banque sans découvert
Information et comparatif des comptes bancaires sans découvert

Banque sans découvert : quel compte bancaire sans agios choisir ?

Mis à jour le
min de lecture

Pour ceux qui souhaiteraient réduire leurs frais bancaires ou encore garder leur budget sous contrôle, choisir un compte bancaire sans découvert est idéal. Finis les frais d'agios excessifs, les commissions d'intervention ou les mauvaises surprises en fin de mois ! Qu'est-ce qu'une banque sans découvert ? Pourquoi choisir un compte sans découvert ? Avantages et inconvénients des comptes courants sans découvert : on vous dit tout sur le découvert autorisé, les banques sans agios et les comptes sans découvert !

Notre selection de banques sans découvert

Banques sans découvert

Cartes bancaires

Avantages

logo revolut
✔️ 3 mois d'abonnement premium offerts
à partir de 0,00€/mois


 Découvrir 

✔️ Carte Revolut Standard : 0€/mois
✔️ Carte Revolut Plus : 3,99€/mois
✔️ Carte Revolut Premium : 9,99€/mois
✔️ Carte Revolut Metal : 16,99€/mois
✔️ Carte Revolut Ultra : 45€/mois

✔️ Cartes virtuelles éphémères illimitées
✔️ En bonus : Pockets + Cashback
✔️ Compte gratuit avec RIB français ouvert en quelques minutes
✔️ Outils performants de budgétisation et d’analyse des dépenses
✔️ Remises et cashback sur des grandes marques (Nike, Amazon, Adidas, etc.).
✔️ Retraits et paiements à l'étranger sans frais et au taux de change réel, dans les limites de votre abonnement

logo n26
Offre de bienvenue : ❌
à partir de 0€/mois
 Découvrir 
  • Carte N26 Standard : 0,00€/mois
  • Carte N26 Smart : 4,90€/mois
  • Carte N26 You : 9,90€/mois
  • Carte N26 Metal : 16,90€/mois
  • Des offres de compte bancaire sans condition de revenus
  • Une offre de carte bancaire gratuite (N26 standard)
  • Une application mobile intuitive et fonctionnelle
  • Une carte virtuelle disponible

logo nickel
Offre de bienvenue : ❌
à partir de 25€/an
 Découvrir 

  • Carte Nickel : Gratuit (25€ de frais annuels à l'ouverture)
  • Carte My Nickel : 10€ tous les 5 ans (25€ de frais annuels à l'ouverture, soit 27,50€ par an)
  • Carte Nickel Chrome : 30€ par an (+25€ de frais annuels, soit 55€ par an)
  • Carte Nickel Metal : 80€ par an (+ 25€ frais annuels, soit 105€ par an)
  • Offre pour les ados ou pour les personnes dépensières qui ont besoin de limites
  • Réseau de buralistes et de Points Nickel
  • Ligne téléphonique
logo ma-french-bank

à partir de 2,90€/mois
 Découvrir 
  • Carte Original : 2,90€/mois
  • Carte Idéal : 6,90€/mois
  • Ouverture en bureau de poste pratique
  • Offre pour toute la famille
  • Cashback intéressant

logo lydia
Offre de bienvenue : ❌
À partir de 0€/mois

 En savoir plus 

✔️ Lydia Bleu (standard) : 0€/mois (4,90€ avec Lydia+)
✔️ Lydia Vert : 7,90€/mois
✔️ Lydia Noir : 9,90€/mois

✔️ Cartes Lydia Visa virtuelles
✔️ Cashback
✔️ 100% des virements sont instantanés
✔️ Roulette Lydia : remboursement d'une transaction toutes les heures

logo eko-by-ca
2€/mois OU 24€/an
 Découvrir 

  • EKO by CA : 2€/mois

✔️ Une offre à petit prix pour une carte de paiement internationale à contrôle de solde
✔️ Une appli
✔️ Assurances Mastercard Standard à l'étranger
✔️ Agence physique et conseiller

Données mises à jour en Mars 2024

Le compte bancaire sans découvert et sans agios : l'essentiel

Qu'est-ce qu'un compte bancaire sans découvert ?

