Comment faire un virement bancaire ? Par internet ou en banque : les démarches

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
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Comment faire un virement bancaire ? Retrouvez ici le détail de la procédure pour toutes les banques et pour tout type de virement.

Qu’est-ce qu’un virement bancaire et comment en faire un ? Nous allons différencier tous les types de virements bancaires et détailler les procédures et frais pour tout type de virement, quelle que soit votre banque.


Quels sont les différents types de virements ?

Dans toute opération de virement bancaire, on distingue le débiteur, nom donné à la personne qui effectue l’ordre de virement et dont le compte est débité, et le bénéficiaire, qui reçoit le virement. Selon les cas, on distingue différents types de virements :

1/ Deux types de virements
  • Virement interne : le virement est effectué au sein d’un même établissement bancaire entre les comptes d’une même personne (le débiteur et le bénéficiaire sont donc une même personne) ou vers une autre personne au sein de la même banque.
  • Virement externe : le virement est effectué sur le compte d’une autre banque. On peut effectuer un virement externe sur un de ses propres comptes dans une autre banque ou sur le compte d’une autre personne.
2/ Deux formes de virements selon la récurrence
  • Virement ponctuel : le virement peut être effectué de manière occasionnelle pour une transaction unique.
  • Virement permanent : le virement est permanent avec la programmation d’une récurrence automatique (ex: une fois par mois pour le paiement d'un loyer ou d'un forfait téléphonique).
3/ Trois dénominations selon la destination
  • Virement domestique : le virement est dit domestique lorsqu’il est effectué au sein du même pays.
  • Virement SEPA : Le virement est dit SEPA lorsqu’il est effectué au sein de l’Union européenne, ainsi qu’en Islande, Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Marin composant l’espace économique européen (EEE).
  • Virement international : le virement est dit international lorsqu’il est effectué en dehors de la zone SEPA.

Le virement instantanéLancé en 2018, le virement instantané est un nouveau type de virement externe ponctuel, domestique ou SEPA. Ce virement est crédité sur le compte du bénéficiaire avec un délai maximum de 10 secondes. Seules certaines banques proposent ce service (dont très peu de banques en ligne) et celui-ci reste payant (exception faite pour Boursorama Banque).

Comment faire un virement bancaire ? Cas général

1. Récupérer les coordonnées du bénéficiaire

Afin d’effectuer un virement bancaire, vous devez en premier lieu récupérer les informations bancaires du bénéficiaire :

  • Son nom
  • Son prénom
  • Le nom de sa banque
  • Son RIB
  • Les différentes informations bancaires à connaître
  • RIB (relevé d’identification bancaire) : comprend toutes les informations nécessaires pour effectuer un virement, à savoir code guichet / code banque / numéro du compte / clé RIB
  • BIC (Bank Identifier Code) : domicile de la banque
  • IBAN (International Banking Account Number) : identification du compte bancaire
  • SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) : l’identification internationale de la banque

2. Faire le virement bancaire sur internet en agence ou par courrier

Une fois toutes les informations nécessaires au virement en votre possession, il existe plusieurs moyens d’effectuer la transaction.

virement-internet
Faire un virement en ligne reste la méthode la plus économique
  • Au guichet : En vous présentant au guichet de votre banque avec votre pièce d’identité et les informations bancaires du débiteur et du bénéficiaire.
  • Par fax ou courrier postal : Il vous sera alors demandé de préciser le montant du virement, sa date, sa fréquence (ponctuelle ou récurrente), le nom et prénom du destinataire ainsi que son RIB. Il vous faudra joindre une photocopie du RIB du destinataire et de votre pièce d’identité.
  • Par Internet : Le virement peut également s’effectuer par internet via un ordinateur ou votre smartphone en fonction des services et prestations auxquels vous avez souscrit. Il vous suffira de vous connecter à votre espace client de votre banque avec les renseignements nécessaires au virement.
  • PayPal : En créant un compte sur le site ou l’application PayPal, il vous sera possible d’effectuer des virements gratuitement en France ainsi que dans la zone euro.
  • Distributeur automatique : Un virement peut également être effectué en se rendant au distributeur automatique. Il sera alors possible de procéder à un virement entre les comptes que vous détenez dans la banque de ce distributeur automatique.

Sécurité des virements sur InternetPar mesure de sécurité, une confirmation par SMS est parfois demandée pour confirmer un virement effectué par Internet. L’utilisateur doit ainsi saisir le code qu’il a reçu par SMS. Certaines banques remettent aussi une carte codes, dont l’un des codes doit être saisi pour réaliser le virement.

Comment effectuer un virement bancaire ? Cas spécifiques

Comment faire un virement bancaire international ?

