Opérateurs télécoms et banques : comment sont-ils en concurrence ?

Avec le smartphone comme principal allié, certains opérateurs télécoms ont choisi de se lancer dans l'aventure de la banque en ligne. Alors, ces banques des opérateurs sont-elles performantes ? Peuvent-elles concurrencer les services traditionnels et autres néo-banques ? A l'inverse, les banques qui proposent des offres mobiles parviennent-elles à se défendre ?

Orange Bank : que vaut la banque en ligne ou 100% mobile lancée par l'opérateur historique Orange ?

L'un des principaux acteurs conjugant à la fois télécommunications et services bancaires n'est autre que Orange, anciennement France Telecom, l'un des quatre opérateurs historiques français. Orange Bank propose un service de banque 100% mobile depuis qu'il est entré au capital de Groupama Banque à hauteur de 65%. Autrement dit toute opération bancaire peut se faire depuis l'application Orange Bank sur son smartphone : du simple virement au paiement en magasin avec son smartphone. La banque en ligne permet aussi au client de consulter les mouvements sur son compte en direct et d'envoyer de petites sommes d'argent par SMS, simplement en entrant le montant choisi et le numéro de téléphone du bénéficiaire. Orange Bank offre trois principaux avantages à ses nouveaux clients :

• L'ouverture de compte et les frais de tenue du compte sont gratuits dans la mesure où le client effectue au moins trois paiements de plus de 10€ depuis son compte Orange Bank.
• Une prime de bienvenue de 80€ versée au moment de l'ouverture du compte et pour les clients d'un abonnement Orange ou Sosh, 40€ supplémentaires.
• Une carte Visa Orange Bank paramétrable (personnalisation du code secret, modification des plafonds de paiement etc).

En novembre dernier, Orange Bank célébrait ses un an avec des résultats plutôt mitigés. La banque en ligne considérée comme une néobanque est parvenue à séduire 300 000 clients mais a cumulé pour l'instant une dette de 186 millions d'euros due aux coûts des opérations marketing ainsi qu'aux primes de bienvenue. Le moins que l'on puisse dire, c'est que pour le moment, Orange s'en sort mieux sur ses offres mobile et box internet. L'opérateur a en effet été désigné meilleur opérateur 2018, mais la réussite dans la banque n'est peut-être qu'une question de temps, le groupe vise 2 millions de clients Orange Bank pour 2025.

C'est quoi une néo-banque ?La néobanque correspond à la nouvelle génération des banques, celles-ci permettent de réaliser toutes ses opérations bancaires (consultation du compte, virements, paiements dans un magasin avec sa CB ou son smartphone...) sur internet et depuis son smartphone directement. Voyant le développement de nouvelles sociétés spécialisées dans cette modernisation de la banque, les banques dites traditionnelles se sont elles aussi lancées dans ce défi. Pour en savoir plus, nous vous conseillons de lire notre guide explicatif sur les néo-banques.

Orange est pour l'instant le seul opérateur à proposer une banque en ligne en parallèle de ses activités dans les télécommunications. SFR-Altice avait parlé de la sortie d'un service Altice Bank courant 2019 mais elle n'a pas encore vu le jour. Les autres sociétés dont nous parlons sont à l'inverse des banques avant de proposer des services de téléphonie mobile.

La Banque Postale et la Poste Mobile du groupe La Poste : des offres bancaires et télécoms à petit prix

La Banque Postale a fait ses preuves en tant qu'établissement bancaire depuis longtemps. La Poste, société publique à l'origine spécialisée dans le courrier postal (depuis 1576 avec les offices de messagers royaux) a créé sa propre banque en 2006 réputée pour la facilité d'ouverture d'un compte bancaire.

Elle a ensuite commencé à proposer en 2011 des offres mobile en ouvrant sa filiale La Poste Mobile, un opérateur de téléphonie mobile virtuel. La Poste Mobile ne dispose pas de son propre réseau et fonctionne donc grâce au réseau mobile de SFR qu'elle loue. L'opérateur virtuel commercialise une variété d'abonnements mobiles et fixes (box) abordables avec ou sans engagement ainsi que tout un catalogue pour l'achat de téléphones portables.

Il ne fait aucun doute que le groupe public a réussi à conquérir ses clients de tout âge, à la fois dans le domaine bancaire et la téléphonie mobile. De plus, le 22 juillet prochain, la Banque Postale va lancer son service bancaire 100% mobile, Ma French Bank, à 2€/mois avec de nombreux services inclus. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre article sur Ma French Bank.

Le groupe bancaire Crédit Mutuel-CIC propose aussi des offres mobile et internet

Ayant des bases historiques dans la banque, le Crédit Mutuel et les établissements régionaux CIC ont choisi eux aussi de miser sur les offres mobiles en parallèle de leurs activités financières. Ces deux banques proposent ainsi via leurs filiales d'opérateurs virtuels cinq gammes de forfaits mobiles accessibles à tous (client ou non du Crédit Mutuel-CIC) ainsi qu'une série de box internet (fibre, très haut débit et box 4g) récemment sortie.

Ces abonnements reposent sur les réseaux d'Orange, SFR et Bouygues Telecom. Pour l'instant ces offres restent assez discrètes et semblent intéresser avant tout les seniors. Il faut dire que ces banques n'ont pas effectué de grandes campagnes marketing sur le sujet et préfèrent se positionner sur la modernisation de leurs services bancaires avec la mise en place d'applications mobiles. Difficile donc de faire face aux géants historiques des télécommunications français.

Banque sur son smartphone : pourquoi réunir son opérateur et sa banque ?

Puisque le smartphone est devenu un outil indispensable pour ses utilisateurs, plus utilisé désormais que l'ordinateur pour se connecter à internet selon le baromètre du numérique de l'Arcep 2018, réunir son opérateur et sa banque (ou simple compte bancaire secondaire) peut être utile pour plusieurs raisons : 

• Cette organisation permet tout d'abord de faire des économies. Orange Bank, par exemple, propose des avantages en plus aux nouveaux arrivés déjà clients chez Sosh ou Orange.
• Ensuite, cela permet de gagner du temps, tous les services sont réunis chez le même prestataire donc il est plus facile de gérer ses comptes et ses factures.
• Enfin, il y a une question de confiance. Si vous faites confiance à votre banque ou votre opérateur télécoms, vous aurez des chances de lui faire confiance pour d'autres services.

Afin de profiter à 100% de vos applications bancaires et autres, il vaut mieux avoir un smartphone de bonne qualité qui ne beugue pas. Nous vous conseillons de jeter un coup d’œil à notre comparatif sur les meilleurs smartphones de 2019.