Tarifs bancaires : votre compte coûte plus cher en 2025… sauf si vous savez où aller

Tarifs bancaires : votre compte coûte plus cher en 2025… sauf si vous savez où aller

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Vous l’avez peut-être remarqué sans vraiment y prêter attention : votre banque vous coûte un peu plus cher cette année. Selon le dernier rapport de l’Observatoire des tarifs bancaires (OTB), les prix des services bancaires ont bondi de +3,1 % entre juin 2024 et juin 2025, soit trois fois plus vite que l’inflation générale (+1 %). Mais derrière cette hausse, une autre tendance se dessine : de plus en plus de services deviennent gratuits, notamment avec l’essor des banques en ligne.

📈 Des hausses différées, mais bien réelles

Après plusieurs années de stabilité, les banques ont fini par répercuter le rattrapage de l’inflation sur leurs tarifs. Sur deux ans, les prix bancaires ont progressé de +6,2 %, presque le double de la hausse des prix à la consommation (+3,2 %). Et si l’on remonte dix ans en arrière, l’augmentation reste contenue (+17,6 % contre +20,8 % pour l’inflation), mais la tendance actuelle marque un vrai tournant.

L’OTB, qui a passé au crible 103 établissements représentant 99 % du marché, observe une hausse sur 10 des 14 principaux services bancaires, avec deux champions incontestés de la hausse :

Des montants qui peuvent sembler modestes pris isolément, mais additionnés, ils représentent plusieurs dizaines d’euros par an pour un client lambda. Et les écarts entre établissements se creusent : certaines banques font payer des frais jusqu’à 24 € de plus par an pour un simple compte courant.

🏦 Des services physiques de plus en plus chers

Nouveauté surprenante, les établissements traditionnels font désormais payer les interactions en agence :

  • Les virements bancaires réalisés au guichet coûtent en moyenne 4,95 € (+3,99 % sur un an).
  • Les oppositions sur chèques sont majoritairement facturées entre 10 et 20 € par chèque, voire jusqu’à 30 € pour un chéquier complet.
  • Même les retraits hors réseau atteignent 1 € en moyenne, mais cette hausse reste marginale puisque les clients n’effectuent plus que 1,6 retrait par mois en moyenne, bien en dessous du quota gratuit inclus dans la plupart des forfaits.

À l’inverse, les retraits dans les DAB de sa propre banque demeurent gratuits et illimités, d’autant que la mutualisation des distributeurs entre grands groupes bancaires élargit l’accès sans frais.

🌐 En ligne, la gratuité s’impose

Bonne nouvelle : les services numériques deviennent quasi gratuits. L’OTB note une généralisation de la gratuité sur la banque à distance :

  • 95 % des établissements ne facturent plus l’accès internet, mobile ou SMS,
  • Les virements en ligne et prélèvements SEPA sont gratuits à 100 %,
  • Les alertes SMS sur solde ou mouvements de compte coûtent désormais 15,35 € en moyenne (contre 22,75 € en 2017), et 30 banques les proposent sans frais.

Autrement dit, le digital devient la norme : les banques traditionnelles continuent de monétiser les services physiques, mais laissent le numérique presque libre d’accès pour fidéliser leurs clients… ou éviter qu’ils ne migrent vers les banques en ligne.

💻 Les banques en ligne : grandes gagnantes du tournant numérique

Dans ce contexte, les banques en ligne tirent clairement leur épingle du jeu. Leur modèle sans guichet leur permet de proposer des comptes et cartes gratuits, sans frais de tenue de compte ni de gestion. Les acteurs comme N26, Revolut ou Nickel, désormais intégrés au panel de l’OTB, pèsent de plus en plus lourd sur le marché français.

Certaines offrent même des cartes internationales sans cotisation annuelle, ni frais sur les paiements à l’étranger, là où les banques traditionnelles appliquent encore jusqu’à 2 % de commission.

Leur secret ? Des coûts de structure réduits, un fonctionnement entièrement digital, et une approche centrée sur la transparence des tarifs.

