Banque sans découvert : quel compte bancaire choisir ?

banque sans découvert
Information et comparatif des comptes bancaires sans découvert

En France lorsque vous souhaitez ouvrir un compte bancaire vous avez la possibilité d'avoir un compte classique, dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne, mais vous pouvez aussi faire le choix d'obtenir un compte bancaire sans découvert. Dans cet article nous présenterons ce qu'est une banque sans découvert, à qui s'adresse ces comptes, ainsi que les avantages et les incovéniants d'ouvrir un compte courant dans une banque sans découvert.

Selection des meilleurs comptes bancaires sans découvert

Les services d’une banques pour 2 € par mois : L’offre de EKO by CAPour deux euros par mois, EKO by CA propose une offre complète incluant :
  • Un compte assorti d’une Mastercard internationale;
  • une application pour pouvoir gérer ses comptes de son smartphone;
  • l'accès aux agences Crédit Agricole.

En savoir plus sur EKO by CA
Selection des comptes sans découvert
Banques sans découvert
Avantages
Coût
Souscrire
n26 sans découvert
N26
0€ de frais de paiement hors zone SEPA
0€ de frais de retrait en devises hors zone Euro avec N26 Black et N26 Metal
Gratuit Voir l'offre
Eko sans découvert
Eko by CA
0€ de frais de retrait dans un distributeur Crédit Agricole
25 retraits gratuits par an dans les autres distributeurs
Accès au réseau d'agences et à un conseiller Crédit Agricole
2€ / mois Voir l’offre

Qu'est-ce qu'une banque sans découvert ?

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire classique, vous avez le droit à un découvert dont le plafond est discuté avec votre banquier au moment de l'élaboration de votre contrat. Vous pouvez donc vous permettre d'avoir un solde négatif sur votre compte mais cela vous coûte de l'argent en frais bancaires qui aggravent votre déficit. Une banque sans découvert ne permet pas cette facilité. Vous disposez du solde qui est sur votre compte en temps réel et ne pouvez jamais dépenser au-delà.

Comment fonctionne un compte sans découvert ?

Le compte sans découvert fonctionne grâce au principe d'une carte bancaire à autorisation systématique. A chaque opération que vous souhaitez réaliser, que ce soit un retrait à un distributeur ou un paiement chez un commerçant ou sur Internet, la carte interroge votre compte bancaire. Si votre solde n'est pas suffisant pour couvrir la dépense que vous envisagez, la transaction est tout simplement refusée.

A qui s'adressent les comptes bancaires sans découvert ?

A tout le monde ! Les premiers utilisateurs de ce type de compte sont les mineurs à qui les parents veulent enseigner la gestion de leurs finances. Très concernées également, les personnes qui ont tendance à avoir trop de découverts autorisés, ce qui les a parfois entraînées dans des situations compliquées à redresser, en devenant interdit bancaire par exemple. Ce type de compte peut-etre interessant pour les voyageurs qui souhaite avoir un deuxième compte bancaire pour voyager.
Mais quiconque voulant éviter de se retrouver à découvert sans avoir à tenir une gestion quotidienne de son compte a intérêt à souscrire un compte bancaire sans découvert. C'est l'assurance de ne jamais dépasser ses capacités financières sans avoir à s'en soucier puisque la carte refuse automatiquement toute opération supérieure au solde. Ce type de compte peut-etre interessant pour les voyageurs par exemple.

Comment ouvrir un compte bancaire sans découvert ?

Ce type de compte sans découvert peut exister dans les banques classiques, il vous suffira d'en faire la demande lors de votre contact avec votre banquier qui pourra peut-être vous proposer une offre.

Si vous ne souhaitez pas ou plus passer par une banque classique, vous trouverez différentes offres de banque sans découvert avec par exemple :

  • avec C-zam de Carrefour directement en ligne ou dans un supermarché ;
  • avec Eko by CA en ligne ou dans une agence Crédit Agricole ;
  • le compte Nickel directement chez un buraliste;
  • N26 et Anytime directement en ligne.

Une fois l'inscription réalisée, vous allez recevoir votre carte bancaire, votre RIB et les identifiants que vous utiliserez sur votre smartphone ou votre ordinateur pour accéder à votre compte personnel sécurisé. A vous ensuite de mettre en place les prélèvements et de donner votre RIB aux personnes concernées pour recevoir des virements.

Vous disposez donc d'un compte bancaire, sauf que vous ne possédez pas de chéquier et que vous n'avez droit à aucun découvert.

Pour aller plus loin : compte bancaire sans dépôt

Avez-vous pensez à une banque sans dépôt ? Aujourd'hui, par l'intermédiaire des néobanques il est possible d'ouvrir un compte bancaire sans avoir à faire un dépôt dessus pour l'activer. Consulter notre guide sur quelle banque sans dépôt choisir pour en savoir plus.

