Zen'Up, la start-up lancée par Lifesquare, propose depuis 2017 des assurances emprunteur 100 % en ligne a un tarif compétitif. Spécialiste dans la délégation d’assurance et le changement d’assurance emprunteur, Zen'Up propose des formules adaptées à tous les profils et à tous les besoins. Formules d’assurance, garanties, avis des assurés et contact : voici tout ce qu’il faut savoir sur Zen'Up.

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Assurance emprunteur Zen'Up

Obtenez un devis d'assurance prêt immobilier gratuitement, en répondant au questionnaire Zen'Up.

🤔 Qui est Zen'Up ?

Zen'Up est une société de courtage et un comparateur d’assurance emprunteur qui a vu le jour en 2017. Lancée par l’entreprise Lifesquare, spécialisée dans la distribution des assurances de prêt depuis plus de 20 ans, Zen'Up propose différentes formules d’assurance crédit immobilier avec un parcours entièrement digitalisé. De la demande de devis jusqu’à la souscription, en passant par le questionnaire médical, tout se fait en ligne, sur le site internet de Zen'Up.

Zen'Up
Création 2017
Slogan "100 % digital, 100 % humain"
Président Tanguy Thevenet
Directeur général en charge du développement Emmanuel Bruneau
Siège social 73 rue du Château — 92100 Boulogne Billancourt

Pour être certain de proposer des contrats d’assurance prêt immobilier adaptés à ses clients, Zen'Up ne distribue que des formules élaborées avec des partenaires de référence sur le marché de l’assurance emprunteur. Ainsi, Zen'Up collabore avec les organismes suivants :

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  1. La Mutuelle Nationale des Constructeurs et Accédants à la propriété (MNCAP) ;
  2. Prepar Vie, filiale d’assurance de la BRED Banque Populaire.

L'objectif de Zen'up ? Permettre à ses clients de trouver un contrat d’assurance prêt immobilier de façon rapide, facile et fluide.

Zen'Up s’appuie donc sur les dernières technologies du marché pour proposer ses produits d’assurance :

  • un formulaire de demande devis en ligne ;
  • une gestion automatisée de l’équivalence des garanties bancaires ;
  • une sélection médicale instantanée, avec un questionnaire de santé en ligne ;
  • une signature électronique du contrat, ainsi qu’un espace sécurisé en ligne.

Accompagnement téléphonique avec un conseillerZen'Up propose également un accompagnement au téléphone avec un conseiller expert dédié, pour guider ses clients dans le processus de résiliation de leur assurance de crédit immobilier. En mêlant accompagnement personnalisé et parcours de souscription digital, Zen'Up honore son slogan : « 100 % digital, 100 % humain » !

🏡 Les formules d'assurance emprunteur proposées par Zen'Up

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Assurance emprunteur Zen'Up

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Pour répondre aux besoins de chacun de ses clients, Zen'Up propose trois formules d’assurance prêt immobilier 100 % en ligne :

  1. La formule Zen+ Essentiel
    C'est une formule de base à un tarif très compétitif et particulièrement adaptée aux jeunes emprunteurs. Elle contient les garanties obligatoires décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie).
  2. La formule Zen+ Evo Essentiel
    C'est une formule étendue contenant les garanties obligatoire de la formule Zen+ Essentielle, ainsi que les garanties ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et IPT (Invalidité Permanente Totale). Des garanties optionnelles peuvent être souscrites en fonction des besoins.
  3. La formule Onexia Initial
    C'est une formule réservée aux particuliers ayant déjà un crédit immobilier et qui souhaitent effectuer une délégation d'assurance emprunteur. Cette formules contient les garanties essentielles avec possibilité d'ajouter des garanties optionnelles, en fonction du profil.

Les garanties incluses dans les assurances emprunteur Zen'Up

Les trois formules d'assurance prêt immobilier Zen'Up proposent différents niveaux de couverture. Voici donc les garanties présentes dans chaque formule Zen'Up : Zen+ Essentiel, Zen+ Evo Essentiel et Onexia Initial.

Garanties des assurances emprunteur Zen'Up
Garanties Formule Zen+ Essentiel Formule Zen+ Evo Essentiel Formule Onexia Initial
Décès Oui Oui Oui
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) Oui Oui Oui
ITT (Incapacité Temporaire de Travail) Non Oui En option
IPT (Invalidité Permanente Totale) Non Oui En option

Détails des garanties des assurances prêt immobilier Zen'Up

Pour avoir un aperçu plus précis des garanties proposées dans les formules d'assurances emprunteur Zen'Up, voici un récapitulatif détaillé de chaque garantie.

