Comment faire un virement bancaire ? Par internet ou en banque : les démarches

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Comment faire un virement bancaire ? Retrouvez ici le détail de la procédure pour toutes les banques et pour tout type de virement.

Qu’est-ce qu’un virement bancaire et comment en faire un ? Nous allons différencier tous les types de virements bancaires et détailler les procédures et frais pour tout type de virement, quelle que soit votre banque.

Quels sont les différents types de virement ?

Dans toute opération de virement bancaire, on distingue le débiteur, nom donné à la personne qui effectue l’ordre de virement et dont le compte est débité, et le bénéficiaire, qui reçoit le virement. Selon les cas, on distingue différents types de virements :

1/ Deux types de virements
  • Virement interne : le virement est effectué au sein d’un même établissement bancaire entre les comptes d’une même personne (le débiteur et le bénéficiaire sont donc une même personne) ou vers autre personne au sein de la même banque.
  • Virement externe : le virement est effectué sur le compte d’une autre banque. On peut effectuer un virement externe sur un de ses propres comptes dans une autre banque ou sur le compte d’une autre personne.
2/ Deux formes de virements selon la récurrence
  • Virement ponctuel : Le virement peut ensuite est effectué de manière occasionnelle pour une transaction unique.
  • Virement permanent : Le virement est permanent avec la programmation d’une récurrence automatique par exemple une fois par mois pour un paiement comme un loyer ou un forfait téléphonique.
3/ Trois déniminations selon la destination
  • Virement domestique : Le virement est dit domestique lorsqu’il est effectué au sein du même pays.
  • Virement SEPA : Le virement est dit SEPA lorsqu’il est effectué au sein de l’Union européenne, ainsi qu’en Islande, Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin composant l’espace économique européen (EEE).
  • Virement international : Le virement est dit international lorsqu’il est effectué en dehors de la zone SEPA.

Le virement instantanéLancé en 2018, le virement instantané est un nouveau type de virement externe ponctuel, domestique ou SEPA. Ce virement est crédité sur le compte du bénéficiaire avec un délai maximum de 10 secondes. Seules certaines banques proposent ce service (ont très peu de banques en ligne) et celui-ci reste payant. En savoir plus.

Comment faire un virement bancaire ? Cas général

1. Récupérer les coordonnées du bénéficiaire

Afin d’effectuer un virement bancaire, vous devez en premier lieu récupérer les informations bancaires du bénéficiaire :

  • Son nom
  • Son prénom
  • Le nom de sa banque
  • Son RIB.
  • Les différentes informations bancaires à connaître
  • RIB (relevé d’identification bancaire) comprend toutes les informations nécessaires pour effectuer un virement : code guichet / code banque / numéro du compte / clé RIB
  • BIC (Bank Identifier Code) : domicile de la banque
  • IBAN (International Banking Account Number) : identification du compte bancaire
  • SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) : l’identification internationale de la banque

2. Faire le virement bancaire sur internet en agence ou par courrier

Une fois toutes les informations nécessaires au virement en votre possession, il existe plusieurs moyens d’effectuer la transaction.

virement-internet
Faire un virement en ligne reste la méthode la plus économique

  • Au guichet : En vous présentant au guichet de votre banque avec votre pièce d’identité et les informations bancaires du débiteur et du bénéficiaire.
  • Par fax ou courrier postal : Il vous sera alors demandé de préciser le montant du virement, sa date, sa fréquence (ponctuelle ou récurrent) le nom et prénom du destinataire ainsi que son RIB. Il vous faudra joindre une photocopie du RIB du destinataire et de votre pièce d’identité.
  • Par Internet : Le virement peut également s’effectuer par internet via un ordinateur ou votre smartphone en fonction des services et prestations auxquels vous avez souscrit. Il vous suffira de vous connecter à votre espace client de votre banque avec les renseignements nécessaires au virement.
  • PayPal : En créant un compte sur le site ou l’application PayPal. Il sera alors possible d’effectuer des virements gratuitement en France ainsi que dans la zone euro.
  • Distributeur automatique : Un virement peut également être effectué en se rendant au distributeur automatique. Il sera alors possible de procéder à un virement entre les comptes que vous détenez dans la banque de ce distributeur automatique.

Sécurité des virements sur InternetPar mesure de sécurité, une confirmation par SMS est parfois demandée pour confirmer un virement effectué par Internet. L’utilisateur doit alors saisir le code qu’il a reçu par SMS. Certaines banques remettent également une carte codes, dont l’un des codes doit être saisi pour effectuer le virement.

Comment effectuer un virement bancaire ? Cas spécifiques

Types de virements

  1. Comment faire un virement bancaire international ?
  2. Comment mettre en place un virement permanent ou récurrent ?
  3. Comment faire un virement sur un distributeur automatique ?

Comment faire un virement bancaire international ?