Comparatif des comptes bancaires sans découvert

Comparatif des banques sans découvert
  n26 sans découvert C-zam sans découvert Nickel sans découvert Eko sans découvert
Frais de tenue de compte Gratuit 12 € / an
(+5 euros achat du coffret)
20 € / an 24 € / an
Frais retrait dans un distributeur en euro 5 retraits gratuits / mois
Puis 2€
1€*
Sauf BNP Paribas
1 €
0,5 € chez un buraliste
1€
Sauf Crédit Agricole
Frais de retrait en devises hors zone euro 1,70% / par opération
Gratuit avec N26 Black ou N26 Metal
1 € / opération 2 € / opération 1€/ opération
Frais de paiement hors zone SEPA Gratuit Gratuit 2€ / opération 2,50 % / opération
Rechargement du compte par espèces - - 2% du montant -
Rechargement du compte par virement Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
  Voir l'offre Voir l’offre En savoir plus Voir l’offre

Présentation de C-Zam

c-zam banque sans découvert

C-Zam appartient à Carrefour Banque et Assurances, vous pouvez donc vous ouvrir un compte C-zam directement en magasins Carrefour mais également en ligne via le site rueducommerce.fr. Pour y souscrire, vous devez acheter un coffret à 5 € puis, vous aurez 1 € de frais par mois de cotisation. Ensuite, vos retraits sont gratuits si vous les effectuez depuis un distributeur des banques BNP Paribas ou Carrefour Banque. Pour les autres distributeurs, une commission de 1 € par opération de retrait sera déduite de votre compte. Les virements et les prélèvement SEPA sont gratuits et illimités.

Présentation de Eko by CA

Eko sans découvert

Eko by CA est le compte bancaire sans découvert de la banque Crédit Agricole, ce qui vous permet d'avoir accès à un conseiller bancaire si vous en ressentez le besoin. Eko by CA est une offre à 2€/mois, soit 24€ par an. Le titualire du compte benéficie d'une carte MatserCard internationale sans découvert, avec retraits d'espèces gratuits dans les distributeurs du Crédit Agricole. 25 retraits/an sont gratuits dans les autres distributeurs, en France et dans l'Espace Economique Européen. Eko by CA est une banque mobile : l'utilisateur pilote ses comptes depuis l'application Ma Banque. Cependant, il est aussi possible de se connecter à son espace client en ligne, et surtout de contacter un conseiller Crédit Agricole par téléphone.

Présentation de N26

banque sans découvert N26

N26 a la particularité d'être proposée par une banque en ligne allemande. C'est une sécurité qui vous apporte toutes les garanties d'un banque détentrice d'une licence bancaire. Vous disposez d'un RIB allemand et la carte bancaire est gratuite. Il faut savoir que vous avez le droit à 5 retraits gratuits par mois au DAB et qu'ensuite c'est facturé 2€ par retrait.(Attention vous détenez un compte a l'étranger avec des règles à respecter)

Présentation d'Anytime

Anytime banque sans découvert

Le compte Anytime se distingue par la possibilité d'encaisser des chèques, les options d'alertes SMS ou mail et une application disponible sur tablette ou smartphone. Son tarif s'élève à 35 € pour l'ouverture du compte, puis 14,5€ / mois mais vous pouvez également partir sur un engagement d'un an pour un tarif total de 114 € par an (soit 9,5 euros / mois). Les retraits au distributeur sont gratuits pour les mineurs mais facturés 1,5 € pour les adultes.

Des banques en ligne sans découvert ?

Actuellement aucune banque en ligne ne présente une offre pour un compte bancaire sans découvert. En effet toutes les banques en ligne proposent une ouverture de compte avec des autorisations de découvert en fonction de la carte choisie.

Pourquoi utiliser un compte sans découvert ?

Les comptes sans découvert sont souvent des comptes secondaires mais vous pouvez décider d'en faire votre compte principal à la condition que n'ayez pas besoin d'éditer de chèques, d'en recevoir (sauf avec Anytime) ou de demander un crédit. Le choix d'une banque sans découvert vous évite de tomber dans le cercle vicieux des découverts qui vous coûtent de l'argent en frais bancaires et en incidents de paiement, mais ce n'est pas le seul avantage. Notez qu'un compte bancaire sans découvert n'est pas gratuit mais tous les frais inhérents au compte sont toujours moins élevés que pour un compte classique.

Les comptes de ce type peuvent être ouverts sans conditions de revenus ni de versement minimum.

Vous êtes assuré d'une sécurité améliorée pour vos achats en ligne ou pour toute autre transaction où votre compte pourrait être piraté puisque vous ne serez jamais débité d'une somme supérieure à votre solde. De la même manière, si votre carte vous est volée et que vous ne le déclarez pas tout de suite si vous ne vous en rendez pas compte immédiatement, votre voleur sera limité dans les dépenses.

Si vous êtes fiché Banque de France et interdit bancaire, souscrire un compte dans une banque sans découvert est la solution idéale qui vous permet de retrouver une vie normale. Si vous n'êtes pas fiché Banque de France, vous ne pourrez jamais l'être avec ce compte puisque vous ne pouvez pas utiliser votre carte au-delà de votre argent disponible et que vous ne possédez pas de chéquier.

D'autre part, comme dans n'importe quelle banque, vous pouvez recevoir des virements, notamment pour votre salaire. Selon les banques, vous aurez accès au paiement mobile (Apple Pay avec N26), et des avantages concernant les transactions avec l'étranger. Avec C-zam et N26, pour les paiements et les retraits à l'étranger, vos frais seront peu élevés en comparaison d'une banque classique et N26 propose d'effectuer des virements dans plusieurs devises sans subir de frais élevés.

C'est à vous de comparer les différentes offres et déterminer si les avantages qu'elles proposent correspondent à vos transactions récurrentes.

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