveau de revenus : Boursorama Banque (sur les offres standards), BforBank, Hello bank! et Fortuneo.

La carte Zéro : Une carte Gold Mastercard Gratuite et sans condition de revenus 

La carte zéro est une carte de crédit commercialisée par la banque Advanzia Bank. La carte bancaire est une gold mastercard gratuite, sans frais d'ouverture ou de traitement du dossier, ni de commission sur les paiements et les retraits en zone euro et hors zone euro. La banque propose un crédit renouvelable en option; lors du paiement, le client peut choisir entre payer "cash" ou choisir de payer à crédit. La réserve se renouvelle au fur et à mesure des remboursements*.

*Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Les néobanques sans frais de tenue de compte

Les néobanques, comme N26 et Revolut, proposent des comptes bancaires gratuits, sans frais de tenue de compte. Cependant, les opérations gratuites (retraits en DAB, paiements par carte en devise, etc...) sont limitées. Pour plus de liberté, les néobanques proposent des versions premium avec plus d'opérations gratuites incluses, moyennant une cotisation mensuelle.

Banques digitales sans frais de tenue payante et services

Banque	Coût	Services liés à la carte	En savoir plus
N26	Gratuit*	5 retraits /mois gratuits paiements par carte sans frais en devise	Ouvrir un compte
Revolut	Gratuit*	Retraits DAB sans frais jusqu'à 200€ /mois Pas de fais de change dans 29 monnaies jusqu'à 6000€ /mois	Ouvrir un compte

*pour les offres standards

Les banques traditionnelles, comme LCL avec LCL essentiel commencent à proposer des offres avec des frais de tenue de compte moins importants que sur leurs offres standards :

• LCL essentiel, pour 2 € /mois, est la nouvelle offre digitale sans condition de revenus du LCL permettant aux clients de profiter d'un compte, d'une Mastercard à débit immédiat, de l'accès à l'application "LCL Mes Comptes" et d'un conseiller

Les banques traditionnelles sans frais de tenue de compte

Les bancassureurs constituent une solution pour ne pas payer de frais de tenue de compte. Ils sont gratuits à la Macif, chez Axa Banque et chez Allianz Banque. Toutefois, pour Axa Banque, le client doit détenir une carte bancaire, et pour Allianz Banque, il doit effectuer au moins 4 mouvements créditeurs chaque année. On peut également mentionner certaines caisses régionales du Crédit Agricole (CA Anjou-Maine, CA Ile-de-France, CA Centre-Loire, CA Touraine-Poitou, CA Normandie-Seine, CA La Réunion, CA Pyrénées-Gascogne), le Crédit Coopératif.

Voici la liste* des banques qui proposent une offre standard sans frais de tenue de compte sous conditions :

 

Banques traditionnelles sans frais de tenue de compte sous conditions

Banque	Conditions pour la gratuité des frais de tenue de compte	Coût si non respect des conditions
Axa Banque	Gratuit à condition de détenir une carte bancaire	4 € / trimestre
Allianz Banque	Gratuit à condition de réaliser 4 mouvements créditeurs par an	30 € / an
Caisse d’Epargne Auvergne-Limousin	Gratuit sous réserve d’un nombre d’opérations requis	3,70 € / trimestre
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon	Gratuit pour les titulaires d’un compte sans moyen de paiement ou effectuant un certain nombre de transactions	4 € / trimestre
Crédit Agricole Atlantique-Vendée	Gratuit avec l’option du relevé en ligne	1,50 € / mois
Crédit Agricole de Lorraine	Gratuit pour les titulaires d’une carte internationale standard et haut de gamme ou pour ceux qui possèdent un encours minimum de 30 000 €	1,50 € / mois pour ceux ayant choisi le relevé de compte en ligne
LCL	Gratuit sous réserve de domicilier ses revenus	4,50 € / trimestre

F.A.Q : Banques sans frais de tenue de compte

Est-il possible de négocier ses frais bancaires chez une banque en ligne ?

Le client d'une banque peut négocier ses frais bancaires avec son conseiller bancaire : abonnement à une carte bancaire, autorisation de découvert, agios, frais de tenue de compte,.. Concernant les banques en ligne, la situation est différente; il n'y a pas de relation personnalisée avec un conseiller. Cependant, une négociation n'est pas vraiment utile : en effet, comme le prouve le tableau au-dessus, les frais bancaires pratiqués par les banques en ligne sont plus bas que celles des banques traditionnelles. Par exemple, nombreuses sont les banques en ligne qui proposent des cartes bancaires gratuites.

*Ces listes sont évidemment évolutives en fonction des réajustements tarifaires des établissements.

Pourquoi des frais de tenue de compte payants ?

Ce n’est que depuis quelques années que les frais de tenue de compte sont facturés par la majorité des banques. D’ailleurs, leur généralisation a poussé les autorités à les intégrer dans l’extrait standard des tarifs bancaires à partir de 2014. Les frais de tenue de compte servent à couvrir le coût de fonctionnement de la gestion humaine et informatique du compte courant et des diverses opérations liées.

Pour expliquer leur généralisation et leur augmentation, les banques évoquent désormais ces ressources comme un moyen de financer l’amélioration de leur parc informatique, la transformation digitale de leurs offres et de leurs services, et le maintien d’un réseau d’agences physiques de proximité.