Pour effectuer un virement bancaire international, il est nécessaire de posséder les mêmes éléments d’information que pour un virement SEPA. Cependant, les coordonnées bancaires du bénéficiaire doivent être au format IBAN et comporter BIC :

  • Nom
  • Prénom
  • Coordonnées bancaires du bénéficiaire au format IBAN
  • BIC ou SWIFT

Les frais pour un virement international peuvent être onéreux, car il faut additionner ceux prélevés par la banque émettrice, ceux de la banque destinatrice ainsi que les frais liés au change, car le virement bancaire est effectué dans une autre devise que l’euro.

Il faut prévoir environ 25€ à la charge de l’émetteur du virement ou entre 0.09 et 0.12% du montant. Ce genre de virement nécessite en général un minimum de quatre jours ouvrés pour être effectué.

Frais de virement international par banque*
Banque Frais
BNP Paribas 9,50 € + 20,50 (frais de réception) + 15 € de commission, soit 45 € + majoration du taux de change
Crédit Mutuel 11,60 € + 7,60 € de commission de change + frais des banques correspondantes + majoration du taux de change
Boursorama Banque 20 € + 17 € de commission de change + 15 € de frais de réception + 1 % prélevé sur le taux de change appliqué + majoration du taux de change
Crédit Agricole 22 € + majoration de 21 € + frais SWIFT de 16 € + commission de change min 19,70 + majoration du taux de change
Banque Postale 0,10 % du montant (min 9,90 €) + 10 € (commission de change) + frais de réception + majoration du taux de change

*Exemple de frais pour un virement de 1000 € envoyé aux États-Unis convertis en $.

Comment mettre en place un virement permanent ou récurrent ?

Pour mettre en place un virement permanent ou récurrent, il suffit de préciser l’option virement permanent au moment où l’ordre de virement est passé, que ce soit en agence sur internet ou par courrier. Il faudra également indiquer la récurrence du virement (fréquence) ainsi que la période pendant laquelle le virement récurrent sera effectué. Pour en savoir plus, consultez notre guide complet des démarches administratives bancaires.

Comment faire un virement sur un distributeur automatique ?

Pour effectuer un virement sur un distributeur automatique, il suffit d’insérer une carte bancaire puis de sélectionner le compte émetteur ainsi que le compte bénéficiaire, d’indiquer le montant et de le valider. Seuls les virements internes sont possibles, entre les comptes du titulaire de la carte. L’opération doit être effectuée depuis un distributeur du réseau de la même banque (exemple : pour un client CIC, distributeur CIC). L’opération est immédiate.

Délai d’un virement, frais et montant maximum : ce qu’il faut savoir

Détails du virement

  1. Quel est le délai pour un virement ?
  2. Quel est le montant maximum pour un virement bancaire ?
  3. Comment éviter les frais de virement ?

Quel est le délai pour un virement ?

Délai pour un virement bancaire
Type de virement Délai
Interne Immédiat
Externe domestique ou SEPA 1 à 3 jours
Externe international 4 jours minimum

Le délai d’un virement bancaire est variable selon le type de virement. Il varie également si vous avez passé votre ordre durant une période ouvrable. Si ce n’est pas le cas, votre ordre sera daté du lendemain, ajoutant un jour supplémentaire de délais.

Délai de validation d’un bénéficiaireSelon la banque, l’ajout d’un nouveau bénéficiaire est validé immédiatement ou sous 24 à 48h.

Quel est le montant maximum pour un virement bancaire ?

En théorie, il n’existe pas de plafond pour un virement bancaire. Mais dans la pratique les banques ont des plafonds pour un virement unique d’un montant allant de 3000€ à 6000€ en moyenne. Les banques en ligne affichent des plafonds plus élevés. Il s’agit de mesure de sécurité afin de lutter contre la fraude fiscale.

Modifier les plafonds des virementsEn fonction de vos besoins, vous pouvez demander à votre banque d’ajuster votre plafond pour éviter les frais liés à un dépassement. Pensez toujours à le vérifier avant tout virement important inhabituel que vous devez effectuer.

Nom de la Banque Plafond (en €)
BNP Paribas
  • Virement en ligne :  6000 €/j ou 20000 €/j si détenteur de la clef digitale
  • Virement permanent : 3100 €
  • Virement compte à compte : Pas de limite
Société Générale 4000 €
Crédit Agricole 3000 €
LCL 5000 €
Banque Postale 3000 €
Boursorama Banque Pas de limite
N26 50 000 €

Comment éviter les frais de virement ?

Afin d’éviter les frais bancaire il est recommandé d’effectuer ses virements soi-même par internet soit via l’application mobile de sa banque, ou encore via PayPal. Les virements à l’intérieur de la zone euro effectués par ces méthodes sont généralement gratuits.

