Quelle banque sans frais de tenue de compte ?

banques sans frais de tenue de compte
Quelles offres bancaires sans frais de tenue de compte ?

Les frais de tenue de compte pèsent sur le total des frais bancaires auxquel font face les usagers. Autrefois gratuits chez les banques traditionnelles, ils ne cessent désormais d’augmenter. Peut-on trouver sur le marché des banques qui maintiennent la gratuité des frais de tenue de compte ? Tour d’horizon.


C'est quoi les frais de tenue de compte ?

On appelle frais de tenue de compte les "frais perçus par la banque pour la gestion du compte"(décret nº2014-373 du 27 mars 2014 relatif à la dénomination commune des principaux frais et services bancaires). Le détail de ces frais reste flou pour la plupart des banques traditionnelles.
Attention! Ne pas confondre frais de tenue de compte et frais dû à un incident bancaire.

Le critère des frais de tenue de compte fait partie des éléments qu’un client compare quand il souhaiter changer de banque. Dans leur course à l’acquisition de clients, les banques en ligne et les néo-banques proposent la gratuité des frais de tenue de compte avec ou sans sans conditions de revenu.

Retrouvez notre vidéo explicative des frais bancaires et comment les réduire!

 

Banque en ligne sans frais de tenue de compte en 2019

Banque sans frais de tenue de compte mais conditions de revenu
Banque Frais de tenue de compte Conditions de la gratuité des frais de tenue de compte En profiter
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque Gratuits
  • Offre Welcome/Ultim : 1 opération / mois
  • Offre standard Visa Classic : 1000 € de revenus net par mois ou 2500 € d’encours
Ouvrir un compte
Logo MonabanqMonabanq Gratuits Pas de condition de revenu mais 2€ /mois
Logo INGING Gratuits
  • Gold Mastercard : 1200 € de versement/mois
  • 5000€ d'épargne
  • 5€/mois
Ouvrir un compte
Logo Hello BankHello bank! Gratuits
  • Offre standard Visa Classic : 1000 € de revenus net par mois

Ouvrir un compte

Logo FortuneoFortuneo Gratuits
  • Offre standard Visa Classic : 1000 € de revenus net par mois

Ouvrir un compte

Logo bforbankBforbank Gratuits
  • Visa Classic : 1200 € de revenus net par mois
  • Gratuite si 3 paiements/trimestre
  • 6€/trimestre
Ouvrir un compte

En ce qui concerne les frais de tenue de compte, les banques en ligne restent offensives à l’heure où la majorité des établissements bancaires les mettent en place ou les augmentent. Cette gratuité des frais de tenue de compte est conditionnée par un certain niveau de revenus : Boursorama Banque (sur les offres standards), BforBank, Hello bank!, Fortuneo et ING

Les néobanques sans frais de tenue de compte

Les néobanques, comme N26 et Revolut, proposent des comptes bancaires gratuits, sans frais de tenue de compte. Cependant, les opérations gratuites(retraits en DAB, paiements par carte en devise, etc...) sont limités. Pour pallier à cette limitation des offres gratuites, les néobanques proposent des versions premium avec plus d'opérations gratuites incluses.

Banques digitales sans frais de tenue payante et services
Banque
Coût
Services liés à la carte
Logo N26N26 Gratuit*
  • 5 retraits /mois gratuits
  • paiements par carte sans frais en devise
Logo RevolutRevolut Gratuit*
  • Retraits DAB sans frais jusqu'à 200€ /mois
  • Pas de fais de change dans 29 monnaies
    jusqu'à 6000€ /mois

*pour les offres standards

Les banques traditionnelles, comme LCL avec LCL essentiel ou La Banque Postale avec Ma French Bank commencent à proposer des offres avec des frais de tenue de compte moins importants que sur leurs offres standards :

  • LCL essentiel, pour 2 € /mois, est la nouvelle offre digitale sans condition de revenus du LCL permettant aux clients de profiter d'un compte, d'une Mastercard à débit immédiat, de l'accès à l'application "LCL Mes Comptes" et d'un conseiller
  • Ma French Bank est la future néobanque de La Banque Postale. Pour 2 €/mois, les clients peuvent bénéficier d'une Visa Classic à débit immédiat, sans frais à l'étranger et d'une application optimisée.