Pour effectuer un virement bancaire international, il est nécessaire de posséder les mêmes éléments d’information que pour un virement SEPA. Cependant, les coordonnées bancaires du bénéficiaire doivent être au format IBAN et comporter le BIC :

  • Nom
  • Prénom
  • Coordonnées bancaires du bénéficiaire au format IBAN
  • BIC ou SWIFT

Les frais pour un virement international peuvent être onéreux, car il faut additionner ceux prélevés par la banque émettrice, ceux de la banque destinatrice ainsi que les frais liés au change, car le virement bancaire est effectué dans une autre devise que l’euro.

Il faut prévoir environ 25€ à la charge de l’émetteur du virement ou entre 0,06% et 2% du montant en fonction de la banque et du pays. Ce genre de virement nécessite en général un minimum de quatre jours ouvrés pour être effectué.

Frais de virement international : comparatif d'une sélection de 5 banques
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*Données mises à jour en Juin 2022.

Comment mettre en place un virement permanent ou récurrent ?

Pour mettre en place un virement permanent ou récurrent, il suffit de préciser l’option virement permanent au moment où l’ordre de virement est passé, que ce soit en agence sur internet ou par courrier. Il faudra également indiquer la récurrence du virement (fréquence) ainsi que la période pendant laquelle le virement récurrent sera effectué.

Comment faire un virement sur un distributeur automatique ?

Pour effectuer un virement sur un distributeur automatique, il suffit d’insérer une carte bancaire puis de sélectionner le compte émetteur ainsi que le compte bénéficiaire, d’indiquer le montant et de le valider. Seuls les virements internes sont possibles, entre les comptes du titulaire de la carte. L’opération doit être effectuée depuis un distributeur du réseau de la même banque (exemple : pour un client CIC, distributeur CIC). L’opération est immédiate.

Délai d’un virement, frais et montant maximum : ce qu’il faut savoir

Quel est le délai pour un virement ?

Délai pour un virement bancaire
Type de virement Délai
Interne Immédiat
Externe domestique ou SEPA 1 à 3 jours
Externe international 4 jours minimum

Le délai d’un virement bancaire est variable selon le type de virement. Il varie également si vous avez passé votre ordre durant une période ouvrable. Si ce n’est pas le cas, votre ordre sera daté du lendemain, ajoutant un jour supplémentaire de délais.

Délai de validation d’un bénéficiaireSelon la banque, l’ajout d’un nouveau bénéficiaire est validé immédiatement ou sous 24 à 48h.

Quel est le montant maximum pour un virement bancaire ?

En théorie, il n’existe pas de plafond pour un virement bancaire. Mais dans la pratique les banques ont des plafonds pour un virement unique d’un montant allant de 3 000€ à 6 000€ en moyenne. Les banques en ligne affichent des plafonds plus élevés. Il s’agit de mesure de sécurité afin de lutter contre la fraude fiscale.

Modifier les plafonds des virementsEn fonction de vos besoins, vous pouvez demander à votre banque d’ajuster votre plafond pour éviter les frais liés à un dépassement. Pensez toujours à le vérifier avant tout virement important inhabituel que vous devez effectuer.

Plafonds des virements SEPA dans une sélection de 5 banques
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Données mises à jour en Juin 2022

Comment éviter les frais de virement ?

Afin d’éviter les frais bancaire il est recommandé d’effectuer ses virements soi-même par internet soit via l’application mobile de sa banque, ou encore via PayPal. Les virements à l’intérieur de la zone euro effectués par ces méthodes sont généralement gratuits.

Pour les virements internationaux, il est conseillé d’éviter les banques et de se diriger vers les fintech. Par exemple, TransferWise utilise le taux de change réel, évitant ainsi les frais cachés dus au changement de devise. Les spécialistes tels que la Western Union proposent également des tarifs avantageux pour les transferts d’argents internationaux récurrents.

Comment minimiser ses frais pour un virement récurrent ?Il existe deux types de frais, les frais de mise en place et les frais par virement. Les premiers sont payés une fois lors de la validation de l’ordre de virement permanent, et les seconds à chaque virement. La banque vous facture l’un ou l’autre des frais, voire aucun, mais jamais les deux. Afin de minimiser les frais, il est conseillé d’effectuer cette opération sur internet.

Comment faire un virement dans chaque banque ?

La procédure pour effectuer un virement bancaire est globalement la même que vous effectuiez un virement bancaire au Crédit Agricole, à la Caisse d’Épargne ou encore à la BNP Paribas.

Pour effectuer un virement en ligne, vous aurez besoin de vous connecter sur votre compte client depuis votre ordinateur ou via l’application mobile de votre banque à l’aide de votre identifiant et de votre mot de passe. Une fois connecté, la procédure s'opère ensuite en plusieurs étapes :

  1. Aller sur l’onglet virements
  2. Saisir le numéro du compte émetteur
  3. Saisir le numéro du compte bénéficiaire
  4. Saisir le montant du virement
  5. Choisir une récurrence ou non
  6. Choisir la devise, si virement international
  7. Vérifier les informations
  8. Valider la procédure
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