Un compte bancaire sans découvert bancaire implique le client ne peut pas dépenser plus que les fonds disponibles sur son compte courant.

La plupart des banques proposent des comptes bancaires incluant une possibilité de découvert d'un montant variant en fonction des ressources du client. Celui-ci est discuté entre le banquier et le client lors de l'élaboration du contrat. Cependant, bénéficier d'un découvert n'est pas sans frais. La banque prélève des AGIOS plus ou moins élevés qui peuvent aggraver le déficit.

Le compte sans découvert fonctionne grâce au principe d'une carte bancaire à autorisation systématique. A chaque opération que vous souhaitez réaliser, que ce soit un retrait à un distributeur ou un paiement chez un commerçant ou sur Internet, la carte interroge votre compte bancaire. Si votre solde n'est pas suffisant pour couvrir la dépense que vous envisagez, la transaction est tout simplement refusée.

Comment ouvrir un compte bancaire sans agios ?

Ce type de compte sans découvert donc sans agios peut exister dans les banques classiques, il vous suffira d'en faire la demande lors de votre contact avec votre banquier qui pourra peut-être vous proposer une offre.

Si vous ne souhaitez pas ou plus passer par une banque classique, vous trouverez différentes offres de banque sans découvert avec par exemple :

  • avec Lydia, la fintech de paiement entre amis
  • avec C-zam de Carrefour directement en ligne ou dans un supermarché ;
  • avec Eko by CA en ligne ou dans une agence Crédit Agricole ;
  • le compte Nickel directement chez un buraliste;
  • N26 et Anytime directement en ligne.

Une fois l'inscription réalisée, vous allez recevoir votre carte bancaire, votre RIB et les identifiants que vous utiliserez sur votre smartphone ou votre ordinateur pour accéder à votre compte personnel sécurisé. A vous ensuite de mettre en place les prélèvements et de donner votre RIB aux personnes concernées pour recevoir des virements.

Vous disposez donc d'un compte bancaire, sauf que vous ne possédez pas de chéquier et que vous n'avez droit à aucun découvert.

Pour aller plus loin : compte bancaire sans dépôt

Avez-vous pensez à une banque sans dépôt ? Aujourd'hui, par l'intermédiaire des néobanques il est possible d'ouvrir un compte bancaire sans avoir à faire un dépôt dessus pour l'activer. Consulter notre guide sur quelle banque sans dépôt choisir pour en savoir plus.

Pourquoi utiliser un compte sans découvert ?

Les comptes sans découvert sont souvent des comptes secondaires mais vous pouvez décider d'en faire votre compte principal à la condition que n'ayez pas besoin d'éditer de chèques, d'en recevoir (sauf avec Anytime) ou de demander un crédit. Le choix d'une banque sans découvert vous évite de tomber dans le cercle vicieux des découverts qui vous coûtent de l'argent en frais bancaires et en incidents de paiement, mais ce n'est pas le seul avantage. Notez qu'un compte bancaire sans découvert n'est pas gratuit mais tous les frais inhérents au compte sont toujours moins élevés que pour un compte classique.

Les comptes de ce type peuvent être ouverts sans conditions de revenus ni de versement minimum.

Vous êtes assuré d'une sécurité améliorée pour vos achats en ligne ou pour toute autre transaction où votre compte pourrait être piraté puisque vous ne serez jamais débité d'une somme supérieure à votre solde. De la même manière, si votre carte vous est volée et que vous ne le déclarez pas tout de suite si vous ne vous en rendez pas compte immédiatement, votre voleur sera limité dans les dépenses.

Si vous êtes fiché Banque de France et interdit bancaire, souscrire un compte dans une banque sans découvert est la solution idéale qui vous permet de retrouver une vie normale. Si vous n'êtes pas fiché Banque de France, vous ne pourrez jamais l'être avec ce compte puisque vous ne pouvez pas utiliser votre carte au-delà de votre argent disponible et que vous ne possédez pas de chéquier.