Sélection de banques en ligne sans frais de tenue de compte et avec carte gratuite

Banque notée 4.5 / 5⭐ en moyenne !
BoursoBank
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Welcome

  • Jusqu'à 120 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Ultim

  • Jusqu'à 120 € offerts
  • Sous conditions de revenus : 2 400€ en débit différé

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Metal

  • Jusqu'à 120 € offerts
  • Sous conditions de revenus : 6 250€ en débit différé

10€ /mois

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Nom de l'offre Welcome Ultim Metal
1er versement Pas de premier dépôt 300€ 500€
Découvert autorisé 16€ 16€ 16€
Découvert non autorisé 16€ 16€ 16€
Plafond de paiement 5 000€/mois 20 000€/mois 50 000€/mois
Plafond de retrait 500€/semaine 2 000€/semaine 3 000€/semaine
Plafonds de virement instantané 5 000€/semaine
Frais retrait HZE 1 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% par retrait 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% par retrait Aucun frais de retrait à l'étranger
Frais paiement HZE Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger
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Banque notée 4.3 / 5⭐ en moyenne !
Hello bank!
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Hello One

  • Jusqu'à 260 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Hello Prime

  • jusqu'à 260 € offerts sur Hello Prime + 1€/mois pendant 6 mois sur les offres Hello Prime
  • Sous conditions de revenus : 1 500€ en débit immédiat

8€ /mois

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Nom de l'offre Hello One Hello Prime
1er versement 0€ 0€
Découvert autorisé Aucun découvert autorisé 18€
Découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé 18€
Plafond de paiement 1 000€/mois 2 500€/mois
Plafond de retrait 400€/semaine 1 000€/semaine
Plafonds de virement standard 15 000€/semaine
Plafonds de virement instantané 15 000€/semaine
Frais retrait HZE % par retrait Aucun frais de retrait à l'étranger
Frais paiement HZE Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger
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Banque notée 4.2 / 5⭐ en moyenne !
Fortuneo
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Fosfo

  • Jusqu'à 170 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

0€ /mois

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Gold

  • Jusqu'à 260 € offerts
  • Sous conditions de revenus : 1 800€ en débit immédiat

0€ /mois

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World Elite

  • Pas d'offre de bienvenue
  • Sous conditions de revenus : 4 000€ en débit immédiat

0€ /mois

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Nom de l'offre Fosfo Gold World Elite
1er versement 0€ 50€ 300€
Découvert autorisé 16€ 16€ 16€
Découvert non autorisé 16€ 16€ 16€
Plafond de paiement 2 000€/mois 2 000€/semaine 3 000€/semaine
Plafond de retrait 500€/semaine 1 000€/semaine 1 600€/semaine
Plafonds de virement standard 10 000€/semaine
Plafonds de virement instantané 15 000€/semaine
Frais retrait HZE Aucun frais de retrait à l'étranger Aucun frais de retrait à l'étranger Aucun frais de retrait à l'étranger
Frais paiement HZE Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger Aucun frais de paiement à l'étranger
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Banque notée 2.7 / 5⭐ en moyenne !
BforBank
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BforBASIC

  • Pas d'offre de bienvenue
  • Pas de conditions de revenus

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BforZEN

  • Jusqu'à 230 € offerts
  • Pas de conditions de revenus

5€ /mois

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Nom de l'offre BforBASIC BforZEN
1er versement 0€ 0€
Découvert autorisé Aucun découvert autorisé Aucun découvert autorisé
Découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé
Plafond de paiement 1 500€/mois 5 000€/mois
Plafond de retrait 500€/semaine 1 000€/semaine
Frais retrait HZE 1.95% par retrait 1 retrait(s) gratuit(s) puis 1.95% par retrait
Frais paiement HZE 1.95% par paiement Aucun frais de paiement à l'étranger
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Banques classées selon la note moyenne des avis clients.

🤝 Une exception saluée : la clientèle fragile

Le rapport met aussi en avant une évolution positive : la stabilité - voire la gratuité - pour les clients fragiles. L’offre spécifique (OCF), destinée aux personnes en difficulté financière, reste facturée trois fois moins cher que le plafond réglementaire.

  • 99 % des établissements la proposent à 12 € maximum par an,
  • 57 ne facturent aucun frais d’incident,
  • 64 n’appliquent plus de commission d’intervention.

Une politique de plafonnement qui contribue à réduire les inégalités d’accès aux services bancaires, et à mieux protéger les ménages précaires.

🧾 À retenir

  • +3,1 % de hausse des prix bancaires entre juin 2024 et juin 2025, contre +1 % pour l’inflation générale.
  • 10 des 14 principaux services bancaires sont plus chers en 2025.
  • Frais de tenue de compte : +8,95 %, désormais 21,78 € en moyenne.
  • Cartes bancaires : +3 %, à 44,27 € par an en moyenne.
  • Virements et prélèvements en ligne : 100 % gratuits dans toutes les banques.
  • Offre clientèle fragile (OCF) : plafonnée à 12 €/an maximum, souvent sans frais d’incident.
  • Banques en ligne : les grandes gagnantes du virage numérique, avec des comptes et cartes souvent gratuits !
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