Garanties détaillées des assurances emprunteur Zen'Up
Garantie Détails des garanties

Décès

  • Sont couverts : Les décès survenants de manière accidentelle.
  • Ne sont pas couverts : Le suicide pendant la 1ère année qui suit la date d’effet des garanties. Toutefois pour les prêts destinés à l’acquisition du logement principal, le suicide est garanti pendant la 1ère année d’assurance, mais son indemnisation n’excédera pas la limite du montant fixé par décret. Les accidents dus à la pratique d’une activité sportive non représentée par une fédération française, à titre professionnel ou rémunérée, nécessitant l’utilisation d’un engin à moteur. La conduite en état d’ivresse. L’usage de médicaments ou stupéfiants. Les conséquences d’une guerre civile ou étrangère.

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie

  • Sont couverts : Les états empêchant l’assuré d’effectuer une activité professionnelle lui rapportant de l’argent ainsi que le recours obligatoire à une personne tierce pour les gestes du quotidien (se nourrir, se laver, s’habiller, se déplacer). L’assuré doit avoir moins de 70 ans.
  • Ne sont pas couverts : Les assurés de plus de 70 ans. Les exclusions prévues au titre de la garantie Décès. Les accidents et maladies dont la première constatation médicale est antérieure à la date de signature du questionnaire de santé et non déclarés à l’assurance (sauf les pathologies relevant du dispositif légal du « droit à l’oubli »). Les atteintes corporelles qui résultent du fait volontaire de l’Assuré ou d’une tentative de suicide.

Incapacité Temporaire de Travail

  • Sont couverts : Les accidents après lesquels l’assuré se trouve temporairement dans l’impossibilité physique ou mentale totale et continue, médicalement constatée, d’exercer, même à temps partiel, la profession pratiquée au jour du sinistre ou s’il est conjoint collaborateur, de collaborer effectivement et régulièrement à l’activité de son conjoint artisan, commerçant ou exerçant une profession libérale.
  • Ne sont pas couverts : Les assurés de plus de 70 ans. Les exclusions prévues au titre des garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Les sinistres résultant de toutes les maladies neuropsychiatriques suivantes : dépressions, troubles du sommeil, anorexie, fibromyalgie, syndrome de stress post-traumatique, psychoses, troubles bipolaires, névroses. Les sinistres résultants d’une atteinte disco-vertébrales (cervicale, dorsale, lombaire ou sacrée), ou para-vertébrales ou des racines nerveuses.

Invalidité Permanente Totale

Détail : Le taux global d’invalidité doit être au moins égal à 66 % et être constaté par un médecin expert de Zen'Up.

  • Sont couverts : Les accidents après lesquels l’assuré se trouve dans l’impossibilité physique ou mentale totale et définitive, médicalement constaté(e) de se livrer à la profession pratiquée au jour du sinistre ou s’il est conjoint collaborateur, de collaborer effectivement et régulièrement à l’activité de son conjoint artisan, commerçant ou exerçant une profession libérale
  • Ne sont pas couverts : Les assurés de plus de 70 ans. Les exclusions prévues au titre des garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Les sinistres résultant de toutes les maladies neuropsychiatriques suivantes : dépressions, troubles du sommeil, anorexie, fibromyalgie, syndrome de stress post-traumatique, psychoses, troubles bipolaires, névroses. Les sinistres résultants d’une atteinte disco-vertébrales (cervicale, dorsale, lombaire ou sacrée), ou para-vertébrales ou des racines nerveuses.

Les garanties optionnelles des assurances emprunteur Zen'Up

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Assurance emprunteur Zen'Up

Obtenez un devis d'assurance prêt immobilier gratuitement, en répondant au questionnaire Zen'Up.

Il est possible de souscrire des garanties optionnelles pour enrichir son contrat d’assurance emprunteur Zen'Up. Attention, les trois formules proposées par Zen'Up ne disposent pas des mêmes garanties optionnelles.

