Quelle banque en ligne pour les professionnels ?

Quelle banque choisir pour un professionnel ?

Indépendant ou à la tête d’une entreprise (SA, EURL, SAS, SARL), un professionnel a l’obligation légale d’être titulaire d’un compte bancaire dédié à son activité. Quelles offres proposent les banques en ligne aux professionnels ? Comparatif et avantages des comptes professionnels des banques en ligne.

Les professionnels, qu'ils soient micro-entrepreneur (nouvelle dénomination pour un auto-entrepreneur), ou dirigeant de société, sont tenus de séparer strictement leurs comptes personnels et professionnels. En cas de création d'une société (SA, SARL, SAS...), l'ouverture d'un coompte professionnel au nom de celle-ci est obligatoire. Il s'agit là d'une condition impérative afin d’être immatriculé au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS). Cette obligation ne s'applique pas aux entreprises individuelles et aux micro-entrepreneurs (autoentrepreneurs) ; seule l'obligation de séparation des comptes personnels et professionnels s'appliquent.

Il est envisageable de s'orienter vers un compte en banque classique destiné aux particuliers (ce qui est possible du moment que les revenus professionnels et personnels sont bien séparés sur différents comptes). Cependant, les comptes bancaires pros présentent un certain nombre d'avantages utiles aux professionnels. Sur ce terrain, les banques en ligne et les néo-banques proposent des offres très attractives aux tarifs bancaires réduits.

Les meilleures banques en ligne pour les professionnels

Comparatif des meilleures banques en ligne pour les professionnels *
  Pour qui ? Coût Mensuel Avantages Offre de bienvenue En profiter
Boursorama Banque ProBoursorama Pro

Entreprise individuelle
et
Auto-entreprise

9 € / mois
  • Découvert autorisé jusqu'à 4000 €
  • Assurances comprises
  • Livret d'épargne Pro
  • Terminal de paiement disponible
80 € Profitez de l'offre
Boursorama Banque ProQonto

Entreprise
et
Auto-entreprise

A partir de 9 € / mois
  • 1 carte Mastercard incluse
  • Aucun frais sur les paiements en euro
  • 20 virements SEPA inclus
  • Module note de frais
Aucune Profitez de l'offre

HSBC contrat ProHSBC Contrat Pro

Profession libérale
et
Entreprise individuelle

37,5 € / mois
(carte Visa Business)
42,5 € / mois
(carte Visa Gold Business)
  • Conseiller professionnel dédié
  • Découvert autorisé jusqu'à 7500 € / mois
Aucune Profitez de l'offre

* Nous avons pris l'ensemble des offres des banques en ligne dédiées aux professionels (Boursorama et Monabanq) et nous avons ajouté Qonto (néobanque) et HSBC pour comparer les tarifs.

Une offre encore limitée des banques en ligne a destination des professionnels

En réalité, les professionnels n’ont qu’un choix restreint en ce qui concerne les offres pour professionnels des banques en ligne. En effet, seules Boursorama Banque et Monabanq proposent ce type de compte en banque. De plus, Monabanq propose une formule qui s’adresse uniquement aux micro-entrepreneurs.

Face à ce choix limité chez les banques en ligne, et s’il ne souhaite pas rejoindre une banque traditionnelle, le professionnel peut également envisager de se tourner vers les comptes professionnels desnéo-banques (Anytime, Qonto, N26, Ibanfirst…). Mais, même si l’offre existe, celle-ci ne répond pas forcément à toutes les attentes que peut avoir un professionnel : impossibilité d’encaisser des chèques, commissions d’encaissement élevées, absence de solutions de financements professionnels, etc. Au contraire, chez les banques ligne, un compte en ligne pro permet d’effectuer des opérations de base comme encaisser les clients via un terminal de paiement, encaisser des chèques, régler ses fournisseurs, payer par carte bancaire, faire des virements, etc.

En ce qui concerne le crédit, l’essor du financement alternatif (crowdfunding) pourrait également être une solution dans un avenir proche, afin de pallier aux difficultés de financement auprès des banques (traditionnelles comme en ligne).

Enfin, les facilités de paiements en devises, proposées par certaines banques en lignes et néo-banques, sont un avantage indéniable pour les entreprises tournées vers l’international. Certaines banques digitales proposent en effet des tarifs de change très attractifs.

