Banque sans découvert : quel compte bancaire choisir ?

banque sans découvert
Information et comparatif des comptes bancaires sans découvert

En France lorsque vous souhaitez ouvrir un compte bancaire vous avez la possibilité d'avoir un compte classique, dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne, mais vous pouvez aussi faire le choix d'obtenir un compte bancaire sans découvert. Dans cet article nous présenterons ce qu'est une banque sans découvert, à qui s'adresse ces comptes, ainsi que les avantages et les incovéniants d'ouvrir un compte courant dans une banque sans découvert. Quelle banque propose un compte sans découvert ?


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Selection des meilleurs comptes bancaires sans découvert

Globetrotter : 0 frais à l'étranger pour 2 € par moisLe Crédit Agricole propose une offre pour les voyageurs entre 18 et 30 ans : Globetrotter. Pour 2 € par mois, les clients profitent d'une Mastercard internationale à débit immédiat avec les assurances et assistances Mastercard, l'accès au guichet Crédit Agricole ainsi qu'à un conseiller bancaire si nécessaire. ainsi que :
  • Des retraits et paiements sans frais à l'étranger
  • Un plafond de paiement de 1500 € /mois
  • Des virements à l'international sans frais supplémentaire
Souscrire à l'offre Globetrotter

Qu'est-ce qu'un compte bancaire sans découvert ?

Un compte bancaire sans découvert implique le client ne peut pas dépenser plus que les fonds disponibles sur son compte courant.

La plupart des banques proposent des comptes bancaires incluant une possibilité de découvert d'un montant variant en fonction des ressources du client. Celui-ci est discuté entre le banquier et le client lors de l'élaboration du contrat. Cependant, bénéficier d'un découvert n'est pas sans frais. La banque prélève des AGIOS plus ou moins élevés qui peuvent aggraver le déficit.

Le compte sans découvert fonctionne grâce au principe d'une carte bancaire à autorisation systématique. A chaque opération que vous souhaitez réaliser, que ce soit un retrait à un distributeur ou un paiement chez un commerçant ou sur Internet, la carte interroge votre compte bancaire. Si votre solde n'est pas suffisant pour couvrir la dépense que vous envisagez, la transaction est tout simplement refusée.

Selection de comptes bancaires sans découvert
Banques sans découvert
Avantages
Coût
Souscrire
n26 sans découvert
N26
0€ de frais de paiement hors zone SEPA
0€ de frais de retrait en devises hors zone Euro avec N26 Black et N26 Metal
Gratuit Voir l'offre
Eko sans découvert
Eko by CA
0€ de frais de retrait dans un distributeur Crédit Agricole
25 retraits gratuits par an dans les autres distributeurs
Accès au réseau d'agences et à un conseiller Crédit Agricole
2€ / mois Voir l’offre

Comment ouvrir un compte bancaire sans découvert ?

Ce type de compte sans découvert peut exister dans les banques classiques, il vous suffira d'en faire la demande lors de votre contact avec votre banquier qui pourra peut-être vous proposer une offre.

Si vous ne souhaitez pas ou plus passer par une banque classique, vous trouverez différentes offres de banque sans découvert avec par exemple :

  • avec C-zam de Carrefour directement en ligne ou dans un supermarché ;
  • avec Eko by CA en ligne ou dans une agence Crédit Agricole ;
  • le compte Nickel directement chez un buraliste;
  • N26 et Anytime directement en ligne.

Une fois l'inscription réalisée, vous allez recevoir votre carte bancaire, votre RIB et les identifiants que vous utiliserez sur votre smartphone ou votre ordinateur pour accéder à votre compte personnel sécurisé. A vous ensuite de mettre en place les prélèvements et de donner votre RIB aux personnes concernées pour recevoir des virements.

Vous disposez donc d'un compte bancaire, sauf que vous ne possédez pas de chéquier et que vous n'avez droit à aucun découvert.

Pour aller plus loin : compte bancaire sans dépôt

Avez-vous pensez à une banque sans dépôt ? Aujourd'hui, par l'intermédiaire des néobanques il est possible d'ouvrir un compte bancaire sans avoir à faire un dépôt dessus pour l'activer. Consulter notre guide sur quelle banque sans dépôt choisir pour en savoir plus.

Sélection de comptes bancaires sans découvert

Eko by CA : le compte bancaire sans découvert du Crédit Agricole

Eko sans découvert

Eko by CA est le compte bancaire sans découvert de la banque Crédit Agricole, ce qui vous permet d'avoir accès à un conseiller bancaire si vous en ressentez le besoin. Eko by CA est une offre à 2€/mois, soit 24€ par an. Le titualire du compte benéficie d'une carte MatserCard internationale sans découvert, avec retraits d'espèces gratuits dans les distributeurs du Crédit Agricole. 25 retraits/an sont gratuits dans les autres distributeurs, en France et dans l'Espace Economique Européen. Eko by CA est une banque mobile : l'utilisateur pilote ses comptes depuis l'application Ma Banque. Cependant, il est aussi possible de se connecter à son espace client en ligne, et surtout de contacter un conseiller Crédit Agricole par téléphone.

Souscrire EKO by CA en ligne  

Nickel : le compte bancaire de BNP Paribas

Nickel

Nickel est un compte bancaire, avec une carte de paiement Mastercard et un RIB français pour 2 € par mois. C'est un compte bancaire seulement, donc le client ne peut pas bénéficier d'un découvert ou d'autres services bancaires. Ouvrir un compte Nickel se fait chez un buraliste. Le client pourra aussi verser de l'argent sur son compte via som buraliste mais en payant une commission équivalente à 2% du montant déposé.

