Ouvrir un compte à l'étranger : quelles sont les règles ?
Ouvrir un compte à l’étranger est une solution légale pour recevoir des revenus en devises, réduire les frais bancaires et gérer une activité ou une expatriation hors de France. Découvrez comment ouvrir un compte bancaire à l’étranger, dans quels pays le faire et comment le déclarer aux impôts.
🔎 Pourquoi ouvrir un compte à l’étranger ?
Ouvrir un compte à l’étranger permet de gérer des fonds hors de France. Le compte bancaire à l'étranger permet de recevoir un salaire, payer un loyer, régler des factures et éviter les frais élevés liés aux conversions de devises ou aux virements internationaux répétés.
- Dans quel cas ouvrir un compte bancaire à l'étranger ?
- Pour recevoir des revenus dans une autre devise grâce à un compte bancaire à l’étranger.
- Réduire les frais liés aux paiements internationaux et aux conversions de devises.
- Gérer plus facilement une expatriation ou une activité professionnelle internationale.
📃 Est-il légal d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger ?
Oui, ouvrir un compte bancaire étranger est légal pour un résident fiscal français. Il n'y a pas de limitation quant à la somme détenue. La loi autorise librement la détention d’un compte bancaire étranger. La seule obligation concerne la déclaration du compte bancaire étranger aux impôts.
Concrètement, toute personne qui est résidente fiscale française et qui détient un compte bancaire à l’étranger doit le déclarer chaque année en même temps que sa déclaration de revenus.
👉 À SAVOIR Déclarer un compte bancaire étranger n’entraîne pas automatiquement une imposition supplémentaire. L’impôt porte sur les revenus, pas sur le compte en lui-même. Si le compte ne génère aucun revenu imposable, la déclaration n’a pas d’impact financier direct.
Convention fiscale internationale
Si une retenue à la source est prélevée dans le pays hébergeant le compte, celle-ci est généralement déduite de la somme à payer par le propriétaire du compte. C'est la procédure normale dans les pays où il existe une convention fiscale entre la France et ce pays, comme c'est le cas, par exemple, en Suisse. Pour les pays où il n'existe pas de convention fiscale, vous devez vous renseigner au cas par cas.
En savoir plus :
🪙 Comment ouvrir un compte bancaire à l’étranger ?
Pour ouvrir un compte bancaire à l’étranger, il faut généralement fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, parfois un visa ou contrat de travail, expliquer l’origine des fonds et se présenter en agence ou en ligne selon le pays.
Ouvrir un compte à l’étranger sans y habiter
Il est possible d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger sans y résider, mais les conditions sont plus strictes : contrôles renforcés, dépôt minimum élevé, justificatifs détaillés et frais supérieurs. Dans l’Union européenne, ouvrir un compte bancaire dans un autre pays sans y habiter est légal et facilité par la libre circulation.
👉 À SAVOIR Avoir la nationalité du pays où vous souhaitez ouvrir un compte bancaire à l'étranger facilite souvent les démarches, mais sans y résider, la banque peut appliquer les règles prévues pour les non-résidents.
Ouvrir un compte bancaire à l’étranger en ligne
Un compte bancaire étranger en ligne peut être ouvert via des néobanques. La procédure d’ouverture du compte bancaire étranger se fait entièrement à distance. Les délais sont généralement plus courts.
🧑💼 Notre conseil d'expert pour ouvrir un compte bancaire à l'étranger :
Les néobanques facilitent l’ouverture d’un compte bancaire à l’étranger grâce à une inscription 100% en ligne, sans résidence locale. Elles proposent souvent des comptes multidevises avec IBAN étranger.
Avis expert : à quoi sert un compte multidevises ?
Un compte multidevises est idéal pour les personnes qui perçoivent des revenus dans une autre monnaie. Il permet de recevoir l’argent directement dans la devise d’origine, sans conversion automatique.
✅ Concrètement, cela offre plusieurs avantages :
- Vous évitez les frais de change répétés et les taux défavorables imposés à chaque virement.
- Vous choisissez librement quand convertir votre argent, ou vous le dépensez directement dans la même devise.
Les meilleures banques pour un non-résident sont Revolut, N26 et Boursobank.
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🌎 Dans quels pays ouvrir un compte bancaire à l’étranger ?
Le choix du pays dépend des règles applicables au compte bancaire étranger. L’Europe offre un cadre plus simple pour ouvrir un compte bancaire étranger. Hors Europe, l’accès au compte bancaire étranger est plus encadré.
👉 À SAVOIR Les travailleurs frontaliers, notamment ceux qui exercent en Suisse, ouvrent très souvent un compte bancaire suisse pour recevoir leur salaire en francs suisses. Cette solution permet d’éviter les conversions automatiques en euros, de limiter les frais de change et de gérer plus facilement les dépenses locales. Pour un résident fiscal français, le compte bancaire suisse reste légal, mais il doit impérativement être déclaré aux impôts chaque année.
🖊️ Comment déclarer un compte à l’étranger aux impôts ?
Chaque compte bancaire étranger doit être déclaré à l’administration fiscale française. La déclaration du compte bancaire étranger s’effectue avec la déclaration annuelle de revenus. Un compte bancaire étranger non déclaré entraîne des sanctions financières.
👉 À SAVOIR Le formulaire 3916 / 3916-bis est disponible directement lors de la déclaration en ligne sur impots.gouv.fr ou en version papier. Un compte bancaire étranger non déclaré peut entraîner des sanctions financières importantes.