Lancée en 2013, Lydia est aujourd’hui l’une des néobanques les plus en vue grâce à ses fonctionnalités innovantes et sa simplicité d’utilisation. Paiement mobile entre amis, cagnottes, compte courant, cartes bancaires, Lydia propose un large panel de services bancaires adaptés aux attentes des consommateurs. Retrouvez tout ce qu’il faut savoir sur Lydia dans notre guide consacré à la fintech française.
| 🛎️ Offres |
✔️ Compte courant |
|---|---|
| 💸 Tarifs |
✔️ Lydia : 0€/mois |
| 🎁 Offre de bienvenue |
Offre de bienvenue : ❌ |
| ⭐ Avis |
Google Play : ⭐ 4,2/5 |
| 👍 Avantages |
✔️ Cartes Lydia Visa virtuelles |
| 👎 Inconvénients |
❌ Pas de messagerie intégrée à l'appli |
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Données mises à jour Novembre 2023
💳 L'offre de Lydia en détail
La néobanque Lydia propose 3 formules bancaires adaptés aux différents besoins des consommateurs :
✔️ Lydia : 0€/mois
✔️ Lydia Bleu : 4,90€/mois
✔️ Lydia Noir : 7,90€/mois
| Offres |
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|---|---|---|---|
| 💳 Type de Carte |
Carte virtuelle |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
| 💰 Choix du Débit |
✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé |
✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé |
✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé |
| 💸 Découvert Autorisé |
❌ |
❌ |
❌ |
| 🛍️ Paiement Euro ou Devise |
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5 000€/30j 5 000€/30j |
25 000€/30j 25 000€/30j |
| 💶 Retrait en Euro |
Aucun retrait inclus |
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5 retraits gratuits |
| 💷 Retrait en Devise |
Aucun retrait inclus |
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| ☂️ Couverture Assurantielle |
❌ Aucune couverture assurantielle |
❌ Aucune couverture assurantielle |
✔️ Couverture assurantielle premium |
Données mises à jour Novembre 2023
L’offre gratuite Lydia pour un usage occasionnel
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La carte Lydia gratuite
✔️ Aucune condition de revenus Souscription rapide en ligne |
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🎁 Offre de bienvenue : Offre de bienvenue : ❌ 💳 Type de carte : Carte Visa Internationale à autorisation systématique Disponible uniquement en carte virtuelle 💸 Débit : ✔️ Débit immédiat | ❌Débit Différé ☂️ Couverture assurantielle : ❌ Aucune couverture assurantielle ⏳ Découvert autorisé : ❌ 🛍️ Plafonds de retrait : Aucun retrait inclus 🛒 Plafonds de paiement : 💶 Retrait en zone Euro : Aucun retrait inclus 💴 Retrait hors zone Euro : Aucun retrait inclus ✈️ Paiements à l'étranger : 📱 Paiement mobile : ✔️ Google Pay |
Données mises à jour en Novembre 2023
L’offre gratuite de Lydia est idéale pour un usage occasionnel ou pour des personnes à la recherche d’un compte secondaire abordable. Lydia propose une offre gratuite qui comprend un compte courant avec RIB français.
On regrette que le nombre d'opérations soit limité et qu'il soit nécessaire de payer la livraison pour disposer d'une carte physique et pouvoir retirer.
Aucune assurance ni assistance n’est incluse dans l’offre gratuite, un point négatif quand on compare à des offres gratuites plus complètes comme Ultim de Boursorama Banque ou encore Fosfo de la banque en ligne Fortuneo.
L’offre gratuite de Lydia conviendra donc aux voyageurs occasionnels et aux personnes à la recherche d’un compte secondaire à moindres frais !
Lydia Bleu : l'offre payante pour un usage quotidien
Données mises à jour en Novembre 2023
L’offre Lydia Bleu est accessible et inclut un compte courant avec RIB français, une carte Visa Bleu à débit immédiat ainsi qu’un accès à toutes les fonctionnalités proposées par Lydia.
L’utilisateur de Lydia Bleu bénéficiera de plafonds plus élevés qu’avec l’offre gratuite mais les opérations courantes restent tout de même limitées.
Lydia Bleu est une offre bancaire plutôt complète, accessible à tous et à petit prix. On regrette simplement le nombre de retraits restreint, un point faible pour une offre payante.
Lydia Noir : l'offre carte premium à prix mini
Données mises à jour en Novembre 2023
L’offre Lydia Noir est l’offre la plus complète de Lydia et comprend une carte idéale pour voyager.
Pour moins de 10€ par mois, l’utilisateur bénéficie d’un compte courant, d’une carte bancaire Visa noire à débit immédiat et de cartes internet incluses.