Les retraits par carte sont payants, à hauteur de 1 € chez un DAB ou 0,5 € chez un buraliste. Les paiements par carte sont gratuits en zone euro, mais hors zone euro, le client payera 1 € par paiement, excepté s'il est client Nickel Chrome.

Pour 30 € supplémentaires, les clients peuvent accéder à une offre Nickel Premium pour 50 € /mois, Nickel Chrome. Cette offre leur permet de bénéficier de certains services sans ou à moindre frais.

Souscrire Nickel en ligne  

N26 : la néobanque allemande

banque sans découvert N26

N26 a la particularité d'être proposée par une banque en ligne allemande. C'est une sécurité qui vous apporte toutes les garanties d'un banque détentrice d'une licence bancaire. Vous disposez d'un RIB allemand et la carte bancaire est gratuite. Il faut savoir que vous avez le droit à 5 retraits gratuits par mois au DAB et qu'ensuite c'est facturé 2€ par retrait.(Attention vous détenez un compte a l'étranger avec des règles à respecter)

Voir l'offre N26 

Revolut : le concurrent britannique de N26 au compte bancaire sans découvert

banque sans découvert revolut

Revolut est le concurrent britannique de N26. Proposant une offre quasi similaire, avec une offre gratuite et deux offres payantes avec des services assez similaires (paiements sans frais à l'étranger, assurances voyages et avantages premium avec les offres payantes). Le choix entre une offre ou l'autre se fait en fonction de ses besoins. En savoir plus sur quelle néobanque choisir entre N26 et Revolut.

Pour le moment, les offres de comptes bancaires chez Revolut sont sans découvert possible. Cependant, en 2018, Revolut a obtenu une licence bancaire européenne et devrait très prochainement inclure à ses offres une facilité de caisse ainsi que des offres de crédit à la consommation

Revolut propose un service d'investissement en bourse avec Revolut Trading en permettant aux paticuliers d'acheter des fractions d'actions. Revolut propose aussi un service de crypto-monnaie et d'échange de matières premières.

Les banques en ligne et leurs offres de comptes bancaires sans découvertDe plus en plus de banques traditionnelles proposent des offres de comptes bancaires sans découvert: l'offre FOSFO de Fortuneo ou Hello One de Hello Bank!. D'autres proposent des offres avec des découvert très faibles comme Boursorama Banque et ses offres Welcome et Ultim.

Pourquoi utiliser un compte sans découvert ?

Les comptes sans découvert sont souvent des comptes secondaires mais vous pouvez décider d'en faire votre compte principal à la condition que n'ayez pas besoin d'éditer de chèques, d'en recevoir (sauf avec Anytime) ou de demander un crédit. Le choix d'une banque sans découvert vous évite de tomber dans le cercle vicieux des découverts qui vous coûtent de l'argent en frais bancaires et en incidents de paiement, mais ce n'est pas le seul avantage. Notez qu'un compte bancaire sans découvert n'est pas gratuit mais tous les frais inhérents au compte sont toujours moins élevés que pour un compte classique.

Les comptes de ce type peuvent être ouverts sans conditions de revenus ni de versement minimum.

Vous êtes assuré d'une sécurité améliorée pour vos achats en ligne ou pour toute autre transaction où votre compte pourrait être piraté puisque vous ne serez jamais débité d'une somme supérieure à votre solde. De la même manière, si votre carte vous est volée et que vous ne le déclarez pas tout de suite si vous ne vous en rendez pas compte immédiatement, votre voleur sera limité dans les dépenses.

Si vous êtes fiché Banque de France et interdit bancaire, souscrire un compte dans une banque sans découvert est la solution idéale qui vous permet de retrouver une vie normale. Si vous n'êtes pas fiché Banque de France, vous ne pourrez jamais l'être avec ce compte puisque vous ne pouvez pas utiliser votre carte au-delà de votre argent disponible et que vous ne possédez pas de chéquier.

D'autre part, comme dans n'importe quelle banque, vous pouvez recevoir des virements, notamment pour votre salaire. Selon les banques, vous aurez accès au paiement mobile (Apple Pay avec N26), et des avantages concernant les transactions avec l'étranger. Avec C-zam et N26, pour les paiements et les retraits à l'étranger, vos frais seront peu élevés en comparaison d'une banque classique et N26 propose d'effectuer des virements dans plusieurs devises sans subir de frais élevés.

C'est à vous de comparer les différentes offres et déterminer si les avantages qu'elles proposent correspondent à vos transactions récurrentes.

A qui s'adressent les comptes bancaires sans découvert ?

A tout le monde ! Les premiers utilisateurs de ce type de compte sont les mineurs à qui les parents veulent enseigner la gestion de leurs finances. Très concernées également, les personnes qui ont tendance à avoir trop de découverts autorisés, ce qui les a parfois entraînées dans des situations compliquées à redresser, en devenant interdit bancaire par exemple. Ce type de compte peut-etre interessant pour les voyageurs qui souhaite avoir un deuxième compte bancaire pour voyager.
Mais quiconque voulant éviter de se retrouver à découvert sans avoir à tenir une gestion quotidienne de son compte a intérêt à souscrire un compte bancaire sans découvert. C'est l'assurance de ne jamais dépasser ses capacités financières sans avoir à s'en soucier puisque la carte refuse automatiquement toute opération supérieure au solde. Ce type de compte peut-etre interessant pour les voyageurs par exemple.

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