Les cartes bancaires prépayées : l'exemple du compte NickelLe Compte Nickel est une carte bancaire prépayée dont le slogan est le suivant : "un compte, une carte, un RIB pour 20€ par an".  Le Compte Nickel permet à ses détenteurs de bénéficier d'un compte courant, sans justificatif de revenus ou dépôt minimum. Ce n'est pas une banque sans frais de tenue de compte mais une carte bancaire permettant de procéder à des retraits et des paiements en magasin ou en ligne.
En savoir plus sur le compte Nickel.

Les banques traditionnelles sans frais de tenue de compte

Les bancassureurs constituent une solution pour ne pas payer de frais de tenue de compte. Ils sont gratuits à la Macif, chez Axa Banque et chez Allianz Banque. Toutefois, pour Axa Banque, le client doit détenir une carte bancaire, et pour Allianz Banque, il doit effectuer au moins 4 mouvements créditeurs chaque année. On peut également mentionner certaines caisses régionales du Crédit Agricole (CA Anjou-Maine, CA Ile-de-France, CA Centre-Loire, CA Touraine-Poitou, CA Normandie-Seine, CA La Réunion, CA Pyrénées-Gascogne), le Crédit Coopératif.

Voici la liste* des banques qui proposent une offre standard sans frais de tenue de compte sous conditions :

Banques traditionnelles sans frais de tenue de compte sous conditions
Banque
Conditions pour la gratuité
des frais de tenue de compte
Coût si non respect des conditions
Logo Axa Banque
Axa Banque
Gratuit à condition de détenir une carte bancaire 4 € / trimestre
Logo Allianz
Allianz Banque
Gratuit à condition de réaliser 4 mouvements créditeurs par an 30 € / an
Logo Caisse d'épargne d'Auvergne et du Limousin
Caisse d’Epargne Auvergne-Limousin
Gratuit sous réserve d’un nombre d’opérations requis 3,70 € / trimestre
Logo Caisse d'épargne Languedoc-Roussillon
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon
Gratuit pour les titulaires d’un compte sans moyen de paiement ou effectuant un certain nombre de transactions 4 € / trimestre
Logo Credit Agricole Atlantique-Vendée
Crédit Agricole Atlantique-Vendée
Gratuit avec l’option du relevé en ligne 1,50 € / mois
Logo Credit Agricole Lorraine
Crédit Agricole de Lorraine
Gratuit pour les titulaires d’une carte internationale standard et haut de gamme
ou pour ceux qui possèdent un encours minimum de 30 000 €
1,50 € / mois
pour ceux ayant choisi le relevé de compte en ligne
Logo LCL
LCL
Gratuit sous réserve de domicilier ses revenus 4,50 € / trimestre

F.A.Q

Est-il possible de négocier ses frais bancaires chez une banque en ligne ?

Le client d'une banque peut négocier ses frais de bancaires avec son conseiller bancaire : abonnement à une carte bancaire, autorisation de découvert, agios, frais de tenue de compte,.. Concernant les banques en ligne, la situation est différente; il n'y a pas de relation personnalisée avec un conseiller. Cependant, une négociation n'est pas vraiment utile : en effet, comme le prouve le tableau au-dessus, les frais bancaires pratiqués par les banques en ligne sont plus bas que celles des banques traditionnelles. Par exemple, la carte bancaire peut être gratuite.

*Ces listes sont évidemment évolutives en fonction des réajustements tarifaires des établissements.

Pourquoi des frais de tenue de compte payants ?

Ce n’est que depuis quelques années que les frais de tenue de compte sont facturés par la majorité des banques. D’ailleurs, leur généralisation a poussé les autorités à les intégrer dans l’extrait standard des tarifs bancaires à partir de 2014. Les frais de tenue de compte servent à couvrir le coût de fonctionnement de la gestion humaine et informatique du compte courant et des diverses opérations liées.

Pour expliquer leur généralisation et leur augmentation, les banques évoquent désormais ces ressources comme un moyen de financer l’amélioration de leur parc informatique, la transformation digitale de leurs offres et de leurs services, et le maintien d’un réseau d’agences physiques de proximité.

Mis à jour le