Côté opérations courantes, Lydia Noir limite toujours les retraits et les paiements gratuits; dommage pour une carte de ce niveau de gamme.
Les globe-trotters ne sont pas en reste : outre les frais à l'étranger réduits, les voyageurs Lydia Noir bénéficient d'une assurance voyage et sports d’hiver, ainsi qu’une assistance médicale à l’étranger. De quoi être bien protégés lors de vos escapades !
Enfin, l’utilisateur de Lydia Noir bénéficie de services premium comme l’accès à un conseiller Lydia par téléphone ou encore un service de conciergerie par SMS. Il peut également utiliser toutes les autres fonctionnalités de Lydia comme les petits prêts express, le remboursement entre particuliers ou encore les cagnottes.
Lydia Noir est donc une offre bancaire complète, qui permet au client de bénéficier de tous les services bancaires basiques ainsi que différentes assurances pour moins de 10 euros par mois.
🔍 Les services bancaires Lydia
Lydia offre à ses utilisateurs différents services bancaires innovants comme :
- La cagnotte Lydia
- Le paiement mobile entre particuliers
- Les petits prêts personnels express
La cagnotte Lydia
Grâce à la fonctionnalité Cagnotte de Lydia, les utilisateurs peuvent créer en quelques clics une cagnotte pour récolter de l’argent. Une fois la cagnotte créée, l’utilisateur peut partager le lien de collecte et suivre en temps réel l’évolution de la cagnotte Lydia grâce aux notifications.
Une fois la cagnotte remplie, il est possible de la dépenser directement en magasin, sur Internet grâce à une carte Internet, d’offrir une carte-cadeau ou bien de virer l’argent sur le compte de votre choix. La cagnotte Lydia est un service sans commission.
Une cagnotte sans commission Pour les cagnottes de moins de 1 000 euros, Lydia ne prélève aucune commission lors de l’utilisation de l’argent récolté. C’est aujourd’hui, avec Paypal, la seule fintech française à proposer ce service gratuitement.
Le paiement mobile entre particuliers
C’est l’une des fonctionnalités les plus connues et appréciées des utilisateurs Lydia : le paiement mobile entre particuliers. Ce service bancaire permet d’envoyer et recevoir de l’argent simplement grâce à son numéro de téléphone.
Pour pouvoir utiliser cette fonctionnalité, l’émetteur du paiement et le bénéficiaire doivent tous les deux avoir l’application Lydia. Pour envoyer de l’argent à son destinataire, l’émetteur doit simplement rentrer le montant à envoyer ainsi que le numéro de téléphone du bénéficiaire, et le virement instantané par mobile se fait immédiatement, de manière sécurisée.
Les petits prêts express Lydia
La banque mobile Lydia permet à ses utilisateurs de contracter des mini prêts allant de 100 euros à 3 000 euros directement depuis l’application mobile Lydia. Un service bancaire utile en cas de besoin urgent pour remplacer un ordinateur cassé ou une machine à laver qui tombe en panne par exemple.
Le crédit Lydia doit ensuite être remboursé entre 3 et 36 mois maximum. Selon le montant emprunté et le choix de l’emprunteur, la somme peut être créditée immédiatement, sous 7 ou 14 jours.
La souscription d'un prêt express Lydia est soumise à validation des partenaires avant versement des fonds, selon votre profil et votre situation financière.
📲 L’appli mobile Lydia
La banque mobile Lydia met à disposition de ses utilisateurs une application mobile ultra performante. Design simple et épuré, prise en main intuitive, fonctionnalités facilement accessibles, l’application mobile Lydia est performante et très appréciée de ses utilisateurs.
| 📱 Compatibilité |
✔️ Android |
| ⭐ Notes clients App Store |
Google Play : ⭐ 4,2/5 |
| 🛒 Paiement mobile |
✔️ Google Pay |
| 💡 Fonctionalités |
📊 Gestion du budget ✔️ Solde en temps réel 💎 Design et ergonomie ✔️ Design élégant 🛡️ Sécurité ✔️ Identification par empreinte digitale 💬 Service Client ❌ Messagerie sécurisée |
| 🔎 En savoir plus | Se lancer avec Lydia |
Données mises à jour Novembre 2023
Disponible sur iOs et Android, l’application Lydia est ultra sécurisée grâce à la reconnaissance faciale et digitale, ainsi qu’au code de sécurité demandé pour effectuer les opérations Lydia.
Grâce à l’application Lydia, les utilisateurs Lydia peuvent très simplement gérer leurs comptes via des services bancaires de base comme les virements, les prélèvements, la commande de carte, l'historique de transactions, etc.
L’application bancaire embarque également de nombreuses fonctionnalités innovantes comme les cagnottes en ligne, les prêts express ou encore les comptes joints accessibles en quelques clics.