Pour les virements internationaux, il est conseillé d’éviter les banques et de se diriger vers les fintech telles que TransferWise qui utilise le taux de change réel évitant ainsi les frais cachés dus au changement de devise.Les spécialistes tels que la Western Union proposent également des tarifs avantageux pour les transferts d’argents internationaux récurrents.

Comment minimiser ses frais pour un virement récurrent ?Il existe deux types de frais, les frais de mise en place et les frais par virement. Les premiers sont payés une fois lors de la validation de l’ordre de virement permanent, et les seconds à chaque virement. La banque vous facture l’un ou l’autre des frais, voire aucun, mais jamais les deux. Afin de minimiser les frais, il est conseillé d’effectuer cette opération sur internet.

Comment faire un virement dans chaque banque ?

La procédure pour effectuer un virement bancaire est globalement la même que vous essayiez d’effectuer un virement bancaire au Crédit Agricole, à la Caisse d’Epargne ou encore à la BNP Paribas.

Pour effectuer un virement en ligne vous aurez besoin de vous connecter sur votre compte client sur votre ordinateur ou via l’application mobile de votre banque à l’aide de votre identifiant et de votre mot de passe. Une fois connecté, la procédure s’effectue ensuite en plusieurs étapes :

  1. Aller sur l’onglet virements
  2. Saisir le numéro du compte émetteur
  3. Saisir le numéro du compte bénéficiaire
  4. Saisir le montant du virement
  5. Choisir une récurrence ou non
  6. Choisir la devise, si virement international
  7. Vérifier les informations
  8. Valider la procédure
Effectuer un virement bancaire dans chaque banque
Banque Frais par virement SEPA en ligne (€/virement) Frais par virement SEPA en agence (€/virement) Etapes
Faire un virement BNP Paribas gratuit 3,9
  • Aller sur l’onglet Compte
  • Virements et Services
  • Effectuer un Virement
Faire un virement Crédit Agricole gratuit 3,5
  • Aller sur l’onglet Compte
  • Cliquer sur l’onglet Virements
  • Ajouter le numéro de compte de l’émetteur
  • Insérer le numéro du compte Bénéficiaire
  • Insérer un Montant
  • Vérifier les informations
  • Confirmer
Faire un virement Caisse d’Epargne gratuit 4
  • Aller sur l’onglet Mon compte
  • Cliquer sur l’onglet Virements
  • Aller sur l’onglet Effectuer un virement
  • Ajouter le numéro de compte de l’émetteur
  • Insérer le numéro du compte Bénéficiaire
  • Insérer un Montant
  • Vérifier les informations
  • Confirmer
Faire un virement CIC gratuit 3,9
  • Aller sur l’onglet Opération
  • Cliquer sur l’onglet Virements
  • Ajouter le numéro de compte de l’émetteur
  • Insérer le numéro du compte Bénéficiaire
  • Insérer un Montant
  • Vérifier les informations
  • Confirmer
Faire un virement Crédit Coopératif gratuit 3,8
  • Aller sur l’onglet Mes comptes
  • Cliquer sur Mes virements
  • Puis cliquer sur Effectuer un Virement
  • Ajouter le numéro de compte de l’émetteur
  • Insérer le numéro du compte Bénéficiaire
  • Insérer un Montant
  • Vérifier les informations
  • Confirmer
Faire un virement Crédit du Nord gratuit 7
  • Aller sur l’onglet Opérations
  • Puis cliquer sur Virements
  • Ajouter le numéro de compte de l’émetteur
  • Insérer le numéro du compte Bénéficiaire
  • Insérer un Montant
  • Vérifier les informations
  • Confirmer
Faire un virement HSBC gratuit 4
  • Aller sur l’onglet Compte
  • Puis cliquer Virement/effectuer un virement
  • Insérer les numéros de Comptes à débiter / créditer
  • Insérer une Devise / mode de tarification (non SEPA)
  • Vérifier les données / Confirmer l’opération
Faire un virement La Banque Postale gratuit 3,3
  • Aller sur votre Espace Client
  • Cliquer sur Virement
  • Ajouter le numéro de compte de l’émetteur
  • Insérer le numéro du compte Bénéficiaire
  • Insérer un Montant
  • Vérifier les informations
  • Confirmer
Faire un virement LCL gratuit 4,8
  • Aller sur l’onglet Compte
  • Cliquer sur Moyen de paiement
  • Ajouter le numéro de compte de l’émetteur
  • Insérer le numéro du compte Bénéficiaire
  • Insérer un Montant
  • Vérifier les informations
  • Confirmer
Faire un virement Société Générale gratuit 5
  • Aller sur l’onglet Compte
  • Cliquer sur Virement / Prélèvement
  • Aller ensuite sur Passer un virement
  • Indiquer les numéros de l’Émetteur et du Bénéficiaire
  • Insérer un Montant
  • Vérifier / Valider

Les frais pouvant être différents entre chaque département, il s’agit de ceux appliqués en région parisienne, hors offre commerciale.

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