  1. La formule Zen+ Essentiel
    C’est la formule la plus basique, il n’est donc pas possible de souscrire des garanties optionnelles. Elle propose cependant les deux garanties obligatoires de l’assurance emprunteur, à savoir la garantie décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie).
  2. La formule Zen+ Evo Essentiel
    Avec cette deuxième formule, plusieurs garanties sont disponibles en option :
    • la garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP) : elle permet la prise en charge des mensualités du crédit par l’assurance lorsque l’assuré (de moins de 70 ans) dispose d’un taux d’invalidité compris entre 33 % et 66 % l’empêchant d’exercer une activité professionnelle rémunérée ;
    • la garantie Tranquillité : couverture des affections dorsales et psychiatriques sans condition d’hospitalisation ;
    • la garantie Exonération : permet, lorsque l’assuré bénéficie de la prise en charge des mensualités du prêt par l’assurance, l’exonération du paiement des cotisations relatives aux garanties ITT, IPT et IPP souscrites, et celles relatives aux allégements des limitations prévus par l’option Tranquillité, dès la fin de la période de franchise.
  3. La formule Onexia Initial
    Cette formule, destinée uniquement aux particuliers effectuant un changement d’assurance emprunteur en cours de crédit. Tour comme la formule Zen+ Essentiel, elle ne comporte que les garanties décès et PTIA. Il est cependant possible de souscrire des garanties optionnelles pour étoffer son contrat :
    • la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail) ;
    • la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) ;
    • la garantie IPP (Invalidité Permanente Partiell ;
    • L’option Garantie renforcée : couverture des affections dorsales et psychiatriques sans condition d’hospitalisation.

Rappel importantBien que ces garanties optionnelles fasses augmenter la prime d’assurance, elles se révèlent indispensables en cas de sinistre ! Nous ne pouvons que vous recommander de souscrire au minimum les garanties IPT et IPP, si celles-ci ne sont pas incluses automatiquement dans la formule choisie.

🤝 Les franchises et délais de carence des formules Zen'Up

Comme toutes les assurances, l’assurance prêt immobilier dispose de certaines franchises. Cependant, les franchises de l’assurance crédit immobilier ne sont pas exprimées en euros, mais en jours : la prise en charge des mensualités du crédit ne sera déclenchée qu’à la fin de cette période. On distingue également les délais de carence des délais de franchise.

Quelle différence entre délais de carence et délais de franchise ? Le délai de carence commence à partir de la date de signature du contrat, c’est la période durant laquelle l’assuré paie sa cotisation, mais n’est pas encore couvert par son assurance. Le délai de franchise, quant à lui, intervient lors d’un sinistre : la prise en charge ne se fera qu’après la période de franchise écoulée. En cas d’ITT par exemple, les mensualités du crédit ne seront remboursées par l’assurance qu’à partir du 91e jour consécutif d’arrêt de travail en moyenne.

Pour les assurances emprunteur Zen'Up, quelle que soit la formule choisie, la garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) dispose de plusieurs niveaux de franchise. Ces différents niveaux sont à choisir selon les besoins de l’assuré : plus le délai de franchise est court, plus la cotisation sera élevée.

  • 30 jours ;
  • 60 jours ;
  • 90 jours ;
  • 120 jours ;
  • 180 jours.

Les assurances emprunteur Zen'Up ne disposent pas de délais de carence Ainsi, les garanties sont applicables dès la signature du contrat. En revanche, certaines professions sont exclues de toutes les garanties : les cascadeurs, les dockers, les guides de chasse, les professionnels manipulant des produits dangereux, les professions en hauteur et les voyants.

💶 Les tarifs des assurances emprunteur Zen'Up

Retrouvez un exemple de tarif d'assurance prêt immobilier Zen'Up pour chacune des trois formules, pour un profil défini.

  • Le comparatif assurance emprunteur ci-dessous a été réalisé avec le profil assuré suivant : une femme, ne fumant pas, née en 1987, souhaitant changer d’assurance pour son prêt immobilier amortissable de 200 000 € à 1,5  % sur 15 ans.
  • Les offres sélectionnées garantissent un remboursement à hauteur de 100 % du montant de l’emprunt.
Exemples de prix selon les formules d’assurance emprunteur Zen'Up
Nom de la formule Prix TTC/mois la première année* Coût total*
Formule Zen+ Essentiel

14,49 €/mois*

Franchise « ITT » de 90 jours.

2 608,74 €*

Formule Zen+ Evo Essentiel

14,51 €/mois*

Franchise « ITT » de 90 jours.

2 611,32 €*

Formule Onexia Initial

15,82 €/mois*

Franchise « ITT » de 90 jours.