D'autre part, comme dans n'importe quelle banque, vous pouvez recevoir des virements, notamment pour votre salaire. Selon les banques, vous aurez accès au paiement mobile (Apple Pay avec N26), et des avantages concernant les transactions avec l'étranger. Avec C-zam et N26, pour les paiements et les retraits à l'étranger, vos frais seront peu élevés en comparaison d'une banque classique et N26 propose d'effectuer des virements dans plusieurs devises sans subir de frais élevés.

C'est à vous de comparer les différentes offres et déterminer si les avantages qu'elles proposent correspondent à vos transactions récurrentes.

Sélection de comptes bancaires sans découvert : bien choisir sa banque sans agios

Nickel : le compte bancaire sans agios de BNP Paribas

Nickel

Nickel est un compte bancaire, avec une carte de paiement Mastercard et un RIB français. C'est un compte bancaire seulement, donc le client ne peut pas bénéficier d'un découvert ou d'autres services bancaires. Ouvrir un compte Nickel se fait chez un buraliste. Le client pourra aussi verser de l'argent sur son compte via som buraliste mais en payant une commission.

Les retraits par carte sont payants chez un DAB comme chez un buraliste. Les paiements par carte sont gratuits en zone euro, mais hors zone euro, le client payera des frais, excepté s'il est client Nickel Chrome.

Les clients qui choisissent Nickel Chrome bénéficient de certains services sans ou à moindre frais.

Souscrire Nickel en ligne  

N26 : la néobanque allemande sans découvert

banque sans découvert N26

N26 a la particularité d'être proposée par une banque en ligne allemande. C'est une sécurité qui vous apporte toutes les garanties d'un banque détentrice d'une licence bancaire. Vous disposez d'un RIB allemand et la carte bancaire est gratuite. Il faut savoir que vous avez le droit à un nombre limité de retraits gratuits par mois au DAB. (Attention vous détenez un compte a l'étranger avec des règles à respecter)

Voir l'offre N26 

Eko by CA : le compte bancaire 0 découvert du Crédit Agricole

Eko sans découvert

Eko by CA est le compte bancaire sans découvert de la banque Crédit Agricole, ce qui vous permet d'avoir accès à un conseiller bancaire si vous en ressentez le besoin. Le titualire du compte benéficie d'une carte MatserCard internationale sans découvert, avec retraits d'espèces gratuits dans les distributeurs du Crédit Agricole. Un nombre limité de retraits est gratuit dans les autres distributeurs, en France et dans l'Espace Economique Européen. Eko by CA est une banque mobile : l'utilisateur pilote ses comptes depuis l'application Ma Banque. Cependant, il est aussi possible de se connecter à son espace client en ligne, et surtout de contacter un conseiller Crédit Agricole par téléphone.

Revolut : la néobanque sans frais d'agios ou de découvert

banque sans découvert revolut

Revolut est le concurrent britannique de N26. Proposant une offre quasi similaire, avec une offre gratuite et deux offres payantes avec des services assez similaires (paiements sans frais à l'étranger, assurances voyages et avantages premium avec les offres payantes). Le choix entre une offre ou l'autre se fait en fonction de ses besoins. En savoir plus sur quelle néobanque choisir entre N26 et Revolut.

Pour le moment, les offres de cartes bancaires chez Revolut sont sans découvert possible. Cependant, en 2018, Revolut a obtenu une licence bancaire européenne et devrait très prochainement inclure à ses offres une facilité de caisse ainsi que des offres de crédit à la consommation

Voir l'offre Revolut 

Revolut propose un service d'investissement en bourse avec Revolut Trading en permettant aux paticuliers d'acheter des fractions d'actions. Revolut propose aussi un service de crypto-monnaie et d'échange de matières premières.

Les banques en ligne et leurs offres de comptes bancaires sans découvertDe plus en plus de banques traditionnelles proposent des offres de comptes bancaires sans découvert: l'offre FOSFO de Fortuneo ou Hello One de Hello bank!. D'autres proposent des offres avec des découvert très faibles comme Boursorama Banque et ses offres Welcome et Ultim.