Offres des banques en ligne pour les professionnels

Compte professionnel Boursorama Banque

logo boursorama banque

Chez Boursorama Banque, pour 9 € TTC / mois, un gérant d'entreprise individuelle ou un micro-entrepreneur peut disposer d’un compte bancaire professionnel Boursorama Pro sans frais de prélèvements SEPA ni commissions de mouvement. Il reçoit alors au choix une carte Visa Classic ou Visa Premier, permettant d'effectuer des paiements et des retraits en France comme à l’étranger, sans frais.

Le professionnel peut bénéficier avec ce compte d'un découvert autorisé personnalisable jusqu’à 4 000 €, de l’assurance complète Boursorama Protection Pro et même d'un produit d’épargne : le Livret Pro. Enfin, le compte professionnel Boursorama Pro est accompagné d'une offre de bienvenue de 80 €.

Particularité du compte Boursorama ProAttention néanmoins : le compte Boursorama Pro est réservé uniquement aux EI (Entreprises Individuelles - dont auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs), hors EIRL et autres formes juridiques.

Compte professionnel Qonto

logo qonto

Qonto est la néobanque spécialisée pour les entreprises, quelles que soient leur taille et leur forme juridique. Créée par Alexandre Prot et Steve Anavi en avril 2016, elle utilise les technologies de pointe et satisfaits aux besoins des entrepreneurs grâce à un design soigné et intuitif.

Il suffit de quelques minutes pour créer son compte en ligne et avoir accès immédiatement à son interface personnelle avec :

  • le compte courant et la commande de la Mastercard lancée ;
  • le compte accessible depuis un ordinateur, une tablette ou une application de smartphone ;
  • le suivi comptable facilité par la gestion des transactions automatisées ;
  • le support client réactif avec un temps de réponse record.

L'offre de Qonto se décline en 4 formules :

  • l'offre Solo à 9 € par mois pour les plus petites entreprises, avec seulement un utilisateur et une seule carte bancaire Mastercard incluse ;
  • l'offre Standard coûte 29 € par mois. C'est la formule classique qui inclut cinq utilisateurs et quatre cartes bancaires Mastercard ;
  • l'offre Premium avec un forfait de 99 € par mois, pour de plus grosses entreprises avec quinze collaborateurs et dix cartes Mastercard ;
  • l'offre Entreprise à 299 € par mois avec beaucoup de services illimités, notamment le nombre d'utilisateurs.

Compte professionnel Monabanq

logo monabanq

Destiné aux micro-entreprises, Monabanq propose un compte bancaire pour auto-entrepreneurs (mico-entrepreneurs) qui n'exige pas de revenus minimums mais nécessite par contre un versement initial de 150 €. Le professionnel doit ensuite s’acquitter de 7 € / mois pour souscrire à ce compte professionnel, plus 1 € supplémentaire pour une carte Visa Classic (ou 3 € supplémentaires pour une carte Visa Premier).

Avec ce compte destiné aux auto-entrepreneurs, sont associés plusieurs services pouvant être utiles pour les travailleurs indépendants : possibilité de saisir ses chèques depuis l’espace-client en ligne ou de déposer chèques et espèces dans un des guichets du réseau CIC, alertes SMS de prévention des échéances fiscales, etc.

Pour en savoir plus sur le compte pro Monabanq et les autres comptes destinés spécifiquement aux micro-entreprises, il est possible de consulter notre comparatif dédié aux comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs.

Compte professionnel Axa Banque

logo axa banque

Axa Banque s’intéresse également aux auto-entrepreneurs avec une offre qui leur est destinée. Ce compte dédié aux micro-entrepreneurs est sans frais de tenue de compte et propose des opérations courantes gratuites ainsi qu'une carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation.

Un commerçant peut également opter pour un terminal de paiement à 25 €, sans frais mensuels d'abonnement et sans engagement (en partenariat avec le fournisseur de terminaux de paiements SumUp). Une commission de 1,75% est par contre prélevée sur chaque transaction.

Les offres des néo-banques pour les comptes pro

Une autre solution s'offre aux professionnels souhaitant disposer d'un compte professionnel et réduire leurs frais bancaires : ils peuvent se tourner vers les offres professionnelles des néo-banques. Ces nouveaux acteurs du monde bancaire proposent en effet des comptes à destination des pros aux tarifs très intéressants.