2 848,11 €*

*Prix TTC, sous conditions. Tarifs au 11/02/2021.

💭 Zen'Up avis : que pensent les clients ?

Avant de souscrire une assurance prêt immobilier, découvrez l'opinion des assurés sur l'assurance emprunteur Zen'up.

Quel est l'avis des assurés sur Zen'up ?

Sur la plateforme de notation Opinion Assurances, sur 89 avis postés, Zen'up obtient une note moyenne de 4,6/5.

Sur la plateforme Avis Vérifiés, sur 535 avis, Zen'up obtient une note de 9,5/10.

Exemples d'avis positifs sur Zen'up :

Les clients semblent très satisfaits des services, de la simplicité de souscription, du rapport qualite/prix et des conseillers qu'ils trouvent professionnels et à l'écoute.

Super accompagnement du téléconseiller ! Avec des démarches faciles à entreprendre ! Je vais recommander ce service à d'autres personnes de mon entourage. De Eugenie V. sur opinions-assurances.fr (le 09/03/2021)

J'ai encore choisi Zen Up pour mon second appartement en colocation sur Rennes. Très bon rapport qualité-prix. Imane est sympa et à l'écoute. De Jacques G. sur avis-verifies.com (le 26/02/2021)

Exemples d'avis négatifs sur l'assurance emprunteur Zen Up :

Quelques assurés chez Zen'up se plaignent de problèmes techniques sur le site et d'un manque d'humanité de l'assureur.

Accueil agréable et serviable, cependant les équipes informatiques qui réalisent le support ne semblent pas être très efficaces pour assurer la maintenance de leur plateforme. Un problème sur l'authentification, la solution ? Me demander de recréer un nouveau compte en lien avec une nouvelle adresse e-mail. Si déjà la partie authentification présente des dysfonctionnements et qu'ils ne sont pas en capacité de régler le problème, j'ai un peu peur pour la sécurité des données... De Mhonvault. sur opinions-assurances.fr (le 05/03/2021)

Zen up intervient après un porcessus obscur : d'abord comparateur d'assurance, ensuite un courtier horrible qui dit qu'il n'a rien à voir avec le comparatif, que la boîte mail du client est pourri, qui remplit 10 fois des devis sans lire les documents : bref, un speed qui recherche le cash ! Zen'up porte mal son nom en ne cherchant pas à filtrer les utilisateurs de son service, j'imagine qu'il n'y a pas de charte éthique et déontologique. Ensuite il faut aller à la fin du process pour visualiser tous les docs (technique de force de vente). Et pour finir, une demande de signature par un co-emprunteur... qui n'existe pas... Une exéprience galère, avec un outil sans doute performant, mais au détriment de toute humanité et qualité du service qui fait la promotion in fine d'une société du pognon : et qui m'a rendu fou, non pas zen... [...] De Elise C. sur avis-verifies.com (le 08/07/2020)

Avis sur Zen'up des experts Selectra

Zen'Up propose des assurances emprunteur complètes, adaptées à chaque profil : nouveau contrat ou délégation d’assurance, emprunt individuel ou à plusieurs co-emprunteur, etc. Les tarifs sont abordables et la souscription se fait en quelques minutes. Le petit plus : le conseiller dédié qui gère votre dossier pendant toute la durée du contrat, un interlocuteur unique pour ne pas perdre de temps en cas de besoin !

Zen'Up propose également une couverture étendue avec la prise en charge de certains sports à risque, ainsi qu’une souscription jusqu’à 80 ans, plutôt rare pour une assurance emprunteur. Les garanties sont solides, puisque chaque contrat comporte les garanties obligatoires ainsi que d’autres garanties essentielles incluses ou en option.

Les points positifs et négatifs des assurances emprunteur Zen'Up
Points positifs Points négatifs

Trois formules claires : une pour la souscription d'un nouveau contrat avec deux niveaux de couverture, et une pensée spécialement pour les assurés souhaitant changer de contrat en cours de crédit.

Une assurance uniquement en ligne : Zen'Up est une assurance 100 % en ligne, il n’y a donc pas d’agences physiques ni la possibilité de rencontrer un conseiller. Cependant, le service client est très réactif et un conseiller dédié est attribué à chaque client.

Plusieurs niveaux de franchise : entre 30, 60, 90, 120 et 180 jours pour la garantie ITT.

Pas d’application mobile : il n’est pas encore possible de gérer ses contrats d’assurance emprunteur Zen'Up depuis une application smartphone.