L’application mobile Lydia est très appréciée des utilisateurs grâce à sa prise en main facile et rapide de l’appli et les fonctionnalités disponibles sont particulièrement mis en avant par les clients Lydia.
👩💻 Les avis des clients Lydia
Lydia est une néobanque plutôt appréciée de ses clients dans l’ensemble, même si de multiples commentaires négatifs viennent ternir le tableau : elle dispose de bonnes notes clients sur les app stores.
| 👍 Avantages | 👎 Inconvénients |
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✔️ Cartes Lydia Visa virtuelles |
❌ Pas de virement international |
| 🔎 En savoir plus | Découvrir Lydia |
Données mises à jour en Novembre 2023
❓ Comment ouvrir un compte Lydia ?
Lydia vous permet d’ouvrir un compte en quelques secondes directement depuis l’application mobile. Voici la marche à suivre pour ouvrir un compte Lydia :
- Téléchargez l’application mobile Lydia sur votre smartphone.
- Créez un compte utilisateur en cliquant sur “Je suis nouveau” depuis l’application mobile. Suivez les instructions en renseignant votre numéro de téléphone, votre mot de passe et un code de sécurité pour l’application. Lydia vous demandera également votre adresse mail, votre nom et prénom.
- Validez en cliquant sur “Suivant”.
- Finalisez l’inscription en envoyant un SMS à Lydia. Le SMS est déjà rédigé à l’avance, il vous suffit de cliquer sur “Envoyer”.
Message d’erreur Lydia Si vous recevez un message d’erreur lors de votre inscription comme “Numéro de téléphone déjà utilisé” ou “Adresse e-mail déjà utilisée”, contactez directement le service client Lydia.
Il est également possible d’ouvrir un compte commun sur Lydia. L’ouverture de compte se fait également via l’application mobile, et ce gratuitement. Le compte commun peut être partagé à deux, ou plus, selon vos besoins et vos envies. L’argent du compte commun peut être dépensé via votre téléphone ou grâce à la carte Lydia si vous en commandez une. Une fois le compte commun créé, il est possible d’ajouter des personnes au compte en leur attribuant des droits spécifiques (voir le solde du compte, dépenser ou retirer de l’argent, etc).
Enfin, pour pouvoir utiliser toutes les fonctionnalités Lydia, l’utilisateur doit obtenir le statut “profil vérifié”. Pour cela rien de plus simple :
- Ouvrez l’application Lydia
- Rendez-vous sur l’onglet “Profil”
- Cliquez sur votre nom puis sur “Obtenir le statut profil vérifié”
- Suivez les instructions
Documents nécessaires au statut profil vérifié Le statut de profil vérifié nécessite de fournir un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport, carte ou titre de séjour européen) et un justificatif de domicile (relevé de compte, facture d’eau, d'électricité, quittance d’assurance, avis d'impôt, etc).
💻 Service client : comment contacter Lydia ?
Le service client est le point faible de Lydia : la néobanque met peu de moyens de contact à disposition des clients. En cas de besoin, les utilisateurs peuvent envoyer un mail à l’adresse suivante : [email protected]. Il n’y a ni messagerie sécurisée ni chat.
Seuls les clients Lydia Noir ont accès à un numéro de téléphone pour dialoguer avec un conseiller sur rendez-vous.
Une FAQ est disponible sur le site de Lydia, ce qui permet aux clients d'obtenir des réponses à leurs questions facilement, sans devoir obligatoirement envoyer un mail au SAV. La FAQ Lydia est bien fournie, et répond aux interrogations les plus courantes des clients Lydia.
On regrette donc l'absence de numéro de téléphone Lydia pour tous les utilisateurs ou de messagerie instantanée sur l’application.
🙋 FAQ application Lydia
🔰 Est-ce que Lydia est fiable ?
L’application Lydia est ultra sécurisée. Les numéros de carte sont protégés par Payline, le leader français des paiements par carte sur internet, chaque paiement requiert la saisie d’un code de sécurité personnel ou l’authentification biométrique. Lydia est contrôlée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution de la Banque de France.
💸 Est-ce que Lydia est gratuite ?
Oui, le téléchargement de l’application Lydia est gratuit, comme l’utilisation de certains services comme le paiement mobile entre particuliers ou la création de cagnotte en ligne. Cependant, pour utiliser toutes les fonctionnalités Lydia, vous pouvez souscrire à un des 2 abonnements payants : Lydia Bleu ou Lydia Noir.
🏦 Qui est derrière Lydia ?
Lydia a été créée en 2013 par Cyril Chiche et Antoine Porte, avec la volonté de proposer aux consommateurs une application simple pour payer rapidement et de manière sécurisée avec son téléphone.
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