Compte professionnel Anytime

logo anytime

Le compte pro Anytime coûte 9,95 € / mois et inclut une carte bancaire MasterCard et un RIB pro. Le client accède à un bouquet de services mobiles, ainsi qu’à un terminal de paiement à 79 €.

Compte professionnel N26

logo n26

N26 propose le compte N26 Business qui s’adresse aux freelances et aux auto-entrepreneurs. Il est gratuit et inclut une carte bancaire gratuite MasterCard ou encore un cashback de 0,1 % sur les achats effectués avec la carte.

Compte professionnel Monaize

logo monaize

Le compte pro 100 % mobile de Monaize est centré sur les indépendants et les TPE. Pour 100 € / an, il comporte un IBAN, une MasterCard ainsi qu'une application mobile. Toutes les transactions dans la zone SEPA sont gratuites. Prochainement, les professionnels auront la possibilité de souscrire une assurance pro, d'accéder à une solution de financement par crowdlending et à un dispositif d’encaissements par e-mail ou sms.

Compte professionnel Revolut

logo revolut

Revolut propose un compte pro multi-devises à partir de 28 € / mois pour les sociétés qui réalisent moins de 113 000 € de fonds mensuels entrants. Les transferts vers les autres comptes professionnels sont gratuits et instantanés, et les taux de change dans 25 devises s'actualisent en temps réel.

Compte professionnel iBanFirst

logo iban first

L’ouverture d’un compte iBanFirst Pro est gratuite et permet la réception d’un IBAN nominatif. A partir de 10 000 € de paiements internationaux, les frais de tenue de compte sont également gratuits (dans le cas contraire, ils sont facturés 50 € / an). Les frais de change sont réduits au maximum. Ce compte est sans frais supplémentaires ni frais de virements.

Compte professionnel Manager.one

logo manager one

Dédié à toutes les entreprises, le compte pro Manager.one est accessible à partir de 29,99 € / mois, sans engagement et sans commissions de mouvement. Avec sa carte Visa Business, l’offre se différencie notamment avec sa fonctionnalité d’accusé de virement authentifié.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne ?

Gain de temps avec un compte pro dans une banque en ligne

gagner du temps avec banque en ligne pro

Se mettre à son compte ou créer une entreprise n’est pas de tout repos, et la gestion des comptes bancaires est une question centrale, au cœur de la réussite d'une aventure entrepreneuriale. Le temps devient souvent un luxe pour l'entrepreneur et ’orienter vers une solution en ligne permet justement un gain de temps majeur.

Le professionnel élimine par exemple les déplacements chronophages et répétitifs dans les agences physiques, mais il peut également piloter ses transactions depuis son ordinateur ou consulter son compte bancaire pro depuis son mobile 7j / 7 et 24h / 24. Enfin, joindre un conseiller bancaire dans une banque digitale est plus facile grâce aux plages horaires élargies en soirée comme le weekend.

Un compte pro en ligne synonyme d'économies

banque en ligne pro économie

Autre motif qui incite à souscrire un compte pro dans une banque en ligne: les tarifs. Comparativement, le coût pour un professionnel est largement moindre avec une banque en ligne qu'avec une banque traditionnelle.Les banques digitales proposent très souvent des cartes bancaires gratuites, sans aucun frais de tenue de compte. Enfin, les services digitaux sont adaptés aux différents profils de sociétés, notamment aux jeunes entreprises et aux micro-entreprises.

Compte pro en ligne : les avantages qui font la différence

En misant sur les banques en ligne et les néo-banques, les professionnels peuvent ainsi accéder à :

  • une souscription instantanée : suite à son inscription en ligne finalisée en une poignée de minutes, l’entrepreneur récupère un RIB pro et sa carte bancaire en quelques jours ;
  • la réception rapide du Kbis et de l'attestation de dépôt de capital : la banque en ligne accélère la livraison du certificat de dépôts de fonds, document essentiel pour obtenir son Kbis, donc son enregistrement juridique ;
  • des frais bancaires transparents : les professionnels sont débarrassés des frais cachés ;
  • une gestion du compte bancaire pro en toute autonomie : il est souvent possible de moduler ses plafonds de paiements et de retraits à sa convenance ;
  • de nombreux outils de paiements proposés, avec par exemple l'achat ou la location d'un terminal de paiement ;
  • un accompagnement dans la gestion des notes de frais : le chef d’entreprise peut catégoriser ses divers frais (restauration, déplacement, etc.).
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