Un prix compétitif et des mensualités dégressives : les taux pratiqués sont très attractifs et il est possible d’assurer son crédit immobilier pour moins de 10 € par mois avec la formule standard.

Pas de garantie Perte d’Emploi proposée : il n’est pour le moment pas possible d’assurer son crédit immobilier en cas de chômage.

Pas de délai de carence : les garanties sont applicables immédiatement.

 

Ergonomie de la plateforme : quelques minutes suffisent pour renseigner ses informations et obtenir un tarif personnalisé.

 

Une réponse immédiate : avec la sélection médicale en ligne, 90 % des clients Zen'Up obtiennent une réponse immédiatement quant à leur éligibilité.

 

Une couverture étendue : couverture de la plupart des sports sans surprime, y compris pratiqués en club amateur, et la possibilité de souscrire jusqu’à 80 ans (64 ans pour les prêts in fine).

 

✅ Comment souscrire une assurance emprunteur Zen'Up ?

Pour souscrire une assurance emprunteur Zen'Up, rien de plus simple ! Avec ses offres 100 % en ligne, Zen'Up propose un parcours de souscription entièrement digitalisé.

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Faites d'abord une demande de devis d'assurance emprunteur en répondant aux questions concernant votre emprunt et votre profil assuré. Vous obtiendrez alors un tarif personnalisé.

Ensuite, un conseiller Zen'Up vous rappellera pour faire le point sur vos besoins et vous assister dans votre démarche de souscription. En fonction de vos réponses, il modulera les garanties et options pour vous proposer une formule et un tarif définitif.

Il ne vous restera plus qu’à souscrire directement en ligne depuis votre espace personnel grâce à la signature électronique, ainsi qu’à remplir le questionnaire médical et envoyer vos pièces justificatives à Zen'Up.

Délégation d'assuranceSi vous souhaitez effectuer une délégation d’assurance, et donc changer d’assurance emprunteur pour résilier celle souscrite auprès de votre banque, votre conseiller adaptera votre devis pour s’assurer de l’équivalence des garanties de votre nouvelle offre avec celles exigées par votre établissement bancaire.

📞 Comment contacter Zen'Up ?

Vous souhaitez contacter Zen'Up pour effectuer un devis, une souscription ou simplement pour une demande d’informations ou une question sur votre contrat ? Selon vos besoins, différentes solutions s’offrent à vous.

L'espace personnel Zen'Up

Vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur auprès de Zen'Up ? Vous disposez alors d’un espace client dédié sur le site. Cet espace personnel vous sera utile pour demander un devis personnalisé, mais également pour souscrire une offre d’assurance emprunteur Zen'Up.

Parallèlement, vous pourrez remplir le questionnaire de santé requis par l’assurance, transférer les pièces justificatives nécessaires au traitement de votre dossier et signer vos contrats en ligne grâce à la signature électronique. Vous pourrez également retrouver tous vos contrats et documents importants à cet endroit endroit.

Pour vous connecter à votre espace client Zen'Up, vous devez indiquer votre adresse e-mail et votre mot de passe.

Chaque client Zen'Up se voit attribuer un conseiller dédié, disposant d'un numéro de téléphone propre, ainsi que d'une adresse e-mail personnalisée. Alors en cas de sinistre, rendez-vous dans votre espace personnel pour joindre directement votre conseiller !

Joindre Zen'Up par téléphone

Que ce soit pour obtenir des informations sur les offres d’assurance emprunteur, demander un devis personnalisé ou pour toute autre demande particulière, un numéro unique est à votre disposition. Pour contacter le standard Zen'Up, il vous suffit de composer le numéro suivant : 01 84 80 14 18 (appel non surtaxé, service disponible du lundi au vendredi de 9h30 à 20h, et le samedi de 10h00 à 14h00).

Adresse postale, e-mail et réseaux sociaux de Zen'Up

D’autres moyens de contact sont mis à votre disposition pour joindre un conseiller Zen'Up, que vous soyez client ou non :

  • par e-mail à : contact@zen-up.com, pour toute demande d’informations d’ordre général, ainsi qu’à qualite@zen-up.com pour contacter le service réclamations ;
  • sur les réseaux sociaux de Zen'Up : Facebook et Twitter ;
  • Par courrier, à l’adresse suivante :

Zen'Up
86-88, Grande Rue
92310 Sèvres